Пластиковая карта сбербанка для пенсионеров мир

Содержание
  1. Опасность карты МИР для пенсионеров и почему нельзя переводить туда пенсию
  2. Новая платежная система мир
  3. У «Мира» имеются не только преимущества, но и недостатки
  4. Чем опасна карта «Мир» для пенсионеров
  5. Переход на карту Мир обязателен?
  6. Осталась ли возможность получения пенсионных выплат на карты других платежных систем?
  7. Обязательно ли менять карту «Мир» Сбербанк для пенсионеров?
  8. Социальная карта «Мир» Сбербанка для пенсионеров: подробное описание
  9. Пенсионная карта «Мир» Сбербанка: срок действия и условия обслуживания
  10. Зачем нужна пенсионная программа в системе «Мир»?
  11. Пластиковая карта «Мир» Сбербанка: преимущества и недостатки системы
  12. Как получить карту «Мир» Сбербанка для пенсионеров: обязательно менять?
  13. Карта Мир для бюджетников и пенсионеров
  14. Отзывы
  15. Сроки перехода для бюджетников и пенсионеров
  16. На что обращать внимание
  17. А если не получать или отказаться?
  18. Карта МИР Сбербанк: условия и стоимость обслуживания
  19. Пластиковая карта МИР от Сбербанка: плюсы и минусы
  20. Зарплатная карта МИР Сбербанк для бюджетников
  21. Социальная карта МИР Сбербанк для пенсионеров
  22. Социальная карта Сбербанка МИР, Maestro «Пенсионная». Подробный обзор, условия, тарифы и отзывы
  23. Преимущества и недостатки социальной карты
  24. Как и где получить. Требования к получателю
  25. Пенсионная карта Сбербанка. Условия и тарифы
  26. Как пользоваться и где карта пригодится
  27. На что обратить внимание!
  28. Выводы
  29. Пенсионная карта «Мир» – зачем Сбербанк выдает новые карты пенсионерам
  30. Чем отличается Пенсионная карта «Мир» от обычной Социальной карты?
  31. Карта МИР для пенсионеров
  32. Необходимость создания Национальной системы платёжных карт (НСПК)
  33. Платежная система «Мир»
  34. Отличие от других платежных систем

Опасность карты МИР для пенсионеров и почему нельзя переводить туда пенсию

Не так давно не возникало проблем с перечислением пенсий, в частности, на «пластик» платежных систем Visa, MasterCard. Однако, отвечая действиями на санкции, российским правительством было принято решение о создании собственной независимой платежной системы, которую решили назвать «Мир».

Законодательным актом, регулирующим действие национальной платежной системы, предписано осуществлять все бюджетные выплаты, — это касается пенсии и заработной платы сотрудников, работающих в госструктурах и бюджетных организациях — с использованием пластиковой карты «Мир».

Пенсионерам оформляют именно эту карту, — если они изъявляют желание получать пенсионные выплаты именно на банковскую карту. Однако следует знать о том, что в карте платежной системы «Мир» таится немало недостатков, что заставляет усомниться в целесообразности ее оформления.

Новая платежная система мир

МИР является национальной платежной системы Российской Федерации. Используя конкурсную основу выбрали название для этой системы и ее эмблему. Предпочтение отдано сочетанию зеленого и голубого цветов. Как требует ст. 30, на национальные карты «Мир» обязаны переводить не только пенсионные выплаты, выплаты социального назначения и иные государственные выплаты, но и заработную плату работающих в бюджетной сфере.

В планах правительства России — переход на национальную платежную систему не только плавный, но и быстрый. Это относится к новым клиентам банковских организаций — с первого июля 2017 г., а всех сотрудников бюджетной сферы — до 1 июля 2018 г. Пенсионеров должны перевести на карту «Мир» после того, как окончится срок действующей карты.

У «Мира» имеются не только преимущества, но и недостатки

Обсудим положительные моменты, к которым относится четырехступенчатая система защиты, гарантирующая предотвращение взлома и хищения данных. Также к плюсам этой карты можно отнести отсутствие комиссий при снятии денег, переводах внутри России, за пополнение карты. Благодаря тому, что выполнением денежных переводов занимаются российские центры, можно рассчитывать на моментальное осуществление любых операций по карте. Условия для держателей карт «Мир» стараются сделать выгодными, привлекая новых клиентов обещанием скидок. Так, возможно подключение пенсионером дополнительных услуг — в платном порядке, однако тариф при этом будет льготным. Карта «Мир» действительна по всей России, а ее функциональность не привязана к внешнеполитической деятельности руководства страны.

Есть у карты Мир и минусы, которых отмечается довольно мало. К минусам относят невозможность пользоваться картой за пределами России — не удастся за рубежом расплатиться картой этой платежной системы или воспользоваться услугой по снятию с карты денег. Да и расплатиться картой Мир можно далеко не в каждом виртуальном магазине. Создатели национальной платежной системы стараются решить и этот вопрос.

Чем опасна карта «Мир» для пенсионеров

Непосредственной опасности карта «Мир» не представляет, однако с некоторыми ее очень важными особенностями следует считаться пенсионерам, — знать о них нужно, потому что сотрудники банка предпочитают о них умалчивать.

Например, «Мир» могут заблокировать, если банк посчитает, что:

  • пенсионер часто пользуется услугой по переводу денег на иные пластиковые карты или совершает покупки в онлайн-магазинах;
  • владелец карты осуществляет переводы небольшими суммами на расчетные счета иных лиц. Это аргументируется тем, что таким образом может осуществляться пособничество терроризму и экстремистской деятельности;
  • если будет зафиксировано регулярное поступление на карту денежных средств. И неважно, что эти деньги могут быть материальной помощью родителям от выросших детей.

Некоторые источники ошибочно сообщают о стоимости годового обслуживания карты «Мир» для пенсионеров в 759 рублей. Эта информация недостоверна. Лица пенсионного возраста обслуживаются бесплатно, — если оформляется именно пенсионная карта, а не «Классическая МИР», к примеру.

К нюансам карты Мир следует отнести и условно льготное SMS-информирование, тариф которого — 360 рублей в год. Пенсионеры могут пользоваться услугой бесплатно первые 60 дней. Вряд ли кому-то из людей пенсионного возраста требуется эта услуга, поэтому — зачем тратить лишние деньги? Услугу по SMS-информированию лучше отключить сразу.

Переход на карту Мир обязателен?

Обязателен только в том случае, если пенсия получается на банковскую карту. Если же эта услуга оказывается пенсионеру почтой России, приносят деньги домой, то перевод пенсии на пластиковую карта Мир не является обязательным.

Осталась ли возможность получения пенсионных выплат на карты других платежных систем?

Нет, согласно действующему законодательству ни на Маэстро, ни на Visa, MasterCard пенсионные выплаты запрещено перечислять на зарубежные платежные системы.

Альтернативным способом для пенсионеров, которые часто оплачивают услуги за пределами России, является открытие в банке текущего расчетного счета, — его реквизиты надлежит сообщит в ПФР. После этого следует открыть любой карточный счет классического типа, — лучше сделать это в том же банке, в котором открыт расчетный счет. Получив пенсию на текущий счет, останется лишь осуществить ее перевод на свой карточный счет. Все, благодаря этому многоэтапному способу можно пользоваться своей карточкой любой международной платежной системы в привычном порядке.

Какие проценты начисляются пенсионерам? Каждому пенсионеру, имеющему остаток на счете в Сбербанке, будет начисляться 3,5%.

Обязательно ли менять карту «Мир» Сбербанк для пенсионеров?

Приветствую, уважаемые читатели. Вчера в офис нашего банка зашла женщина и с порога начала возмущаться.

Она пенсионерка и кто-то ей сказал, что сейчас всех бюджетников переводят на пользование картами «Мир».

Она пришла к нам с твердым намерением узнать, обязательно ли менять карту «Мир» Сбербанка для пенсионеров.

Разъяснили ей этот вопрос и успокоили ее агрессивный настрой. После этого я решил поделиться с вами, друзья, всеми подробностями по этому вопросу, чтобы для вас ситуация стала предельно понятной.

Социальная карта «Мир» Сбербанка для пенсионеров: подробное описание

Карта «Мир» Сбербанка для пенсионеров – лучший выбор в соответствии с государственной политикой перехода на независимую национальную платёжную систему. Необходимость в организации данной системы возникла в результате появления антироссийских санкций, ограничивающих использование международных аналогов Visa и Mastercard в некоторых частях РФ.

Система «Мир» берёт своё начало с середины 2015 года, где были разработаны несколько вариантов карт. С середины 2016 года к производству карт подключился Сбербанк – крупнейший банк на территории России. Уникальные технологии и большое количество пунктов для выдачи финансовых средств делают такое решение рекомендуемым для использования.

Пенсионная карта «Мир» Сбербанка: срок действия и условия обслуживания

По состоянию на 2017 год, выпуском таких карт занимаются более 50 банков, а обслуживанием – более 300. Снятие средств осуществляется без комиссии, а система предлагает необычные возможности как для работников бюджетной сферы, так и для пенсионеров.

Согласно вышедшему 21 апреля указу, все пенсионеры должны заменить действующие Про100 или Mastercard решения до 1 июля 2020 года. Замена производится бесплатно, а обслуживание таких карт значительно дешевле, чем у зарубежных аналогов. Пенсионная карта получила следующие преимущества:

  • бесплатная замена и обслуживание;
  • отсутствие процентов при снятии средств;
  • остаток средств обладает процентом в 3.5% годовых.

Сбербанк предлагает и другие дополнительные услуги, связанные с личным кабинетом и возможностью произведения электронных платежей. Вы можете подключить:

  1. автоматическую оплату услуг связи, ЖКХ и других ежемесячных платежей;
  2. функцию «Копилка», которая автоматически переведёт ваши средства на сберегательный счёт;
  3. мобильный кабинет, оповещающий об остатке средств и платёжных операциях.

Получить карту бесплатно могут все пенсионеры, написавшие заявление на замену старой карты на отечественную в банковском отделении.

Стандартный срок действия карты – 36 месяцев, об окончании которого вы будете оповещены в личном кабинете или SMS-сообщением.

Зачем нужна пенсионная программа в системе «Мир»?

На территории России проживает множество пенсионерам, которым производятся ежемесячные выплаты. Внедрение единой карты позволит:

  • создать удобные условия для вывода пенсии и выполнения платежей пенсионерам;
  • избавиться от очереди в банках во время выдачи пенсии;
  • сократить не только расходы банка на обслуживание разных систем, но и избавить от дополнительных платежей держателей карты;
  • организовать единую системы взаимодействия с картами «Мир» и внутренними платежами.

Не все участники национальной платёжной системы имеют возможность добраться до банкомата. Некоторые пенсионеры живут в десятках километров от ближайшего пункта, где можно снять средства.

В таком случае сохраняется возможность выдачи пенсии наличными или в банковском окне по пенсионному удостоверению. Правила для организации таких выплат имеются на официальном сайте Сбербанка. Также вы можете найти ближайший банкомат на удобной карте с отображением участников ННПС.

Пластиковая карта «Мир» Сбербанка: преимущества и недостатки системы

Кроме уникальных электронных возможностей и дополнительных начислений, «Мир» предлагает дополнительную защиту при использовании. В современное решение встроен специальный чип, предотвращающий считывание данных и произведение махинаций с вашими средствами.

Существуют и недостатки:

  1. нет поддержки работы за рубежом. Проблема решается интеграцией с Mastercard или JCB во внутреннем кабинете системы;
  2. в качестве валюты используются только российские рубли;
  3. высокая стоимость карты при выпуске для банков;
  4. малая база электронных ресурсов, поддерживающих оплату.

База электронных магазинов, доступных для оплаты карты постоянно увеличивается, позволяя приобретать товары не выходя из дома всего за несколько нажатий. Взаимодействие с другими международными платёжными системами постепенно развиваются. Государственная платёжная система «Мир» стремится выйти на международный рынок и стать полноценной платёжной единицей.

Полученные клиентские отзывы говорят о востребованности такого решения. Бесплатная стоимость обслуживания может стать одним из ключевых факторов при выборе карты.

Как получить карту «Мир» Сбербанка для пенсионеров: обязательно менять?

Национальная программа предусматривает обязательную замену международных карт на отечественное решение до 2020 года. Однако, получающие пенсию через почтальона могут оставить себе такую возможность и не регистрировать банковскую карту.

Массовый переход в соответствии с политикой ННПС поможет организовать единую экосистему, способствующую расширению способов оплаты и возможностей использования платёжных средств.

В данном материале вы узнали, что такое карта «Мир» и как её использовать. Хоть выпуском отечественного аналога занимаются более 50 банков, рекомендуется использовать Сбербанк – лидер России в данной сфере.

Большое количество банкоматов и банковский отделений на всей территории РФ упрощают возможности пополнения и вывода средств. Продуманный электронный кабинет с интуитивной навигацией позволит подключить требуемую услугу даже начинающим пользователям компьютера.

Карта Мир для бюджетников и пенсионеров

Для того, чтобы обзавестись картой Мир национальной платежной системы, необходимости самостоятельно предпринимать какие-то действия у пенсионеров нет.

Когда после установленного срока (01.07.2017, но эта дата может еще корректироваться законодателями) придет время заменить просроченную пенсионную карту, которая у них есть сейчас — другого выбора им не предоставят и выдадут такую банковскую карту.

Таким образом, в настоящий момент времени для пенсионеров идти в банк и просить выдать им национальную карту Мир необязательно, а когда наступит установленный срок (законодатели могут его еще изменить) им предложат получить эту карту, не представив альтернативы.

Другое дело, что у пенсионера может появится желание, получить карту Мир другого банка: ведь каждая банковская организация выпускает платежные карты со своими характеристиками и набором возможностей. К примеру, у пенсионной карты СвязьБанка в 2 раза выше проценты, начисляемые на остаток счета, чем у подобной карты Сбербанка.

Для бюджетников и госслужащих подобные вопросы менее актуальны, переход на зарплатные карты Мир у них будет проходить в организованном порядке, одновременно и одинаково у всех работников предприятия.

Отзывы

Если попытаться обобщить отзывы о карте в интернете, то ничего не получится — они очень противоречивы. Кто-то удивляется, что другие недовольны, кто-то указывает на недостатки, некоторых просто греет чувство, что это наша национальная платежная система, и ее никто никогда не отключит.

Анализируя отзывы, конечно, следует учитываться, что НСПК создана совсем недавно и сейчас активно развивается. Чаще всего критические замечания встречались и встречаются по поводу невозможности расплатится картой в каких-то магазинах или кафе. Правда, месяц или два спустя могут появится сообщения, что там теперь «Мир» принимают.

Тоже часто пользователи высказывают недовольство более высокими тарифами на некоторые виды операций, чем у визы и мастеркарда. Здесь, однако, можно указать на недавнюю новость, что НСПК меняет тарифы, делая выпуск и обслуживание своих карточек более выгодными для банков, а также вводит программы лояльности для клиентов.

Есть сообщения, что могут не проходить переводы на карту с других карточных счетов. Но жалуются не все, возможно это в большей степени зависит от конкретного банка, а не от платежной системы. По статистике на начало 2017 года, операции по «национальным картам» распределены примерно таким образом:

  • по 40 с лишним процентов приходится на снятие наличных и на оплату покупок и услуг в предприятиях торговли и общественного питания;
  • около 20 процентов приходится на различные другие платежи, переводы и операции в интернете.

Таким образом, уже можно говорить о широком и разнообразном использовании карты, и недоработки или сбои, если они в каких-то случаях проявляются, критичного, массового характера не имеют.

Сроки перехода для бюджетников и пенсионеров

Новые зарплатные клиенты из бюджетной сфере будут получать карты Мир национальной платежной системы с 1 июля 2017 года. Переход действующих работников бюджетной сферы должен быть осуществлен до 1 июля 2018 года. «Новым» пенсионерам — тем, кто выходит на пенсию, карты Мир будут выдаваться с 1 июля 2017 года.

Остальные пенсионеры получат карту Мир, когда истечет срок действия имеющейся у них пенсионной банковской карты; или раньше, если сами изъявят желание или перейдут для получения пенсий в другой банк. Полное завершение перехода пенсионеров в платежную систему НСПК должно произойти до 1 июля 2020 года.

На что обращать внимание

При выборе платежной карты и ее банка-эмитента клиенты обычно ориентируются:

  1. на распространенность сети его банкоматов или банкоматов других банков, в которых можно будет снимать деньги без комиссии.
  2. на величину процентов, начисляемых на остаток денежных средств на карте.
  3. на различные другие бонусные акции или программы лояльности.
  4. на стоимость годового обслуживания (но для бюджетников и пенсионеров она обычно не принимается в расчет, поскольку и зарплатные и пенсионные карты для них бесплатны).
  5. тарифы по различным банковским операциям — переводы, оплаты счетов, пополнение мобильного телефона… ( в большей степени они зависят от самой платежной системы — в данном случае НСПК, — чем от банков).

А если не получать или отказаться?

Возможности работника выбрать себе зарплатную карту Мир весьма ограничены, по зарплатным проектам договорные отношения устанавливаются между банком и предприятием, а не его конкретными сотрудниками.

У организаций свои требования к зарплатным проектам. Главное для них — выгодные финансовые условия для самой компании, которые предлагает кредитная организация; удобства и выгоды для сотрудников учитываются в меньшей степени.

Однако ЦБ внес изменения в эти планы: с 1 января 2018 года все операции по счетам, на которые поступают средства из бюджета, будут осуществляться только с помощью карты Национальной системы платежных карт. Таким образом, не будет и выбора по пользованию деньгами с зарплатного счета.

Что может предпринять работник — это отказаться от получения зарплаты на карту, написав соответствующее заявление. В этом случае он будет получать заработанные деньги наличными в кассе предприятия.

С пенсионерами ситуация прямо противоположная бюджетникам — они выбирают банк, выпускающий такие карты, сами. Права получать пенсию «на руки» у пенсионеров тоже никто не отнимает. Это их выбор — будут ли ее приносить на дом, будет ли они получать ее лично в банке или на почте, или же она будет начисляться на карточку (карточный счет).

Карта МИР Сбербанк: условия и стоимость обслуживания

Сбербанк России выпускает карты национальной платежной системы МИР — это аналог зарубежных VISA и MasterCard, но в отличие от них, транзакции проходят через местную платформу.

С 1 июля 2017 г. карты МИР выдаются всем бюджетникам, обратившимся в банк за открытием нового банковского счета, остальным должны поменять карточки до 1 июля 2018 г. Для пенсионеров установлен иной срок – до 1 июля 2020 г.

На следующем фото показано, как выглядит карта МИР от Сбербанка: слева дебетовая «Классическая» (выпускается для бюджетников и в рамках зарплатного проекта), справа «Социальная» (пенсионная). Дизайн может меняться.

Пластиковая карта МИР от Сбербанка: плюсы и минусы

К преимуществам относятся:

  • Независимость от внешних политических и экономических факторов.
  • Можно расплачиваться во многих торговых точках на территории России, в том числе и в Крыму.
  • Информирование обо всех операциях и совершение платежей с телефона – нужно подключить Мобильный банк.
  • Оплата коммунальных услуг, штрафов ГИБДД и др. в Личном кабинете Сбербанк Онлайн.
  1. Валюта счета – только рубли.
  2. Система относительно новая, обслуживается ещё не везде, но это вопрос времени.

Зарплатная карта МИР Сбербанк для бюджетников

Все выплаты сотрудникам бюджетной сферы будут выполняться на карты МИР. Госдума одобрила Федеральный закон №161 «О национальной платежной системе», обязательный перевод начнется с 2018 г.

Зарплатную карту МИР могут использовать в любой организации: бюджетной и коммерческой. Всеми расходами, связанными с её обслуживанием, займется работодатель. Для сотрудников она будет бесплатной.

Социальная карта МИР Сбербанк для пенсионеров

Получайте пенсию и выгодно храните сбережения.

  • Бесплатное обслуживание.
  • Действует 3 года.
  • Валюта рубли.
  • Защита чипом – есть.
  • Начисление процентов на остаток — 3,5% годовых.
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка».
  1. Возраст – не менее 18 лет.
  2. Право на получение пенсии.
  3. Временная или постоянная регистрация на территории России.
  • Посетите офис банка.
  • Предоставьте документ, подтверждающий вашу личность и право на получение пенсии.
  • Напишите заявление.
  1. Мобильный банк, Сбербанк Онлайн и банкомат.
  2. Денежный перевод с другого счета.
  3. Пополнение в кассе банка.

Социальная карта Сбербанка МИР, Maestro «Пенсионная». Подробный обзор, условия, тарифы и отзывы

Если вы планируете выйти на заслуженный отдых или вам необходимо получить банковскую карточку для перечисления на неё пособий (или других выплат), то бесплатная социальная карта Сбербанка национальной платёжной системы МИР будет неплохим выбором. Её полное название:

Пенсионная карта МИР Сбербанка (карточки платёжной системы Maestro уже перестала выпускаться банком), а вероятность что вы получите именно её – очень высока. И это не удивительно, ну куда ещё человек пойдёт, если филиалы банка расположены буквально повсеместно, и, как правило, именно эту карточку рекомендуют получать пенсионерам или только что родившим мамочкам.

Отзывы держателей этого популярного и известного банковского продукта только дополнят представленную ниже информацию.

Преимущества и недостатки социальной карты

Начнём обзор с описания основным достоинств и недостатков карты, многих из которых мы также коснёмся по ходу обзора. Преимущества:

  • Бесплатное обслуживание и оформление;
  • Бесплатный автоматический перевыпуск: очередной и досрочный (кроме ряда случаев). Таким образом, стоит один раз получить социальную карту, то она становится вашей навсегда (!);
  • Безналичная оплата в РФ и за её пределами без комиссий (т.е. оплата по карточке в магазинах и торговых точках). В принципе об этом можно и не писать, так как безналичные операции при оплате товаров и услуг для держателя любой банковской карты проходят с комиссией 0 руб.;
  • Снятие наличных в любом банкомате и в кассе Сбербанка по всей (!) России в пределах суточного лимита – бесплатно! Соответственно пополнение и переводы на счёта своих/чужих карт в пределах города также комиссией не облагаются (все нюансы в обзоре);
  • Начисление 3,5% годовых на остаток на карточном счёту (по итогам каждых 3 месяцев с момента открытия). Немного, но приятно! Даже небольшая постоянная сумма на вашем счету может с лихвой покрыть платные услуги, например, смс-информирование;
  • Программа лояльности «Спасибо», позволяющая накопить бонусы только за оплату по пластику, которые можно потом потратить в рублёвом выражении в различных магазинах;
  • Скидки и предложения от партнёров банка и от платёжной системы MasterCard Maestro (мало кто этим пользуется, но присмотреться к этим возможностям стОит);
  • Услуга мобильного банка (есть бесплатный экономный вариант), которая даёт доступ в бесплатный интернет-банк СбОл (СБербанк-ОнЛайн), где можно делать переводы, узнавать информацию о состоянии счёта, платить без комиссии (!) за коммунальные услуги (и не только). Можно заплатить и в терминале, но к чему эти неудобства, если это легко делается на вашем компьютере или смартфоне;
  • Повышенная безопасность (наличие чипа) и возможность оплаты в интернете на карточках, выпущенных с 2013 года (наличие CVV2/CVC2 кода!). Чип позволяет расплачиваться за границей!(кроме карт платёжной системой МИР);
  • Возможность выпустить дополнительную карточку (кроме карт с ПС МИР), привязанную к основному счёту (в том числе для детей от 7 лет)- платная услуга.

Как и где получить. Требования к получателю

Оформить социальную карту Сбербанка МИР может гражданин РФ с 18 лет, с постоянной регистрацией в регионе оформления карты (без постоянной регистрации – решение в индивидуальном порядке), имеющий право на получение пенсии.

Для справки, термин пенсия довольно обширный (с латинского – pensio), обозначающий регулярное денежное пособие, выплачиваемое лицам пенсионного возраста, инвалидам, людям при потере кормильца.

В случае со Сбербанком, согласно отзывам и официальной информации, человек может получить Пенсионную карту в следующих случаях:

  1. Получает пенсию по старости;
  2. Является почётным донором;
  3. Для социальных выплат (например, пособий по уходу за ребёнком в декретном отпуске);
  4. Для возврата части (компенсации) коммунальных платежей для многодетных семей;
  5. Получения компенсации за оплату муниципального садика;
  6. Возврат подоходного налога (налога на доходы физических лиц) по ставке 13% возможен по имущественным и социальным налоговым вычетам (квартира, обучение и т.д.);
  7. Получение ЕДВ (ежемесячных денежных выплат) инвалидами.

Если у вас есть опыт оформления карточки при других обстоятельствах, обязательно напишите про это в комментариях – для получения более полной картины. Фактически только отзывы держателей этой карты и позволяют получить полноценную информацию о ней.

Итак, если в вышеперечисленном списке вы нашли ваш случай, то подходИте в ближайшее сбербанковское отделение с паспортом и документом, подтверждающим получение пенсии (пенсионное удостоверение, удостоверение инвалида и др.), где вам выдадут заявление-анкету.

Будет лучше, если вы заранее определитесь, какой тариф услуги «Мобильный банк» (МБ) вам необходим: Полный пакет (30 руб. в месяц за смс-информирование по каждой операции) или Экономный пакет (бесплатно, но нет SMS-инфо).

МБ потребуется в любом случае, если необходим доступ к интернет-банку (достаточно и экономного пакета), а SMS-информирование обеспечит вашу безопасность – по крайней мере, вы будете сразу узнавать о любой операции по карте.

После получения пластика необходимо передать реквизиты карточного счёта в организацию, выплачивающую пенсию. Если это пенсионный фонд, то банк всё сделает за вас – уточните это на месте!

Пенсионная карта Сбербанка. Условия и тарифы

Так что же получает на руки человек, став держателем социальной карты для пенсионеров от Сбербанка, кроме счёта с бесплатным обслуживанием, на который раз в месяц капает энная сумма (валюта счёта – только рубли). Давайте разбираться.

Итак, срок действия этой именной бюджетной карточки 3 года, по истечению которого она автоматом перевыпустится бесплатно для её владельца (просто посещаете отделение, и вам выдают по паспорту новый пластик).

Если вы её потеряли, забыли ПИН-код, или изменили свои личные данные (имя или фамилию, которые печатаются на лицевой стороне пластика), то придётся за перевыпуск заплатить 30 рублей.

На «борту» пластика присутствует чип вместе с магнитной полосой – это только плюс, ранее карточки выпускались только с магнитной полосой. В любом случае при перевыпуске сейчас выдают чипованную.

Если захотите снять деньги, то это можно сделать БЕЗ КОМИССИИ через кассу или в банкомате ПО ВСЕЙ территории РФ. Суточный лимит и там и там 50 тыс. рублей (суммарно можно снять 100 тысяч руб. в день). За его превышение штраф (комиссия) 0,5% от суммы снятия.

В дочерних банках (за границей) сам Сбер комиссию не берёт (условия снятия одинаковы!), но может быть дополнительная комиссия банковской дочерней структуры (уточняйте на местах). Там же можно снять деньги в валюте страны дочернего банка. Вы можете найти подробности о лимитах и комиссиях по всем карточным продуктам банка на этой странице.

НЕЛЬЗЯ получить наличные в кассе дочернего банка и также в кассах и банкоматах чужих (других) банков. Наличные можно снять только в сбербанковских банкоматах!

Если вы захотите пополнить счёт на вашей социалке, то это можно сделать бесплатно по всей территории России (в любом территориальном банке) через ОКР (операционно-кассового работника) или УС (устройство самообслуживания).

При пополнении счёта третьим лицом (не владельцем карты), в своём территориальном банке за это комиссию не возьмут, ну а в другом регионе – удержут 1,25% от суммы (минимум 30 руб., максимум 1000 руб.). Выписку (10 последних операций) можно взять только в родном банкомате – бесплатно.

Последний способ актуален только для Москвы и стоит 150 рублей в год. Кстати, москвичи должны быть аккуратнее, так как при оформлении карточки эту услугу могут потихоньку «впарить».

Впарить могут и страховку операций по карте (от мошеннических действий). В сбере и других кредитных учреждениях не стесняются навязывать дополнительные платные услуги, поэтому при общении с банковским сотрудником готовьтесь грамотно отбиваться, а то навешают ненужных услуг.

По социальной карточке не предусмотрен овердрафт (когда вы берёте в долг у банка), но есть такое понятие, как технический овердрафт, когда в ряде случаев счёт может уйти в минус. Тарифы предполагают штраф за так называемый неразрешённый овердрафт в размере 40% годовых. Следите за остатком средств на счёте – он должен быть всегда положительным.

Поскольку доп.карта привязывается к основному счёту, то ваш родственник, внук или племянник может снять с неё деньги и принести вам (одно из возможных её применений). Если не очень доверяете, то по ней можно установить лимиты максимального обналичивания (пока это можно сделать только в банке), так что всё будет у вас под контролем.

Как пользоваться и где карта пригодится

Банк решает несколько задач, когда он предлагает вам оформить карту MasterCard Maestro Социальную для пенсионеров с накоплением. Это отказ от устаревшей и неудобной в обслуживании сберкнижки, уход от очередей в отделении, оперативность получения выплат, а также получение выгоды – ваши денежки будут храниться на счетах банка, пока вы ими не воспользуетесь.

Именно по этому клиенту предлагается накопительная функция, чтобы он подольше держал денежку на счету. Кстати, подключившись к интернет-банку можно управлять своими деньгами не выходя из дома.

Раз уж у вас карта на руках, то вы можете её использовать не только для накопления полученных выплат или пенсии, а по прямому назначению. Это великолепный финансовый инструмент для оплаты любых покупок – удобнее и безопаснее, чем наличность. Главное не забывать пин-код, и забейте в телефон номер банка для экстренного блокирования карточки на случай её пропажи.

Мошенник ничего не сможет с ней сделать, так как без знания пин-кода, у него в руках будет просто кусок пластика. Перевод или платёж в интернете так же не пройдёт, так как злоумышленник не сможет подтвердить код, высылаемый при онлайн-оплате на ваш сотовый, к которому привязана карта (в соответствии со стандартом 3-D Secure).

Для тех, кто подрабатывает в интернете, будет не лишним знать о возможности вывода средств с электронного кошелька ВебМани (Webmoney) на карточный счёт с небольшой комиссией (15 руб. + 0,8%) – её дополнительно уточняйте при выводе электронных денег.

Не забывайте также о бонусной программе «Спасибо» (подключится к ней не составит труда), которая начисляет вам баллы за каждую операцию по оплате!

На что обратить внимание!

Перед получением необходимо четко понимать, какие платные услуги вам нужны, а какие нет. К ним относятся мобильный банк (полный пакет, включающий SMS-уведомления), страховка, доп.карты, доставка выписки по почте.

В отзывах можно прочитать о том, что затираются буквы и цифры на лицевой стороне пластика – это вообще проблема многих пластиковых банковских карточек. Не обращайте на это внимание – за 3 года до дыр не затрётся.

Если вы захотите посмотреть начисленные за каждые 3 месяца проценты, то при анализе движения средств по счёту через банковскую выписку у вас это сделать не получится. Для этого необходимо получить в интернет-банке онлайн-выписку за 4 месяца или более с момента открытия карточки (например, можно заказать выписку на электронную почту за этот период).

Наличие 18 цифр в номере карты часто не позволяет производить оплату в интернете или получать займы на карточку (из МФО или банков), в этом случае узнавайте банковские реквизиты вашего пластика и выбирайте способ получения займов на банковский счёт.

Выводы

Социальная карта Сбербанка (сравнительно недавно, в конце 2016 года, она стала пенсионной) уже тем хороша, что она бесплатная в обслуживании, имеет накопительную (депозитную) функцию, позволяет снимать деньги без комиссии в любом банкомате страны и, наконец, что она выпускается (эмитируется) самым крупным и известным в России банком с наиболее развитой инфраструктурой.

Пожалуй, самое серьёзное её ограничение – это проблемы с онлайн-оплатой в интернете. Мы об этом более обстоятельно говорили в обзоре карт мгновенной выдачи Моментум Сбербанка Visa Electron / Mastercard Maestro, у этих карт много чего общего, так что рекомендуем ознакомиться и с ними.

Пользуйтесь на здоровье и дополняйте обзор вашими комментариями, так как наверняка ещё есть что сказать по этому достойному банковскому продукту.

Пенсионная карта «Мир» – зачем Сбербанк выдает новые карты пенсионерам

Государственная Дума приняла закон о переходе всех бюджетников и пенсионеров на банковские карты «Мир». Переход на новые карты будет поэтапным. Пенсионерам вместо Социальных карт будут выдавать Пенсионные карты «Мир». Для чего это делается и что ждет старшее поколение?

Чем отличается Пенсионная карта «Мир» от обычной Социальной карты?

Если проанализировать условия по Социальной карте для пенсионеров с новыми по Пенсионной карте «Мир», то пожалуй изменилось только название, все остальное для клиентов Сбербанка осталось прежним. Так откуда такая нужда в повальном переходе на другой тип банковской карты?

Поэтапный переход связан с введением западными странами санкций по отношению к некоторым российским банкам. Напомним, что летом 2014 года у многих держателей карт возникли трудности в работе банковских карт, поэтому наша финансовая система нуждалась в отечественной платежной системе.

Карта МИР для пенсионеров

Ежедневно по всему миру ведутся денежные отношения и выполняются платежи. Для систематизации расчета, были созданы платежные системы — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры для перевода денежных средств от одного экономического субъекта — другому.

Согласно закону от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», все выплаты из бюджета, а именно пенсии, заработные платы бюджетникам и другие госплатежи, постепенно должны быть переведены на карту «Мир». Такой перевод осуществляется до 1 июля 2018 года.

По данным на 2017 год, в национальной системе платежей «Мир» уже участвуют более 200 банковских организаций, среди которых: Сбербанк, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, МТС-банк, Газпромбанк, «Открытие». Практически все банкоматы и платежные терминалы в магазинах могут обслуживать карты «Мир».

Следует отметить, что пенсионеры и другие граждане, получившие новую карточку, особой разницы при совершении расчетных операций не заметят, при этом обслуживание карт для пенсионеров останется бесплатным, а также будет предусмотрено начисление процентов на остаток средств.

Необходимость создания Национальной системы платёжных карт (НСПК)

Многие страны давно имеют собственную платежную систему, например, в Китае разработан проект Union Pay («Юнион пэй» — объединенный платеж), в Японии действует программа JCB («Японское кредитное бюро»), в Белоруссии имеется внутренняя система «БелКарт», а в Индии — RuPay.

Потребность в разработке собственной платежной системы возникла еще в 2011 году, когда правительство посчитало необходимым создать многофункциональную электронную карту без вовлечения международных платежных систем. Проект имел актуальное значение, поскольку соответствовал следующим государственным целям:

  • Осуществление банковских операций в независимости от внешнеэкономических проблем.
  • Поддержка финансовой суверенности России.
  • Формирование и развитие национальной системы платежей.

В ходе неблагоприятных политических событий, США ввели санкцию против России путем блокировки процедуры безналичных платежей нескольких банковских организаций РФ, которые обсуживали MasterCard и Visa. После чего в марте 2014 года президент России одобрил разработку собственной платежной системы.

Платежная система «Мир»

«Мир» стала национальной системой РФ, а ее оператором — АО «НСПК», которое принадлежит Центробанку России. Эмблема и наименование программы были избраны на конкурсной основе и утверждены весной 2015 года, а в конце года выпущены первые карты в фирменном стиле — сочетание зеленого и голубого цветов.

В соответствии со статьей 22 закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», программа «Мир» признана значимой, а на основании статьи 30 предусмотрен обязательный выпуск национальных карт, на которую будут переводиться:

  1. зарплаты сотрудникам бюджетной сферы;
  2. пенсионные выплаты;
  3. социальные пособия и другие государственные выплаты.

В рамках законодательства, планируется быстрый, но плавный переход на карту «Мир»:

  • для новых клиентов банковских организаций — с 1 июля 2017 года;
  • для существующих работников бюджетной сферы — до 1 июля 2018 года;
  • для пенсионеров — по мере окончания срока действия действующих карт.

С 2015 года и по сей день финансовые отношения в пределах нашей страны ведутся через Национальную систему платежных карт (НСПК), независимо от вида пластиковой карты. НСПК является клиринговым центром, обрабатывающим операции по картам внутри Российской Федерации и оператором системы платежей «Мир».

Отличие от других платежных систем

Национальная программа «Мир» не отстает от международных стандартов и отвечает всем необходимым требованиям. Более того, российская система платежей имеет ряд положительных отличий:

  1. низкая стоимость обслуживания карты;
  2. бонусная программа лояльности клиента, на основе сотрудничества с ведущими брендами и магазинами;
  3. самостоятельность и свобода от зарубежных платежных систем;
  4. возможность участия в социальных проектах по выпуску транспортных, социальных или студенческих карт, а также по введению продовольственных сертификатов.

Кроме этого, национальная система является автономной, то есть финансовые отношения не зависят от внешнеэкономических или политических обстоятельств, и теперь международные системы платежей не влияют на доступ к деньгам и осуществления платежей клиента.

Такой проект позволяет дополнительно обезопасить денежные операции внутри страны, данные которых не уйдут дальше границы Российской Федерации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: