Памятка владельцу банковских карт

Инфотека по защите прав потребителей

Финансовые услуги

Размещен: 17.10.2013 г.

ПАМЯТКА ВЛАДЕЛЬЦУ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ

Памятка владельцу банковской карты

В настоящее время на территории Российской Федерации неукоснительно растет число граждан – пользователей банковских карт. Чаще всего это «зарплатные» (расчетные) и кредитные карты.

Москва является лидером в России по наличию банковских карт у населения.

Сегодня многие предприятия – магазины, обслуживающие организации (фитнес-центры, рестораны или медицинские центры) – предоставляет возможность расчета пластиковой картой.

В соответствии с Положением Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П “Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт” банковские организации осуществляют выпуск банковских карт, являющихся видом платежных карт для осуществления физическими лицами операций с денежными средствами (безналичных расчетов).

Выпуск кредитной организацией (банком) банковских карт для физических лиц осуществляется на основании договора банковского счета, который в соответствии с частью 2 Гражданского кодекса РФ предусматривает совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт.

Кредитная организация (банк) открывает для клиента индивидуальный счет.

Гражданин с использованием банковской карты может осуществлять следующие операции:

  1. получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;
  2. получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;
  3. оплату товаров (работ, услуг) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте – за пределами территории Российской Федерации;

Владельцем банковской карты является лицо, имя которого латинскими буквами указано на лицевой стороне карты и образец подписи которого имеется на ее оборотной стороне.

Банковская карта не подлежит передаче другому лицу, во избежание совершения с ней мошеннических действий третьими лицами.

Меры безопасности и защиты банковской карты

Чаще всего граждане используют банковские карты для снятия денежных средств, пополнения счета (внесение денежных средств), оплаты товаров, работ и услуг как на месте (в магазине, ресторане, гостинице и т.д.), так и с использованием сети Интернет.

Это быстро, удобно и экономит время гражданина.

Однако, утрата карты, попадание информации по карте (ПИН-код) третьим лицам нередко становится причиной совершения с картой несанкционированных действий и возникновения убытков у ее владельцев.

Осуществлять операции следует с использованием устройств самообслуживания (банкоматов), которые установлены в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, аэропортах и т.п.).

Перед использованием банкомата желательно осмотреть его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН-кода и в месте, предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН-кода). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата.

Во избежание использования карты третьими лицами (мошенниками) необходимо:

  1. хранить ПИН-код отдельно от карты;
  2. не писать ПИН-код на карте;
  3. не сообщать ПИН-код другим лицам;
  4. не вводить ПИН-код при работе в сети Интернет.

При совершении операции с картой в момент ввода ПИН-кода прикрывайте клавиатуру аппарата свободной рукой. Это не позволит мошенникам увидеть ПИН-код или записать его на видеокамеру. В случае возникновения подозрений о том, что данные с карты или ПИН-код могли быть доступны третьим лицам или скопированы, необходимо немедленно заблокировать карту.

Хранить банковскую карту следует в недоступном для окружающих месте.

Не стоит передавать карту другому лицу, за исключением продавца (кассира). Во избежание мошенничества с использованием карты необходимо чтобы операции с картой проводилась только в присутствии гражданина-владельца карты. Вынос карты из поля зрения ее владельца для совершения операций по расчетам, не допускается.

Для возможности экстренной блокировки банковской карты необходимо всегда дополнительно иметь при себе контактные телефоны банка (указаны на оборотной стороне банковской карты) и номер банковской карты на различных носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и т.д.

В случае утраты карты (потери, кражи, изъятии) или если информация о ПИН-коде или реквизитах карты стала доступна третьим лицам, необходимо срочно обратиться в любое отделение (филиал) банка, которым выдана карта с соответствующим заявлением и следовать указаниям сотрудника данной кредитной организации (банка).

Обратиться в банк гражданин может как по телефону, по электронной почте, так и непосредственно в отделение (филиал) банка, для блокировки карты.

При подаче заявления по телефону следует в обязательном порядке уточнить номер обращения (заявления) и данные о сотруднике , принявшем обращение (персональный идентификационный номер сотрудника) с целью фиксации факта подачи обращения (заявления). В данном случае именно банк будет нести ответственность перед клиентом за несвоевременную блокировку карты и совершение с ней несанкционированных действий. В случае, если номер обращения или данные сотрудника банка вам не были предоставлены, а карта своевременно не была заблокирована, следует помнить, что, как правило, телефонный звонок в банке регистрируется, разговор с клиентом записывается (о чем перед разговором сообщает автоответчик) и журнал вызовов в своем телефоне не следует очищать.

До момента обращения в банк гражданин несет риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с его банковского счета. Как правило, согласно условиям договора с банком, денежные средства, списанные с карты гражданина в результате несанкционированного использования банковской карты до момента уведомления об этом банка, не возмещаются.

Следует помнить, что вся необходимая информация о клиенте и его карте в банке есть и, следовательно, электронные письма, в которых от имени банка вам предлагается предоставить ваши персональные данные (данные карты) направлены не со стороны банка.

Страхование

В качестве инструмента финансовой защиты, банки могут предлагать своим клиентам – владельцам банковских карт страховать свои средства на банковских картах.

Это позволяет гражданам вернуть свои денежные средства, которые они утратили, в результате мошеннических действий.

Страховыми случаями являются:

  • Несанкционированное снятие денежных средств с карты третьими лицами вследствие ее потери, копирования, мошенничества и т.п.;
  • Хищение наличных средств в течение 2 часов с момента снятия средств с карты;
  • Утрата карты вследствие ее потери, кражи или повреждения.

Оплата товаров, работ и услуг

Большинство граждан – как покупатели, так и продавцы, – участвуя в расчетах банковскими картами, автоматически совершают все необходимые для этого действия. И практически никто не задумывается о том, как правильно должен осуществляться процесс оплаты.

Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П “Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт” содержит указание о том, что при совершении операций с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе (чек, слип) и (или) в электронной форме, которые являются основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служат подтверждением их совершения.

В соответствии с Письмом Банка России от 2 октября 2009 г. №120-Т «О памятке «О мерах безопасного использования банковских карт» в момент совершения покупки товаров, оплаты работ и услуг с использованием банковской карты кассир предприятия (магазина, фитнес-центра и т.д.) может потребовать от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН-код. Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек (слип – документ, формирующийся в торговой точке и удостоверяющий факт осуществления платежа по банковский карте), в обязательном порядке необходимо проверить сумму, указанную на чеке.

При отказе ввести ПИН-код или неверном вводе ПИН-кода операция отклоняется. Несогласие подписать чек электронного терминала также может привести к отказу в проведении операции.

В случае отсутствия документа удостоверяющего личность гражданину также может быть отказано в проведении операции по карте.

Обеспечение безопасности при совершении операций по карте всегда должно стоять на первом месте. Ведь очень часто при оплате товаров, работ и услуг кассиру достаточно ввести последние 4 цифры счета, указанные на лицевой стороне карты, для того чтобы операция была совершена. Участие владельца карты в данном случае не требуется. Это увеличивает риск совершения несанкционированных действий с картой гражданина (например, в случае потери или кражи карты, третьи лица смогут беспрепятственно совершать покупки (даже не зная ПИН-кода) товаров, работ и услуг в подобных предприятиях, не обеспечивающих должной безопасности при проведении операции по карте, до тех пор, пока карта не будет заблокирована).

Поэтому следует быть внимательными и не совершать покупки в «сомнительных» и не вызывающих доверия предприятиях.

В случае, если при попытке оплаты банковской картой имела место “неуспешная” операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.

По завершении операции кассир должен выдать гражданину торговый чек или торговый слип. Не следует подписывать чек (слип), в котором не проставлены (или не соответствуют действительности) сумма, валюта, дата операции, тип операции, название торгово-сервисной точки.

Для совершения покупок в сети Интернет рекомендуется использовать веб-сайты, которые применяют специальные программные средства для защиты информации о банковской карте. Безопасные веб-сайты отмечены значком в виде закрытого замочка.

Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг.

При заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу не следует использовать ПИН-код.

Знание вышеуказанных рекомендаций поможет гражданам более бдительно относиться к хранению и использованию банковской карты, а также снизить возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров, работ и услуг, в том числе через сеть Интернет.

Памятка владельцу банковских карт

Советы владельцу банковской карты

Храните Вашу банковскую карту в месте, недоступном для посторонних, не оставляйте ее без контроля в гостиницах, местах отдыха, в транспорте, в ресторанах и т.п.

Не допускайте механических повреждений банковской карты и размагничивания её магнитной полосы. Не держите её вблизи источников электромагнитного излучения. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.

ПИН-код вашей банковской карты, переданный вам в запечатанном конверте является уникальным, он известен только вам. Запомните ваш ПИН-код и соблюдайте его конфиденциальность. Не записывайте ПИН-код на банковской карте и не храните его вместе с ней. Не сообщайте свой ПИН-код третьим лицам.

При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи. Это снизит риск использования карты без Вашего согласия в случае ее утраты.

Телефон круглосуточной Службы поддержки указан на оборотной стороне карты. Также необходимо всегда иметь при себе контактные телефоны Банка, круглосуточной Службы поддержки и номер карты на других носителях информации: в записной книжке или мобильном телефоне, но не рядом с записью о ПИН – коде.

При получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника Банка, сообщить реквизиты карты и ПИН-код, не сообщайте их. Обратитесь в Отдел платежных систем по телефону (495) 737-41-40 и сообщите о данном факте. Также не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени Банка предлагается предоставить реквизиты банковской карты
Рекомендации при совершении операций с картой в банкомате

Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в отделениях и филиалах банков, на территории организации, где Вы работаете, в гостиницах, аэропортах и т.д.).

Снимая наличные денежные средства в банкомате, убедитесь в его надежности. Дверь в помещение, где расположен банкомат, может быть оборудована электронным замком, который открывается самой пластиковой картой. Замок должен открываться без введения ПИН-кода. Если вам предлагают ввести ПИН-код, то перед вами — устройство, установленное мошенниками.
В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.
В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.
Не применяйте физическую силу, чтобы вставить карту в банкомат. Если карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.
Набирайте ПИН-код таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН-код прикрывайте клавиатуру рукой.
После получения наличных не забудьте забрать из банкомата вашу банковскую карту и распечатанный им чек для последующей сверки с выпиской по карточному счету
Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах.

Если вы трижды неверно ввели ПИН-код, банкомат захватит карту, заблокировав ее. Это является специальной мерой безопасности на тот случай, если мошенники попытаются подобрать ваш ПИН-код. Если карта захвачена банкоматом стороннего банка, то вам необходимо обращаться в Банк, которому принадлежит банкомат. Обычно при предъявлении документов карта возвращается владельцу. Однако бывают случаи, когда по правилам банка выдача заблокированной карты не предусмотрена. В этом случае позвоните в Отдел платежных систем по телефону (495) 737-41-40, где вам постараются помочь в решении возникшей проблемы.

Рекомендации при совершении операций для безналичной оплаты товаров и услуг

Не используйте Вашу банковскую карту в торговых точках, не вызывающих доверия.
Требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на карте
При использовании карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от Вас предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН-код. Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке для последующей сверки с выпиской по карточному счету
Если при оформлении чека были допущены ошибки, потребуйте, чтобы испорченный чек уничтожили в вашем присутствии, а второй экземпляр заберите с собой и сохраняйте в течение месяца.
Сохраняйте все слипы и чеки по операциям пока Вы не сверите их с ежемесячной выпиской по вашему карточному счету. Своевременный контроль расходов по карте – хороший способ предотвратить мошенничество.

Рекомендации при совершении операций с картой через сеть Интернет

1.Не используйте ПИН-код при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.
2.Не сообщайте персональные данные или информацию о карте или карточном счете через сеть Интернет, например ПИН-код, пароли доступа к ресурсам банка, срок действия карты, историю операций, персональные данные, кредитные лимиты.
3.Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг.
4.Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий.
5. Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и (или) информации о банковской(ом) карте (счете). В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки).
6.Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения.
7. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета рекомендуется для оплаты покупок в сети Интернет использовать отдельную банковскую карту (так называемую виртуальную карту) с предельным лимитом, предназначенную только для указанной цели и не позволяющую проводить с ее использованием операции в организациях торговли и услуг.

Памятка владельцу банковской карты

Памятка владельцу банковской карты

В настоящее время на территории Российской Федерации растет число граждан – пользователей банковских карт. Чаще всего это «зарплатные» (расчетные) и кредитные карты.
Сегодня многие предприятия – магазины, обслуживающие организации (фитнес-центры, рестораны или медицинские центры) – предоставляют возможность расчета банковской картой.
В соответствии с Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утв. Банком России 24 декабря 2004 г. № 266-П кредитные организации осуществляют выпуск банковских карт для физических лиц на основании договора банковского счета.
Гражданин с использованием банковской карты может осуществлять следующие операции:
1. получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;
2. получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;
3. оплату товаров (работ, услуг) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте – за пределами территории Российской Федерации;
4. иные незапрещенные законом операции в валюте Российской Федерации и иностранной валюте.
Банковская карта не подлежит передаче другому лицу, во избежание совершения с ней мошеннических действий.
Меры безопасности и защиты банковской карты
Чаще всего граждане используют банковские карты для снятия денежных средств, пополнения счета (внесение денежных средств), оплаты товаров, работ и услуг как на месте (в магазине, ресторане, гостинице и т.д.), так и с использованием сети Интернет.
Это быстро, удобно и экономит время.
Однако, утрата карты, попадание информации по карте (ПИН-код) третьим лицам нередко становится причиной совершения с картой несанкционированных действий и возникновения убытков у ее владельцев.
Осуществлять операции следует с использованием устройств самообслуживания (банкоматов), которые установлены в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, аэропортах и т.п.).
Перед использованием банкомата желательно осмотреть его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН-кода и в месте, предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН-кода). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата.
Во избежание несанкционированного использования карты третьими лицами необходимо:
1. хранить ПИН-код отдельно от карты;
2. не писать ПИН-код на карте;
3. не сообщать ПИН-код другим лицам;
4. не вводить ПИН-код при работе в сети Интернет.
При совершении операции с картой в момент ввода ПИН-кода прикрывайте клавиатуру аппарата свободной рукой. Это не позволит мошенникам увидеть ПИН-код или записать его на видеокамеру. В случае возникновения подозрений о том, что данные с карты или ПИН-код могли быть доступны третьим лицам или скопированы, необходимо немедленно заблокировать карту.
Хранить банковскую карту следует в недоступном для окружающих месте.
Не стоит передавать карту другому лицу, за исключением продавца (кассира). Во избежание мошенничества с использованием карты необходимо, чтобы операции с картой проводились только в присутствии гражданина-владельца карты. Вынос карты из поля зрения ее владельца для совершения операций по расчетам, не допускается.
Для возможности экстренной блокировки банковской карты необходимо всегда дополнительно иметь при себе контактные телефоны банка (указаны на оборотной стороне банковской карты) и номер банковской карты на различных носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и т.д.
В случае утраты карты (потери, кражи, изъятии) или если информация о ПИН-коде или реквизитах карты стала доступна третьим лицам, необходимо срочно обратиться в любое отделение (филиал) банка, которым выдана карта с соответствующим заявлением и следовать указаниям сотрудника данной кредитной организации (банка).
Обратиться в банк гражданин может как по телефону, электронной почте, так и непосредственно в отделение (филиал) банка.
При подаче заявления по телефону следует в обязательном порядке уточнить номер обращения (заявления) и данные о сотруднике, принявшем обращение. В данном случае именно банк будет нести ответственность перед клиентом за несвоевременную блокиро
вку карты и совершение с ней несанкционированных действий.
В случае, если номер обращения или данные сотрудника банка вам не были предоставлены, а карта своевременно не была заблокирована, следует помнить, что, как правило, телефонный звонок в банке регистрируется, разговор с клиентом записывается (о чем перед разговором сообщает автоответчик) и не следует очищать в своем телефоне журнал вызовов.
До момента обращения в банк гражданин несет риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с его банковского счета.
Оплата товаров, работ и услуг
Большинство граждан – как покупатели, так и продавцы, – участвуя в расчетах банковскими картами, автоматически совершают все необходимые для этого действия. И практически никто не задумывается о том, как правильно должен осуществляться процесс оплаты.
При совершении операций с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе (например, чек) и (или) в электронной форме, которые являются основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и служат подтверждением их совершения.
В соответствии с Письмом Банка России от 2 октября 2009 г. № 120-Т «О памятке «О мерах безопасного использования банковских карт» в момент совершения покупки товаров, оплаты работ и услуг с использованием банковской карты кассир предприятия (магазина, фитнес-центра и т.д.) может потребовать от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН-код.
Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем, как подписать чек, в обязательном порядке необходимо проверить сумму, указанную на чеке.
При отказе ввести ПИН-код или неверном вводе ПИН-кода операция отклоняется.
В случае отсутствия документа удостоверяющего личность гражданину также может быть отказано в проведении операции по карте.
В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место “неуспешная” операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.
По завершении операции кассир должен выдать гражданину торговый чек или торговый слип. Не следует подписывать чек (слип), в котором не проставлены (или не соответствуют действительности) сумма, валюта, дата операции, тип операции, название торгово-сервисной точки.
Для совершения покупок в сети Интернет рекомендуется использовать веб-сайты, которые применяют специальные программные средства для защиты информации о банковской карте. Безопасные веб-сайты отмечены значком в виде закрытого замочка.
Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг.
При заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу не следует использовать ПИН-код.
Знание вышеуказанных рекомендаций поможет гражданам более бдительно относиться к хранению и использованию банковской карты, а также снизить возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров, работ и услуг, в том числе через сеть Интернет.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: