Терминал оплаты по банковским картам в самаре

Простое решение
для вашего
бизнеса

Подключить услугу эквайринга >

БИН-GO*

Приобретая POS-терминал у нашего партнера, вы сами выбираете оборудование, с которым хотели бы работать, что позволяет нам существенно снизить ставку торговой комиссии и сделать торговый эквайринг максимально доступным.

Преимущества

  • Комиссия:
    • 1,35% – рестораны быстрого питания;
    • 1,6% – пассажирские перевозки, такси;
    • 1,7% – АЗС и супермаркеты;
    • 1,8% – прочие сферы деятельности;
    • 1,5% – при открытии расчетного счета в ПАО БИНБАНК.
  • Два документа для оформления договора с банком;
  • Возможность приобрести POS-терминал в рассрочку;
  • Бесплатно две сим-карты на весь срок действия договора эквайринга;
  • Отсутствие требований к обороту и абонентской платы;
  • Гарантия возмещения денежных средств в течение 2 рабочих дней;
  • Современный и надежный POS-терминал;
  • Круглосуточная техническая поддержка.

Документы

Торговый эквайринг

Совершая покупки, все больше покупателей предпочитают удобство и безопасность безналичных платежей. Сегодня возможность принимать к оплате банковские карты – одно из важных условий для успешного роста вашего бизнеса.

Эквайринг (от англ. acquiring – приобретение) – прием банковских карт в качестве средства оплаты товаров и услуг. Осуществляется уполномоченным банком-эквайером путем установки на предприятиях платежных терминалов (POS-терминалов).

Торговый эквайринг в Самаре

  1. Бизнесу
  2. Эквайринг
  3. Торговый эквайринг

Зачем нужен эквайринг?

0 руб.

Терминал, приобретенный клиентом в компании ООО «ЭкоДок» («Мерката»)

POS-терминалы
Ingenico ICT250 2

Стационарный терминал.
Питание от сети 220В.
Поддержка бесконтактных платежей.

POS-терминалы
Ingenico ICT220 2
с выносной клавиатурой
IPP220

Комплект, состоящий из стационарного терминала и выносной клавиатуры для ввода пин-кода.
Питание от сети 220В.
Поддержка бесконтактных платежей на выносной клавиатуре.

POS терминал
Ingenico IWL250 2

Мобильный терминал.
Цветной дисплей.
Под крышкой аккумуляторная батарея.
Зарядка от адаптера для зарядки от сети 220В.
Поддержка бесконтактных платежей.

POS терминал
Ingenico IWL258 2

Мобильный терминал.
Цветной дисплей.
Под крышкой аккумуляторная батарея.
Зарядка от адаптера для зарядки от сети 220В.
Поддержка бесконтактных платежей.

POS терминал
Ingenico IWL252 2

Мобильный терминал.
Цветной дисплей.
Под крышкой аккумуляторная батарея.
Зарядка от адаптера для зарядки от сети 220В.
Поддержка бесконтактных платежей.
Для подключения необходима сеть Ethernet, подключаемая к зарядной базе терминала. Связь между зарядной базой и терминалом – по Bluetooth.

Пин-пад
Ingenico IPP320 / IPP350

Стационарный пин-пад.
Подключается к кассе, имеющей постоянное соединение с сетью Интернет.
Требуется программное обеспечение кассы, совместимое с ARCUS2.
Поддержка бесконтактных платежей.

Овердрафт под обороты по торговому эквайрингу

Для клиентов с эквайрингом мы оформляем овердрафт «Оборотный» на специальных условиях:

  • Лимит овердрафта рассчитывается от выручки по терминалам и по бизнесу в целом.
    Чем больше обороты по терминалам – тем выше лимит финансирования.
    Максимальная сумма – до 1 млн рублей.
  • Оформление проще и удобнее: без выезда кредитного специалиста в компанию
  • Решение за 3 рабочих дня
  • Без залога
  • Погашение задолженности через 30/60/90 дней с учетом особенностей бизнеса

При использовании терминала, предоставленного Клиенту Банком по акции «Эквайринг – Сбрось лишнее!», Клиенту предлагается стандартная ставка комиссии (торговой уступки) – 1,0% от суммы операции по картам УБРиР и 1,6% по картам сторонних банков.

По истечении 3-х полных календарных месяцев после получения терминала Банк устанавливает плавающую ставку комиссии (торговой уступки) от 2,5% до 1,8%, если оборот по терминалу менее 50 000 рублей в месяц.

Тарифы предназначены для Клиентов, заключивших договор предоставления услуги «Торговый эквайринг» с ПАО КБ “УБРиР” начиная с 04.06.2018 по 31.08.2018 (включительно) и дата получения терминала у которых не позднее 15.09.2018 (включительно).

Обязательным условием предоставления тарифа является подключение тарифного плана «Экспресс» (раздел «Тарифные планы») Тарифов Банка. При отключении клиента от тарифного плана «Экспресс» действие акции «Эквайринг – Сбрось лишнее!» прекращается: клиенту устанавливается плавающая ставка комиссии (торговой уступки) от 2,5% до 1,8% и применяется условие по взиманию комиссии за нерентабельность.

Тарифы для ИП в эквайринге от Сбербанке

С появлением банковских карт их функционал постоянно расширялся. Со временем оплата пластиком стала привычным явлением сначала в крупных супермаркетах, а затем во всех местах, где производится продажа товара или предоставление услуг. Обеспечить такую процедуру стало возможным с введения эквайринга. Многих интересует вопрос: как подключить эквайринг Сбербанк и тарифы для ИП.

Эквайринг Сбербанк: тарифы для юридических лиц

По значимости в жизни современного человека сервис по безналичному расчету в торговых точках можно сравнить с не менее привычным для всех мобильным телефоном, без которого любой уже не мыслит своего существования.

Что такое эквайринг

В более широком смысле это понятие подразумевает банковскую услугу, суть которой – предоставление организациям возможность их клиентам производить расчеты при помощи платежных карточек. В перечень услуги входит информативное, расчетное обслуживание и предоставление оборудования, которое позволяет проводить безналичные платежи. Благодаря такому сервису физлица получают возможность расплачиваться карточками за любую покупку в любом магазине и в интернете, не прибегая к использованию наличных денег.

Сбербанк, как самый крупный банк-эквайер в России, предлагает следующие виды эквайринга:

  • торговый,
  • интернет,
  • мобильный.

Самый популярный торговый: он позволяет проводить расчеты практически во всех магазинах, торгующих различным товаром, а также в организациях предоставляющих услуги (отели, рестораны, кафе и т.д). Оплата производится с помощью карты и POS-терминалов, установленных на кассе. Во время оплаты покупки терминал считывает реквизиты с карточки и списывает с нее сумму покупки, которая перечисляется на счет торговой организации. POS-терминалы являются собственностью банка и предоставляются юридическим лицам после заключения договора о предоставлении услуги. За аренду оборудования юрлицо оплачивает банковскому учреждению комиссию, размер которой зависит от объема денежного оборота.

Сегодня платежи при помощи платежных карточек рассчитаны не только на большие торговые сети, но и ориентирован на средний и малый бизнес

Мобильный только начинает набирать популярность. В этом варианте используются мобильные мини-терминалы, которые не привязаны к определенному месту, как это бывает на кассе в магазине. Например, им пользуются при доставке курьером товара на дом, когда покупатель платит за товар карточкой. Такой сервис подходит тем фирмам, которым разрешено принимать платежи без кассового аппарата или тем, кто работает по ЕНВД.

Комиссия и тарифы

Размер комиссии, в первую очередь, зависит от вида услуги. У торгового эквайринга Сбербанка самые низкие тарифы. В него входит стоимость аренды за предоставленное оборудование и комиссия за безналичный расчет. Банк-эквайер снимает проценты только с юрлица, для держателя карты такая услуга бесплатна. Таким образом, банк мотивирует покупателей не снимать наличные с банкомата, а совершать покупки при помощи пластика.

Самым дорогим на сегодня является мобильный вариант. За использование мини-терминалов необходимо заплатить 2,5-3%от платежа. Но такие высокие проценты окупаются безопасностью платежей и удобством расчета для клиентов, что позволяет компаниям расширять клиентскую базу.

В Сбербанке интернет-эквайринг предусматривает тарифы для ИП в размере 2-2,5%. Комиссия берется не только за дистанционные платежи, но и за обеспечение безопасности пользователям.

Уже несколько лет возможность рассчитаться картой в торговой точке – обязанность каждого владельца бизнеса

Торговый эквайринг Сбербанк: тарифы и условия

По этой услуге банковская организация установила следующие тарифы – 0,5-3%. В стоимость входит оплата арендуемых терминалов и процент за объем проведенных платежей по пластику. Сумма зависит от выбранного юридическим лицом тарифного плана и ежемесячного оборота торговой точки. Для подключения потребуется выполнить ряд условий:

  • наличие расчетного счета в банке-эквайере;
  • установка POS-терминалов.

Для владельцев торговых организаций важно определиться с выбором платежных инструментов, ведь от этого зависит сумма аренды за оборудование. Комиссия за одну транзакцию в среднем 1,7-3%. Для сетевой торговли с большим объемом он может снизиться до 0,5 %. Здесь действует правило: чем больше платежей, тем меньше комиссия. Тариф на терминалы также зависит от количества аппаратов, в некоторых случаях он вовсе отсутствует.

Можно выделить две разновидности услуги : торговый и интернет-эквайринг

Тарифы для ИП

В банке расценки на услугу для ИП отличаются по стоимости. На них влияют следующие факторы:

  • оборот торговой точки – чем он больше, тем ниже комиссия;
  • тип принимаемых к оплате карт – для Maestro VisaElectron комиссионный сбор ниже, чем при обслуживании других платежных пластиков.

Безопасность и удобство платежей

За безналичными расчетами будущее. Покупатели уже давно оценили все преимущество покупок такого рода. Это безопасно и удобно: нет необходимости носить наличные при себе, подвергаясь риску быть ограбленным. Помимо этого реже случаются ошибки при расчетах на кассе, само обслуживание происходит мгновенно, что значительно экономит время покупателю. Отсутствует риск получить при сдаче фальшивые купюры. Покупателю нет необходимости искать ближайший банкомат, чтобы снять деньги на покупки.

Это лучшее предложение на банковском рынке по соотношению цены и качества

Для предпринимателей использование покупателями карт при платежах дает существенную экономию, поскольку исключается инкассация. Дополнительный бонус – увеличение числа продаж.

Торговый эквайринг

ТОП торговых эквайеров


Как выбрать торговый эквайринг

Торговый эквайринг — это разновидность услуги приёма платежей по банковским картам при помощи POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях (ТСП). Основное отличие от других видов эквайринга (мобильного и при оплате через Интернет) в том, что с картой работает отдельное устройство (терминал или импринтер), печатающее бумажные чеки в подтверждение операции (некоторые мобильные терминалы уже умеют печатать фискальные чеки, но это скорее исключение из правил, так как большинство отчетных документов отправляется клиенту на почту или на телефон в виде SMS). Из-за того, что применяется такая схема оплаты чаще всего в оффлайн магазинах (супермаркетах, офисах, торговых точках и т.п.), эквайринг получил название «торговый».

Оплата банковской картой через терминал характеризуется высокой степенью безопасности проведения сделки как для ТСП, так и для покупателя, а также меньшим временем обработки транзакции по сравнению с мобильными терминалами или оплатой через Интернет.

За процессинг, обеспечение гарантийных обязательств обеим сторонам сделки (покупателю и продавцу) отвечает платежная система. Банк, оказывающий услугу торгового эквайринга, является участником такой системы (национальной, например, российской «МИР» или международной, такой как VISA или MasterCard), как и банк, выдавший карту владельцу.

1. Схема торгового эквайринга

Принимать безналичные платежи может только ИП или юридическое лицо, заключившее договор на эквайринг с банком.

Организация приема платежей выглядит следующим образом:

  1. Кассир уточняет у клиента способ оплаты, если платеж будет выполнятся с карты, покупателю предоставляется терминал банка-эквайера или кассир просит передать ему карту.
  2. Карта прокатывается магнитной полосой, вставляется чипом или прикладывается к дисплею POS-терминала (только для карт с NFC — бесконтактные платежи). Устройство запрашивает авторизацию (ввод PIN-кода, предоставление документов со сверкой росписи и т.п.).
  3. Если авторизация производится успешно, банк-эквайер блокирует сумму покупки на карточном счете в банке-эмитенте. Если денег недостаточно, платеж прерывается.
  4. Если лимит позволяет выполнить покупку — возвращается положительный ответ. Печатается чек (слип) о списании средств, покупатель забирает товар.
  5. Банк-эквайер подтверждает эмитенту успешную покупку, средства окончательно списываются со счета держателя карты в пользу эквайера.
  6. Сделка между банками закрывается клиринговыми файлами.
  7. Сумма на счет предприятия (юридического лица или ИП) переводится с определенной в договоре эквайринга периодичностью.

Мобильные платежи через POS-терминалы происходят несколько иначе (вместо банковских карт используется смартфон, например, Apple Pay, Samsung Pay и т.п.). Данные карт хранятся в зашифрованном виде. Приложение, установленное на смартфоне, запрашивает для каждой новой покупки уникальный код (токен), который и передается терминалу вместо номера реальной карты посредством NFC. После сверки выданного токена с данными реальной карты на серверах провайдера услуги токенизации, платеж производится в обычном режиме, как со счета обычной банковской карты. При таком подходе увеличивается безопасность каждой отдельно взятой транзакции мобильного платежа.

2. Преимущества

  1. Для покупателей безналичные платежи с помощью банковских карт уменьшают риск потери денежных средств (даже если карта потеряна, ее можно оперативно заблокировать по телефону). На банковском счету, привязанном к карте, может быть крупная сумма, в то время как такой же объем наличных средств с собой просто неудобно носить.
  2. Предприятия малого бизнеса или крупные компании за счет безналичных платежей исключают риск приема фальшивых банкнот, уменьшают количество проблем с неправильной выдачей сдачи и т.п.
  3. Продавец уменьшает объем инкассации наличных, что влечет за собой и снижение расходов на эту услугу.
  4. Ввиду того, что зачастую терминалы для приема банковских карт устанавливаются в дополнение к имеющемуся рабочему месту кассира, компании расширяют клиентскую аудиторию за счет приема различных способов оплаты. Иногда показатель количества покупателей возрастает на 10-30%. Сегодня банковские карты привязываются не только к карточному счету в банке, но и к электронным валютам, или даже балансу мобильного телефона.
  5. Процедура покупки с банковской картой быстрее и проще, чем с наличными. Это выгодно не только продавцам, но и покупателям.
  6. У ТСП растет средний чек (влияет сразу два фактора: возможность использовать крупные суммы с банковского счета; возможность привлекать кредитные средства, если к карте подключена услуга овердрафта и т.п.). Отдельные торговые предприятия отмечали рост суммы чека на 15-20%.
  7. Лояльность покупателей может стимулироваться дополнительными бонусными программами от банка-эмитента (накопление миль, скидочные купоны, и т.п., например, «Спасибо» от Сбербанка).

Если сравнивать торговый эквайринг с другими видами безналичных платежей (такими как мобильный или Интернет-эквайринг):

  1. Классический POS-терминал привычнее (так, mPOS-терминал может вызывать опасения только лишь из-за того, что он редко встречается при оплате).
  2. Быстрее (все транзакции занимают несколько секунд) и проще.
  3. Безопаснее (риск мошенничества исключается за счет обязательной сертификации оборудования, обучения кассиров и четко прописанных алгоритмов действий сотрудников ТСП при любых ситуациях с безналичной оплатой).

Стоит отметить, что с 2015 года прием безналичной оплаты с помощью банковских карт является обязательным (статья 16.1 закона № 112-ФЗ). При несоблюдении требований на предприятие будут накладываться штрафы. Освобождаются от исполнения требований только те ТСП, оборот которых попадает под категорию «микропредприятий».

3. Тарифы

В настоящий момент в России насчитывается несколько сотен банков, которые подключены к популярным национальным и международным системам оплаты. Это могут быть крупные игроки рынка, такие как Сбербанк, ВТБ24, Райфайзенбанк и др., а также небольшие банки, специализирующиеся исключительно на малом и среднем бизнесе (такие как Модульбанк, Точка и т.п.). Как правило, они предлагают широкий набор услуг, для того, чтобы увеличить свою клиентскую базу. Однако, некоторые игроки рынка могут делать ставку только на определенную нишу, так Альфабанк отказался от классического POS-терминала в пользу мобильного эквайринга.

Сравнение тарифов торгового эквайринга от различных банковских организаций — сложная задача, так как стоимость конечных услуг складывается из нескольких составляющих:

  1. Стоимость оборудования. POS-терминалы могут быть сданы в аренду, куплены полностью или взяты в лизинг, каждый банк предлагает разные подходы к этому вопросу. Стоимость устройств зависит от их конфигурации, функциональных возможностей и других параметров.
  2. Комиссия, взимаемая с каждой операции. Иногда, когда оборот с отдельно взятого терминала не превышает определенного порога, банк может взимать фиксированную плату за месяц использования оборудования.
  3. Тарифы РКО, так как многие банки оказывают услуги эквайринга только вкупе с открытием расчетного счета.

Ниже рассмотрим обобщенную стоимость услуг эквайринга в 2017 году на примере нескольких банков.

3.1 Сбербанк

Отличительной особенностью подключения к услуге является договор-оферта. При таком способе взаимодействия нет необходимости подписывать дополнительные соглашения при каждом изменении в основном. Оборудование (терминалы оплаты) выдаются ТСП бесплатно (они являются собственностью банка), техническое обслуживание (замена, обновление прошивок и т.п.) производится сотрудниками Сбербанка на регулярной основе (раз в месяц или при возникновении проблем. Комиссия, взимаемая с каждой операции, прописывается клиентом в заявлении на подключение (определяется индивидуально для каждого клиента), банк имеет право изменять тариф в одностороннем порядке с заблаговременным уведомлением клиента.

При малом обороте (Сбербанк определяет его в текущем договоре-трансформере как сумму ниже 50000 руб. в месяц) банк оставляет за собой право в одностороннем порядке расторгнуть договор обслуживания.

3.2 ВТБ-24

Банк ВТБ24 предлагает несколько тарифов для подключения услуги эквайринга. Цены зависят от оборота, выбранного пакета обслуживания и ведения прикрепленного расчетного счета, а также от способа приобретения терминала (собственность банка или полное приобретение).

Так, торговый эквайринг для ИП («Индивидуальный») предполагает комиссию 2,7% при ежемесячном обороте по терминалу до 100 тыс. руб., 2,2% — от 100 до 150 тыс., 1,6% — свыше 150 тыс. руб. Регистрация и обслуживание оборудования — бесплатно.

В «Бизнес-кассе» обслуживание уже будет стоить 1000 руб. в месяц. А на «Малом бизнесе» регистрация и подключение терминалов обойдется по 10 тыс. руб. за стационарный и 16 тыс. руб. за переносной.

3.3 УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития)

Банк предлагает подключение услуги с терминалами клиента или терминалами УБРиР. Возможно приобретение оборудование у партнеров, так, при покупке POS-терминалов у ТК-«АТОЛ», комиссия с операций будет 1,6% вне зависимости от оборота (по программе «Отличный безналичный»).

Аренда терминала УБРиР — 0 руб. При этом комиссия будет зависеть от оборота в месяц: 0-90 тыс. — 2,5%, 90-100 — 2,4, . свыше 600 тыс. руб. — 1,8%. Если сумма операций по одному терминалу не превысит порога 50 тыс. руб., он будет считаться нерентабельным, вследствие чего банк взыщет дополнительную плату — от 1000 до 1500 руб. в месяц (в зависимости от количества подряд идущих нерентабельных месяцев).

Комиссию можно существенно снизить, подключив услугу по тарифу «Эквайринг по вашим правилам». После единовременной оплаты в 25 тыс. за каждый терминал сбор с каждой покупки будет фиксированным — 1,7%.

4. Как выбрать

Чтобы сделать правильный выбор банка для торгового эквайринга, необходимо учесть множество факторов:

  • средние суммы чеков,
  • оборот в месяц,
  • условия аренды, покупки или подключения собственных терминалов (в том числе и поддерживаемые банком модели),
  • с каким расчетным счетом работает услуга (ряд банков подключает эквайринг только для вывода на счета, открытые в собственной сети, некоторые могут выводить на счета сторонних, но со своей дополнительной комиссией и т.п.),
  • штрафы за нерентабельность,
  • поддерживаемые платежные системы (многие банки избегают малораспространенных в России систем, таких как JCB, China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub International и др. А их использование в вашей модели бизнеса может быть обязательным, что в корне повлияет на процедуру подхода к выбору банка-эквайера),
  • тарифы РКО (если счет будет открываться в банке-эквайере),
  • стоимость технического обслуживания оборудования.

Не стоит обходить стороной вопрос технологии приема безналичных платежей в зависимости от сферы деятельности предприятия. Так, в ресторанном бизнесе предпочтительнее будут переносные терминалы, в супермаркете могут устанавливаться стационарные модели, в службе доставки или такси прием платежей поможет организовать мобильный эквайринг и т.д.

Только после детального анализа и расчета всех составляющих можно сделать самый оптимальный выбор.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: