Сбербанк защита средств на банковских картах как вернуть деньги

Содержание
  1. Сбербанк: защита средств на банковских картах
  2. Услуга «Защита средств на банковских картах»
  3. Стоимость
  4. Какие риски включены?
  5. Территория покрытия
  6. Как активировать полис Сбербанка?
  7. Как воспользоваться полисом?
  8. Нужен ли этот полис?
  9. Защита банковских карт
  10. Что это?
  11. Что застраховано?
  12. От чего застраховано?
  13. Нужен ли этот продукт мне?
  14. Срок страхования
  15. Часто задаваемые вопросы
  16. Защита карт Сбербанка
  17. Как всё устроено
  18. Вопросы и ответы
  19. Скачайте документы
  20. Действия с полисом
  21. Страховой случай
  22. Не волнуйтесь
  23. Направьте нам документы
  24. В течение 15 рабочих дней всё будет готово
  25. Вас могут заинтересовать
  26. Страхование путешественников
  27. Страхование семьи от несчастного случая
  28. Отделка, имущество и ответственность
  29. Задайте свой вопрос
  30. 8 800 555 5595
  31. 8 800 555 555 7
  32. Задать вопрос
  33. Активация полиса
  34. Активация не требуется
  35. Возникла ошибка. Повторите попытку позже.
  36. Обратиться к руководству
  37. Нужна ли страховка карты Сбербанка для защиты денег на ней?
  38. Страховка карт в Сбербанке
  39. Что это такое?
  40. Как работает
  41. В чем выгоды?
  42. Какие карты страхуются?
  43. Как получать страховые выплаты
  44. Сколько стоит страховка карты

Сбербанк: защита средств на банковских картах

Люди, желающие завладеть чужими деньгами, существовали всегда. С развитием прогресса совершенствуются и способы реализации мошеннических действий. Банковские карты – особо лакомый кусок для злоумышленников. Наверняка вы слышали немало историй о том, как похищают деньги с карты, потом пострадавшие в попытках вернуть деньги месяцами обивают пороги Банка, полиции, но в результате остаются ни с чем. Деньги украдены, Банк официально отказал в возврате, ссылаясь на пункты договора «со звездочкой», а для полиции подобные обращения имеют одно определение – «висяк».

Несмотря на то, что Закон о защите прав потребителей косвенно подразумевает защиту средств на счетах, Банки всё же находят способы отказаться от исполнения данного обязательства. Как же быть обычным пользователям? Получается, никто не застрахован от того, что прямо сейчас кто-то может незаконно переводить деньги с карты?

Здесь как нельзя кстати подходит поговорка: «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих». С Банками то же самое: хотите оградить себя от рисков – приобретайте платные страховые продукты. Сбербанк, несмотря на свою репутацию, не является исключением. Предлагаем рассмотреть детально, что включает в себя страховка карты Сбербанка, её стоимость и страховое покрытие.

Услуга «Защита средств на банковских картах»

Стоимость

Цена полиса напрямую зависит от суммы страхового покрытия:

  • Покрытие 120 000 – 1900 руб.;
  • Покрытие 250 000 – 3900 руб.;
  • Покрытие 350 000 – 5900 руб.

Какие риски включены?

  • Мошеннические действия (в том числе фишинг, скримминг, подделка подписи);
  • Утрата средств в результате грабежа (если нападение произошло не позже, чем через 2 часа после снятия денег);
  • Утрата карты (повреждение, «зажевывание», размагничивание, хищение);

Территория покрытия

Страхование действует при использовании карты по всему миру.

Как активировать полис Сбербанка?

Страхование банковских карт предполагает обязательную активацию, в процессе которой осуществляется привязка услуги к выбранному счету. Кстати, если к одному счету выпущено несколько карт, все они будут покрываться одним полисом.

Чтобы активировать приобретенный полис, пройдите по этой ссылке и заполните предложенные графы:

Как воспользоваться полисом?

  • При наступлении страхового случая приготовьтесь назвать номер полиса и паспорта – они понадобятся для обращения.
  • Карта должна быть немедленно заблокирована сразу после хищения.
  • Факт кражи необходимо зафиксировать в полиции.
  • Составить заявление на возмещение убытков и предоставить его в офис Банка вместе с оригиналом полиса.
  • Собрать пакет документов, необходимых для получения согласия на выплату.

Нужен ли этот полис?

Вот мы и подобрались к главному вопросу. Стоит ли покупать страховую защиту? По большому счету, 158 рублей в месяц (1-ый вариант) – не великая сумма за собственное спокойствие. Далеко не все обладают идеальной финансовой грамотностью и физической силой, чтобы предотвратить непредсказуемые события. Пожалуй, стоит порекомендовать данную услугу от компании «Сбербанк. Страхование».

Защита банковских карт

В рамках нашей программы Вы получаете комплексную защиту Ваших карт от целого ряда рисков. Мы понимаем, что в век цифровых технологий защита банковских карт не будет лишней и постарались максимально оградить Вас от неприятных ситуаций.

Что это?

Теперь Вы можете застраховаться на случай неприятных неожиданностей и:

расплачиваться за рубежом картой на отдыхе – наша защита действует по всему миру;

расплачиваться картой в интернете – мы покрываем риски фишинга (подделки платежной страницы в интернете);

снимать деньги в незнакомых банкоматах – мы покрываем риски скимминга (установки на банкоматы устройств, снимающих номер карты и PIN- код);

снимать деньги при отсутствии людей рядом – мы вернем деньги, даже если Вас ограбят после получения наличных в банкомате.

Наш полис покрывает и такие редкие случаи, как подделка неизвестными лицами Вашей подписи в банке для снятия денег со счета или утрата карты из-за размагничивания.

Что застраховано?

От чего застраховано?

Несанкционированное снятие денежных средств со счета с использованием застрахованной карты путем:

  • получения третьими лицами карты и PIN-кода при использовании насилия или угроз насилия в отношении держателя карты или его близких, и последующего снятия наличных денежных средств в банкомате;
  • получения третьими лицами наличных денежных средств с со счета держателя карты в отделение Банка путем копирования подписи Держателя карты на платежных документах при корректном оформлении Банком документов по операции, подтвержденной подписью или PIN-кодом;;
  • использования поддельной карты с нанесенными данными действительной застрахованной карты при расчете за покупки, работы, услуги;
  • перевода третьими лицами денежных средств со счета держателя карты с использованием информации о карте, полученной обманным путем (используя в т. ч. Фишинг, скимминг),
  • получения третьими лицами наличных денежных средств в банкомате с использованием поддельной карты с нанесенными данными действительной застрахованной карты;
  • использования карты в результате ее хищения путем грабежа или разбоя;

Пожалуйста, обратите внимание, покрытие действует в течение 48 часов, предшествующих моменту уведомления Банка о случившемся событии и блокировке застрахованной карты.

* Фишинг – вид интернет-мошенничества, цель которого — получить идентификационные данные пользователей. Организаторы фишинг-атак используют массовые рассылки электронных писем от имени популярных брендов и т.

** Скимминг – один из видов мошенничества с пластиковыми картами, при котором используется скиммер — инструмент для считывания магнитной дорожки кредитной карты, а также приспособление, установленное на клавиатуру, в виде специальных насадок/насадок, которые внешне повторяют оригинальные кнопки банкомата, или незаконно установленные видеокамеры для снятия (получения информации) PIN- кода. Утрата банковской карты вследствие:

  • случайных механических повреждений, размагничивания и т.п.;
  • грабежа, разбоя, кражи;
  • неисправности банкомата.

Хищение (грабеж, разбой) наличных в течение двух часов с момента их снятия в банкомате Хищение (грабеж, разбой) наличных в течение двух часов с момента их снятия в банкомате.

Нужен ли этот продукт мне?

Мы создавали этот продукт прежде всего для людей, которые активно пользуются банковской картой – снимают денежные средства в банкоматах, используют её для оплаты счета в кафе и ресторанах, интернете (например, коммунальные платежи).

Для тех, кто пользуется не только основной картой, но и дополнительными, наш продукт подойдет вдвойне. За те же деньги Вы получаете защиту сразу и по основной и по всем дополнительным картам. Приобретите готовое, собранное специально для Вас решение в удобной упаковке, в любом отделении Сбербанка, либо выберите другой, удобный для Вас, вариант оформления договора страхования.

С содержанием указанных рисков и исключениями из страхования можно ознакомиться в Условиях страхования.

Срок страхования

Часто задаваемые вопросы

По риску перевода денежных средств со Счета Страхователя третьими лицами используя информацию о Застрахованной банковской карте, полученную у ее Держателя мошенническим путем (используя в т. ч. фишинг, скимминг) – 1 раз в год

— получения третьими лицами наличных денежных средств с использованием Застрахованной банковской карты из банкомата со Счета Страхователя (Выгодоприобретателя), когда в результате насилия или под угрозой насилия в отношении Держателя Застрахованной банковской карты или его близких Держатель Застрахованной банковской карты был вынужден передать третьим лицам свою Застрахованную банковскую карту, указанную в Договоре страхования, и сообщить третьим лицам PIN-код Застрахованной банковской карты;

— получения третьими лицами наличных денежных средств со Счета Страхователя (Выгодоприобретателя) в отделении Банка с использованием Застрахованной банковской карты с копированием подписи Держателя Застрахованной банковской карты на платежных документах (слипе, чеке) при условии корректного оформления Банком документов по операции, подтвержденной подписью или PIN-кодом;

— перевода денежных средств со Счета Страхователя третьими лицами используя поддельную карту с нанесенными на нее данными действительной Застрахованной банковской карты в качестве расчетного средства (за покупки, работы, услуги);

— перевода денежных средств со Счета Страхователя третьими лицами посредством получения денежных средств из банкомата по поддельной карте, на которую нанесены данные действительной Застрахованной банковской карты;

— использования третьими лицами Застрахованной банковской карты для осуществления платежей с использованием кода проверки подлинности карты (CVV2/CVC2) в результате ее хищения у Держателя Застрахованной банковской карты вследствие грабежа или разбоя.

не более чем по 3-м случаям в год

Есть ли в договоре страховая франшиза? Нет, франшиза по этому продукту не предусмотрена.
Откуда берется сумма, на которую я страхую свои банковские карты? Вы можете выбирать один из четырех вариантов страховой суммы: 60 000 руб., 120 000 руб., 250 000 руб., 350 000 руб.

Уменьшается ли страховая сумма? Да, после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения со дня признания события, предусмотренного договором страхования страховым случаем, если иное не установлено в договоре страхования.

Что нужно предпринять, если что-то случится с картой? При утере, хищении или утрате банковской карты Вам необходимо немедленно позвонить в Банк для блокировки карты и в Cтраховую компанию. При хищении банковской карты надо так же заявить о произошедшем в полицию.
На какой срок я могу застраховать карту? Договор страхования будет действовать 12 месяцев.

Защита карт Сбербанка

Хотите обезопасить Ваши деньги от махинаций злоумышленников? С полисом «Защита карт» Вы можете спокойно совершать покупки и расплачиваться картами в интернете, в магазинах, ресторанах и других местах.

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Ваш промокод принят.

Как всё устроено

Все банковские карты, выпущенные Сбербанком и привязанные к Вашему счету в Сбербанке: основные и дополнительные, дебетовые и кредитные

  • если грабители получили Вашу карту и PIN-код, используя насилие или угрозы насилия
  • в случае подделки злоумышленниками Вашей подписи и последующего получение денег в любом банке
  • если Вашу карту подделали
  • если карта была потеряна или забыта
  • если Ваши конфиденциальные данные были украдены мошенниками (фишинг, скимминг и прочее)
  • в случае, если с момента наступления страхового случае прошло не более 48 часов
  • случайных механических повреждений, размагничивания и т.п.
  • грабежа, разбоя
  • неисправной работы банкомата
  • в случае, если кража произошла в течение двух часов с момента снятия денег в банкомате
  • Срок действия полиса – 12 месяцев
  • Страховка вступает в силу на 15 день с даты оплаты

Вопросы и ответы

Нет, франшиза по этому продукту не предусмотрена.

Вы можете выбирать один из трех вариантов страховой суммы: 30 000 руб., 120 000 руб., 250 000 руб.

Да, после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения со дня признания события, предусмотренного договором страхования страховым случаем, если иное не установлено в договоре страхования.

Вам необходимо обратиться в СК в случае:

  • утери или хищения карты;
  • различных повреждений или размагничивания карты;
  • утраты карты из-за неисправной работы банкомата;
  • несанкционированного снятия денежных средств с карты;
  • снятия средств с карты третьими лицами.

При утере, хищении или утрате банковской карты, списания сумм по операциям Вам необходимо немедленно позвонить в Банк для блокировки карты и в страховую компанию.

Договор страхования будет действовать 12 месяцев.

Да, на страхование принимаются как дебетовые (расчетные, в т. ч. с овердрафтом), так и кредитные карты.

Нет, можно застраховать все Ваши банковские карты, эмитированные Сбербанком с помощью одного договора страхования.

Если по Договору страхования застрахована одна карта, то полис прекращает свое действие. Возвращается сумма страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал Договор. Если застрахована не одна карта, то Договор страхования продолжает свое действие в отношении оставшихся карт.

Необходимо проверить папку «спам» в Вашей почте, т.к. возможно Ваш ящик настроен таким образом, что некоторые сообщения сразу попадают в папку «спам». Если это предложение не явилось решением, то просим Вас сообщить нам о проблеме на электронный адрес KS@sberins.ru. Мы с Вами свяжемся и разрешим проблему. Спасибо!

Вы можете задать их по телефону 8-800-555-55-57

Скачайте документы

Действия с полисом

  • заявление на внесение изменений (образец) (форма для заполнения)
  • копию страхового полиса
  • копию документа, удостоверяющего личность
  • копию документа, подтверждающего изменения
  • в ближайший офис ПАО Сбербанк
    или
  • заказным письмом по адресу: Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, 7
    или
  • лично по адресу: Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, 7
  • напишите письмо на адрес KS@sberins.ru, указав номер полиса и причину обращения — изменение договора
  • или позвоните по бесплатному номеру 8 800 555 555 7
    Внимательно ознакомьтесь с условиями расторжения Вашего договора!
  • заявление на расторжение договора страхования (образец) (форма для заполнения)
  • копию документа, подтверждающего оплату
  • копию документа, удостоверяющего личность
  • в ближайший офис ПАО Сбербанк
    или
  • заказным письмом по адресу: Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, 7
    или
  • лично по адресу: Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, 7
  • напишите письмо на адрес KS@sberins.ru, указав номер полиса и причину обращения — расторжение договора
  • или позвоните по бесплатному номеру 8 800 555 555 7

Страховой случай

Не волнуйтесь

  • позвоните по бесплатному номеру 8 800 555 555 7
  • расскажите, кто Вы и что у вас произошло
  • уточните у специалиста, что Вам нужно сделать и какие документы потребуются
  • Направьте нам документы

    • заполните заявление
    • соберите необходимые документы
    • отправьте документы заказным письмом по адресу: Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, 7, «Сбербанк страхование»
    • электронные копии документов направляйте на адрес: KS@sberins.ru
    • или передайте документы в ближайший офис Сбербанка
  • В течение 15 рабочих дней всё будет готово

    • в случае признания произошедшего события страховым случаем, выплата страхового возмещения производится в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения всех необходимых документов согласно Условиям страхования.
  • Вас могут заинтересовать

    Страхование путешественников

    Страхование от болезней, травм, утери багажа и прочих неприятностей

    Страхование семьи от несчастного случая

    Страхование самых близких людей от непредвиденных обстоятельств

    Отделка, имущество и ответственность

    Защита от незапланированных расходов на восстановление имущества и отношений с соседями в непредвиденных ситуациях

    Задайте свой вопрос

    Возникла ошибка.
    Повторите попытку позже.

    Спасибо!
    В ближайшее время мы свяжемся с вами.

    8 800 555 5595

    8 800 555 555 7

    • ООО СК «Сбербанк страхование»

    Лицензия Банка России СИ № 4331 и СЛ № 4331 выданы 05.08.2015 бессрочно, ПС № 4331 выдана 01.11.2016​ бессрочно

    ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

    Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни), Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности — добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выданы Банком России без ограничения срока действия

    Задать вопрос

    Возникла ошибка.
    Повторите попытку позже.

    Спасибо!
    В ближайшее время мы свяжемся с вами.

    Активация полиса

    Активация необходима для передачи данных заполненного Вами полиса. Заполнение полей для активации займет не более 5 минут.

    Пожалуйста, предоставьте информацию в течение времени, указанного в условиях соответствующего коробочного продукта.

    14 календарных с даты оплаты:

    • Защита дома
    • Дом под защитой
    • Защита средств
    • на банковских картах
    • Без забот
    • Мультиполис
    • Стабильный бизнес

    7 календарных дней с даты оплаты:

    • Защита от клеща / Лето под защитой

    5 рабочих дней с даты оплаты:

    5 рабочих дней с даты оплаты:

    • Ремень безопасности
    • Верный выбор

    Активация не требуется

    Активация не требуется, если полис был оформлен онлайн на сайте Сбербанк страхование, через Сбербанк Онлайн, а также с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.

    Возникла ошибка.
    Повторите попытку позже.

    Обратиться к руководству

    Возникла ошибка.
    Повторите попытку позже.

    Спасибо!
    В ближайшее время мы свяжемся с вами.

    Настоящим, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон) даю свое согласие на обработку (автоматизированную, неавтоматизированную, смешанную) ООО СК «Сбербанк страхование» (115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7), ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31г) и ПАО Сбербанк (117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) указанных выше собственных персональных данных (в том числе биометрических персональных данных, включая фотоизображение), а также сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение, подтверждение), предоставление, доступ, обезличивание, блокирование, трансграничную передачу, уничтожение указанных персональных данных в целях последующей коммуникации по моему обращению, а также на проверку достоверности предоставленных мной персональных данных в общедоступных источниках персональных данных;

    Данное согласие может быть отозвано посредством направления в ООО СК «Сбербанк страхование» или ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Обратившимся соответствующего письменного уведомления.

    Нужна ли страховка карты Сбербанка для защиты денег на ней?

    В последнее время объектом преступления часто становятся банковские счета и карты. Причины называют разные — социальные, экономические, образовательные. Поскольку услугами Сбербанка охвачено почти 70% населения страны, проблема защиты денег доверителей для банка актуальна.

    Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.

    Страховка карт в Сбербанке

    Большая часть держателей карт Сбербанка — активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.

    В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.

    Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.

    Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк — компенсировать, возместить убытки.

    Что это такое?

    Страховка карты Сбербанка — финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.

    Как работает

    Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.

    Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.

    Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:

    • несанкционированность операций с деньгами. Включены риски подделки банковской карточки, подписи клиента на ней; использование конфиденциальной информации мошенниками в своих целях; насильственное завладение ПИН-кодом карты;
    • утеря банковской карты. Включается утрата носителя в результате разбойного нападения, механического повреждения, термовоздействия, размагничивания, неисправности банкомата;
    • преступное завладение средствами, которые получены клиентом по застрахованному носителю в течение 2 часов с момента обналичивания.

    Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.

    В чем выгоды?

    Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.

    Для 350 тыс. руб. — страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.

    Какие карты страхуются?

    Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:

    • дебетовые карточки, среди которых — основные и дополнительные;
    • кредитные.

    Как получать страховые выплаты

    Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:

    • если объектом злоумышленников стала карта, звонком в колл-центр носитель блокируется;
    • в полицию подают заявление при наличии преступления;
    • обращаются по телефону 8-800-555-555-7, представляются, сообщают номер полиса, извещают о наступившем событии;
    • в срок до 3 дней собирают документы, подтверждающие страховой случай;
    • пакет документов передается страховщику почтой или через подразделение Сбербанка.

    Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.

    Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение — часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.

    Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.

    Сколько стоит страховка карты

    Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: