Определение банковских карт на подлинность и платежность

Инструкция по работе с банковскими картами в торговых точках:

1. Индентификация банковкой карты:

1.1. Идентифицируйте предъявляемую к оплате Банковскую карту (далее также по тексту – “карта”) произведите внешний осмотр карты с целью определения ее подлинности и действительности.
1.2. Не обслуживайте карты, срок действия которых еще не наступил или уже истек (срок действия карты указан на ее лицевой стороне). Срок действия карты отражает дату начала действия карты и дату его окончания (например, 07/00 07/02). Иногда срок действия карты может содержать только дату его окончания. Даты начала и окончания срока действия карты расположены ниже номера, эмбоссированного (выбитого особым способом) на карте. Карта действительна с 00.00 часов первого дня месяца, указанного на ней (в нашем примере: – с 00.00 часов 1 июля 2000 года) до 24.00 часов включительно последнего дня месяца, указанного на ней (в примере: – до 24.00 часов включительно 31 июля 2002 года).
1.3. Не обслуживайте локальные карты, т.е. карты, на которых указано, что они действуют только в одной стране, за исключением России: если карточка локальная, страна ее действия указана на лицевой стороне (“Valid only in [название страны]” – “Действительна только в [название страны]”). Исключение составляют карты, на которых указано “Valid only in Russia” – “Действительна только в России”. Такие карты должны быть приняты к оплате.
1.4. Определите по логотипу принадлежность карты Держателя к одной из обслуживаемых платежных систем: VISA, MASTERCARD, DINERS CLUB/ DISCOVER.

2. Определение подлинности банковской карты:

2.1. Убедитесь в отсутствии следов подделки или повреждений карточки (изгибы, оплавленные участки, следы изменения номера карточки, отверстия и иные явные повреждения поверхности и т.д.).
2.2. Убедитесь в наличии подписи Держателя на оборотной стороне карточки и в отсутствии следов подделки самой полосы для подписи. В случае, если была сделана попытка изменить подпись на панели, на панели появится слово “VOID” (недействительно). Если подпись на полосе для подписи отличается от подписи на слипе/чеке, обязательно попросите Держателя расписаться еще раз или предъявить документ, удостоверяющий личность, реквизиты которого впишите в слип или на лицевую сторону чека терминала. Если подпись на обороте карты отсутствует, предложите Держателю подписать карту и предъявить документ, удостоверяющий его личность, содержащий образец его подписи. Карту можно принять к оплате только в случае совпадения обеих подписей, в противном случае – изъять.
2.3. Определив принадлежность карточки к одной из платежных систем, убедитесь в наличии следующих обязательных элементов:

на лицевой стороне
– логотип “VISA” в виде трехцветного флага (синий, белый, золотой): на белой полосе написано “VISA”.
– логотип расположен в правом верхнем или нижнем углу карты;
– по контуру логотипа “VISA” в виде непрерывной рамки нанесена микропечать кода и BIN банка (банковского идентификационного номера) эмитента карты;
– голограмма (объемное изображение) в виде летящего голубя, впрессованная в пластик; при поворотах карты голубь “машет крылом”;
– на лицевой стороне может быть контактная группа (т.н. чиповая или смарт-карта), расположенная над первыми четырьмя цифрами номера карты;
– номер карты VISA, начинающийся с “4” и состоящий из 16 или 13 цифр: “4ХХХ ХХХХ XXXX ХХХХ” или “4ХХХ ХХХ ХХХ ХХХ” при этом, последняя группа цифр должна находится в поле голограммы;
– первые четыре цифры эмбоссированного номера карты должны совпадать с четырьмя цифрами BIN банка , напечатанными типографским способом, под номером карты;
– срок действия карты может быть эмбоссирован начальный и конечный, например, 10/96 – 10/98, или только конечный, например, 10/98; карта может выдаваться сроком на 1 месяц, 1 год, 2 года и на 3 года;
– после даты окончания действия карты должен быть специальный символ безопасности “V”, эмбосcированы на карте особым шрифтом “летящий курсив” (с наклоном в правую сторону);
– изображение летящего голубя в центре карты, видимое в ультрафиолетовом свете (фиолетовое или красное свечение);
– персональные данные Держателя карты (имя, фамилия) нанесены путем эмбоссирования;
– может присутствовать фотография владельца карты и/или фотокопия его подписи (см. рисунок).

Карта с фотографией владельца и фотокопией его подписи на лицевой стороне.

на оборотной стороне
– магнитная полоса, впаянная в пластик, а не наклеенная;
– при наличии контактной группы (чиповая или смарт-карта) полоса для подписи не должна заходить на область размещения контактной группы;
– на панели для подписи должна быть отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись Держателя карты;
– на панели для подписи текст под наклоном из повторяющихся слов “VISA”, написанный синим и золотым цветами;
– в правом верхнем углу панели для подписи напечатан с наклоном в левую сторону номер карты (или 4 последние цифры номера карты) и три цифры кода безопасности CVV2;
– может присутствовать фотография владельца карты и/или фотокопия его подписи.

ВНИМАНИЕ. С 01.01.2006 года в обращение введены карты VISA нового дизайна.
Для карт VISA нового дизайна внесены следующие изменения:

на лицевой стороне

– Голограмма с изображением летящего голубя – на правой стороне Карты над (или под) логотипом VISA может как присутствовать, так и отсутствовать на Картах нового образца (голограмма может также присутствовать на оборотной стороне Карты).
Последние четыре или три цифры номера эмбоссированы на голограмме.
– Срок действия Карты эмбоссируется под номером Карты. Он может включать дату начала и окончания срока действия.
– Номер Карты начинается с цифры “4”.
– Новый логотип VISA может располагаться в правом нижнем, правом верхнем и левом верхнем углу.
– На логотипе присутствует ультрафиолетовый элемент- изображение буквы V (в том же формате, как и на логотипе).
– В том случае, если информация на Карте не проэмбоссирована, а напечатана, на лицевой стороне должна присутствовать памятка “electronic use only” (только для использования в POS-терминале).

на оборотной стороне:

– Трехзначный код CVV2 может располагаться как на полосе для подписи Держателя, так и на отдельном поле, располагающимся сразу после полосы для подписи.
– Полоса для подписи Держателя Карты содержит ультрафиолетовый элемент – повторяющееся слово VISA (типографские надписи VISA отсутствуют, нанесен ряд полос).
– Магнитная полоса может быть стандартная, может быть голографическая (с изображением летящего голубя).
– Трехзначный код CVV2 и номер Карты на полосе для подписи Держателя карты напечатаны курсивом с наклоном влево.
– Чиповые Карты VISA нового образца могут иметь вертикальное расположение информации.

Определение банковских карт на подлинность и платежность

к «Инструкции по обслуживанию Держателей карт

в предприятиях торговли и сервиса »

Правила определения подлинности банковских Карт.

Отличительные признаки Карт Visa CLASSIC, BUSINESS, GOLD, PLATINUM.

При изготовлении Карт Visa на каждую Карту наносятся типографским способом 4 цифры, соответствующие BIN (идентификационному номеру) банка. Данный четырехзначный номер находится сверху над первыми цифрами эмбоссируемого номера Карты или под ними. Первые четыре цифры BIN, напечатанные над или под первыми цифрами эмбоссируемого номера Карты должны с ними совпадать. Номер Карты Visa и Visa Electron всегда должен начинаться с цифры “4”.

4 цифры BIN не нанесены типографским способом (отсутствуют) на Карте;

4 цифры BIN и первые четыре цифры эмбоссируемого номера Карты не совпадают;

цифры BIN стираются от механического воздействия.

Карта Visa определяется наличием логотипа Visa, который всегда находится на лицевой стороне справа, над или под голограммой. Логотип состоит из трех цветов – синего, белого (с надписью “Visa”), желтого. По периметру логотипа нанесен микротекст, который состоит из повторяющихся 4-х цифр BINа и буквенно-цифрового обозначения данной серии банковских Карт. Для всех типов Карт Visa: расстояние от края логотипа (белой рамки) до микротекста должно быть одинаковым.

Голограмма ”голубь” имеет объемное изображение и при рассмотрении на свет под различными углами создается иллюзия движения крыльев голубя. При рассмотрении голограммы не должно быть следов ее наклеивания сверху на Карту (она должна быть “впаяна” в поверхность карты). На всех Картах, кроме Visa Gold, голограмма имеет серебряный цвет. На картах Visa Gold голограмма имеет золотой цвет.

Проэмбоссированный номер счета начинается с цифры “4” и должен состоять из 16 (4 по 4) цифр или 13 (в группировке 4 и 3 по 3), в основном используется 16-тизначный номер, причем последняя группа цифр обязательно должна заходить на голограмму. Цифры эмбоссируемого номера Карты должны быть одинаковой формы и размера, должны быть расположены равномерно, выполняются на одной линии и не должны иметь никаких отклонений от горизонтальной оси Карты. На Карте не должно быть видимых признаков удаления основного номера и нанесения нового (фальшивого) при помощи:

сглаживания основного номера и эмбоссирования нового;

срезания основного номера и наклеивания другого.

При эмбоссировании нового номера фон голограммы вокруг цифр искажается, а на обратной стороне Карты на фоне нового номера просматривается старый. При срезании эмбоссированного номера и наклеивании нового на обратной стороне Карты остаётся старый номер.

Следует проверить наличие и соответствие стандартам Visa специального символа “V” (в отличие от остальных букв имеет наклон вправо). Данный символ эмбоссируется на одной линии со сроком действия Карты – справа от него на расстоянии 1 символа.

Некоторые Карты Visa могут приниматься к оплате только внутри определенной страны. В этом случае на лицевой стороне Карты печатается надпись, с указанием страны, в которой действительна Карта. Например: “VALID ONLY IN FRANCE” (ДЕЙСТВИТЕЛЬНА ТОЛЬКО ВО ФРАНЦИИ).

Проверяя состояние магнитной полосы, убедитесь в отсутствии признаков ее возможной подделки (следы клея, механических повреждений).

Внимание. При считывании Карты через электронный терминал кассир обязан сравнить номер Карты, высвеченный на дисплее терминала и распечатанный на чеке, с номером на лицевой стороне Карты. Номера должны совпадать. В случае несовпадения номера – Карта является поддельной и должна быть изъята.

Проверка подлинности подписи клиента. Полоса для подписи находится на оборотной стороне Карты под магнитной полосой и вне зоны “обратных” эмбоссированных характеристик Карты (номер Карты, срок действия, имя-фамилия Держателя). Сравните подпись на полосе с подписью клиента на чеке. Если подписи не совпадают, Операцию оформлять нельзя. В этом случае необходимо попросить удостоверение личности, имеющее подпись и фото, или позвонить в центр голосовой Авторизации для получения инструкций. Обратите внимание на наличие повторяющихся слов Visa на полосе для подписи. Данная надпись располагается под углом к горизонтальной оси Карты и выполнена голубым и желтым цветом. Кроме вышеуказанной характеристики, на полосу для подписи нанесен 16-тизначный номер, соответствующий номеру Карты, и выполненный специальным шрифтом с наклоном влево. За номером Карты на панели для подписи следует трехзначный специальный код- (CVV2). Данный код выполняется тем же самым шрифтом, что и номер Карты на полосе для подписи. Второй вариант оформления полосы для подписи – наносятся только 4 последние цифры номера Карты и трехзначный код CVV2 (также, с наклоном влево). Карта без образца подписи клиента на полосе для подписи к оплате не принимается!

Необходимо проверить наличие признаков, свидетельствующих о подделке Карт, таких как:

обесцвечивание панели-полосы для подписи (панель имеет белый фон без полиграфических надписей), для этого мошенники наносят тонкий слой белой краски;

панель наклеена, для этого поверх основной панели наклеивается тонкий слой бумаги;

наличие слова VOID, которое появляется при попытке стереть оригинальную подпись Держателя карты;

кромки панели отклеились или она имеет видимые признаки повреждения.

Банковская Карта не должна иметь видимых повреждений. Края Карты должны быть ровными, размеры Карты должны соответствовать установленным международным стандартам.

При проверке в ультрафиолетовом свете на лицевой стороне банковской Карты Visa (кроме Visa Electron) виден символ международной Платежной системы Visa “летящий голубь”. Обращается внимание на наличие четкого установленного стандарта изображения “летящего голубя” – синего или красного (оранжевого) цвета. В ультрафиолете светиться должен только сам голубь, контур Карты вокруг него светиться не должен.

Отличительные признаки Карты Visa ELECTRON.

При изготовлении банковских Карт Visa Electron на каждую Карту типографским способом наносятся 4 цифры, соответствующие BIN (идентификационному номеру) банка. Данный четырехзначный номер находится сверху над первыми эмбоссированными или выжженными цифрами номера Карты или под ними. Первые четыре цифры должны быть одинаковыми как в напечатанном, так и в проэмбоссированном или выжженном номере счета, причем первой должна быть цифра ‘4’.

4 цифры BIN не нанесены типографским способом (отсутствуют) на Карте;

4 цифры BIN и первые четыре цифры эмбоссируемого или выжженного номера Карты не совпадают;

4 цифры BIN стираются от механического воздействия.

Карта Visa Electron определяется наличием логотипа Electron прямоугольника синего цвета в белой рамке с надписью Visa белыми наклонными буквами, под ней золотистый наклонный штрих и ниже надпись белым цветом Electron, который расположен в правом верхнем или правом нижнем углу на лицевой стороне Карты. По периметру логотипа нанесен микротекст, который состоит из повторяющейся надписи “Electron” и буквенно-цифрового обозначения данной серии банковских Карт.

Для всех типов Карт VISAElectron: расстояние от края логотипа (белой рамки) до микротекста должно быть одинаковым.

Карта Visa Electron может также иметь объемную голограмму серебристого цвета в виде голубя, аналогичную описанию голограммы на Карте Visa. В случае наличия голограммы, последние 4 цифры обязательно должны заходить на нее.

Номер счета на Картах типа Visa Electron обычно выжигается, а не эмбоссируется, т.к. Карты предназначены для использования только в электронных терминалах. Номер Visa Electron может состоять из:

16 цифр, которые сгруппированы по четыре цифры, например: 4800 0000 0000 0000;

только из первых четырех и последних четырех цифр;

только из последних четырех цифр.

Внимание. Так как номер счета не всегда полностью напечатан на Карте, убедитесь, что первые четыре цифры BINа соответствуют первым четырем цифрам номера Карты на дисплее терминала.

На Картах Visa Electron специальный символ “V” отсутствует. Для Карт Visa Electron в случае, если имя, фамилия Держателя карты на лицевой стороне Карты заходит на логотип “Visa Electron”- Карта может являться поддельной.

На Карты Visa Electron типографским способом наносится надпись «ELECTRONIC USE ONLY» (Только для электронного использования), напоминание о том, что Карты Electron нельзя использовать в ручных системах. Внимание. Надпись выполняется только заглавными буквами.

Полоса для подписи на Карте Visa Electron находится на оборотной стороне Карты под магнитной полосой. Сравните подпись на полосе с подписью клиента на чеке электронного терминала. Если подписи не совпадают, транзакцию оформлять нельзя. В этом случае необходимо попросить документ, удостоверяющий личность клиента, или позвонить в центр голосовой Авторизации для получения инструкций. Полоса для подписи Карты Visa Electron состоит из повторяющихся на белом фоне слов Electron, выполненных синим, красным и желтым цветами под углом. Карта без образца подписи клиента на полосе для подписи к оплате не принимается!

Внимание: на некоторых Картах Visa Electron срок действия, а также фамилия, имя Держателя карты могут отсутствовать.

Платежная система MasterCard International Incorporated.

Отличительные признаки Карт Eurocard/MasterCard Standard, Business, Gold.

При изготовлении банковских Карт Eurocard/MasterCard на каждую Карту типографским способом наносятся 4 цифры, соответствующие BIN (идентификационному номеру) банка. Данный четырехзначный номер находится сверху над первыми четырьмя цифрами эмбоссируемого номера Карты или под ними. Первые четыре цифры должны быть одинаковыми как в напечатанном, так и в проэмбоссированном номере счета.

4 цифры BIN не нанесены типографским способом (отсутствуют) на Карте;

BIN и первые четыре цифры эмбоссируемого номера не совпадают;

4 цифры стираются от механического воздействия.

Необходимо проверить логотипы Карты:

логотип MasterCard, всегда находится на лицевой стороне справа, над или под голограммой. Логотип состоит из двух пересекающихся кругов красного и желтого цвета, поверх кругов надпись MasterCard, выполненная белым цветом.

на лицевой стороне Карты также может находиться логотип Eurocard. Логотип может быть выполнен в виде надписи “EUROCARD”.

Голограмма Карты MasterCard – выполнена в виде двух пересекающихся кругов, содержащих объемные изображения земных полушарий. Фон состоит из поля, содержащего строки из повторяющихся слов MasterCard. При повороте Карты слева направо материки на полушариях и слова MasterCard на заднем плане перемещаются. На всех Картах, кроме EC/MC Gold, голограмма имеет серебряный цвет. На картах EC/MC Gold голограмма имеет золотой цвет.

Эмбоссируемый номер Карты начинается с цифры “5” и должен состоять из 16 цифр (в группировке 4 по 4, причем последняя группа цифр обязательно должна заходить на голограмму). Цифры эмбоссируемого номера ПК должны быть одинаковой формы и размера, должны быть расположены равномерно, выполнены на одной линии и не должны иметь никаких отклонений от горизонтальной оси Карты. На Карте не должно быть видимых признаков удаления основного номера и нанесения нового (фальшивого) при помощи:

сглаживание основного номера и эмбоссирования нового;

срезания основного номера и наклеивания другого.

При эмбоссировании нового номера фон голограммы вокруг цифр искажается, а на обратной стороне Карты на фоне нового номера просматривается старый. При срезании эмбоссированного номера и наклеивании нового на обратной стороне Карты остаётся старый номер.

Следует проверить наличие и соответствие стандартам MasterCard специального символа безопасности. Данный символ эмбоссируется на одной линии со сроком действия Карты, справа от него на расстоянии 2-х символов.

Проверяя состояние магнитной полосы, убедитесь в отсутствии признаков ее возможной подделки (следы клея, механических повреждений).

Внимание. При считывании Карты через электронный терминал кассир обязан сравнить номер Карты, высвеченный на дисплее терминала и распечатанный на чеке с номером на лицевой стороне Карты. Номера должны совпадать. В случае несовпадения номера – Карта является поддельной и должна быть изъята. (Исключением являются некоторые виды Карт Cirrus/Maestro).

Проверка подлинности подписи клиента. Полоса для подписи находится на оборотной стороне Карты под магнитной полосой и вне зоны “обратных” эмбоссированных характеристик Карты (номер Карты, срок действия, имя-фамилия Держателя). Сравните подпись на полосе с подписью клиента на чеке. Если подписи не совпадают, операцию оформлять нельзя. В этом случае необходимо попросить документ, удостоверяющий личность, или позвонить в Авторизационный Центр для получения инструкций. Обратите внимание на наличие повторяющихся слов MasterCard на полосе для подписи. Данное слово располагается под углом, и выполнено синим, красным и желтым цветом. Кроме указанной характеристики, на полосе для подписи нанесен 16-значный номер (либо, последние 4 цифры номера Карты), соответствующий номеру Карты и выполненный специальным шрифтом с наклоном влево. За номером Карты на полосе для подписи следует трехзначный специальный код – (CVC2). Данный код выполняется тем же самым шрифтом, что и номер Карты на полосе для подписи. Карта без образца подписи клиента на полосе для подписи к оплате не принимается!

Необходимо проверить наличие признаков, свидетельствующих о подделке Карт, таких как:

обесцвечивание панели-полосы для подписи (панель имеет белый фон без полиграфических надписей), для этого мошенники наносят тонкий слой белой краски;

панель наклеена, для этого поверх основной полосы наклеивается тонкий слой бумаги;

наличие слова VOID (при попытке стереть информацию на полосе для подписи);

кромки панели отклеились или она имеет видимые признаки повреждения.

Банковская Карта не должна иметь видимых повреждений. Края Карты должны быть ровными, размеры Карты должны соответствовать установленным международным стандартам.

При проверке в ультрафиолетовом свете на лицевой стороне банковской Карты видны символы международной Платежной системы MasterCard International Incorporated в виде букв “M” и “С” синего цвета.

Отличительные признаки Карт Maestro.

Карта Maestro определяется наличием логотипа Maestro в виде двух пересекающихся кругов голубого и красного цвета с надписью Maestro шрифтом белого цвета. Логотип может находиться либо в правом нижнем, либо в правом верхнем углу Карты, либо на ее обороте.

Номер Карты расположен на лицевой стороне Карты и должен начинаться с цифр: 50, 56-58, 60-69. Номер Карты может состоять:

из 16 цифр, обычно сгруппированных по четыре цифры;

из 18 или 19 цифр.

В ряде случаев номер на Карте отсутствует (в основном, на картах Maestro, выпущенных немецкими, голландскими и австрийскими банками) или напечатан на Карте частично. В этих случаях обязательно наличие имени, фамилии Держателя на лицевой панели Карты.

Необязательным, но возможным элементом защиты Карты может быть расположенная справа на лицевой стороне Карты голограмма. Единого стандарта изображения голограммы на Картах Maestro не существует, однако, в случае ее наличия она должна быть объемной.

На лицевой стороне Карты должно присутствовать название банка, выпустившего Карту.

Одна из отличительных особенностей карты Maestro: номер Карты, срок ее действия, имя/фамилия Держателя могу быть как выдавлены (эмбоссированы), так и напечатаны (выжжены) специальным шрифтом. Обратите внимание, чтобы цифры и буквы не были каким-либо образом изменены (исправлены, подклеены и т.п.).

На оборотной стороне Карты располагается магнитная полоса черного или темно-коричневого цвета и полоса для подписи. Также могут быть указаны:

адрес банка, выпустившего Карту;

в нижней части Карты логотип Cirrus и обслуживающих систем.

Полоса для подписи клиента расположена под магнитной полосой, состоит из белого поля и содержит защитный текст или орнамент. Также на полосе может присутствовать 16-тизначный номер Карты + три цифры кода безопасности, либо четыре последние цифры номера Карты + три цифры кода безопасности, нанесенные с наклоном влево. Карты без образца подписи клиента на оборотной стороне к оплате не принимаются.

При считывании Карты через электронный терминал необходимо в обязательном порядке проверить совпадение номера Карты на дисплее терминала с номером на лицевой стороне Карты. При несовпадении номеров необходимо связаться с Процессинговым Центром по телефону ____________________.

Отличительные признаки карт Union Card

При обслуживании держателей карт Платежной Системы UNION CARD необходимо проверить подлинность карты и принадлежность ее владельцу, совершив следующие действия:

Взять у держателя карту Платежной Системы UC , убедиться в том, что по общим внешним признакам это действительно карта Платежной системы U С:

логотип ПС « UNION CARD » и голограмма с изображением богини Ники;

наименование и логотип банка-эмитента – участника ПС « UNION CARD »;

номер карты должен начинаться с цифры «6» и содержать 16 символов с разбивкой на группы по четыре символа (6ХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ);

спецлитера – символ «UC» «летящим курсивом» с наклоном влево, расположенный перед сроком действия карты;

ультрафиолетовый спецсимвол – символ «UC» «летящим курсивом» с наклоном влево, расположенный в центре карты, видимый в ультрафиолетовом свете.

На оборотной стороне:

Магнитная полоса, впаянная в пластик, а не наклеенная;

полоса для подписи содержит микротекст под наклоном из повторяющихся слов «UNION CARD»;

На полосе для подписи должна быть отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись держателя карты (полоса для подписи может варьироваться по длине);

информация банка-эмитента об условиях использования карты и процедуре возврата карты с соответствующими телефонами и адресами;

возможно наличие фотографии держателя карты, логотипа Международной дисконтной системы (IDS).

Информация на карте может быть нанесена двумя методами:

эмбосирования (выпуклые буквы, цифры, знаки)- с обязательным присутствием информации о держателе карты (Ф.И.О.). Стандартная карта.

индент-печати (карта гладкая)- только для Карт с обязательной надписью «Применять Пин-код». Срок действия такой карты не может быть больше трех лет. Срочная карта.

ДЛЯ ВСЕХ ТИПОВ КАРТ:

Необходимо при наличии малейших подозрений в подлинности Карты связаться с представителем Банка круглосуточной службой поддержки Банка позвонив по телефону 8-800-200-35-65 и продиктовать 6 цифр БИНа Карты (первые 6 цифр номера Карты) и название Эмитента, которое должно быть указано на Карте.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: