Мтс карта банковская тариф смарт

Обзор банковской карты МТС Смарт Деньги

Многие наверное уже успели увидеть по ТВ или в интернете рекламу новой карты МТС Банка — МТС Smart Деньги. Фишка карты заключается в том, что при оплате по карте абоненты МТС могут получать скидку на связь. Карта вызывает определенный интерес у многих, потому что таких условий пока в России ни один банк не предлагал. В этом обзоре раскроем вопрос многих незнающих: «Смарт деньги МТС — что это?», рассмотрим все особенности карты, её плюсы и минусы, а также попробуем понять насколько карта будет выгодна для ежедневного использования.

Для начала стоит сказать, что карта предлагается в первую очередь лояльным клиентам сотовой связи от МТС, использующих тарифы ТП Smart, Smart + и Smart NonStop, Smart Безлимитище или тарифную опцию МТС Планшет. Данные тарифные планы предполагают ежемесячный пакет минут и интернета за абонентскую плату. Стоимость этих тарифов составляет от 400 рублей в зависимости от региона.

Условия обслуживания карты

В отличии от предыдущих карт МТС Деньги, карта выпускается в премиальной категории VISA Platinum с технологией бесконтактной оплаты покупок PayWave. Дебетовая карта Смарт Деньги выпускается сроком на 3 года и получить её может любой гражданин РФ.

Посмотрим на основные параметры тарифа:

  • Плата за выпуск/перевыпуск карты составляет 199 рублей.
  • Годовое обслуживание карты для абонентов МТС является бесплатным, а для абонентов других операторов связи — 99 рублей в месяц.
  • Комиссия за снятие наличных в банкоматах МТС-банка, ВТБ24 и Сбербанка не взимается. Если снимать в кассе МТС-банка то комиссия составит 0,5%. А за снятие налички в банкоматах сторонних банков комиссия составит 1%, мин. 100 руб. Лимит снятия наличных — 50 тыс. рублей в сутки и 600 тыс. рублей в месяц.
  • Комиссия за СМС-информирование не взимается.
  • Комиссия за переводы MoneySend (с карты на карту) — 1%, мин. 60 рублей если переводить на карту МТС и 0.3%, мин 30 руб. если переводить с карты МТС на карту другого банка.

Выгода карты МТС Smart Деньги

Как я уже говорил, выгода карты заключается в том, что Вы как абонент МТС получаете 100% скидку на абонентскую плату по своему тарифу Smart при выполнении одного из двух условий

  1. Ежемесячно совершать покупки минимум на 10 000 руб. для тарифа Smart и МТС Планшет, 20 000 руб. для Smart Nonstop и 30 000 руб. для Smart+. Тратит деньги можно как в магазинах, так и в интернете.
  2. Держать неснижаемый остаток на счете карты: 50 000 руб. для тарифа Smart и МТС Планшет, 70 000 руб. для Smart Nonstop и 100 000 руб. для тарифа Smart+. Таким образом «МТС Банк» вам предлагает оригинальный вариант получения «процентов по вкладу» путем компенсации абонентской платы на мобильном номере телефона. Чтобы выгода была максимальной, желательно держать на карте сумму не намного больше чем требуется для получения скидки согласно условиям. Потому что, скидка по тарифу Smart фиксированная, а сумма недополученной прибыли, которую вы могли бы получить за хранение денег на другой карте, где начисляется процент на остаток, увеличивается пропорционально сумме на карте.

Если выбирать из двух условий, то я бы посоветовал бы использовать первое условие. При минимальных тратах по карте, скидка на связь — это своеобразный кэшбэк за покупки.

А вот если вы планируете разместить деньги на карте для того, чтобы получать скидку на связь, то я рекомендую все-таки посмотреть на другие карты, где начисляются проценты на остаток 7-8 процентов и плюс еще можно получать кэшбэк за покупки. Например, Тинькофф Блэк или карта «Космос» от Хоум Кредита.

Плюсы и минусы МТС Smart Деньги

Из плюсов карты можно выделить несколько основных, которые относятся только к абонентам МТС. Для абонентов других операторов, к сожалению, преимущества карты не очевидны.

  • Премиальная карта VISA Platinum без годового обслуживания
  • Многочисленные способы пополнения карты (салоны МТС, в банкоматах МТС банка, через ИБ и МБ с карт других банков и др.)
  • Бесплатное снятие с карты в широкой сети банкоматов МТС-банка, ВТБ и Сбербанка.

Из минусов можно выделить следующие:

  • Годовое обслуживание по карте 99 рублей для абонентов других операторов связи.
  • Скидка доступна только на некоторые тарифы Smart. Например, не участвуют такие популярные тарифы как Smart Mini, Smart Ultra или непубличный тариф «Smart для своих».
  • Скидка на тариф начинает предоставляться только со второго месяца использования карты.

Отзыв о карте

В заключении хочу, оставить свой отзыв о данной карте, так как многие считают, что «МТС Смарт Деньги — это развод». Я бы не был конечно столь категоричным. Считаю, что карта не совсем интересная, особенно это касается, если сравнивать с другими картами МТС Деньги или с другими банками. То есть, здесь вся прибыль, которую Вы могли бы получить в другом банке, она Вам преподносится в виде скидки на связь. Для для самых лояльных клиентов МТС возможно это интересно. А для тех, кто не фанат мобильного оператора МТС — это не совсем выгодный вариант. Решать конечно Вам, но я бы рекомендовал посмотреть на более интересные банковские карты.

Если же Вы все-таки решили оформить карту или уже ею пользуетесь, то для получения дополнительной выгоды от покупок в интернете рекомендую использовать популярный кэшбэк-сервис Летишопс.

Карта «МТС Смарт Деньги»

В современном мире каждый человек пользуется телефонами и мобильным интернетом. Сложно представить жизнь сегодня без этих вещей. Но с каждым днём все системы становятся более развитыми и скоростными, ведь чем быстрее и правильнее работает система, тем большей популярностью она пользуется. То же самое можно сказать и об интернете, доступ к которому становится более оперативным и качественным.

Затраты на сотовых операторов это уже вполне привычное дело, которое для каждого человека является обязательным ежемесячным расходом, а то и чаще чем раз в месяц. А если в семье несколько детей и на каждого по телефону? Соответственно и расходы достаточно велики.

Поэтому сегодня сотовые операторы предлагают новые решения в виде более выгодных предложений. Ведь семья, состоящая из троих или четверых человек, несет не маленькие расходы на мобильную связь.

МТС Банк разработал для своих клиентов, как уже действующих, так и будущих, сотовую связь с помощью карты МТС Банка. Насколько выгодно использование данной карты.

Что такое Смарт карта МТС Банка

«МТС Смарт Деньги» — это дебетовая карта, которая имеет систему бесконтактных платежей. Карта банка принадлежат системе Visa. Приобрести данную карту можно в каждом салоне связи МТС, а также в офисах МТС Банка. Условием оформления карты является подключение к тарифу Смарт, а также комиссия при оформлении карты в размере 200 рублей.

Преимущества МТС Смарт карты

  1. При совершении платежей не меньше 10 000 рублей ежемесячно с использованием данной карты, либо хранении на карте не менее 50 тысяч рублей, владелец карты может использовать бесплатно высокоскоростной LTE — интернет.
  2. При выполнении вышеуказанных условий банка, вы также получите бесплатное ежемесячное обслуживание и услугу смс – уведомлений о произведенных действиях по вашей карте.
  3. Обналичивание личных денежных средств банкоматах без комиссии.
  4. Данная карта оформляется моментально. Карта не именная, однако подключена к технологии бесконтактных платежей.
  5. По карте МТС Смарт вы можете совершать любые покупки через интернет с опцией 3D-Secure, не переживая за безопасность денежных средств.
  6. Карта «МТС Смарт Деньги» подключена к необычной бонусной программе в виде скидок на услуги сотовой связи. Для получения скидки на услуги мобильной связи, важно подключить один из следующих тарифов: «Smart», «Smart +», «Smart NonStop», «Smart Безлимитище», «МТС Планшет». Для каждого тарифного плана существуют свои условия получения скидок. В условиях прописана минимальная сумма покупок и минимальный ежедневный не снижаемый остаток на счету в течение месяца. Нужно выполнить одно из двух условий для бесплатного пользования услугами мобильной связи.
  7. При переводе денежных средств с помощью сервиса МТС на карту «МТС Смарт Деньги», можно без комиссии совершать перевод на сумму от 5000 тысяч рублей с карт других банков.
  8. Карту «МТС Смарт Деньги» можно пополнять в каждом салоне связи МТС и в отделениях банка МТС. Также можно пополнить карту с помощью бесплатных межбанковских переводов с другой карты, но только вам нужно удостовериться в том, что выбранные банковские организации участвуют в системе бесплатных межбанковских переводов. К таким организациям относятся:
    • Тинькофф Банк,
    • Тачбанк,
    • Ренессанс Кредит,
    • Кредит Европа Банк,
    • Совкомбанк,
    • Санкт-Петербург Банк.
  9. Обналичить собственные деньги можно также в банкоматах Сбербанка и ВТБ-24 без комиссии. Суточный лимит составляет 50000 рублей в день, в месяц не более 600 000 рублей. Данные банкоматы являются участниками сети льготного получения денежных средств.

Таким образом, МТС Банк предлагает своим клиентам очень выгодное решение проблем с затратами на сотовую связь. Вы можете пользоваться картой «МТС Смарт Деньги» и бесплатно пользоваться услугами сотовой связи, а также мобильным высокоскоростным интернетом.

Дебетовая карта МТС Smart Деньги

Оператор МТС и МТС-Банк, входящий в первые 50 банков РФ по размеру активов, с лета 2016 года выпускают совместную дебетовую карту «МТС Smart Деньги», которая призвана сделать мобильную связь бесплатной. Продукт стал пилотным проектом в этом направлении.

Летом 2017 года здесь разработали очередное предложение по кэшбэку на услуги оператора МТС – возврат с покупок в крупных онлайн-сервисах: ресторанах, интернет-магазинах, доставках продуктов. Но на сегодня только карта «МТС Smart Деньги» используется и в интернете, и в офлайн-рознице.

Ближайшие конкуренты МТС могут предложить лишь кобрендинговые карты: у Мегафона карта в партнерстве с банком Раунд, у Теле 2 «Другие правила» от Touch Bank.

Об успехе продукта «МТС Smart Деньги» говорят цифры. По данным МТС ежемесячно на 20% увеличивается число клиентов, оформивших дебетовую Смарт карту, и они приносят эмитенту на 10% больше выручки. В чем выгода банка ясно, а вот в чем выгода держателя карты стоит разобраться. Поскольку, чтобы «забыть о расходах на связь и интернет» потребуется приложить определенные усилия и соблюсти установленные МТС Банком условия. А это как минимум траты в сумме от 10 000 рублей или неснижаемый остаток в размере 50 000 рублей.

  • Кэшбэк на всё – 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях – 5%
  • Кэшбэк у партнеров – до 30%
  • Max кэшбэк в месяц – 3000р
  • Ежемесячное обслуживание – 99р
  • Проценты на остаток – 6%

  • Кэшбэк на всё – 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях – 5%
  • Кэшбэк у партнеров – до 30%
  • Max кэшбэк в месяц – 2000р
  • Ежемесячное обслуживание – 99р
  • Проценты на остаток – 7%

  • Кэшбэк на всё – 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе – 5%
  • Кэшбэк на АЗС – 10%
  • Max кэшбэк в месяц – 5000р
  • Ежемесячное обслуживание – 166р
  • Проценты на остаток – 6%

  • Кэшбэк на всё – 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца – 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях – 7%
  • Max кэшбэк в месяц – 5000р
  • Ежемесячное обслуживание – 500р
  • Проценты на остаток – 5,5%

  • Кэшбэк на всё – 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях – 10%
  • Max кэшбэк в месяц – 5000р
  • Ежемесячное обслуживание – 299р
  • Проценты на остаток – 5%

МТС Банк предлагает мобильную связь даром, но…

Smart с английского означает «умный». Действительно, чтобы с успехом использовать карту «МТС Smart Деньги» следует продумать все до мелочей от преимуществ простого и быстрого оформления до объемов трат или сумм минимального остатка. Не соблюдение этих важных условия приведет к тому, что карта станет малоэффективным платежным инструментом. А, возможно, и убыточным.

«МТС Smart Деньги» – это дебетовый продукт премиум класса, платежной системы Visa категории Platinum. Технология карты поддерживает бесконтактные платежи, пластик оснащен чипом PayWave. Карта моментальной выдачи, для ее получения достаточно быть старше 18 лет, предоставить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Оформление обойдется в 199 рублей и происходит в офисе МТС Банка или в салоне МТС. Процедура занимает 10-15 минут. Предварительно следует подключить или перейти на один из тарифных планов оператора МТС: Smart, Smart Nonstop, Smart Плюс, Smart Безлимитище, Smart Забугорище. Или же подключить опцию МТС Планшет.

Максимальные преимущества карты это:

  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные услуги связи и интернет от оператора МТС;
  • бесплатное смс-информирование;
  • снятие наличных в банкоматах МТС Банка без комиссии.

Получить все эти плюсы от карты «МТС Smart Деньги» возможно лишь при соблюдении установленных банком МТС требований. Как минимум это или поддержание неснижаемого остатка, или сумма минимальных трат на покупки по карте в течение одного месяца. Конкретные условия зависят от того каким тарифом оператора МТС пользуется держатель карты.

Условия получения бесплатной связи

Держатель карты «МТС Smart Деньги» получит 100% скидку на оплату по тарифу мобильного оператора, при соблюдении одного из следующих условий (или/или):

В случае возврата товара, сумма вознаграждения будет отменена. Если же она уже учтена и бесплатная связь получена, то на следующий месяц банк поднимет размер требуемого минимального оборота по карте на сумму операции возврата.

В расчет минимальных покупок входит безналичная оплата товаров или услуг. Но не учитываются следующие операции:

  • снятие наличных и операции к ним приравненные, например, перевод на электронный кошелек, покупка драгоценных металлов или ценных бумаг;
  • платежи в казино, игорных заведениях;
  • переводы в другие банки или на другие карты/счета;
  • оплата государственных услуг, налогов, штрафов, сборов;
  • платежи в пользу организаций, деятельность которых невозможно классифицировать. В частности, клиенты отмечают, что не были включены платежи на com.

В случае совершения более двух покупок в одной торговой точке в течение одних календарных суток, третья и последующие операции не учитываются.

В остальном, при выполнении хотя бы одного из критерия по минимальному остатку на счете или объеме трат, набор бесплатных услуг от МТС станет доступен в следующем месяце после расчетного. Чтобы понять на сколько выгодно это предложение нужно сравнить требования по бесплатному обслуживанию с абонентской платой по тарифам, например, для Московского региона:

Несложная математика позволяет подсчитать, что по тарифу Smart экономия, а по сути кэшбэк в натуральной форме, составит 5% от суммы трат, по тарифу Smart МТС Планшет и Безлимитище – 5,5%. Остальные предложения по карте «МТС Smart Деньги» и того меньше, например, Smart Плюс всего 3% за месяц. В зависимости от региона обслуживания оператора МТС возврат по этой карте составит 2,5% до 5%.

На фоне банковских предложений по кэшбэку от суммы покупок (в среднем 1%) – это выглядит неплохо. С другой стороны, альтернативные банковские карты с кэшбэком дают возможность шире использовать полученное вознаграждение. Так как зачастую это либо «живые» деньги, либо бонусы, которые можно направить на покупки или скидки у многочисленных партнеров банка.

А с картой «МТС Smart Деньги» кэшбэк лишь покрывает плату за мобильные услуги. Плюс требования по минимальному обороту или остатку на счете, которое устанавливается далеко не по всем картам, имеющим функцию кэшбэка.

Если же рассматривать карту «МТС Smart Деньги» как доходную, то есть принять возможность получения бесплатной связи как процент от остатка на счете, то годовая ставка будет колебаться от 9% до 12% в год.

Впрочем, даже допустив, что с точки зрения кэшбэка или доходности, карта «МТС Smart Деньги» выгодная, все равно стоит отметить, что некоторые специалисты рынка отнеслись к ней скептически.

В частности, Константин Прокшин из компании Tele2 уверен, что карта несет в себе скрытые условия, которые не позволят держателю оценить все ее плюсы.

Аналогичного мнения придерживается и другой эксперт, руководящий департаментом беспроводных технологий J’son & Partners Consulting Виталий Солонин.

Так ли это станет ясно после обзора тарифа по карте «МТС Smart Деньги».

Тарифы по карте «МТС Smart Деньги»

Карта «МТС Smart Деньги» дебетовая, выпускается с рублевым счетом. Расплачиваться ею можно как в России, так и за границей. Тарификация по карте следующая:

  1. Комиссионный сбор за выпуск – 199 рублей. Взимается единоразово.
  2. Обслуживание карточного счета для абонентов МТС бесплатно. В случае смены телефонного номера, указывающего на получение вознаграждения, на другого оператора услуга Smart Деньги будет отключена и появится оплата за обслуживание, которая составит 99 рублей в месяц.
  3. Получение наличных с использованием карты:
  • в банкоматах МТС-Банка – без комиссии;
  • в кассах МТС-Банка – 0,5% комиссии от суммы снятия;
  • в сторонних банках – 1% от суммы или минимум 100 рублей.
  1. Получение наличных через кассы эмитента без использования карты – 0,5% от суммы.
  2. Лимит на снятие наличных в банкоматах с использованием карты:
  • ежедневно до 50 000 рублей;
  • ежемесячно до 600 000 рублей.
  1. Лимит на снятие наличных в кассах не установлен.
  2. Штраф за технических овердрафт – 0,1% за каждый день.
  3. Комиссии за переводы через банкомат, интернет-банкинг, мобильный банк:
  • на карту МТС-Банка – не взимается;
  • на карту стороннего банка – 1% от суммы, но не меньше 60 рублей.
  1. Комиссия за перевод, инициированный через другой банк – 0,3% от суммы, минимум 30 рублей.
  2. Комиссия за переводы от юридических лиц и ИП – 5% от суммы.
  3. Перевод на сумму более 5 000 рублей с карт сторонних банков без комиссии.

Дополнительные бесплатные услуги:

  • смс-информирование, при условии подключения услуги sms-Банк-Инфо;
  • интернет-банк;
  • мобильный банк;
  • автоплатеж.

Срок действия 3 года. В случае отсутствия движения по картсчету в течение полугода и при нулевом балансе, банк может закрыть карту по собственной инициативе.

Пополнение картсчета

Для пополнения карточного счета МТС банк определил несколько способов, в том числе и бесплатные:

  • с карты стороннего банка через сервисы дистанционного обслуживания МТС банка. При сумме более 5 000 рублей операция проводится без комиссии;
  • в салонах МТС. Ежедневный лимит 100 тысяч рублей, ежемесячный – 1 миллион рублей;
  • в кассах МТС-банка;
  • в банкоматах, принимающих наличные;
  • через терминалы: Qiwi, TelePay, Comepay, Элекснет, Киберплат;
  • через платежные сервисы Рапида и Золотая Корона;
  • со счета в любом банке РФ.

«МТС Smart Деньги»: бесплатно или не выгодно?

Карта «МТС Smart Деньги» вышла у банка МТС очень противоречивой. С одной стороны, ее напичкали плюсами:

  • быстрое оформление;
  • премиум класс с соответствующими привилегиями от Visa;
  • чип, бесконтактная оплата, удобные платежи с Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay;
  • бесплатное «стягивание денег на карту» и снятие;
  • смс-информирование.

И, конечно, главный плюс – это возможность получения бесплатных услуг от МТС, при чем, если сравнивать с кэш-бэком, то в этом случае он высокий.

С другой стороны, карта имеет минусы, которые заставляют оценивать ее трезво:

  • она не доходная. А требуемый минимальный остаток на картсчете весьма существенный. Даже 50 000 рублей при ставке в 8% годовых принесут 4 000 рублей. Да, это меньше, чем постоянный бесплатный сервис от МТС, но зато живые деньги;
  • по карте нет кэш-бэка деньгами или предложений по повышенному возврату в определенных категориях;
  • при тратах менее установленного банком ограничения или не соблюдении требования по ежемесячному лимиту на остатке, бесплатная связь будет недоступна. Более того, даже рубля не вернется;
  • преимущества карты справедливы лишь для абонентов конкретных тарифов МТС;
  • как минимум в первый месяц пользования картой, а то и больше, если карта оформлена в середине месяца, платить за услуги оператора МТС все равно придется;
  • не предусмотрено установление лимита на операции по карте, отключения возможности расплачиваться через интернет.

Помимо этого, у клиентов банка часто возникают проблемы с самой финансовой структурой:

  • с октября 2017 года убрали бесплатное снятие в банкоматах Сбербанка и ВТБ 24;

  • недовольства касаются колл-центра, мобильного приложения;

  • много негатива в сторону банка от держателей карт «МТС Smart Деньги» то не учли платеж, то платеж прошел позже положенного срока. Клиентам приходится писать и звонить в банк, чтобы решить эти проблемы. Порой решения приходится ждать до 2 месяцев.

Проанализировав все «за и против» карты «МТС Smart Деньги» можно сделать вывод, что продукт подойдет лояльным клиентам оператора МТС, которые пользуются тарифом, подходящим под условия обслуживания. При этом желательно не особо вникать в получаемые от карты выгоды, а довольствоваться точечным кэшбэком на мобильную связь. Остальным, лучше поискать более выгодные и привлекательные продукты в других банках.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: