Обслуживание банковская карта заработной платы

Содержание
  1. Самые выгодные карты для перечисления зарплаты
  2. Закон об отмене зарплатного рабства
  3. 8 самых выгодных банков для перечисления зарплаты
  4. 1. Лучшая дебетовая карта для перечисления зарплаты в 2018 году!
  5. Узнать подробнее и бесплатно оформить карту «Польза» от ХКФ банка
  6. 2. Карта для зарплаты современному человеку от банка Тинькофф
  7. Акция — Бесплатное обслуживание карты!
  8. 3. Зарплатная карта с кэшбэком 3% и доставкой на дом от Touch Bank
  9. Узнать подробнее и оформить дебетовую карту Touch Bank
  10. 4. Зарплатный проект от австрийского банка Райффайзенбанк
  11. 5. Индивидуальное зарплатное обслуживание от Росбанка
  12. Узнать подробнее и оформить дебетовую карту от Росбанка
  13. 6. Зарплатное обслуживание в крупном государственном банке ВТБ
  14. 7. Карта для зарплаты в надежном коммерческом банке Альфа-банк
  15. 8. Зарплатная карта в американском банке Ситибанк
  16. Заключение
  17. Находим лучшую зарплатную карту: 5 вариантов
  18. Лучшая банковская карта для зарплаты: свойства
  19. Карта «Космос» банка Хоум Кредит
  20. Карта «Дебетовая» Тач Банка
  21. Пакет услуг «Зарплатный» Райффайзенбанка
  22. Карта Почетного клиента Совкомбанка
  23. Пакет «Classic» ЮниКредит Банка
  24. Заключение

Самые выгодные карты для перечисления зарплаты

Еще в конце 2014 года был принят Федеральный закон №333-ФЗ, который окрестили как «отмена зарплатного рабства». Сегодня я хочу рассказать о его некоторых нюансах и провести анализ наиболее выгодных «личных зарплатных проектов», чтобы выявить наиболее подходящий банк для перечисления зарплаты.

Закон об отмене зарплатного рабства

Соответствующий Федеральный закон был принят 04.11.2014 года. Право работника выбрать банк для перечисления зарплаты самостоятельно закреплено в нем. Напомню, что раньше людям приходилось подстраиваться под компанию, в которой они работали. Сам сотрудник не мог выбрать банк перечисления зарплаты. Фирма заключала договор с кредитной организацией об обслуживании всех работников в ней.

После вступления в силу закона об отмене зарплатного рабства ситуация изменилась кардинально. Теперь выбор работником банка перечисления зарплаты производится самостоятельно. Он может изъявить желание получать причитающиеся ему деньги в любом удобном для него банке.

Хочу отметить еще несколько очень важных нюансов:

  • Для перехода в новую финансовую организацию сотрудник должен составить заявление о перечислении зарплаты в банк. Подается оно в бухгалтерию компании заблаговременно.
  • Комиссия по переводу средств из основного банка в учреждение, выбранное работником, ложится на плечи компании, а не сотрудника.
  • Сотрудник, оформляя дебетовую карту, берет на себя обязательство вносить стоимость годового обслуживания. Это ложится уже на его плечи.

8 самых выгодных банков для перечисления зарплаты

Чтобы помочь определить банк для перечисления зарплаты, я решил составить обзор-рейтинг наиболее интересных и выгодных индивидуальных зарплатных проектов. Оценивая эффективность, я обращал внимание на следующие факторы:

  • стоимость выпуска;
  • стоимость годового обслуживания;
  • наличие льгот, привилегий по кредитам, наличие бонусных программ по картам.

Ознакомившись с предложениями, каждый сможет сам для себя понять, какой банк наиболее интересен именно ему.

1. Лучшая дебетовая карта для перечисления зарплаты в 2018 году!

В Хоум Кредит банке недавно выпустил карту, которая отлично подходит как для хранения своих собственных средств под высокий процент, так и для получения зарплаты на карту. И если анализировать условия и тарифы этой карты, то можно однозначно сказать что это самая выгодная карта на сегодняшний день.

Карта «Польза» будет отличной зарплатной картой за счет того, что:

  1. Черная статусная карта категории VISA Platinum.
  2. Бесплатное обслуживание в первый год. Со второго года при поддержании минимального остатка от 10 тысяч рублей.
  3. Бескомиссионное зачисление денег на карту.
  4. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира (5 операций).
  5. Процент на остаток собственных средств — 7 годовых.
  6. Дешевые переводы в другие банки — 10 рублей за перевод.

Узнать подробнее и бесплатно оформить карту «Польза» от ХКФ банка

2. Карта для зарплаты современному человеку от банка Тинькофф

Тинькофф Банк – один из наиболее динамично развивающихся банков страны. Обслуживание здесь также полностью дистанционное. У банка нет собственных отделений и банкоматов. И для многих современных людей эти факты являются плюсами банка.

Одним из наиболее выгодных предложений банка является карта Tinkoff Black . Рассматривая ее, я выделил довольно много преимуществ:

  • Начисление процентов на остаток по счету (7% годовых для рублевых карт);
  • Индивидуальные категории кэшбека за покупки (от 1 до 30%);
  • Отсутствие комиссии за снятие наличных на сумму более 3 тысяч рублей в любых банкоматах мира;
  • Наличие личного накопительного счет-сейфа с выгодными ставками;
  • Удобный интернет и мобильный банкинг бесплатно;
  • Бесплатное обслуживание в случае наличие кредита или вклада на сумму от 50 тысяч рублей, в остальных случаях – 99 рублей ежемесячно;
  • Возможность бесплатно делать переводы в другие банки со счета карты, а также переводы с карты на карту.

Хочу отметить, что открыть счет можно не только в рублях, но еще и в долларах и евро.

На мой взгляд, данная карта одна из самых лучших, а может быть даже лучшая карта для перечисления зарплаты. Более подробно читайте: « Обзор дебетовой карты Тинькофф Блэк »

Акция — Бесплатное обслуживание карты!

При заказе карты по ссылке ниже Вы получаете 3 месяца бесплатного годового обслуживания дебетовой карты! Закажите карту Тинькофф Блэк по акции до 31 мая 2018 года и оцените сервис Тинькофф Банка бесплатно!

3. Зарплатная карта с кэшбэком 3% и доставкой на дом от Touch Bank

В банке Touch Bank, который является дочерней структурой ОТП банка в России можно оформить кредитную или дебетовую банковскую карту с целью зачисления на нее зарплаты.

Бизнес-модель банка подразумевает дистанционное обслуживание без очередей и отделений, аналогично Тинькофф банка. В связи с тем, что у банка низкие издержки, так как нет отделений и штата из тысячного персонала, он может предложить своим клиентам самые выгодные условия.

Основными преимущества карты в Touch Bank являются:

  1. Бесплатное обслуживание карты при покупках на сумму от 30 тысяч рублей или минимальном остатке или отдельном вкладе от 50 тысяч рублей.
  2. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру.
  3. Кэшбэк за покупки по карте 3% на любимые категории, за остальные — 1%. Кроме того, постоянное устраиваются акции и марафоны по заработку бонусов.
  4. Повышенный процент за хранение средств на накопительном счете. Процентная ставка от 7 до 8% в зависимости от срока хранения денег.
  5. Ежедневная выплата процентов по вкладу или накопительному счету.
  6. Полностью дистанционное онлайн-обслуживание без очередей.
  7. Бесплатные переводы со счета карты на счета в любых российских банках.
  8. Онлайн-заказ карты и доставка курьером по удобному адресу.

Узнать подробнее и оформить дебетовую карту Touch Bank

4. Зарплатный проект от австрийского банка Райффайзенбанк

Райффайзенбанк обслуживает частных и корпоративных клиентов уже более 20 лет. Финансовая организация предлагает своим клиентам индивидуальное зарплатное обслуживание. Что под ним понимается? Совокупность различных привилегий и доступ к особым продуктам и услугам.

К преимуществам Райффайзенбанка, как зарплатного банка можно отнести:

  • Выгодные ставки по кредитам и возможность получать кредиты без предоставления справок с места работы
  • Выгодные тарифы по текущим счетам, доступные исключительно тем клиентам, кто получает в этом банке зарплату;
  • Возможность открыть вклад с самыми выгодными ставками;
  • Пакет услуг «Зарплатный», в который входит снятие денег без комиссии, бесплатное открытие 3 дебетовых карт, возможность копить мили, бесплатное использование мобильного приложения для оплаты различных услуг (ЖКХ, интернет и прочие), скидки у партнеров банка;
  • Доступ к пакету «Премиум Директ» в случае получения заработной платы на сумму выше 300 тысяч рублей.

5. Индивидуальное зарплатное обслуживание от Росбанка

Росбанк (дочерний банк французской банковской группы Societe Generale) является универсальным российским банком, обслуживающим разных клиентов (частные, корпоративные лица). Он входит в 20 крупнейших финансовых организаций страны. Для своих клиентов банк разработал личный зарплатный проект.

Среди несомненных плюсов можно выделить следующие:

  • отсутствие комиссии за обналичивание средств в банкоматах группы не только на территории России, но и за ее пределами;
  • накопление миль при оплате покупок картой, которые можно использовать для дальнейших путешествий (программа Travel Miles);
  • бесплатный выпуск карты;
  • более выгодные предложения по кредитам;
  • возможность открыть депозит на более выгодных, чем для обычных клиентов, условиях (повышенные ставки);
  • бесплатный доступ к интернет и мобильному банкингу.

В зависимости от уровня заработной платы клиент может получить карту следующего типа:

  1. классическая (з/п от 20 до 50 тысяч рублей);
  2. золотая (50–150 тысяч рублей);
  3. премиальная (больше 150 тысяч рублей).

Статус пластика определяет дополнительный пакет преимуществ для каждого клиента.

Узнать подробнее и оформить дебетовую карту от Росбанка

6. Зарплатное обслуживание в крупном государственном банке ВТБ

ВТБ является одним из крупнейших и надежнейших банков в России. Сегодня организация предлагает своим клиентам личный зарплатный проект в виде дебетовой карты разных статусов:

  • классическая;
  • золотая;
  • платиновая;
  • Black Edition (пакет «Привилегия»).

Наиболее выгодная карта для перевода зарплаты – премиальная, но при условии получения высокой заработной платы. При выборе ориентироваться лучше на уровень своих доходов. Все карты обладают следующими преимуществами:

  1. бесплатное оформление;
  2. бесплатное обслуживание при ежемесячных зачислениях на сумму, выше установленного лимита (для классической карты, например, лимит составляет 15 тысяч рублей, а для привилегированной – 150 тысяч рублей);
  3. накопительный счет с начисление на остаток до 6%;
  4. скидки у компаний-партнеров (иногда достигают 30%);
  5. кэшбек в размере от 1 до 5% при оформлении бонусной карты;
  6. проведение операций через систему интернет-банкинга без комиссий;
  7. Льготные условия оформления потребительских кредитов и ипотеки.

Для держателей карт со статусом выше классического предусмотрены дополнительные привилегии:

  • бесплатный выпуск дополнительных карт;
  • различные типы страхования;
  • дополнительные услуги (PriorityPass, консьерж-сервис).

7. Карта для зарплаты в надежном коммерческом банке Альфа-банк

Альфа-Банк предлагает своим клиентам 4 различных пакета услуг по зарплатным картам:

Все они предполагают наличие следующих преимуществ:

  1. Бесплатный выпуск дополнительных карт (3–5 штук);
  2. Доступ к системе интернет-банкинга «Альфа-Клик» и мобильному банку;
  3. Бесплатное обслуживание в случае остатка на счете не менее 30 тысяч рублей;
  4. Возможность открыть накопительный счет «Мой сейф».

8. Зарплатная карта в американском банке Ситибанк

Ситибанк разработал свой зарплатный проект для клиентов. Это дебетовая карта MasterCard Standard.

Из плюсов можно отметить:

  • бесплатный выпуск основной и дополнительной карты;
  • обслуживание счета за 0 рублей;
  • возможность привязки карты к счетам, открытым в 10 различных мировых валютах, без дополнительных комиссий и платежей;
  • снятие наличных в банкоматах Ситибанка на территории России и за ее пределами без комиссии;
  • бесплатное совершение переводов на счета в другие банки (в рублях);
  • доступ к онлайн-сервисам, а именно интернет-банкингу, мобильному банкингу за 0 рублей.

Есть возможность получить премиальную дебетовую карту World MasterCard в случае, если ежемесячная зарплата составляет более 150 тысяч рублей. Дополнительное преимущество при этом заключается в возможности 10 раз за месяц снять деньги в абсолютно любом банкомате мира бесплатно.

Заключение

Рассмотрев все предложения, могу сказать, что решать, куда получать зарплату, только вам. Подобрать универсальное предложение невозможно. Если вы предпочитаете накапливать деньги, я бы посоветовал дебетовую карту Хоум Кредит, Touch Bank и Tinkoff Black. Для путешественников и активных пользователей банковских продуктов подойдет карта Росбанка или Райффайзенбанка. Зарплатное предложение Ситибанка, пожалуй, приглянется тем, кто часто отправляется в командировки за границу.

Если вы не можете решить, в какой банк перечислять зарплату, обязательно предварительно подумайте о том, какими банковскими услугами вы пользуетесь, а какие для вас окажутся бесполезными и неактуальными.

Находим лучшую зарплатную карту: 5 вариантов

Для получения ежемесячного вознаграждения за труд нужна не простая, а лучшая зарплатная карта — обзор поможет выявить важнейшие критерии пластика для перечислений заработка и сделать удачный выбор.

Лучшая банковская карта для зарплаты: свойства

Вот уже три года, как в Российской Федерации вступил в силу закон, дающий каждому наемному работнику право самостоятельно выбирать и впоследствии менять банковскую организацию, в которой он предпочитает получать заработную плату.

Определиться, какой банк выбрать для зарплатной карты, несложно. Он должен соответствовать всего 3 требованиям клиента:

  • надежность;
  • наличие страхования средств на счетах дебетовых карт и дополнительных счетах (накопительных, расчетных и др.), позволяющее в случае отзыва лицензии у финорганизации получить компенсацию в АСВ;
  • условия пользования пластиком, выгодные / привлекательные для конкретного держателя, который выбрал этого эмитента.

Мы остановились на 5 дебетовках, характеризующихся лучшим соотношением следующих критериев:

  • бесплатное либо дешевое обслуживание (включая SMS-информирование), притом не в ущерб качеству банковских услуг;
  • возможность снимать наличные без комиссии в большом количестве банкоматов (вплоть до любых);
  • наличие бонусной либо дисконтной программы, позволяющей получать соответственно возврат части покупок, оплаченных картой (кэшбэк), либо скидки на товары и услуги при безналичном расчете;
  • широкая география, доступность пластика для всех или большинства регионов России.

Условия выпуска и обслуживания дополнительных карточек, а также накопления денег — прежде всего начисление процента на остаток средств — указаны как важные, но второстепенные опции.

Не принимались во внимание: удобство самостоятельного пополнения картсчета, условия перевода средств на другие карты / в другие банки, бонусы и привилегии для путешественников и др.

Карта «Космос» банка Хоум Кредит

Особенности пластика с «космическими преимуществами» при использовании в качестве персональной зарплатной карты от Хоум Кредит Банка:

  • бесплатное снятие наличных без комиссии в любых банкоматах — 5 операций в месяц при перечислении зарплаты менее 20 тыс. (здесь и далее — рублей), без ограничений в ином случае. Лимит — 500 тыс. / сутки;
  • участие в бонусной программе «Польза» с кэшбэком от 1% до 10%;
  • 7,5% годовых на остаток при балансе картсчета от 10 000 до 500 тыс.

Кэшбэк платится бонусными баллами, которые держатели без труда конвертируют в рубли в интернет-банке. Баллы начисляются за некоторые из тех категорий покупок / платежей, которые большинство эмитентов относят к исключениям.

До 31 декабря 2017 года клиенту, который перевел заработную плату на «Космос» и оплатил карточкой любую покупку не менее чем на 500 рублей, начисляется 500 бонусных баллов, тоже подлежащих обмену на рубли.

Услуга «СМС-пакет» — информирование об операциях с указанием доступного баланса стоит 59 / мес., SMS-оповещение о транзакциях без такового — бесплатное.

При желании можно заказать дополнительную карточку с платой за выпуск 200 руб. и бесплатным обслуживанием.

  • превосходные условия снятия наличных;
  • выгодная бонусная программа;
  • высокий процент на остаток.

Минусы как таковые не обнаружены — только отсутствие привлекательных опций, имеющихся у других продуктов.

Карта «Дебетовая» Тач Банка

Особенности продукта Touch Bank:

  • деньги клиентов размещены на счетах в АО «ОТП Банк», «дочки» венгерской OTP Group;
  • оформление карточки — онлайн, доставка держателю — курьером. Список городов, в которых доступна карта, см. на сайте touchbank.com;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах ОТП Банка без ограничений, в сторонних ATM — в пределах лимита;
  • кэшбэк 2% на покупки в любимой категории «Гипермаркеты», 3% в других любимых категориях, 1% в остальных;
  • до 8% на остаток.

Месячный лимит на бесплатное снятие наличных в тарифе Limited — 50 тыс., в Daily — 150 тыс. Начисление кэшбэка ограничено для Limited 1 000 баллами в месяц, для Daily — 5000.

Плюсы пластика Тач Банка:

  • снятие наличных в любых ATM;
  • высокий кэшбэк за покупки в гипермаркетах;
  • высочайший процент на остаток.
  • платное SMS-информирование — 60 / мес. с третьего месяца;
  • регулярные технические неполадки интернет-банка.

Пакет услуг «Зарплатный» Райффайзенбанка

Особенности комплекса / набора продуктов для индивидуальных зарплатных клиентов Райффайзенбанка:

  • бесплатные классические дебетовые карты, включая (по желанию) мильную Visa Classic Travel;
  • бесплатное снятие наличных в ATM эмитента и его банков-партнеров;
  • дисконтная программа «Скидки для Вас!»;
  • накопительный счет со ставкой 5%, а также депозит «Зарплатный» с повышенной ставкой.
  • полное отсутствие комиссии за обслуживание;
  • дисконтная программа;
  • дополнительные карты и другие возможности.
  • ограничение по размеру зарплаты — min 25 тыс. / мес.;
  • SMS-информирование — 60 / мес.;
  • отсутствие кэшбэка.

Карта Почетного клиента Совкомбанка

Совкомбанк предоставляет статус «Почетный клиент» лицам, которые перевели в финорганизацию на счет «Мой доход» зарплату либо пенсию. Статус гарантирует:

  • пластик с бесплатным обслуживанием;
  • бесплатное SMS-уведомление;
  • бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (до 999 тыс. / мес.);
  • 5,5% на остаток.

Плюсы продукта — очевидны.

Главный минус — отсутствие кэшбэка на всё.

Пакет «Classic» ЮниКредит Банка

Особенности пакета услуг ЮниКредит Банка «Classic»:

  • бесплатное SMS-информирование;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах эмитента и банков-партнеров (лимиты — 200 тыс. / день, 500 тыс. / мес.);
  • 2 бесплатных снятия наличных в месяц в устройствах любых банков;
  • кэшбэк рублями 1% на всё (минимум 30 / мес., максимум 3000);
  • одна бесплатная дополнительная карточка.

Комиссия за обслуживание пакета не удерживается при любом из 3 условий:

  • среднемесячные остатки на счетах и вкладах клиента от 100 тыс.;
  • среднемесячные остатки от 30 000 плюс сумма покупок по карте от 10 000;
  • сумма покупок от 30 тыс.

В иных случаях стоимость обслуживания — 150 / мес.

  • бесплатное СМС-инфо;
  • кэшбэк на всё рублями;
  • бесплатная «допка».
  • довольно сложные условия бесплатного обслуживания;
  • дорогое обслуживание при невыполнении условий бесплатности;
  • нет процента на остаток.

Заключение

Лучшие зарплатные карты по отдельным критериям:

  • стоимость обслуживания (учитывая СМС-инфо) — предложение Совкомбанка;
  • снятие наличных — явного лидера нет;
  • кэшбэк — карточка Тач Банка (благодаря 2% за покупки в гипермаркетах).

Сравнивайте, взвешивайте «за» и «против», делайте верный выбор.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: