Преимущества и недостатки банковских карт для государства

Платёжная банковская карта МИР

Для любого современного экономически развитого и независимого государства важной частью внутренней политики является умение противостоять финансовому давлению извне, позволить экономике страны успешно и стабильно развиваться. И банковской системе в этом процессе отводится не последняя роль. Ведь она является не только базовой ячейкой экономики, но и мощнейшим рычагом воздействия на неё. Национальная банковская карта МИР, появившаяся не так давно у граждан России, стала важным этапом в данном направлении.

Российская национальная система платёжных карт

Когда в 2014 году на фоне событий, происходящих в Крыму, против РФ были применены первые виды санкций, пользователи многих отечественных банков сразу на себе это почувствовали. Без всякого предупреждения сначала были заблокированы счета MasterCard и Visa, затем остановлены все финансовые операции клиентов СМП Банка, и уже в скором времени та же ситуация коснулась и других кредитных учреждений России. Это несло реальную угрозу стабильности экономического и финансового положения не только большой категории населения, но и государства в целом.

Чтобы такого больше не происходило, президентом был принят к реализации план по формированию российской платёжной системы, и уже в середине мая того же 2014 года он подписал Указ о внесении дополнений и поправок в Федеральное законодательство, в частности, 112 его закон. Прямым следствием данного решения явилось появление специального общества акционеров – «национальной системы платёжных карт» — далее по тексту, НСПК. Главное предназначение этого проекта – сделать предоставление банковских услуг надёжным и бесперебойным. Эта функция должна распространяться на все регионы государства. Перед компанией стояли задачи:

  1. Сформировать абсолютно новую структуру осуществления платежей, способных обрабатывать финансовые операции внутри страны гражданам, являющимся обладателями международных пластиковых карт.
  2. Создание независимой национальной платёжной структуры.

Новая карта быстро показала свою состоятельность и прошла испытание теми финансовыми организациями, которые в своё время отключили от мировых платёжных систем. Уже спустя год новые пластиковые карты «Мир» обрели своих первых владельцев. А сегодня более двух сотен отечественных финансовых учреждений предлагают их населению, при этом почти 350 банков подключились к проекту и начали их активный выпуск.

Вместе с тем новинка не несет принципиальных отличий – она предлагает своим пользователям почти стандартный функционал, связанный с внесением средств, их переводом, оплату за товар и услуги, а также внутренние расчёты между картами.

В 2018 году работают несколько программ обслуживания:

  • кредитная;
  • дебетовая карта Мир;
  • премиальная.

Все они имеют индивидуальные особенности и преимущества оказания услуг и отличаются различными лимитами, что стоит учитывать потенциальному пользователю при выборе оптимального для себя варианта.

Где можно получить банковскую карту МИР?

На данный момент времени получить карту можно в 130 российских финансовых организациях. Крупнейшие в этом перечне банки-эмитенты:

  • Сбербанк – предлагает самые выгодные условия и участвует во всех предложениях, которые поддерживает бонусная программа платёжной карты Мир;
  • ВТБ;
  • Тинькофф;
  • Альфа-Банк;
  • Уралсиб;
  • Открытие;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • РайффайзенБанк;
  • ЮниКредит Банк.

Если ситуацию рассматривать в рамках общегосударственной статистики, то среди всего количества компаний, имеющих государственную аккредитацию, участниками проекта, обслуживающими данный вид пластиковых карточек, сегодня являются триста с лишним банков, что эквивалентно 62% от полного их числа. Планируется, что уже в текущем году эта цифра будет на порядок больше, а количество граждан, являющихся владельцами «МИРа», пополнится новыми пользователями.

Преимущества и недостатки банковской карты МИР

Как и у любой банковской карты, у «МИРа» есть как свои плюсы, так и минусы. Приятно понимать, что у российской системы НКСП преимуществ на порядок больше. К ним относятся:

  • выпуск производится на бесплатной основе – этот принцип работает во всех банках, поддерживающих программу;
  • удобные тарифы на обслуживание – стоимость выгодно отличается в сравнении с аналогичными предложениями международных финансовых структур;
  • полная безопасность пользования в онлайн и оффлайн режимах – с этой целью она содержит уникальный чип, гарантирующий защиту от подделки, препятствующий копированию (специально разработанная для обеспечения безопасности технология делает пользование лишённым любых рисков финансовых потерь);
  • широкое покрытие – сегодня карты принимаются почти во всех магазинах и торговых центрах, ими можно рассчитаться на интернет-сайтах, что позволяет дополнительно экономить на покупках и услугах;
  • наличие технологии бесконтактного применения – теперь карточку можно просто приложить к терминалу, и спустя пару секунд операция по ней будет выполнена;
  • бонусное предложение лояльности – программа работает менее года, но уже позволяет клиентам экономить до 15% (именно столько составляет кэшбэк от общей стоимости покупки);
  • опция использования мобильных смартфонов;
  • отличительные особенности карты – фирменное голографическое нанесение, позолоченный или серебряный чип, красиво выполненный символ российского рубля – всё это придает дополнительную безопасность и уверенность владельца в сохранности своих средств.

Теперь о недостатках:

  • на данный момент времени возможны операции только в национальной валюте – российском рубле, что не всегда удобно клиенту;
  • действие карты ограничено территориальными пределам РФ – платёжная карта Мир за границей не работает;
  • невозможность пользоваться услугами зарубежных сайтов и интернет-магазинов;
  • недоработанная система лояльности, что при наличии большого покрытия и массового распространения устранится самопроизвольно.

Платежная банковская карта МИР – отзывы

Учитывая относительно недавний старт программы, пользовательские отзывы о карте Мир позволяют говорить о том, что внедрение системы оправдало ожидания разработчиков. Конечно, всё пока не так безоблачно, но ведь и функционирование пока ведётся в тестовом режиме. Итак, каковы же впечатления пользователей?

Важным требованием для россиян стала возможность совершения операций в магазинах шаговой доступности и крупных торговых центрах. В этом направлении проблем не возникает — практически везде сегодня есть терминалы. Особенно радует соотечественников тот факт, что популярный в России Алиэкспресс, побивший в 2017 году все рейтинги интернет-шоппингов, принимает этот способ оплаты.

Многие клиенты с одобрением встретили новость о виртуальных картах, и то, что для этого необходимо стать клиентом российского банка, особенно не останавливает. Хорошей альтернативой этому некоторые считают виртуальное обслуживание Яндекс Деньги, работающие бесплатно. Гнев россиян вызвала невозможность расплатиться платёжкой на заправках, сложности при подготовке к летнему отдыху и бронировании жилья за границей. Но тут, как говорится, всему своё время.

Кроме того, непонимание граждан вызывает то, что большинство финансовых учреждений неохотно идут на принцип бесплатного обслуживания Мира. Исключения — Сбербанк и ВТБ. При этом оптимизм вызывает стоимость услуги – в большинстве случаев она находится в границах среднестатистической нормы для международных пластиковых систем с аналогичным функционалом. Что касается пенсионеров, то их интересы как клиентов карты защищены законодательно – годовое обслуживание и все комиссионные начисления для них отсутствуют, что не может не радовать категорию граждан, обладающих не самыми высокими по стране доходами. Именно поэтому наибольший интерес вызвал проект именно у граждан старшей возрастной группы.

Главное, что вселяет надежду при изучении потребительского спроса на предложение системы – понимание населением целевого предназначения платёжки и временный характер имеющихся пока трудностей и ограничений, которые будут сняты по мере подтягивания к НСПК основной государственной инфраструктуры.

Как оформить карту МИР?

Как оформить карту? Вот что сегодня интересует людей в первую очередь. Сразу хочется сказать, что алгоритм проведения процедуры стандартный и практически не отличается от получения обычной пластиковой карты. Необходимо:

  • прийти в отделение банка, участвующего в проекте, с гражданским паспортом (если необходим социальный вид – может дополнительно потребоваться выписка о пенсионных выплатах и начислениях за год);
  • на основании полученной информации сотрудник компании правильно оформит заявление, заполнит все его строки и распечатает кандидату уже готовый вариант, который потребуется только сверить на достоверность и правильность внесения сведений (своё согласие заявитель подтверждает личной подписью);
  • изготовление – на это уйдет около 3 дней, а факт готовности будет подтверждён смс-сообщением на номер владельца, который ему нужно указать при написании заявления (в сообщении будет информация о том, в какое конкретно отделение придёт карта, и когда будет доставка — это ещё неделя);
  • в указанную дату нужно прийти в банк и по паспорту получить карту;
  • активация – следует придумать комбинацию цифр (их нужно ввести в процессе активации и потом хорошо запомнить).

Можно поступить проще и сделать всё через интернет. В этом случае человеку просто нужно получить её в банке и действовать по описанному алгоритму, исключив первые два пункта.

Видео по теме

Достоинства и преимущества банковских пластиковых карт

К основным достоинствам и преимуществам банковских пластиковых карт для участников такой системы в российских условиях становятся очевидными некоторые выгоды.

В зависимости от участника отношений на рынке банковских пластиковых карт можно выделить различный состав преимуществ и достоинств указанного инструмента.

Для клиента преимущества банковских пластиковых карт проявляются в следующем:

– удобство в использовании;

– уменьшение риска потери средств;

– повышение личной безопасности и безопасности своих сбережений;

– льготы при получении услуг в предприятиях торговли и сервиса;

– уменьшение затрат при проведении финансовых операций, автоматическая конвертация;

– финансовая привлекательность (увеличение личных доходов в виде процентов и депозитов);

– формирование личной кредитной истории;

– удаленное управление счетами;

– приобщение к мировой культуре ведения личных финансовых дел с помощью банка вместо традиционного «чулка».

Для предприятий достоинства банковских пластиковых карт заключаются в следующем:

– уменьшение затрат, связанных с выплатой заработной платы;

– привлечение заработной платы своих работников в качестве дешевых кредитных ресурсов через обслуживающий предприятие банк;

– возможность использования специальных схем кредитования предприятия под заработную плату.

Для банков преимущества банковских пластиковых карт проявляются в следующем:

– расширение спектра услуг; повышение культуры банковского обслуживания;

– появление новых клиентов;

– массовое привлечение дешевых кредитных ресурсов с гарантированным их размещением;

– обеспечение на основе формирующейся кредитной истории возможности кредитования частных лиц;

– сокращение оттока денежных средств в связи с туризмом, командировками и мелким бизнесом частных лиц;

– привлечение к обслуживанию предприятий розничной торговли;

– снижение стоимости операций за счет безбумажной технологии;

– взимание дополнительных комиссий, и, как следствие, увеличение дохода, повышение конкурентного потенциала банка.

Для городских властей достоинства банковских пластиковых карт заключаются в следующем:

– уменьшение возможности криминальных проявлений из-за сокращения наличного денежного оборота;

– привлечение увеличивающихся кредитных средств местных банков к инвестициям в местную промышленность, инфраструктуру города;

– организация специальных дисконтных схем и карточных программ для малоимущих слоев населения и пенсионеров;

– обеспечение регулярности и удобства оплаты коммунальных платежей и сокращение издержек на их организацию.

Для городского бюджета преимущества банковских пластиковых карт проявляются в следующем: увеличение налогооблагаемой базы бюджета вследствие сокращения «черного» наличного оборота и вынужденной легализации «теневого» торгового бизнеса.

Для торговли и сферы обслуживания достоинства банковских пластиковых карт заключаются в следующем:

– расширение продаж и привлечение новых покупателей;

– снижение затрат на инкассацию выручки;

– повышение безопасности работы с использованием подписей владельцев;

– возможность организации новых форм обслуживания населения (заказы товаров по телефону, резервирование и бронирование билетов на транспорт, мест в гостиницах, интернет продажи и др.);

– простота использования различных дисконтных схем;

– возможность обслуживания иностранных и своих граждан – владельцев кредитных карт западных и других отечественных банков и ряд других преимуществ.

Вышеуказанные достоинства и преимущества банковских пластиковых карт отражают целесообразность стимулирования распространения данного инструмента.

7. Банковские карты

Банковские карты используют в качестве одного из основных средств безналичных расчетов. Несомненно, они обладают рядом преимуществ как для владельцев карт, так и для кредитных организаций. Гораздо удобнее всегда иметь при себе не большую сумму, а банковскую карту, на которую можно положить любое количество денег.

Банковская карта представляет собой платежную карту, выпущенную определенным банком. Она является персонализированным средством и предназначена для оплаты товаров и услуг, а также для получения наличных денежных средств.

Существуют следующие субъекты, имеющие право пользования банковскими картами:

? держатель карты – физическое лицо, являющееся пользователем карты, имя которого указано на лицевой стороне карты, также на карте представлен образец его подписи (обычно на оборотной стороне);

? держатель дополнительной карты – физическое лицо, которому предоставляют право пользования картой в соответствии с заявлением основного держателя.

Как правило, банковская карта имеет ограниченный срок действия, например 1, 2 и более лет. Она является собственностью банка и выдается клиенту во временное пользование.

Существуют следующие виды банковских карт:

? личная карта – разновидностями личных карт является зарплатная карта, выпущенная в рамках договора между банком и предприятием для выплаты денежных сумм (заработной платы, стипендий, премий и т. д.) сотрудникам предприятия, и семейная карта.

Также банковские карты подразделяются на следующие виды: дебетовые (держатель карты пользуется своими собственные средствами); кредитные (держатель пользуется денежными средствами в кредит, который предоставляет ему банк).

Корпоративная карта

Корпоративная карта – это банковская карта, которая позволяет сотруднику данного предприятия осуществлять определенные операции по счету юридического лица. Как правило, корпоративную карту оформляют на имя материально ответственного лица данного предприятия в соответствии с условиями договора. Эта карта относится к разряду именных, то есть ей может пользоваться только один конкретный человек.

Доступный остаток – это неотраженные денежные средства, находящиеся на счете клиента, которые становятся доступными для загрузки на дополнительную карту после установки держателем основной карты лимитов.

По мере проведения расчетов по карточным операциям держателей банк постепенно списывает деньги с карточного расчетного счета данного предприятия. Все списанные со счета предприятия средства выдаются под отчет сотруднику организации. Человеку, ответственному за деньги на данной карте, выдаются документы, свидетельствующие о расходах, произведенных по ней.

В основном корпоративные банковские карты используют как одно из средств безналичной оплаты представительских, командировочных, накладных и хозяйственных расходов сотрудников данного предприятия.

Существуют следующие операции, которые можно производить с помощью корпоративной карты:

? получение наличной иностранной валюты в банкоматах в любой стране мира для оплаты расходов;

? оплата расходов в иностранной валюте, связанных с командировками сотрудников предприятия, а также представительских расходов;

? получение наличных рублей в банкоматах и пунктах выдачи наличных, предназначенных для оплаты расходов на всей территории России;

? оплата в рублях расходов, которые связаны с основной и дополнительной деятельностью предприятия, а также командировочных расходов и расходов представительского характера.

Личная банковская карта

Личные карты являются именными и выдаются конкретному физическому лицу, которому принадлежит право осуществлять операции, связанные с использованием этой карты.

Личные карты могут быть выданы:

? физическому лицу, являющемуся резидентом РФ и имеющему документ, удостоверяющий личность, достигшему 18-летнего возраста и имеющему регистрацию (прописку) на территории обслуживания территориального банка;

? физическому лицу, являющемуся резидентом РФ, не имеющему регистрации (прописки) на территории обслуживания территориального банка, но только по решению руководства данного банка;

? физическому лицу, не являющемуся резидентом РФ, в исключительных случаях и только по решению руководства банка, при условии обязательного взноса на резервный счет.

Дополнительные личные карты могут быть выданы лицам, достигшим 14-летнего возраста (как резидентам, так и нерезидентам РФ). Карта выдается по заявлению основного держателя независимо от места его регистрации (прописки). Также она может быть выдана лицам, достигшим 10-летнего возраста, и близким родственникам основного держателя карты.

Еще одной разновидностью личных банковских карт является зарплатная личная карта, которая может быть выдана следующим субъектам:

? работникам предприятия или организации и студентам, которые заключили договор с подразделением банка;

? физическим лицам (как резидентам, так и нерезидентам РФ) при наличии документа, удостоверяющего личность, и достигшим 18-летнего возраста, независимо от места их регистрации (прописки).

Оформление банковских карт

Чтобы оформить личную банковскую карту, необходимо сделать следующее:

? написать заявление об оформлении карты;

? заключить с банком договор о выпуске и обслуживании карты;

? оформить документы для открытия счета в банке.

Чтобы осуществлять операции с помощью банковской карты, необходимо знать пароль и ПИН-код.

Персональный идентификационный номер (ПИН-код) – это индивидуальный код, который присваивается каждой банковской карте и используется для идентификации держателя при совершении операций с помощью электронных терминалов или банкоматов в качестве аналога личной подписи.

Чтобы оформить корпоративную банковскую карту, необходимо сделать следующее:

? написать заявление об оформлении карты;

? заключить с банком договор о выпуске и обслуживании карты, где указывается порядок проведения операций по счету, права и обязанности обеих сторон, а также сумма комиссии, которую банк будет взимать за обслуживание счета и проведение операций;

? оформить документы (список сотрудников предприятия, которые будут пользоваться картами, заявления сотрудников на выпуск карт, доверенности от предприятия на сотрудников – держателей карт);

? предоставить банку документы, необходимые для открытия рублевого расчетного счета.

Преимущества банковских карт

Банковские карты имеют следующие преимущества:

? держатель карты становится пользователем современной технологии расчетов, что позволяет ему получать наличные деньги более чем в 200 тыс. банкоматах во всем мире, а также производить оплату покупок более чем в 15 млн предприятий торговли и сервиса;

? по многим депозитам карт регулярно (1 раз в 1, 2 или 3 мес) начисляются проценты;

? с помощью банковской карты можно перевозить с собой большую сумму денег;

? деньги, лежащие на карте, не декларируются при пересечении границы;

? банковская карта служит подтверждением платежеспособности человека при пересечении границы тех стран, где турист обязан иметь при себе определенную сумму в валюте;

? находясь в других странах, можно не беспокоиться о приобретении местной валюты;

? с помощью банковской карты можно расплачиваться по Интернету за товары и услуги независимо от того, фирма или магазин какой страны предлагает соответствующую услугу или товар;

? счет на банковской карте может быть открыт в соответствии с пожеланиями клиента в долларах, евро или рублях;

? счет может быть семейным, при этом каждому члену семьи выдается собственная банковская карта;

? внесение средств на карточный счет производится как наличными деньгами, так и безналичным переводом.

Недостатки банковских карт

Кроме очевидных плюсов пользования банковскими картами, есть целый ряд минусов, которые могут проявиться при легкомысленном обращении с этим видом оплаты услуг.

Существуют следующие недостатки банковских карт:

? зная пароль и имея карту, деньги с нее может снять любой человек;

? компьютер, производя передачу денег, может дать сбой;

? при неправильно оформленных или непроверенных документах деньги вообще могут не поступить на счет;

? деньги можно снять только при наличии банкомата данного банка;

? если снимать деньги через банкомат другого банка, взимается большой процент;

? необходимо постоянно контролировать наличие средств на карте;

? многие торговые точки не принимают платежи посредством банковских карт;

? некоторые банки устанавливают лимит на снятие определенной суммы в течение 1 мес;

? некоторые банки берут большую комиссию за обналичивание средств;

? кредитные банковские карты – дорогостоящая услуга. Процентные ставки на сегодняшний день достаточно высоки и составляют в среднем 18–25% годовых в рублях и 12–19% в валюте;

? если забыт пароль или ПИН-код, снять деньги можно будет только в банке после весьма продолжительной процедуры идентификации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: