Оплата банковской картой плюсы и минусы

Бесконтактные карты Сбербанка: плюсы и минусы

Сбербанк предлагает своим клиентам новый продукт. Это бесконтактная карта Visa PayWave и MasterCard PayPass. На российском рынке они появились сравнительно недавно, хотя их изобретение и внедрение в западных странах началось с 2002 года.

Что такое бесконтактная карта

По сути это обычные банковские карты, но со встроенной новой технологией быстрой оплаты покупок на сумму до 1000 рублей. В пластик встроен специальный чип с радиоантенной (FRID), которая позволяет передавать информацию о платеже банку через радиоканал. Для того чтобы использовать данную технологию, нужно специальное устройство, которое принимает сигнал (POS-терминал). Карточку можно поднести к нему и оплатить покупку. Не нужно вставлять ее в приемник, вводить пин-код и т.д.

ВАЖНО: если нет специального устройства для бесконтактного считывания, ваша карта будет работать, как обычно.

Для россиян пока может быть не понятно, что значит бесконтактная карта, и некоторые клиенты Сбербанка относятся к ней с подозрением, беспокоясь о сохранности своих денежных средств. В целях предосторожности и безопасности на сумму покупок при оплате по такой системе введен лимит в 1000 рублей. Если сумма превышает лимит, то необходимо ввести пин-код.

Как пользоваться картой

  1. Проверьте точность суммы к оплате.
  2. Поднесите карточку на несколько секунд к терминалу любой стороной. Можно приложить к экрану, можно ограничиться расстоянием в 2 – 3 см.
  3. Терминал мгновенно уведомит вас о результате оплаты звуковым сигналом и надписью «Одобрено». Если сумма оказалась более 1000 рублей, вас попросят ввести пин-код.

ВАЖНО: любопытно, что терминал сработает и оплата пройдет успешно, даже если вы поднесете карту в кошельке, не вынимая ее из него.

На сегодняшний день расплачиваться бесконтактным способом можно в крупных супермаркетах, торговых центрах, в заведениях общественного питания (в основном это рестораны и крупные кафе). А в столице даже можно оплачивать проезд бесконтактной картой с помощью специального приложения «Тройка». Это нововведение активно тестируется, завоевывает популярность у жителей Москвы, так как с помощью него легко оплачивать проездные билеты на наземный и подземный транспорт. С мая 2016 года возможность испробовать новинку появилась и у жителей Казани.

Преимущества бесконтактных карт

Данная инновация на российском рынке быстро набирает популярность благодаря преимуществам ее использования.

  1. Простота и удобство использования. При оплате, не нужно вставлять пластик в терминал. Достаточно просто поднести к терминалу. Это бывает удобно при оплате покупок в магазине, когда руки заняты сумками и пакетами. К тому же нет необходимости вводить пин-код или подписывать чеки.
  2. Быстрое проведение операции. При использовании данной технологии обмен информацией с банком происходит мгновенно, поэтому скорость осуществления транзакции повышается.
  3. Уменьшение риска технических ошибок. Так как предполагается, что пластик не будет физически контактировать с терминалом, то уменьшается риск размагничивания или иных других внешних воздействий на магнитную полосу. Это увеличивает срок ее службы.
  4. Повышенная безопасность. Так как при оплате вы не выпускаете свой пластик из рук и не вставляете ее в терминал, уменьшается риск подделки или кражи реквизитов (путем фотографирующих или копирующих механизмов), которым могут воспользоваться мошенники.

Недостатки бесконтактных карт

Справедливости ради, необходимо упомянуть и о некоторых минусах. Выпуск самой карты не доставляет банку особых проблем. Неудобство заключается в том, что для работы такой системы нужны специальные терминалы, которые должны быть установлены у продавцов товаров и услуг. В настоящее время этот момент создает некоторые проблемы и препятствия для всеобщего внедрения бесконтактной технологии оплаты, несмотря на ее плюсы. Продавцы не спешат приобретать и устанавливать POS-терминалы, так как это несет дополнительные расходы. Но время идет, инфраструктура расширяется и количество пунктов, использующих бесконтактный способ оплаты, становится все больше и больше.

Кроме того, абсолютную безопасность данная система не гарантирует. На каждый новый продукт мошенники придумывают свой «ответ». Уже известны случаи изобретения самодельных RFID-ридеров, с помощью которых злоумышленники совершали кражи денег у людей. Но для дополнительной защиты своих средств от таких способов краж, придуманы различные чехлы, кошельки, сумки, экранирующие радиосигналы вашего пластика.

Лимит на сумму покупок в 1000 рублей, при которой доступна технология бесконтактной оплаты без ввода пин-кода, может показаться слишком маленьким и вызвать некоторые неудобства у жителей крупных мегаполисов, совершающих ежедневные покупки в больших супермаркетах и торговых центрах. Если средний чек покупателя выше 1000 рублей, то придется всегда вводить пин-код, что уравнивает данный вид карты с общей массой карточных продуктов и перечеркивает некоторые преимущества.

Бесконтактные карты Сбербанка

Отличить бесконтактную карту от обычной можно по наличию на ней специального знака. Остальные параметры внешнего вида такие же: имя владельца и срок действия на лицевой стороне, и CVV-код на обратной.

Возможности у них точно такие же, как и у всех остальных:

  • удобное хранение денег;
  • снятие и пополнение счета наличным или безналичным способами;
  • оплата покупок, как в магазинах, так и в интернете;
  • денежные переводы;
  • удаленное управление средствами через сервисы Сбербанк Онлайн и Мобильный банк;
  • использование, как на территории России, так и за границей.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам бесконтактные карты платежных систем Visa и Mastercard.

Виды карт Visa PayWave

  1. КлассическаяVisa Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования. Дополнительные карты, выпускаемые к основной, также оснащены технологией бесконтактной оплаты.
  2. Дебетовая картаVisaGold «Аэрофлот» позволяет копить бонусные мили, а затем расплачиваться баллами при покупке авиабилетов. При оформлении на счет начисляются 1000 приветственных миль, а в дальнейшем – за каждые потраченные 60 рублей (или 1 доллар США) по 1,5 миль. Годовая стоимость обслуживания – 3500 рублей. Держателям доступны дополнительные сервисы в виде программы скидок по системе «Мир привилегий Visa» и медицинской поддержки во время путешествий.
  3. Кредитная картаVisaGold «Аэрофлот» с лимитом до 600 000 рублей и процентной ставкой от 25,9% до 33,9% годовых также позволяет копить мили и обменивать их на билеты компании Аэрофлот или альянса SkyTeam. Годовое обслуживание – 3500 рублей.
  4. VisaPlatinum Премьер предоставляется в рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер» и отличается множеством дополнительных привилегий, подробнее о которых можно узнать на сайте Сбербанка;
  5. VisaPlatinum «Подари жизнь» позволяет перечислять определенный процент от ваших покупок на счет благотворительного фонда, организованного в помощь детям с онкологическими заболеваниями. Стоимость обслуживания за первый год составляет 15 000 рублей, причем 50% перечисляются на благотворительность. За последующие годы стоимость обслуживания будет составлять 10 000 рублей. Данный продукт позволяет пользоваться особыми привилегиями, в том числе дополнительной защитой покупок от кражи или повреждения в течение 90 дней, продленной гарантией, страховыми программами, медицинской и юридической поддержкой за границей. Условия получения и особенности можно изучить на сайте Сбербанка.

Виды карт MasterCard PayPass

  1. КлассическаяMasterCard Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования.
  2. WorldMasterCardBlackEdition Премьер обладает такими же возможностями, как и Visa Platinum Премьер. В рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер» можно бесплатно оформить до 5 премиальных карточек как для себя, так и для близких.

ВАЖНО: оформить любую из карт можно в отделениях Сбербанка, предварительно подав заявление в письменном виде или оставив заявку через интернет.

Банковская карта или наличные: плюсы и минусы

  • Банковская карта или наличные: плюсы и минусы
  • Как узнать мили по карте аэрофлота
  • Образовательный кредит: плюсы и минусы

Преимущества банковских пластиковых карт

Сегодня на рынке представлено несколько видов банковских карт, рассчитанных на разные группы населения. Среди них – дебетовые, зарплатные, студенческие. Отдельной группой можно выделить кредитные карты и карты с доступным овердрафтом.

Пластиковые карты в ближайшее время могут практически полностью вытеснить наличные деньги из обихода, чему способствуют присущие им преимущества.

Главным достоинством банковских карт является удобство использования. Владельцам карт не нужно постоянно иметь при себе большое количество наличных. Они могут покупать товары онлайн, делать переводы на другие счета. Также картой можно расплачиваться в любой точке мира, не имея при себе валюты. Деньги будут конвертироваться автоматически по курсу банка. При этом при поездке зарубеж у пользователя нет необходимости конвертировать валюту.

Одной из причин появления банковских карт является стремление обеспечить безопасность денежных средств пользователей. В случае потери карты, ее можно заблокировать в течение 1 минуты. Если карту украдут, ее всегда можно восстановить, в отличии от наличных денег. В любом случае злоумышленники не смогут воспользоваться картой не зная ПИН-код.

Банковские карты также отличаются универсальностью. Их можно использовать как для получения наличных в банкоматах, так и оплачивать товары по безналичному расчету.

Своими преимуществами обладают и кредитные карты, которые позволяют приобретать товары не имея всей необходимой суммы. А затем частями возвращать долг банку.

В ряде случаев у владельцев карт есть возможность приумножить собственные средства. Некоторые банки начисляют проценты на остаток по счету (по ставке от 0,5 до 10%).

Хорошей функцией банковских карт является возможность установить лимит на дневные операции. Это ограждает пользователей от незапланированных трат и позволяет не допустить перерасход. Банк может сам установить лимит на снятие наличных по карте. Как правило, это ограничение составляет 200-300 тыс. р. в день.

В некоторых банках можно подобрать индивидуальную карту с наиболее полезными для пользователя бонусами. Владельцам карт с дополнительными преимуществами могут, например, предоставляться скидки при покупке или доступна функция cash back. Последняя подразумевает возврат определенной части платежа обратно на карту. Популярностью среди россиян пользуются карты, которые позволяют накапливать «мили» на полеты за приобретение товаров и услуг.

Недостатки банковских карт

Между тем, использование банковских карт имеет недостатки. Так, далеко не во всех торговых точках сегодня есть возможность расплатиться картой, особенно в развивающихся странах. Поэтому наличные все равно необходимы.

Пользователям необходимо учесть комиссии, которые взимаются банками за выпуск и ежегодное обслуживание карт. Именно комиссии приводят к ситуации технического перерасхода по карте, когда у пользователя возникает отрицательный баланс на счете. На дебетовые карты не распространяется действие системы страхования вкладов, поэтому лучше хранить крупные суммы на депозитах.

Как правило, банки берут плату за снятие наличных в сторонних банкоматах. При этом банкоматы обслуживающего банка могут быть удалены от пользователей, что создает сложности с получением наличных.

Среди недостатков стоит также отметить необходимость контроля остатка средств на карте, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда не хватает средств на покупку.

Плюсы и минусы при оплате картой

Плюсы и минусы при оплате пластиковой картой

В последнее время всё больше людей отказывает от расчётов наличными деньгами в пользу банковских карт. В каждом магазине, во многих частных клиниках, салонах красоты, образовательных центрах и других учреждениях есть возможность оплатить товары и услуги безналичным способом. У безналичных расчётов есть свои достоинства и недостатки. Оплата товара пластиковой картой очень востребованная услуга.

Достоинства оплаты пластиковой картой

  • Возможность доступа к своим средствам в любое время

Выходя из дома, люди обычно не берут с собой все свои наличные сбережения. Они берут некоторую сумму, которой должно хватить на запланированные покупки. Часто этой суммы не хватает, и людям приходится просить продавцов отложить товар на время и возвращаться домой за деньгами. Банковская карта же позволяет иметь доступ ко всем имеющимся на карте средствам в любое время. Оплата через пластиковую карту позволит оплатить непредвиденные покупки сразу и без проблем.

Некоторые банки, например, «Сбербанк», стимулируют использование банковских карт при расчётах в магазинах через систему бонусов. За каждую покупку на банковскую карту клиента начисляются бонусы, которыми можно оплачивать часть покупки в некоторых магазинах, аптеках.

Магазинам тоже удобно, когда клиенты используют банковские карты. Продавцам не приходится сдавать сдачу, да и вероятность ошибки в расчётах и недобросовестной работы кассира сводится к нулю. По этой причине многие магазины поощряют безналичный расчёт, предоставляя скидки и кэшбэки (возврат части платежа через некоторое время) при оплате банковской картой.

Банковская карта даёт не только удобство, но и безопасность. Банковскую карту проще защитить от кражи в надёжном месте, а в случае пропажи карты её можно заблокировать, сразу обратившись в банк, и защитить деньги на личном счёте от кражи. Однако важно соблюдать простое правило. Нельзя хранить записанный пароль и карту в одном месте, иначе злоумышленник может моментально снять с карты все ваши сбережения ещё до того, как вы заметите пропажу карты.

Недостатки использования банковских карт

  • Меньший контроль над расходами

Пожалуй, основным недостатком безналичного расчёта является меньший контроль над расходами. Имея в кошельке некоторую ограниченную сумму, проще понять, сколько вы уже потратили. При использовании карты, особенно если на счету есть крупная сумма денег, возникает вероятность больших трат, о которых человек может впоследствии пожалеть. Если у человека есть склонность к шопоголизму, ему сложно контролировать импульсивные покупки, то психологи рекомендуют ему отказаться от банковских карт, особенно от кредитных карт, и иметь при себе лишь небольшую сумму, которую он планирует потратить в этот день. Другим вариантом может быть использование нескольких банковских карт. Переведите на одну карту лишь небольшую сумму, отправляясь за покупками, а остальные карты оставьте дома. Это тоже не позволит шопоголику потратить больше положенного.

Для нормальной работы карты необходима комплексная система, в которой участвует сложная техника. В работе любой техники возможны сбои. Происходят технические ошибки и при безналичном расчёте. В некоторых случаях возможна двойная оплата покупки, снятие со счёта суммы, превышающей фактическую стоимость товара или услуги. Разумеется, эту ошибку можно устранить, обратившись в банк, но при небольших суммах двойной оплаты или других ошибок можно и не заметить. Частично защитить себя от подобных неприятностей поможет подключение СМС-оповещения.

  • Невозможность безналичной оплаты

Порой возможность безналичной оплаты просто отсутствует в некоторых магазинах или временно невозможна по техническим причинам. Не имея при себе наличных денег, можно попасть в неприятную ситуацию, оставшись без средств. Разумеется, можно обратиться в другой пункт продажи или иметь при себе небольшую сумму наличных на всякий случай. Рекомендуйте при этом подключить оплату пластиковыми картами чтоб не попадать в такую ситуацию в следующий раз.

Оплата товара картой: преимущества и недостатки?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вас заинтересовали преимущества и недостатки такой операции, как оплата товара банковской картой? Предлагаем рассмотреть их в нашей статье, которая посвящена именно безналичным операциям.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Для начала обсудим плюсы, которые дает подобная форма оплаты своему владельцу. Их несколько, а потому для удобства сведем их в список.

  • Если у вас недостаточно собственных средств и вы расплачиваетесь кредиткой, вам не нужно искать в торговом центре кредитного специалиста, подавать заявку, предоставлять свои паспортные и личные данные, ждать одобрения заявки и т.д. Это значительно экономит время;
  • Если вы расплачиваетесь карточкой, где предусмотрена бонусная система – например, «Спасибо» от Сбербанка или баллы от «Связной банк», то за каждую покупку вам будут начисляться определенные бонусы, которые затем можно обменять на скидку в салоне связи, в магазине, сети кафе и т.д.;

Из минусов оплаты товара банковской картой мы можем выделить только покупки в валюте, отличной от валюты карточки (с вас при этом взимается комиссия), а также всевозможные технические ошибки (например, не работает терминал и списание средств не происходит), из-за которых приходится осуществлять возврат денег.

Плюсы и минусы при оплате товаров банковской картой

основные положительные моменты при пользовании банковской картой.

1. Легкость оплаты

Чего уж проще? – Протянул карту, расписался на чеке – и домой с покупками.

2. Деньги вместе с картой не теряются

Если вы вдруг потеряли банковскую карту, вам достаточно позвонить в банк и заявить об утрате. Карта будет заблокирована. А вам впоследствии выдадут новую карту, на которой сохранятся все ваши сбережения.

3. Возможность контролировать счет

Подавляющее большинство банков предоставляют держателям банковских карт услугу смс-оповещения. При каждой операции, совершаемой с вашим счетом, вам будут поступать смс-уведомления. Например, о количестве снятой суммы или поступивших средств. Каждое такое смс-сообщение сопровождается справкой о текущем балансе – денежных средствах, оставшихся на вашем счету.

4. Возможность расплачиваться с помощью карт практически в любой точке мира

Конечно, это касается международных карт. Согласитесь, очень удобно: во-первых, за денежные средства на таможне, превышающие лимитированную сумму, не придется платить, во-вторых, не нужно опасаться, что наличность украдут и вы останетесь с пустым кошельком на бескрайних просторах какого-нибудь иностранного государства.

А утерянную за границей карту можно восстановить так же, как и утерянную в России. Достаточно будет позвонить в представительство банка и придти за новой пластиковой карточкой. Тут следует также отметить, что с карты, средства на которой хранятся в евро, можно вполне снять эквивалент суммы в долларах или франках. При этом за обмен не взимается комиссия!

Конечно, не все в пользовании банковскими картами так безоблачно.

1. Главный недостаток – большие комиссии

В стоимость товаров, к примеру, в магазинах, эта комиссия уже заложена. Вот и выходит, что вы должны переплачивать около 2% от реальной стоимости.

2. Кража электронных средств

Это происходит, в основном, при совершении платежей через интернет. Хакеры ведь взламывают не только различные сайты, но и банковские карты.

3. Плохо развитые страны мало знакомы с системой оплаты по банковским картам

Поэтому при выезде за границу вы можете столкнуться с невозможностью оплаты товара посредством банковской карты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: