Статья по снятию денег с чужой банковской карты

Содержание
  1. Снял деньги с чужой карты
  2. 25 ответов от юристов и адвокатов
  3. Можно ли пользоваться чужой банковской картой
  4. Где прописан запрет на использование карт третьими лицами?
  5. Ответственность за использование чужой карты
  6. Уголовное наказание
  7. Какая статья и наказание если снял (украл) деньги с чужой банковской карты?
  8. Незаконное обналичивание денег с карты — как обезопасить себя?
  9. Что такое обналичка?
  10. Что говорит Уголовный кодекс РФ
  11. Как происходит незаконное обналичивание денег через банковские карты
  12. Откуда злоумышленники берут данные карты
  13. Как обналичиваются деньги
  14. Чем опасна работа по обналичиванию денег
  15. Наказание за кардинг и содействие ему
  16. Предложения от кардеров: как не купиться?
  17. Как защитить свою карту от воров
  18. Брат снял деньги с чужой банковской карты по пин-коду и теперь его ищет полиция
  19. Ответы юристов (8)
  20. Есть вопрос к юристу?
  21. Уточнение клиента
  22. Уточнение клиента
  23. Уточнение клиента
  24. Уточнение клиента
  25. Ищете ответ? Спросить юриста проще!

Снял деньги с чужой карты

Телефонная консультация 8 800 505-92-65

25 ответов от юристов и адвокатов

Юридические консультации по любым вопросам права. Круглосуточно.

Можно ли пользоваться чужой банковской картой

На оборотной стороне любого банковского пластика стоит надпись, что карта может быть использована только тем лицом, чьи имя и подпись на ней указаны. Но ситуации, когда муж и жена расплачиваются кредитками друг друга распространены повсеместно. Разберемся подробнее в данных обстоятельствах. Насколько законно пользоваться чужой банковской картой и что грозит нарушителям.

Где прописан запрет на использование карт третьими лицами?

Закона, запрещающего передачу именной или неименной карточки другому лицу, нет. Этот вопрос регулируется внутренними и ведомственными документами. Обязанность держателя карты сохранять втайне конфиденциальную информацию и не передавать пластиковый носитель третьим лицам, содержится:

  • на оборотной стороне платежного инструмента;
  • в договоре;
  • в Условиях выпуска и обслуживания карт;
  • в других документах, которые каждый клиент подписывает перед началом сотрудничества с кредитным учреждением.

Там же прописаны условия нарушения соглашений. Запрет на использование чужой банковской карты предусмотрен Правилами международных платежных систем и Памяткой ЦБР «О мерах безопасного использования банковских карт», распространяемой среди клиентов кредитных организаций.

Таким образом, при выявлении нарушения ссылка виновного лица на незнание законов будет очень слабым аргументом.

Ответственность за использование чужой карты

Договор с банком и Условия обслуживания предусматривают порядок действий клиента в случае обнаружения доступа третьих лиц к информации о ПИН-коде или реквизитах карты. При выявлении указанных фактов держатель должен:

  • срочное известить банк любым из доступных способов;
  • блокировать пластиковый носитель через личный кабинет, мобильное приложение или, позвонив на горячую линию финансового учреждения.

За нарушение договора Банк имеет право:

  • осуществить блокировку карты;
  • принять меры для ее изъятия;
  • приостановить или прекратить расходные операции с сохранением возможности пополнения счета.

Таким образом, при выявлении факта передачи карты другому лицу, держатель пластика может полностью утратить доступ к своим деньгам до окончания разбирательства.

Важно! Есть законный способ предоставления доступа другому лицу к денежным средствам на карте. Владелец счета может выпустить дополнительные карты на жену, мужа, детей и других граждан.

Уголовное наказание

Данный вид правонарушений подпадает по ст. 159.3 УК РФ – «Мошенничество с использованием платежных карт», введенную в ноябре 2012 года. Наказание, предусмотренное статьей, выбирает судья из следующих вариантов:

  • штраф до 120 тыс. рублей;
  • арест до 4 месяцев;
  • ограничение свободы до 2 лет;
  • заработок осужденного за период до 1 года;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до 1 года;
  • принудительные работы до 2 лет.

Из-за лояльности банков к своим клиентам уголовное преследование держателей карт и близких к ним людей при отсутствии ущерба обычно не применяется. Однако забывать о его существовании не стоит. В качестве потерпевшей стороны может выступать кредитное учреждение, как владелец банковской карты.

Надеемся, что данная информация будет полезна всем пользователям нашего ресурса и избавит от искушения пользоваться чужой картой даже очень близкого человека.

Какая статья и наказание если снял (украл) деньги с чужой банковской карты?

Снятие денег с чужой банковской карты без ведома хозяина квалифицируется как кража.

Если вы сняли с чужой карты более 5000 рублей и владелец банковской карты сочтет щерб значительным, вас привлекут по части 2 статьи 158 ук рф. Наказание по ч 2 ст 158 ук рф – лишение свободы на срок до 5 лет.

Если вы сняли с чужой банковской карты менее 5 тыс рублей или хозяин банковской карты посчитает ущерб незначительным – вас привлекут за кражу по части 1 статьи 158 ук рф. Наказание по ч 1 ст 158 ук рф – лишение свобободы на срок до 2 лет.

Что делать если вы сняли деньги с чужой банковской карты? Нанимать адвоката и бороться или за прекращение дела или просто за то, чтобы остаться на свобободе. Адвокаты по таким делам у нас есть в Москве и МО, если нужна помощь нашего адвоката – пишите телефон и мы вам перезвоним.

Незаконное обналичивание денег с карты — как обезопасить себя?

Пропажа денег с банковских карточек давно уже стала пугалом для всех, кто имеет пластик. Но официально это называется «обналичивание денег с банковских карт». Подвержены ему как кредитные, так и дебетовые разновидности. Что такое обналичка, как работают мошенники и что делать, чтобы не попасться им?

Что такое обналичка?

В случае физических лиц этим словом называют снятие денег с чужих банковских карточек. Каким-либо образом преступник получает доступ к счету другого человека и пользуется им на свое усмотрение, оставляя владельца без кровно заработанных денег.

Незаконное обналичивание денег с чужих банковских карточек осуществляют кардеры.

Это мошенники, которые преимущественно «работают» по картам, тем или иным способом получая необходимую для снятия денег информацию (обманом, специальными инструментами, воровством и так далее).

Что говорит Уголовный кодекс РФ

Согласно статье 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации, это деяние классифицируется как «мошенничество с использованием платежных карт». То есть виновный в нем будет мошенником. И ответит по всей строгости закона. Как и все, кто участвовал в преступлении (сообщники и «дропы»).

Как происходит незаконное обналичивание денег через банковские карты

Чтобы получить доступ к чужим деньгам, мошенники действуют в несколько этапов. Сначала они получают данные банковской карты либо ее саму, после чего создают работоспособную копию для своих нужд. И только после этого преступники способны получить доступ к финансам.

Откуда злоумышленники берут данные карты

Как правило, преступники пользуются человеческим фактором – банальной невнимательностью или внушаемостью владельца карты. Банковские системы технически защищены почти идеально. Но если человек сам захочет засунуть карту в подозрительный банкомат или лично сообщить кому-то ПИН от нее, то тут ничего служба безопасности поделать не сможет.

Основные схемы кардеров и способы получения данных:

  1. Скимминг, или считывание данных банковской карты из картоприемника банкомата. Для этого применяются специальные накладки на картоприемник и клавиатуру устройства;
  2. Обман по телефону. Мошенники звонят жертве и представляются работниками банка. И требуют назвать все данные от карточки;
  3. Обман в Интернете. Преступники создают сайты (интернет-магазины, казино и прочие), на которых просят доверчивых пользователей ввести данные банковской карты;
  4. Банальное воровство. Кардер подсматривает ПИН-код у банкомата или терминала, и/или просто ворует карту у владельца. Зачастую вместе с кошельком и остальными карточками. В особо тяжелых случаях дело может дойти до ограбления прямо на улице.

В итоге из полученных данных кардеры создают дампы (копии информации с карты), из которых потом делают копии при помощи специального инструмента.

Эти копии можно использовать в банкоматах и терминалах, если известен пароль. Если нет – то интернет-магазины позволят потратить деньги. При условии, что там не требуется проверка владельца по мобильному телефону.

Как обналичиваются деньги

После создания копии карты данными можно пользоваться. Но только достаточно короткое время. Владелец может в любой момент заблокировать карточку. Да и живут дампы не очень долго, даже если они отпечатаны на заготовке для пластиковой карты. Поэтому мошенники стараются как можно скорее снять деньги или перевести их на подставной или собственный счет.

Подделку можно использовать везде, где применяются обычные карты – банкоматы, терминалы и так далее. Этим мошенники и пользуются, стремясь максимально быстро забрать с чужого счета все, что можно.

Чем опасна работа по обналичиванию денег

Зачастую кардеры ищут подставные лица (так называемых «дропов»), чтобы максимально отвести от себя подозрения. Они разбрасывают по Интернету объявления о легкой работе. Они направлены на студентов, у которых вечно нет денег, и школьников. Суть – человек получает карту и снимает с нее все деньги. Какой-то процент он оставляет себе, остальные финансы переводит заказчику.

Может показаться, что это легко и безопасно. Но чем может закончиться такое «трудоустройство» для того, кто подписывается на работу? Ничем хорошим.

Наказание за кардинг и содействие ему

Подобные действия попадают под статью «Мошенничество» (159.3 УК РФ). Мошенником считается человек, который обманом получил данные банковской карты и сумел ее скопировать либо же воспользоваться ей. Если при этом были сопутствующие статьи (например, кража или грабеж), то эти статьи также будут учитываться в уголовном деле мошенника.

На исполнителя (дропа), если он снял деньги в банкомате за процент, тоже может быть наложено уголовное наказание. Он считается соучастником в деле, поэтому вполне способен пойти «по этапу» вместе с тем, кто предложил ему работу.

Срок тюремного заключения варьируется в зависимости от обстоятельств дела, но максимально можно получить 10 лет (особо крупный размер хищения либо участие в организованной преступной группировке).

Предложения от кардеров: как не купиться?

Зачастую в интернете можно увидеть объявления о легком заработке для всех желающих. При этом обещают, что не нужно никаких вложений или тяжкого труда. Достаточно просто взять карточку, снять с нее деньги и почти все отправить «заказчику», оставив себе заранее оговоренный процент.

О незаконности таких действий не говорят или говорят вскользь. Поэтому доверчивые или ищущие легкой наживы люди легко готовы повесить на себя уголовно наказуемое деяние. В некоторых случаях мошенники могут хитрить, прикрываясь «благими деяниями»: снятие денег с карты для пенсионерки, не способной ходить. Или утверждают, что эти карты – американские или европейские, то есть ответственности не будет. Поэтому надо быть осторожнее при поиске легкой работы.

Если незадачливого работника поймают – он тоже будет нести ответственность за преступление наравне с мошенником.

В некоторых случаях могут предложить «купить» банковские карты. Предлагают соблазнительную сумму за них – до нескольких тысяч рублей. Нужно лишь зайти в банк и оформить карточку на себя, а затем отдать ее мошенникам и получить свои деньги.

Чем это опасно? Через такие «подставные» карты преступники выводят деньги. Либо из каких-то организаций, либо по несколько раз перекидывают деньги жертвы мошенников, чтобы их было сложнее найти. Но мошенники не оставляли своих паспортных данных и не открывали счет в банке.

В итоге крайним останется тот, кому принадлежит банковская карта. И именно ему предстоит объясняться за чужие дела. И зачастую об обслуживании в этом банке можно забыть – внесут в «Черный список», как нарушителя договора.

Если мошенники переводят деньги на чью-то карту и сразу их снимают, а транзакцию затем отменяет владелец финансовых средств, то на карточке появится задолженность. А воры обычно берут сразу большие суммы. И с долгом придется расплачиваться номинальному владельцу карты. Если, конечно, не найдутся воры.

Как защитить свою карту от воров

Первое правило – никому и никогда не давать данные от своей карты. Даже детям или родителям. Если владелец знает, как нужно правильно пользоваться картой, а третье лицо – нет, то шанс остаться без денег довольно высок. Потому что незнающие родственники вполне могут передать данные злоумышленникам.

Второе – не забывать проверять банкоматы перед использованием. Скиммер – заметное устройство, которое при должной внимательности можно увидеть. Если скиммер оказался на банкомате – не стоит снимать его самостоятельно. Лучше сообщить организации, которая владеет устройством, по горячей линии. Все данные находятся на корпусе банкомата.

Как заметить скиммер? Он состоит из нескольких элементов:

Накладка на картоприемник. Она выглядит похожей на обычную анти-скимминговую накладку (специального пластикового приспособления, которое устанавливается на картоприемник) иди на обычную щель приемника, только выпирающую. Как отличить? Достаточно немного его пошатать. Настоящая накладка не шевелится;

Накладная клавиатура поверх настоящей. Так злоумышленники считывают ПИН-код от карточки. Чтобы отличить, достаточно попытаться поддеть ее ногтем. Настоящая клавиатура не пошевелится;

Маленькая видеокамера над клавиатурой. Иногда выступает заменой предыдущему компоненту. Снимает, как человек вводит ПИН-код. Защититься просто – достаточно прикрывать пальцы ладонью при вводе ПИН-кода.

Конечно, есть и более совершенные воровские приспособления. Но на просторах Российской Федерации они встречаются крайне редко. Большинство скиммеров легко заметить, если не забывать о безопасности.

Третье – никогда не вводить данные карточки на подозрительных сайтах. Это второй путь получения информации, необходимой для создания копии банковской карты. Они создают мошеннические сайты, которые предлагают что-то купить или оплатить какую-то услугу (например, продать игровую валюту дешевле, чем у официальных дилеров). Как правило, злоумышленникам необходимы:

  1. Номер;
  2. Имя и фамилия владельца, если они есть на карте;
  3. CVC2/CVV2, расположенный на задней стороне карты;
  4. ПИН-код.

Причем первые три пункта нужны почти всем интернет-магазинам для проведения оплаты. Как отличить мошеннические сайты от обычных? Есть несколько способов:

  1. Скопировать адрес сайта в Google и поискать по нему отзывы и отчеты;
  2. Изучить функционал сайта. Если он очень мал и заточен для заказов – возможно, это обманка;
  3. Посмотреть на дизайн. Некоторые мошеннические сайты выполнены похожими на другие известные интернет-магазины. Например, он может выглядеть как копия АлиЭкспресса;
  4. Попытаться найти контакты. Мошенники никогда не заморачиваются с подготовкой полноценного сайта, а делают шаблонные «продажники».

Последнее – не реагировать на звонки от «банковских работников». Помните, из банка никогда не позвонят, чтобы спросить данные карточки. Им это попросту не нужно – необходимая для их операций информация есть в базе данных. Другая им никогда не понадобится. Могут лишь попросить приехать в офис, где была выпущена карта. Но никогда – сообщать данные по телефону.

Наблюдательность и осторожность никогда не помешают. Особенно если дело касается кровно заработанных денег. Поэтому нужно внимательно относиться к тому, как используется банковская карта.

Брат снял деньги с чужой банковской карты по пин-коду и теперь его ищет полиция

добрый день, очень нужна ваша помощь, мой брат нашел банковскую карту с пин кодом, снял с нее деньги, теперь его ищет полиция, что ему делать? как правильно поступить?

Ответы юристов (8)

Ваш брат совершил кражу чужих денег. Представляется что ему необходимо срочно обращаться к адвокату и как минимум вернуть деньги владельцу.

Дальнейшие действия необходимо обсуждать с адвокатом.

Есть вопрос к юристу?

Придется явиться в полицию, возместить ущерб потерпевшему, написать явку с повинной, дело можно прекратить в суде примирением

Статья 158. УК РФ Кража

(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)

1. Кража, то есть тайное хищение чужого имущества, –

наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)

2. Кража, совершенная:

а) группой лиц по предварительному сговору;

б) с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище;

в) с причинением значительного ущерба гражданину;

г) из одежды, сумки или другой ручной клади, находившихся при потерпевшем, –

наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)

Не очень хорошо дело обстоит. Вашему брату надо явиться с повинной. Обратится к потерпевшему за примирением сторон и взять адвоката по ст. 51 УПК РФ. В суде дело могут закрыть за примирением сторон. Но и так же возможно на этапе расследования.

Уточнение клиента

а если нет заявления в полицию, они приходили без офиц.документов?

12 Января 2017, 15:32

Если полицейские один раз пришли без официальных документов, то я предполагаю, что это не последний раз, поговорите с ним, попросите номер потерпевшего. Думаю миром можно договориться. Ну совершил глупость человек, раскаялся и ищет пути исправления.

Уточнение клиента

а идти к ним лучше с адвокатом?

12 Января 2017, 15:37

Добрый день! Ваш брат совершил кражу денежных средств. Дабы не усугублять ситуацию Вашему брату необходимо явиться в полицию и добровольно сообщить о совершенном преступлении, вернуть денежные средства потерпевшему-это будет отнесено судом к смягчающим обстоятельствам, а вот возможно будет прекратить за примирением сторон уголовное дело или нет будет зависеть от похищенной суммы.Если Ваш брат похитил денежные средства свыше 250 000 руб., то его действия будут квалифицироваться по п. «в» ч. 3 ст. 158 УК РФ — тайное хищение имущества в крупном размере. Данное преступление уголовно-процессуальным законодательством отнесено к категории тяжких преступлений, примирение по которой не возможно. Ну, а если похищено 1 000 000 руб, то это п. «б» ч. 4 ст. 158 УК РФ-примирение также не возможно. Если же похищена сумма менее указанных размеров, то примирение возможно, если потерпевшая сторона напишет соответствующее заявление.

Уточнение клиента

снял 45000, он боиться идти в полицию, так как у них методы не всегда честные-а может ли его жена пойти вместо него и договориться, и имеет ли она право знать за что его ищут, так как полиция ей ничего не говорит?

12 Января 2017, 15:45

Идти должен Ваш брат и только он. Лучше это сделать самому, так как если Вашего брата найдут сотрудники полиции и доставят в отдел раньше, чем он на это решится, то следователь может расценить поведение Вашего брата, как попытку скрыться от органов предварительного расследования и выйти в суд с ходатайством об избрании в отношении него меры пресечения в виде заключения под стражу. Жене в органах полиции никакой информации не дадут и это правомерно. Если Ваш брат очень боится, то заключите соглашение с адвокатом, который поможет ему составить явку с повинной и в дальнейшем будет осуществлять его защиту.

Думаю, что уголовное дело возбужденно по п. «в» ч. 2 ст. 158 УК РФ-тайное хищение имущества с причинением значительного ущерба гражданину. При указанной квалификации, возможно прекратить уголовное дело за примирением сторон при добровольном волеизъявлении потерпевшего.Возместить ущерб придется, так как это будет являться смягчающим обстоятельством.

Уточнение клиента

а как узнать заведено дело и есть ли заявление? может это просто наезд через знакомых?

12 Января 2017, 15:56

Просто так к Вашему брату сотрудники полиции прийти не могли. О том, что именно Ваш брат похитил денежные средства сотрудники полиции могли узнать лишь просмотрев записи с камер установленных на банкоматах, либо показаний свидетелей. Данные сведения сотрудники полиции могли получить лишь в рамках поступившего заявления или возбужденного уголовного дела. К Вашему брату скорее всего приходили оперативные сотрудники, которые работают по заявлению потерпевшего и никаких документов они показывать не обязаны, либо по поручению следователя. Если это было поручение следователя на доставление Вашего брата на допрос, то они должны ознакомить с этим поручением и доставить на допрос к следователю.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: