Пропали деньги с банковской карты мтс

Без паники или что делать, если пропали деньги с карты Сбербанка?

Каждого владельца банковской карты волнует сохранность его денежных средств. К сожалению, злоумышленникам нередко удается заполучить доступ ко счету жертвы с помощью различных манипуляций. Итак, пропали деньги с карты Сбербанка, куда обратиться и что предпринять?

Несанкционированное списание средств – первые меры

Мобильный банк значительно упрощает жизнь многим клиентам Сбербанка. С его помощью можно отслеживать свой денежный баланс и получать смс-оповещение обо всех совершенных транзакциях. Если на ваш телефон пришло уведомление о подозрительной операции, то, скорее всего, доступ к карте получили третьи лица. Что же делать, если деньги утекли со счета в неизвестном направлении?

Прежде всего, удостовериться, что описанная в сообщении операция не была совершена вами лично. Если указанные действия были исполнены без вашего участия, и мошенники действительно украли деньги с карты Сбербанка, первое что необходимо предпринять – заблокировать карту. Сделать это можно сделать несколькими способами:

  • если подключен мобильный банк, отправить смс-сообщение на номер 900 следующего вида: БЛОКИРОВКА ZZZZ W, где ZZZZ – это 4 последние цифры номера карты, W – причина по которой накладывается блокировка (0 – утеряна, 1 – украдена, 2 – оставлена в терминале или банкомате, 3 – иная причина), как только команда пройдет успешно, на телефон придет уведомление о блокировке;
  • зайти в Сбербанк-онлайн и заблокировать счет на сайте компании;

  • позвонить оператору по телефону горячей линии, номер указан на оборотной стороне пластика (для осуществления блокировки потребуется назвать кодовое слово).

Возвращаем украденные деньги

Блокировка карты закроет мошенникам доступ к оставшимся сбережениям на счете, но что делать, если они уже сняли деньги с карты Сбербанка?

  1. Отправиться в ближайшее банковское отделение и составить заявление. В письме как можно подробней описать детали случившегося происшествия и выразить свою непричастность к совершенной транзакции. Готовое обращение сдать сотрудникам банка и получить его порядковый номер, по которому можно будет проследить текущее расследование.
  2. Продублировать свое обращение на официальном сайте Сбербанка через техническую поддержку компании. Возможно, это поможет ускорить процесс разбирательства.
  3. Обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о совершенных против вас мошеннических действиях.

На этом этапе всевозможные действия пострадавшего заканчиваются. Остается только ждать результатов расследования. Если будет доказан факт непричастности владельца карты к совершенной транзакции, то деньги будут возвращены банком в полном объеме.

Трудности, которые могут возникнуть в расследовании

Пропали деньги с карты Сбербанка, что в первую очередь делать? Как уже говорилось, после блокировки карты идти в компанию и составлять заявление. По закону срок рассмотрения банком оставленной заявки клиента – 30 дней, а вот срок возвращения украденных средств, не прописан в законодательстве и поэтому данный процесс может растянуться на несколько месяцев. Процесс разбирательства, как правило, длительный. Не стоит забывать, что помимо банка в деле участвует еще и правоохранительные органы, которые ведут уголовное расследование. К тому же в ходе дел могут возникать различные спорные моменты, в которых сложно доказать невиновность пострадавшего.

  • Клиент сам по неосторожности сообщил мошенникам по телефону все необходимые данные для взлома.
  • К карте оказался привязан совершенно другой номер телефона, по которому злоумышленники совершили перевод. Здесь доказать незаконный факт смены номера довольно сложный процесс.

В каких случаях банк может отказать?

1 января 2014 года вышел закон, по которому банки обязаны вернуть все денежные средства владельцам карт, которые были утеряны в результате действия мошенников. Казалось бы, закон на стороне клиентов и сложностей возникать не должно, однако на деле не все так просто.

Зачастую чтобы доказать непричастность владельца карты к совершенной операции придется потратить немало нервов и сил. Бывает так, что компания отказывает в возвращении украденной суммы. Если это происходит, значит у банка есть все основания полагать, что в случившемся виноват сам пострадавший. Здесь вовсе не идет речь о том, что владелец карты был в сговоре с мошенниками, просто он сам того не ведая, раскрыл им важную личную информацию и тем самым нарушил правила безопасного использования карт. Например, пострадавший сообщил по телефону мошеннику, который представился сотрудником банка свои паспортные данные, пин-код или CVC код карты. Или когда заявление о мошеннических действиях не было подано в течение дня после случившегося происшествия.

Также еще одна причина, по которой может поступить банковский отказ, это когда клиент потерял свою карточку, но не сообщил об этом вовремя банку и не заблокировал личный счет.

Итак, мошенники сняли деньги с карты Сбербанка что делать, если от учреждения поступил отказ? Ответ очевиден, обращаться в суд и оспаривать ответное решение.

Какими способами осуществляется кража денежных средств?

Каждый раз злоумышленники придумывают все новые методы взлома банковских карт. В новостных сводках часто можно встретить упоминания о том, как грамотно и мастерски преступники заполучают личные данные потенциальной жертвы. Для осуществления мошеннических операций чаще всего применяется:

  • Скимминг. На банкомат в картоприемник и клавиатуру помещают специальные считывающие устройства. Они запоминают вводимый пароль и информацию на магнитной ленте карты. В дальнейшем кража денег проводится при помощи поддельного пластика, который является дубликатом карточки.

  • Шимминг. Он аналогичен по функционированию скиммингу, имеет усовершенствованный вариант.
  • Интернет-мошенничество (фишинг). Распространение в сети вирусов, “червей”, рассылок, которые, проникая в компьютер пользователя, воруют или запрашивают секретные сведения (пароли онлайн-банка, секретные коды, реквизиты карты).
  • Звонки мошенников от лиц банковских служащих.

Как видно злоумышленники используют всевозможные способы заполучения чужих денежных средств. Чтобы обезопасить себя от преступных ловушек и не задаваться вопросом о том, что делать, если украли деньги с карты Сбербанка, рассмотрим меры защиты против указанных способов.

Правила безопасного снятия наличных в терминалах

Чтобы доступ к хранящимся сбережениям не получили посторонние лица следует при использовании терминалов придерживаться следующих правил:

  • для снятия наличных выбирать устройства, находящиеся в самом учреждении Сбербанка или в тех местах, которые снабжены надежной охранной системой;
  • перед использованием проверять оборудование на предмет наличия посторонних устройств неизвестного предназначения;
  • вводить пароль без посторонних глаз, клавиатуру прикрывать рукой;
  • прекратить пользоваться банкоматом, если в его работе возникли нетипичные ситуации (зависание, долгая выдача/ невыдача наличных).

Как защититься от мошенничества в виртуальной сети?

Как воруют деньги с карты Сбербанка через интернет? Чтобы украсть нужную информацию для взлома, злоумышленники используют вирусы, письма от лица банка, в которых требуется предоставить личные данные, анкеты для участия в конкурсах, ссылки на фальшивые банковские сервисы. Как уберечься от таких сетевых ловушек?

  1. Установить на компьютер надежный антивирус и регулярно обновлять его до последней версии. Проводить проверку ПК на наличие вирусов.
  2. Не переходить на подозрительные ссылки и не устанавливать неизвестные обновления.
  3. Не заполнять анкеты и тем более не указывать в них свои личные данные. Лучше самостоятельно зайти на официальный сайт банка и посмотреть, действительно ли проводиться указанный в письме конкурс или акция.
  4. Не подтверждать конфиденциальную информацию, если об этом просят в рассылке. Целесообразнее позвонить оператору Сбербанка по телефону горячей линии, и спросить для каких целей это требуется.
  5. Не расплачиваться карточкой в сомнительных интернет-магазинах.

Лучше завести отдельную карту и использовать ее только для осуществления виртуальных покупок. На счету держать только ту сумму, которая необходима для оплаты. Это поможет уберечь остальные деньги от рук мошенников и, возможно, избавит от вопроса – как вернуть деньги, украденные через интернет с карты Сбербанка?

Как защитить мобильный банк?

При регистрации на портале Сбербанк-онлайн пользователю предоставляется логин и пароль, сгенерированный системой. В дальнейшем у клиента есть возможность изменить пароль по своему усмотрению. Если кодовая комбинация, кажется, слишком простой рекомендуется сменить ее на более сложную, чтобы мошенникам было трудно подобрать последовательность.

Тоже касается и пароля на мобильном приложении смартфона. В случае потери телефона возрастает риск кражи денежных сбережений на карте с помощью мобильного онлайн-банка. Поэтому если телефон был утерян необходимо быстрее заблокировать сим-карту, а также банковский счет владельца.

Защита денежных средств на карте

Чтобы не тратить себе нервы, решая вопрос, “списали деньги с карты Сбербанка, что делать”, можно заключить с компанией договор страхования. Сбербанк России совместно с компанией «Альфа страхование» предлагает своим клиентам комплексную защиту ценных сбережений. Защита банковских карт Сбербанка поможет уберечь хранящиеся на счету деньги от преступных посягательств.

Застрахованной карточкой можно безопасно расплачиваться в любой точке мира (магазинах, заведениях общепита и т.п.). Цена страховки зависит от выбранной суммы покрытия. Компания предлагает на выбор 3 варианта страховой программы:

  • стоимость полиса 700 рублей – сумма покрытий 30000;
  • стоимость полиса 1710 рублей – сумма покрытий 120000;
  • стоимость полиса 3510 рублей – сумма покрытий 250000.

Клиенты вправе выбирать для себя наиболее удобный и приемлемый вариант. Застраховать карту можно либо в отделении Сбербанка, либо через электронный сервис. В случае наступления страхового случая необходимо позвонить в страховую компанию и объяснить оператору все обстоятельства происшествия. Он зафиксирует информацию и озвучит набор документов, которые будут необходимы для получения страховки.

Заключение

Подведем итоги, отвечая на заданный вначале вопрос – Сбербанк украли деньги с карты что делать? Первым делом заблокируйте карту. Напишите заявление в банковское учреждение и сообщите сотрудникам все необходимые сведения (дату и время списания, обстоятельства, какие смс-оповещения и телефонные вызовы были получены). Если на момент кражи вы были в другом городе можно представить справки свидетельствующие об этом. Чтобы процесс пошел быстрее, регулярно интересуйтесь ведением дел, продублируйте заявку на интернет-портале банка.

Если компания отказывает в выплате денежных средств, обращайтесь в прокуратуру или в суд. Чтобы на будущее избавить себя от лишних переживаний задумайтесь о страховании банковской карты. Легкость оформления и выгодные условия страхования обеспечат вашим сбережениям надежную защиту.

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах. Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств.

Кому банк точно вернёт деньги?

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:

  • клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
  • клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции. Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.

Что делать, если с карты пропали деньги?

Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.

А сделать это можно следующим образом:

Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту. Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.

Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.

По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.

Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.

Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.

Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.

Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.

Через какое время банк вернёт деньги?

Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.

«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.

В каком случае банк может не вернуть деньги?

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты. Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.

Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте). И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24.

Советы Сравни.ру:

  • никому, даже сотруднику банка не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
  • не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
  • установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
  • прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
  • проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
  • не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
  • устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
  • лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
  • если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.

Плакали мои денежки… или что делать, если с карты пропали деньги

Случаи незаконного снятия денежных средств с банковских карт в России, к сожалению, не редкость. Что делать, если с банковской карты пропали деньги, куда бежать, если их украли – читайте в нашей инструкции.

И, поэтому, как только вы получили «весточку» в виде смс-сообщения о том, что с вашей карты списаны деньги за операции, которые вы не совершали, или при проверке баланса карты, вы обнаружили, что денег недостает, сразу блокируйте карту. О том, как это сделать, мы писали в этой статье. Зная, как проблематично дозвониться в колл-центр некоторых банков, особенно тех, где установлены автоматизированные системы, лучше воспользоваться другими «более быстрыми» способами блокировки, например, с помощью смс-банка.

Следующим вашим шагом будет посещение офиса банка. В отделении возьмите выписку по карте и на основании информации, содержащейся в ней, составьте заявление – претензию с указанием тех операций, которые вы хотите опротестовать. Здесь отметим, что сделать это нужно в течение одного рабочего дня с момента совершения незаконной операции. Такой срок установлен законом «О Национальной платежной системе», который вступил в действие с начала этого года (2014). Также очень важно подробно описать в заявлении, где вы находились в момент списания денег с вашего счета, где находится ваша карта. А, она должна находиться при вас, так как, если вы её потеряли или её украли, то должны были сразу же карту заблокировать, чтобы избежать ситуации с незаконным списанием средств. Если операции проходили в интернет-магазинах, которые вы никогда не посещали, тоже напишите об этом. На руку вам будет и тот факт, если операции были проведены в другом городе, тогда будет проще доказать свою непричастность к их совершению. Если у вас есть какие-либо документы, которые могут дополнительно подтвердить факт вашей непричастности к совершению транзакции, прикрепите их к заявлению. Например, вы были в командировке в другом городе и вас сохранились билеты.

На основании вашего заявления банк инициирует собственное расследование, которое может длиться около месяца (если операция совершена в России) или не более 2-х месяцев при трансграничных операциях.

На первом этапе банк запрашивает в торговом предприятии копию чека по совершенной транзакции. Из данного документа банк получит информацию о том, как была совершена операция – с вводом ПИН-кода или без него.

Если операция совершена с вводом ПИН-кода, то банк будет обязан её провести, и, соответственно, откажет в вашей претензии. Так как вся ответственность за разглашения секретной информации (ПИН-кода в частности) лежит на владельце карты. Такая же участь ждёт и те случаи, когда транзакции были совершены с вводом реквизитов карты – номера карты, CVC- кода и пр. Чтобы злоумышленники не получили данные о вашей карте, следует соблюдать некоторые меры предосторожности, о которых вы можете прочитать здесь и здесь.

Если операция была совершена без ввода ПИНа и реквизитов, то на основании копии чека сравниваются ваша роспись с росписью, указанной в чеке. Если росписи не совпадают, то банк выставляет торговому предприятию финансовое требование на возврат платежа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: