Способы заработка на банковских картах

Новые бизнес идеи

Как заработать на банковском кредите, ничего не делая

Вы знаете, как получить прибыль, взяв деньги в кредит у банка? Нет?! Сегодня hobiz.ru расскажет вам о том, как это можно сделать совершенно легальными и законными способами. При этом, этот способ будет очень актуальным и полезным в период кризиса.

Самое большое распространение в мире получили два типа карт — дебетовая карта и кредитная карта. При этом система платежей карты — Visa, Mastercard, Maestro и тому подобное не имеет никакого значения. Важен тип «кредитки».

Дебетовая карта — банковская платежная карта для оплаты товара, совершения безналичных платежей и получения наличных денег в банкоматах. При помощи этой карты можно распоряжаться деньгами в пределах доступного остатка на депозитном счете, к которому привязана данная карта. То есть, эта карта заменяет ваши наличные деньги и несколько дополнительных мелких бонусов на усмотрение банка. Обычно это кешбек и скидки у партнеров.

Кредитная карта — «кредитка», карта для совершения всех действий, что и по дебетовой карте. Но, денежные средства на «кредитке» виртуальны, их предоставляет банк по кредитному договору (что и называется — кредит). Размер кредита устанавливает банк в зависимости от вашей платежеспособности. Условия распоряжения кредитными деньгами также определяет банк. То есть, если вы заплатите или снимете денежки с карты, то данную сумму придется потом вернуть банку. Возможно с процентами.

Обычно кредитные карты обладают рядом дополнительных условий, не присущих обычным кредитам. Так как «пластиковый» кредит является кредитом с более высокими рисками, то, чтобы сделать их привлекательными, банки добавляют бонусные программы и, так называемые, грейс-периоды. Банк заинтересован в увеличении количества клиентов, пользующихся их кредитными картами. И ниже мы объясним почему.

Нас интересует кредитная карта с грейс-периодом — кредитная карта с определенным небольшим сроком, в течение которого банк не будет брать с вас проценты за использование кредитных денег, с условием, что вы погасите ваш долг к определенной дате. Обычно, до 28 числа следующего месяца. Максимальный льготный период составляет 50-60 дней. И если оплачивать все свои покупки кредитной картой, а затем погасить долг по карте в течение льготного периода, то процент за эти деньги не начисляется. И вы оплачиваете сверх долга лишь обслуживание карты (около 600 рублей в год). Также встречаются карты, где можно продлить грейс-период частичным погашением суммы долга. А грейс-период может различаться для каждой покупки. Модное название таких «кредиток» — карта рассрочки.

Скорее всего вы всё это прекрасно знаете, но, как же на этом заработать, спросите вы?

Как заработать на кредитных картах и картах рассрочки

Начнем сразу с примера. Без дробления, 25 числа каждого месяца, вы получаете заработную плату — пусть это будет 25 000 рублей.

Предположим, что на периодические бытовые нужны вы тратите 10 000 рублей. Под бытовыми нуждами подразумевается — оплата проезда, ежедневные обеды на работе, абонемент в спортзал, коммунальные платежи и прочее о чем вы знаете и периодически оплачиваете. Отсчитайте и отделите эту сумму из зарплаты. Эта распределенная сумма.

Свободными, то есть не распределенными у вас остаются 15 000 рублей. Это уже та сумма которая помогла заработать вам ваша кредитная карта. Каким образом? Все просто. После распределения денег у вас на руках остается 15 тысяч рублей, которые вы можете тратить так, как вам будет угодно. И вот эту сумму мы предлагаем заменить вам кредитной картой. Весь месяц вы можете расплачиваться кредитной суммой, не превышая ваш лимит — 15 000 рублей. А реальные зарплатные 15 тысяч рублей можно положить на срочный депозит, сейчас, с учетом ставок, процент по этим депозитам может быть 10-15% годовых с ежемесячной капитализацией процентов. Вот он — тот самый пресловутый заработок из заголовка статьи.

В следующий месяц, 25 числа, вы снова получите вашу заработную плату — 25 000 рублей. Из которых, 10 000 рублей вы снова оставите наличными на распределенные бытовые нужды. А оставшимися 15 000 рублями, при условии что вы делали покупки по кредитной карте, вы погасите ваши долги по кредиту, уложившись в льготный период. После чего, автоматически, вам снова будут доступны 15 000 рублей на кредитной карте. То есть, вы снова можете оплачивать все покупки кредитной картой. И эту «схему» можно прокручивать каждый месяц — на законных основаниях!

Итоговый заработок на кредитных картах

Ваш минимальный доход — 10-15% годовых на вклад, который равен вашей кредитной сумме.

Как можно заработать при помощи кредитной карты

Зарабатывать деньги при помощи оформления кредитов уже не является новшеством. Многие компании используют кредитные средства для получения прибыли. Затем погашают задолженность по кредитным обязательствам, а оставшиеся финансы становятся для них основным доходом.

Кредитные карты стали одной из наиболее популярных форм получения кредита. Возникает вопрос – как можно заработать на кредитной карте?

Простые схемы

Для получения прибыли от кредитной карты необходимо знать некоторые правила. Они помогут грамотно использовать все возможности заработка на кредитных картах.

  • Важный момент – правильно скорректировать расходы на выплату процентов по кредиту. Для любой кредитной карточки предусмотрен определенный период, в течение которого банком не начисляются проценты. Если погасить кредитную задолженность в этот срок, то банк не сможет заработать на дополнительных процентах и неустойках.
  • Подобный беспроцентный период прекращает свое действие при снятии с карты наличных средств. За сам процесс получения наличности взимается определенный процент. Такой вариант лишает возможности заработка на кредитной карте из-за большого количества различных комиссионных сборов.
  • Существует и психологическая сторона этого вопроса. При открытом доступе к денежным суммам можно быстро потратить их на товары не первой необходимости. Именно на это рассчитывают банковские организации. Если хочется сэкономить средства, то нужно воздержаться от таких непродуманных поступков.
  • во время действия льготного беспроцентного периода любые покупки нужно оплачивать кредитной картой, не снимая со счета наличность;
  • в банке необходимо открыть депозитный счет с высокой ставкой, на который положить свой основной ежемесячный заработок, оставляя некоторую сумму на расходы, которые невозможно оплатить кредиткой;
  • по окончании беспроцентного периода по карте, нужно погасить задолженность полностью.

В данной ситуации все повседневные нужды оплачиваются кредитной карточкой. На депозитном счете увеличиваются проценты. Они и составят чистую выгоду после погашения кредитной задолженности после завершения льготного периода. Доход не будет огромным, но экономия окажется существенной.

Можно условно обозначить 5 моментов, когда банк зарабатывает на своих клиентах:

  • при выдаче карты и ее обслуживании;
  • при снятии наличных финансовых средств в виде комиссионных сборов;
  • если держатель карты в течение долгого времени выплачивает задолженность вместе с процентами;
  • на взимании плату за информирование о всех банковских операциях посредством SMS;
  • за счет штрафных выплат, которые вносит клиент банка при пропуске платежей по кредиту.

В качестве дополнительной экономии можно оформить кредитную карту с программой лояльности и возможностью получать cash back от покупок либо баллы, которыми можно оплатить некоторые товары. Можно также отключить функцию SMS-оповещения на данной карте и выбрать наиболее выгодные тарифы на обслуживание карточного счета. В этой ситуации реальная выгода более ощутима.

Если оплачивать любые покупки картой с функцией cash back, то можно получить существенную выгоду, ведь процент от покупок возвращается обратно на счет и их можно снова тратить

Как заработать на кредитной карте с банком?

На сегодняшний день множество банков готово предложить пользование своими услугами на весьма выгодных условиях. Можно пользоваться кредитной карточкой и тратить минимум средств на ее обслуживание.

Условия использования и плюсы кредитной карты от ВТБ 24 описаны далее.

Для того чтобы подробнее узнать о возможностях заработка на кредитных картах, следует изучить особенности сотрудничества с некоторыми банками и платежными системами.

Даже если тарифные планы очень выгодны для клиентов, банк тоже получает значительную прибыль. Большинство программ, предлагаемых отечественными банками, уже давно апробировано в западных странах.

Держатели кредитных карт могут заработать такими способами:

  • пользоваться средствами на кредитке во время льготного периода;
  • получать определенные бонусы, пользуясь услугами банка;
  • подключить опцию cash back и получать процент от покупки обратно на счет.

Может показаться, что подобные предложения не несут выгоду самим банковским организациям, но это неверно. Такими способами банк привлекает множество клиентов. За счет тех, кто невнимательно ознакомился с условиями кредитования или не выполнил условия договора, банковская организация получает прибыль. Эти клиенты обязаны оплатить штрафы или комиссионные сборы за пользование той или иной услугой.

Кредитные карты отличаются различным по длительности льготным периодом. В среднем, его продолжительность составит от 40 до 60 дней. В эти дни проценты не начисляются.

Это и есть один из популярных видов получения прибыли от кредитной карточки. Оплачивать повседневные покупки и услуги можно картой, а основные финансовые средства положить на депозитный счет в банке. Каждый месяц на вклад будут начисляться проценты. При своевременном погашении кредитного обязательства не нужно будет переплачивать.

Важно вовремя вносить все необходимые платежи по кредиту, чтобы банк не начислял проценты. Погасить нужно будет полную сумму кредита. Расплачиваться кредитной картой можно только безналичным способом. При снятии наличности взимаются комиссионные сборы. Льготный период не распространяется на наличные финансовые средства.

Размер выгоды зависит от нескольких показателей:

  • размер лимита по кредиту;
  • размера ежемесячной заработной платы;
  • размера ставки по депозитному счету.

Огромных доходов подобный вид заработка не принесет, однако позволит сэкономить небольшую сумму.

К примеру, если оформить кредит на сумму 30 000 рублей, и столько же положить на депозитный счет, то при депозитной ставке 12 % годовых, чистая прибыль составит 3600 рублей в год. При большем лимите по кредиту и доходе, выгода может составить до 6000 рублей в год. Не так много, но чтобы получить эти средства не придется ничего делать.

Рассмотреть преимущества получения прибыли от кредитной карты можно на примере сотрудничества со Сбербанком и Тинькофф:

  • Клиенты это банка могут заработать на пользовании его услугами. Наиболее популярный способ – открыть вклад в Сбербанке. Хранятся денежные средства на депозитном счете.
  • Клиент банка будет получать прибыль в виде процентов, ежемесячно начисляемых на счет. Для оформления всех документов достаточно обратиться в отделение банковской организации или воспользоваться интернет-сервисом.
  • Если дополнительно оформит кредитную карту на выгодных условиях, то прибыль станет более очевидной.
  • Банк предлагает своим клиентам завести депозитный счет или получать выгоду от вкладов. Средства на депозит вносятся ежемесячно или раз в год, в зависимости от условий договора. Полученную прибыль можно обналичить либо перевести финансовые средства на другую карту.
  • Такой вид заработка не предполагает получения большого дохода. При активном использовании депозитного счета и перечислении на него средств, выгода станет ощутимой.

Что нужно учитывать при выборе кредитной карты

Перед тем как остановить свой выбор на той или иной карте, важно тщательно изучить все пункты договора – тарифы, особенности и расценки на обслуживание, размер комиссионный сборов и при каких ситуациях их взимают.

Наиболее важные моменты:

  • Длительность льготного периода по кредиту.
  • Особенности и расценки на годовое обслуживание карты. Отдавать предпочтение следует карточкам без стоимости годового обслуживания.
  • Размер комиссионных сборов при снятии наличных средств с карты. Обычно они составляют от 3 %. Льготный период в данном случае не учитываются и проценты начисляются.
  • Любые комиссии и проценты, которые может начислять банк. Необходимо тщательно изучить все подобные пункты, чтобы избежать лишних расходов.

Если учитывать все эти пункты и полностью изучить условия предоставления кредита, то можно зарабатывать на кредитных картах без особых усилий.

Еще одним вариантом получения прибыли от кредитной карты является cash back. Эта опция предусматривает возвращение на счет держателя карты определенного процента от любых покупок по карточке. К примеру, клиент приобрел товары в магазине на сумму 20 000 рублей и расплатился за них кредитной картой. Банк установил размер cash back на этой карточке 1 %. На счет покупателя вернется 200 рублей.

Советы экспертов

Прежде чем решиться пользоваться подобными схемами заработков на кредитных картах, следует прислушаться к мнениям экспертов. Они помогут получить ответы на интересующие вопросы.

Зачем советуют завести кредитную карту?

Оформление карточки будет выгодно в следующих ситуациях:

  • Если основной заработок находится на депозитном счете и приносит определенные проценты прибыли. Выгода будет наиболее очевидна, если расходы по кредитной карте велики. При редком ее использовании размер дохода будет небольшой.
  • Удобно пользоваться кредитной картой в путешествиях. За некоторые товары выгоднее расплачиваться именно безналичным способом.
  • Планировать свои покупки можно, точно зная, какой лимит на карте.

Можно постоянно пользоваться кредитными средствами и не платить дополнительные проценты и сборы. Важно помнить все условия получения кредитной карты и разумно расходовать средства на ней. Очень немногие держатели кредитных карточек пользуются такими схемами заработка, поэтому банки сами рассчитывают заработать на них.

Какие кредитные карты выбрать?

Можно рассмотреть предложение от Тинькофф. Существует несколько видов кредитных карточек с разными размерами cash back. Тинькофф AllAirlines включает cash back 2% на все покупки и дополнительно 5% — 10% на расходы на покупку билетов и оплату отелей. Cash back в данном случае рассчитывается в милях.

Тинькофф Platinum предполагает 1% cash back деньгами. Пользоваться ею проще, но выгода менее ощутима. Удобно также иметь несколько счетов в одном банке. Тинькофф лоялен при оформлении различного вида кредитных карт и счетов.

Где можно получить кредитные карты по паспорту с моментальным решением — читайте здесь.

Где выдаются кредитные карты без отказа и возможно ли это — читайте по ссылке.

Как зарабатывать на кредитной карте

Кредитные карты оформляют не только те, кому нужны наличные на покупку третьего телевизора, но и люди, которые хотят получить дополнительный доход. Специально для Лайфхакера сервис выбора услуг банков и страховых компаний «Сравни.ru» описал простую схему, с помощью которой можно дополнительно зарабатывать до 30 000 рублей в год.

Как не дать банку заработать на вашей кредитке

Банки зарабатывают на своих клиентах, оформляющих кредитные карты, в среднем пять раз. Первый раз — когда выдают карту и берут за её обслуживание от 1 до 3 тысяч рублей в год. Второй раз — когда клиент снимает с кредитки наличные через банкомат, взимается комиссия в 300–500 руб. Третий — когда заёмщик долго пользуется деньгами и платит проценты по кредиту. Четвёртый — ежемесячная плата за SMS-уведомления о движениях средств на счёте. И пятый раз — если держатель карты пропускает обязательные ежемесячные платежи и ему за это начисляются штрафы.

При этом у клиента банка есть две лазейки и один большой бонус:

1. Бесплатно пользоваться кредитом банка в течение льготного периода (в среднем 55 дней).
2. Минимизировать расходы на обслуживание: например, найти карту с небольшой платой за обслуживание (в ряде случаев это бывает и бесплатно), а также отключить SMS-информирование.

Бонус — использовать кредитную карту с кэшбэком или привязкой к программе лояльности.

Деньги банка можно бесплатно использовать в течение льготного периода, если не пропускать ежемесячный платёж (5–10% от суммы задолженности).

Схема получения дохода

Кредитная карта — это инструмент для ежедневных трат. Например, для покупки продуктов, одежды, техники, топлива для машины, различных билетов и других вещей, которые можно оплатить картой.

Для получения дохода понадобится дополнительно оформить дебетовую карту с опцией начисления процентов на остаток или вклад с возможностью пополнения или частичного снятия средств без потери процентов. Доходность хороших дебетовых карт составляет 8–10% годовых. Заработать на депозитах можно 10–12,75% годовых.

Никогда не снимайте с кредитных карт наличные — за это берётся большая комиссия.

Каждый раз, получая заработную плату, вам нужно оставить 3–5 тысяч рублей, которые необходимы для текущих трат в тех местах, где не принимают карты. Оставшуюся часть нужно разместить на счёте дебетовой карты или на вкладе. Текущие платежи производить кредитной картой. В конце месяца кредит по карте погашается средствами со следующей заработной платы, с карты, где деньги приносили доход, или со счёта вклада. Если всё сделать правильно, то за год по этой схеме можно заработать от 1 236 до 20 928 рублей.

Карта не простая, а золотая

Теперь рассмотрим варианты, когда доход дополнительно приносит кредитная карта. На выбор клиентам предлагаются карты с начислением кэшбэка за покупки (1–2% от всех платежей и 5–10% в отдельных категориях) и кредитки с начислением баллов, которые можно потратить на авиа- и железнодорожные билеты, а также на покупки в определённых магазинах.

Предположим, что оформлена карта с начислением кэшбэка в размере 1% от ежедневных покупок, на которые тратится 50% от зарплаты. Тогда даже при заработной плате в размере 15 000 рублей вернуть за год получится 900 рублей. Если зарабатывать по 100 000 рублей в месяц, то дополнительный доход достигнет 6 000 рублей.

Таким образом, общий доход от использования двух карт или вклада составит за год от 2 136 до 32 928 рублей. Это без учёта накопленных миль для покупки авиабилетов или дополнительных баллов, которые можно потратить в определённых магазинах.

Советы

1. Найти карты с бесплатным обслуживанием, начислением кэшбэка, миль и других бонусов можно с помощью калькулятора кредитных и дебетовых карт. Подобрать доходный депозит легко с помощью калькулятора вкладов.

2. Вместо SMS-информирования используйте для контроля счёта интернет-банкинг или мобильный банк.

3. Никогда не снимайте с кредитной карты наличные — за это взимается большая комиссия.

4. Чем выше статус карты, тем больше по ней доходность, кэшбэк или начисление процентов на остаток. Соотнесите свою выгоду со стоимостью обслуживания. Ищите такие варианты, когда за услуги банка нужно платить минимальную сумму.

5. Откройте пополняемый вклад с высокой ставкой, чтобы неиспользованные в течение месяца средства перекладывать на депозит с самой высокой доходностью. При этом не размещайте в одном банке больше 1,4 миллиона рублей — эта сумма защищена системой страхования вкладов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: