Общая семейная банковская карта

Общая семейная банковская карта

Откройте мобильное приложение
Альфа-Банка

Найдите кнопку «Открыть новый счёт»,

Выберите «Семейный» и нажмите «Открыть»

Укажите номер телефона клиента для добавления его к вашему семейному счёту

Подтвердите добавление нажатием на кнопку «Предоставить доступ»

Банк для всей семьи

Райффайзенбанк предлагает финансовые решения для всей семьи. Мы создали уникальные сервисы и продукты, чтобы вам было проще и удобнее управлять общим бюджетом, оплачивать услуги, совместно делать накопления, погашать кредиты и даже обучать детей азам финансовой грамотности. Мы сэкономим не только ваш семейный бюджет, но и ваше и время.

Интернет-банк и мобильное приложение Райффайзен-Онлайн

Ваш личный кабинет в интернет-банке может быть еще и «семейным», причем ровно в том объеме, в котором это необходимо и удобно вам.

  • Совместный контроль и погашение кредита
  • Совместный учет расходов
  • Доступ для держателей дополнительных карт

Детская карта

Самая настоящая карта, а также интерактивный способ научить ребенка правильному обращению с деньгами.

  • Cash-back
  • Быстрое пополнение карты
  • Лимиты на траты

Детское приложение Райффайзен-Start

Первое в России банковское приложение для детей и подростков для обучения финансовой грамотности.

  • Учет расходов ребенком
  • Составление списка желаний и целей
  • Родительский доступ к записям ребенка

Дебетовые карты для всей семьи

Вместе с Пакетом услуг «Золотой» вам будет гораздо проще решать ежедневные семейные вопросы.

  • Бесплатная страховка для семьи
  • Бесплатные дебетовые карты
  • Кешбэк 5% на АЗС

Страхование

Благодаря специальным программам и условиям страхования вы можете обеспечить себя, своих родных и близких дополнительной поддержкой банка в самых разных ситуациях.

  • Качественное лечение серьезных заболеваний
  • Страхование дома/квартиры
  • Программы накоплений и финансовой защиты

Скидки для всей семьи

Скидки и специальные предложения для держателей карт любого возраста.

  • Шопинг (детские товары, книжные, магазины и др.)
  • Путешествия (отели, билеты, аренда машины и др.)
  • Семейный досуг (квесты, кинотеатры, детские города и др.)

Семейные банковские карточки

Ведение общего хозяйства в странах с развитой банковской и кредитной системой дополняется спектром услуг, введение которых позволяет семьям учитывать собственный капитал и получать различные преференции. Один из таких продуктов — семейная банковская карта или семейный счет. Он открывается с учетом преемственности – клиент становится пользователем того банка, в котором обслуживался его отец и дед. Подобная услуга широко популяризирована в ЕС/США.

В России семейные банковские платежные карты (в контексте исторического наследия) пока применяются ограниченно. Банки практически не видят этот сектор клиентов, при этом существующие программы предоставляют возможность каждому члену семьи получить карту, которая привязана к единому счету.

Как это работает у нас?

Семейный банковский продукт – это открытый на одного из членов семьи карточный счет, для управления которым эмитируется несколько дополнительных карт. Подобная операция доступна любой группе лиц, но наиболее часто ее используют семьи. Счета такого типа дают клиенту следующие преимущества:

  • держатель имеет право пополнения любой привязанной карты;
  • возможность приема к оплате всех карт;
  • возможность установления на любую из карт лимита расходования средств, а также переводов, осуществленных контрагентами;
  • возможность контроля активов посредством электронных сообщений.

Система удобна для лиц, проживающих в разных городах, поскольку подобные транзакции средств не облагаются комиссиями, что позволяет экономить.

Что предлагают семейные карты за рубежом?

Рынок семейных карт в отечественном финансовом секторе в настоящий момент не развит, однако в банковской сфере проводится популяризация подобной услуги. В качестве примера берется европейская система. В Европе семейная карта позволяет:

  • получать скидку в размере до 3% от каждой совершенной покупки (кэшбэк);
  • воспользоваться сервисом консультаций по налогам;
  • обратиться за медицинской помощью по горячей линии;
  • получить помощь в работе с компьютером;
  • приобрести услугу консьержки, домашнего мастера;

Договора по оказанию помощи семьям по перечисленным пунктам выполняют организации, которые сотрудничают с банком–эмитентом.

Отечественные банки открывают счет исключительно на одно физическое лицо, что не позволяет семейной паре иметь общую систему накоплений и учета. Единственным продуктом, который предлагается семьям, является ипотека. Этот сегмент развивается динамично, а государственные программы, поддерживающие молодежь, вынуждают банки выпускать на рынок программы, ориентированные на семьи.

Возможность развития системы семейного обслуживания в РФ обусловлена растущим спросом со стороны потребителей, которые на данный момент недостаточно информированы о возможностях платежей с использованием банковских карт. В ближайшем будущем ожидается рост интереса к платежным картам, позволяющим осуществлять расчеты в сети Интернет, что станет одним из стимулов выпуска новых банковских продуктов, в частности, семейных карт.

Дополнительная карта Сбербанка

В Сбербанке дополнительная карта может быть оформлена на любого члена семьи, в том числе, на ребенка с 7-ми лет или на другое лицо. Правила банка не запрещают предоставлять дополнительную карточку сторонним лицам, но владелец должен понимать, что открывает определенный доступ к собственным финансам другому человеку.

Правила выпуска дополнительных карт Сбербанка

Итак, вы решили, что к вашей основной карте нужна дополнительная, на одного из членов вашей семьи (ребенок, жена или другое лицо). Для начала нужно понять, доступна ли вам такая услуга в принципе. Все зависит от типа уже существующей карты.

Доступна ли услуга для кредиток

Что условия использования кредитных и дебетовых карт говорят об этом? Дополнительная карта Сбербанка к основной выпускается практически к любым дебетовым карточкам кроме:

  • Моментальных платежных систем Маэстро и Виза Электрон;
  • Пенсионной МИР;
  • Молодежной (в том числе, с индивидуальным дизайном);
  • Студенческой.

Примечание: в Сбербанке выпуск дополнительной карты предусмотрен только платежными системами Visa и MasterCard. К карточкам, выпущенным платежной системой МИР, а также к Маэстро на данный момент дополнительные карты не открываются.

Данная информация соответствует запросу о дебетовых карточках. Что касается кредитных, то выпустить дополнительную к основной не получится. Выпуск ее для жены, ребенка или другого лица не предусмотрен правилами банка.

Чем отличается от основной

Стоит отметить, что дополнительная дебетовая карта Сбербанка фактически обладает всеми преимуществами и качествами основной. Их обслуживание происходит на равных условиях, только стоимость дополнительной карточки дешевле. Она привязывается к расчетному счету основного пластика, что дает возможность его владельцу:

  • устанавливать лимиты (могут изменяться по заявлению владельца первой карточки непосредственно в отделении банка);
  • контролировать расходы (отчеты могут приходить через Мобильный банк, их можно отследить в интернет-банкинге, получить информацию в контактном центре или ежемесячно на электронную почту);
  • заблокировать при необходимости без ведома пользователя.

Изготавливается дополнительная карта на другое лицо в срок от 3-х до 14-ти дней, получается в отделении

Вторая карточка может быть открыта в отделении или в Сбербанк Онлайн. Дополнительная карта для детей открывается исключительно в отделении после предоставления свидетельства о рождении. Помните, что в режиме онлайн можно только подать заявку, получать карту необходимо в офисе банка.

Стоимость обслуживания дебетовки

В Сбербанке дополнительная карта на другое лицо или члена семьи открывается в соответствии с правилами, установленными в банке. При оформлении стоит учитывать, что категория открываемой карточки может быть ниже основной или такой же. Оформить пластик более высокой категории не получится.

Стоимость дополнительной карты Сбербанка напрямую связана с категорией и составляет:

  • Для премиальных карт, оформленных в рамках пакета услуг Сбербанк Премьер: бесплатно;
  • Для категории Голд, Платинум и Visa Signature: в рублях – 2 500, в валюте (доллары, евро) – 75;
  • Для категории Классик/Стандарт: в рублях – 450, в валюте (доллары, евро) – 15;
  • Для кобрединговых: Аэрофлот Голд в рублях – 3 000, в валюте (доллары, евро) – 100, Подари жизнь – 300 рублей.

Стоимость годового обслуживания зависит от категории карточки и валюты основного р/с

Стоимость обслуживания указана для дебетовок, дополнительная кредитная карта Сбербанка не выпускается.

Можно ли оформить дебетовую карту на другое лицо

В банке можно оформить вторую карточку для разных лиц.

  • для себя;
  • для членов семьи;
  • для сторонних лиц;
  • предусмотрена в Сбербанке дополнительная карта для ребенка (специальная 7+).

На ребенка

В зависимости от того, для кого оформляется второй пластик, установлены правила оформления и выдачи. Практически всегда достаточно письменного заявления владельца основного счета в отделении. А как оформить дополнительную карту Сбербанка для детей? Потребуется не только паспорт, но свидетельство о рождении ребенка. Ее оформить могут только родители. Если ребенку оформляется карточка бабушкой или дедушкой, например, к пенсионной Сбербанк-Maestro, то потребуется письменное согласие матери или отца на ее выпуск.

Заказать дополнительную карту для ребенка в режиме онлайн нельзя, это минус. Но вы можете использовать специальный купон, который позволит сократить время ее оформления в отделении.

Для жены

Дополнительная карта Сбербанка для жены, мужа, другого члена семьи или стороннее лицо оформляется на имя того, кто будет пользоваться пластиком. Пополняются такие карточки любым, предусмотренным для этой операции способом. Для детских карт установлено ограничение по использованию: они не могут снимать наличные, им доступны только операции оплаты товаров/услуг в интернете или магазинах.

Заключение

Сбербанк дополнительную карту выпускает практически к любому пластику. Семья сможет сэкономить на годовом обслуживании при использовании карточек, привязанных к одному счету. При оформлении можно установить лимиты, в рамках которых будут происходить операции по второй карточке или предоставить полный доступ к финансам, размещенным на основном карточном счету.

Семейный банкинг

Семейный банкинг в России начинается с ипотеки и «золотых» клиентов.

В Европе люди часто выбирают банки для обслуживания, что называется, по семейному принципу. Руководствуются потребители банковских услуг следующим аргументом: «Мой отец и дед обслуживались в этом банке, будет вклад здесь и у меня». А уж потом условия. Хотя и по условиям – банки в прямом смысле идут навстречу клиентам, стараются предложить лояльным семейным и потомственным заемщикам и вкладчикам наиболее выгодные ставки по кредитам и депозитам. В России пока этот принцип не прижился. Видимо, рано – отец жил от зарплаты до зарплаты, а дед разве что знал банк как институт «последней стадии капитализма».

В итоге и банков с подобными программами лояльности практически нет, скидки для семей в основном сводятся к тому, что жене и детям клиент может открыть дополнительные карты к своему счету. Да и россиянам сложно пока пояснить, насколько может быть удобно и выгодно обслуживание в одном банке. Ну и конечно, для многих семей есть Сбербанк, который традиционно служит главным банком в связи с проведением там различных платежей, а за этим прикрепляются и другие продукты и услуги.

Семейная ниша в России до сих пор очень недооценена и недоосвоена, но банки только-только начинают это понимать. Недавно даже заговорили о том, что один из активных игроков розничного банкинга Промсвязьбанк решился на ребрендинг и «ренейминг» в Первый семейный банк. Это, конечно, скорее, слухи, чем правда. Но семейные стратегии в ближайшее время могут получить у россиян популярность. По крайней мере, семейные банковские продукты становятся доступны не только VIP клиентам или в рамках пакетов услуг private banking, но и россиянам с вполне средним уровнем дохода. Правда, о полноценных комплексных программах пока говорить не приходится, чаще всего речь идет об отдельных направлениях семейного обслуживания. Но должно же все с чего-то начинаться.

Например, в вышеназванном Промсвязьбанке есть продукт «Суперкарта» – кредитная карта со льготным периодом до 145 дней, к которой клиент может бесплатно выпустить дополнительную карту категории Platinum для близкого человека. При этом скидки для членов семьи получаются общие. «Держатели основных и дополнительных карт банка автоматически подключаются к бонусной программе PSBonus и к сервису по предоставлению скидок при оплате картами», – комментирует Ирина Игнаткина, начальник управления комиссионных доходов Промсвязьбанка. Также на всех членов семьи распространяются скидки по картам Тинькофф (как кредитным, так и дебетовым). При этом банк может выпустить до 5 карт по дебетовым продуктам и до 2 по кредитным. В отличие от «Суперкарты», дополнительные карты Platinum (типовые для банка) в ТКС-банке обойдутся в 99 рублей в месяц (1188 рублей в год). Бонусные мили, начисляемые за расходы по основной и дополнительным картам, будут складываться в одну «копилку» и по картам банка «Траст», здесь можно выпустить до 3 дополнительных карт. Стоимость карты варьируется в зависимости от тарифного плана, к примеру, дополнительная карта категории Classic/Standard обойдется в 1000 рублей в год. Мили начисляются за оплату покупок и даже за снятие наличных в банкоматах, что удобно.

В Росбанке есть специальные детские вклады для малышей («Эталон Детский») и подростков («Эталон Юниор»), а к ним с 6 лет ребенка можно открыть дебетовую карту. «По Гражданскому кодексу такой картой можно пользоваться, начиная с 6 лет, – комментирует Наталья Хмелевская, директор департамента развития сегментов и клиентского маркетига Росбанка. – Владелец счета может установить лимит ежедневных операций по карте, тем самым ограничив ребенка в тратах». Карта может быть с фотографией ребенка, героем мультика и так далее. Уверяют, что пользуется спросом.

Что касается депозитных счетов, то в Европе и США широко распространена практика открытия совместных счетов, например, на обоих супругов. В России же на сегодняшний день владельцем счета может выступать только одно физическое лицо. Возможно, данная модель появится и у нас через некоторое время. Но пока, если семейным парам необходимо совместное использование счета, банки, как правило, открывают его на одного из супругов, на другого делается доверенность на полное или частичное распоряжение, и рекомендуем выпустить к этому счету пластиковые карты – основную (на владельца счета) и дополнительную (на второго супруга).

Ипотека для молодоженов

Многие банки предлагают семейные продукты по ипотеке. То есть, в общем-то, ипотека сама по себе, скорее, семейный продукт, и чаще берется она именно семьями или планируемыми семьями. Но ряд банков разрабатывает особые более выгодные условия для молодых семей и или для семей с детьми. К примеру, Сбербанк и ВТБ24 принимают материнский капитал в счет первоначального взноса по ипотеке, причем его можно вносить в качестве взноса, даже если он перекроет его полностью. Ставка в Сбербанке по данной ипотечной программе – порядка 13–14% в рублях, в ВТБ24 – от 11,45%, то есть примерно на уровне Сбербанка в реальности.

Есть и специальные семейные программы. «Мы предлагаем семьям при оформлении ипотеки льготную процентную ставку при условии, что хотя бы у одного из супругов уже была положительная кредитная история (например, он брал кредит в любом банке не менее, чем 300 000 рублей и платил без просрочек не менее полугода), – рассказывает Максим Честикин, начальник управления ипотечного кредитования СБ Банка. – Скидка по процентной ставке может достигнуть 1–2 процентных пункта». «У нас заемщикам из категории «Молодая семья» предоставляются льготные условия погашения кредита при рождении в семье ребенка, – продолжает Ирина Павлова, руководитель отдела развития продуктовой линейки банка «Дельтакредит». Кроме того, в «Дельтакредит» приобретаемая недвижимость может быть оформлена в собственность совершеннолетнего ребенка заемщика.

В вышеупомянутом Сбербанке такая же история. Условия ипотечной программы для молодой семьи: первоначальный взнос – от 10%. При этом для тех, кто попал в статус ипотечного заемщика по программе «Молодая семья» Сбербанка, существует особая льгота – при рождении ребенка они могут получить возможность отсрочки платежей на определенный период, который оговаривается в каждом конкретном случае.

Все в комплексе

Комплексный подход к обслуживанию семей в России практически не представлен, но есть наметки. Так, в Райффайзенбанке чем больше различных операций проводит клиент в банке, тем больше преференций и скидок полагается ему и членам его семьи. Размер и круг скидок зависит от объема операций и услуг. Если клиент имеет суммарный среднемесячный баланс по продуктам банка более 300 000 рублей, то он становится «Золотым». Здесь в счет идут и депозиты, ПИФы. Также в «Золотую» категорию можно попасть, имея сумму операций по карте более 45 000 рублей. Это довольно просто, по сути, любой «зарплатник» может стать «Золотым». По крайней мере, «зарплатник» в крупных городах – Москва, Петербург, и так далее. Единственное условие – это 45 000 рублей нельзя снимать в банкомате, чтобы быть «Золотым», нужно именно провести операций по карте на эту сумму в магазинах, ресторанах и др.

«В рамках «Золотого» пакета возможно бесплатно к текущему счету оформить дополнительные дебетовые карты на членов семьи клиента, – комментирует Андрей Степаненко, заместитель председателя правления Райффайзенбанка. – Также он может оформить бесплатную страховку для путешественников на себя и ближайших родственников». Страховка распространяется на супругов, родителей, детей, братьев и сестер. Также «Золотые» клиенты могут пользоваться услугами «Консьерж-сервиса» для решения домашних (семейных) вопросов. Например, забронировать билеты на спектакль для всей семьи, заказать такси, узнать о стоимости ремонта или организовать семейную поездку на выходные.

Если клиент проводит операции по карте на сумму свыше 75 000 рублей, статус клиента может вырасти до «Премиум Директ». Это почти премиальный уровень, но получить его может человек с довольно средним уровнем дохода. В качестве «бонуса» идет личный финансовый план для семьи клиента. Кроме того, все «Премиум Директ»-клиенты получают ряд привилегий из premium banking, например, карты Priority Pass, которые дают право посещать бесплатно бизнес-залы ожидания в аэропортах и клиенту, и сопровождающим его лицам. Как говорится, мелочь, но приятная.

Встречаются на рынке и довольно забавные «завлекухи» для семейных клиентов – различные розыгрыши и акции.

Промсвязьбанк в 2013 году среди заемщиков потребительских кредитов разыгрывал «Ремонт» совместно с проектом «Квартирный вопрос». Совсем недавно в этом же банке также стартовал новый конкурс «Стань суперзвездой с Промсвязьбанком». «Рекламный ролик, главными героями которого станут не профессиональные актеры, а обычная российская семья, будет уже запущен весной этого года, – рассказывает Ирина Игнаткина. – Поучаствовать в отборе могли все желающие, для этого было необходимо до 31 января снять видео на тему «Мы – дружная семья» и опубликовать его на сайте конкурса».

Также довольно часто банки проводят конкурсы детских рисунков на различные тематики, в рамках которых можно выиграть подарочные сертификаты (Военно-промышленный банк), путевки в детские лагеря, электронные книги, ноутбуки (банк «Центр-инвест»), детские велосипеды («Восточный экспресс банк») и даже запись песни на радио (ВУЗ-банк). Но все это, скорее, рекламно-маркетинговые акции для привлечения общественности к бренду банка, реально несущих для клиентов минимум льгот, скидок, бонусов и подарков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: