Количество банковских карт в россии на 2017 год

Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт

1 Начиная с отчетности за 1 квартал 2017 года данные не собираются.

2 Сокращение количества эмитированных банковских карт относительно IV квартала 2017 года обусловлено в том числе уточнением методик внутреннего учета показателей формы отчетности 0409250 в целях более точного соответствия требованиям статистической методологии в рамках централизации учета, осуществляемого рядом крупных кредитных организаций.

  • О сайте
  • Архив
  • Поиск и карта сайта
  • Другие ресурсы
  • Версия для слабовидящих Обычная версия

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: 8 800 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России), +7 495 771-91-00 (круглосуточно, по рабочим дням), факс: +7 495 621-64-65

ЦБ: в 2017 году ​операции по банковским картам выросли более чем на треть

Операции по картам, выпущенным банками России, в 2017 году выросли более чем на треть. Всего за прошлый год было совершено 24 млрд операций по платежным картам на общую сумму 63,4 трлн рублей. Таковы данные Банка России.

«Статистика прошлого года демонстрирует усиление тренда, который мы наблюдаем на протяжении последнего времени: количество и объем операций по снятию наличных с карт снижаются. Одновременно растут трансакции по оплате товаров и услуг, в том числе совершаемые по картам «Мир», по которым почти 65% операций приходится именно на платежи. Это свидетельствует о том, что банковские карты становятся все более востребованным платежным инструментом и прочно входят в повседневное использование гражданами нашей страны», — заявила первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

Карты все чаще используются именно для оплаты небольших покупок, о чем говорит снижение среднего чека до 902 рублей в 2017 году с 949 рублей годом ранее. Всего на конец 2017-го в России был выпущен 271 млн платежных карт против 254,7 млн годом ранее, заключили в ЦБ.

Объём краж с банковских карт в России снизился на 10% в 2017 году

Средняя украденная сумма — три тысячи рублей.

рублей украли мошенники с банковских карт россиян в 2017 году

Объём несанкционированных операций по картам в 2017 году сократился на 10,6% по сравнению с аналогичным показателем за 2016 год, в абсолютном выражении снижение составило 114 млн рублей. За минувший год было совершено 317 178 краж с карт, говорится в отчёте центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки FinCert, созданном Банком России.

Доля краж во всех карточных переводах составила 0,0016%, то есть с карт россиян крадут примерно 1,6 копейки с 1000 рублей, указывают «Ведомости».

Средняя сумма кражи с карты в 2017 году снизилась на 17,2% и составила три тысячи рублей.

Количество банковских карт в россии на 2017 год

Всего кредитных организаций

из них осуществляющие:

эмиссию и/или эквайринг

*Составлено автором по данным: Статистика национальной платежной системы [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru (19.04.2017)

Всего же было эмитировано около 234 млн. банковских карт. За период с начала 2012 года количество эмитированных банковских карт увеличилось на 49,7 % (табл. 2.2).

Количество расчетных и кредитных карт, эмитированных кредитными организациями в период с 2011 по 2016 года (тыс. ед.) *

Всего банковских карт

*Составлено автором по данным: Статистика национальной платежной системы [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru (19.04.2017)

Кредитные карты на сегодняшний день завоевывают популярность очень быстрыми темпами. Так, если общее число эмитированных расчетных карт увеличилось с 2012 года на 51,9 %, число эмитированных расчетных карт с овердрафтом – на 32,5 %, то число эмитированных кредитных карт – в 2 раза.

Однако, если по расчетным картам наблюдается стабильная динамика к увеличению, то по расчетным картам с «овердрафтом» динамика на протяжении 6 лет не стабильная, при этом, с 2014 года можно, все же, говорить о сокращении данных карт в платежном обороте. Снижение количества кредитных карт в 2016 году многие аналитики связывают с нестабильной финансовой ситуацией, когда банки стремясь снизить свои риски, ужесточали требования к заемщикам и повышали процентные ставки по кредитным картам, при этом, еще одной причиной, влияющей на динамику кредитных карт, специалисты называют «боязнь» россиян пользоваться данными картами.

По мере развития инфраструктуры рынка банковского обслуживания населения, более широкого внедрения приемных устройств в торговых точках, расширения торговых сетей для широких слоев населения физические лица стали активнее использовать банковские карты для оплаты товаров. Введение коммерческими банками комиссий за прием платежей наличными денежными средствами стимулировало многих граждан к освоению безналичных форм оплаты услуг и государственных платежей.

Однако физические лица по-прежнему основную часть заработной платы снимают в виде наличных денег, другую – менее значительную часть – оставляют для осуществления безналичных расчетов и платежей (табл. 2.3).

Количество и объем операций, совершенных физическими лицами на территории России и за ее пределами с использованием банковских карт, эмитированных кредитными организациями, в период с 2011 по 2016 года *

по получению наличных денег

по оплате товаров и услуг

количество, млн. ед.

количество, млн. ед.

количество, млн. ед.

*Составлено автором по данным: Статистика национальной платежной системы [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru (19.04.2017)

Причина того, что население предпочитает наличные, в значительной степени состоит в недостаточно развитой инфраструктуре рынка банковского обслуживания физических лиц. Количество банкоматов и платежных терминалов за период с января 2012 по январь 2017 увеличилось всего на 12,7 %, со 184 до 207 тыс. единиц (рис. 2.1). Однако, несмотря количественный рост, их все же недостаточно для обслуживания данного числа карт.

Рис. 2.1. Количество банкоматов и платежных терминалов в период с 2011 по 2016 года (ед.) *

*Составлено автором по данным: Статистика национальной платежной системы [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru (19.04.2017)

Кроме того, существует и ряд других проблем, вынуждающих клиентов снимать наличные денежные средства в объемах, превышающих их текущие потребности:

предпочтение пользоваться банкоматами банков-эмитентов, чтобы не платить комиссию в банкоматах других банков;

неудобное расположение банкоматов;

частая неисправность банкоматов, не заполнены деньгами.

В настоящее время российские банки решают проблему оптимизации и большей доступности банкоматов и терминалов для своих клиентов. Объединение сетей банкоматов позволяет значительно расширить географию обслуживания держателей карт, увеличить количество клиентов, пользующихся дистанционными банковскими услугами, а также объемы операций. Банки – участники объединенной сети получают дополнительные доходы от развития инфраструктуры за счет притока клиентов из числа держателей карт банков-партнеров. Применение единых технологий, программного обеспечения, процесса обслуживания терминалов единой торговой сети позволяет кредитным организациям сокращать издержки и повышать эффективность этого направления банковской деятельности для каждого из участников системы. Относительно сокращая расходы по развитию инфраструктуры, операционные расходы по инсталляции и поддержке сети, банки имеют возможность предложить клиентам менее затратное банковское обслуживание. Это касается, прежде всего, снятия наличных денежных средств без уплаты комиссий.

Рост платежей через банкоматы замедлился из-за развития Интернет-банка и Мобильного банка. Но и оплачивая картой покупки, часто приходится сталкиваться с тем, что продавцы предлагают расплатиться наличными, несмотря на наличие POS-терминала: «Терминал работает с перебоями, карты не всегда проходят», хотя количество электронных терминалов, установленных в организациях торговли с января 2012 года выросло в 3,4 раза (табл. 2.4).

Сведения об устройствах, расположенных на территории России и предназначенных для осуществления операций с использованием и без использования платежных карт в период с 2011 по 2016 года, ед.*

Количество выданных в России кредитных карт выросло на 52% в 2017 году

В то же время россияне научились быстро гасить долги по картам.

В 2017 году российские банки выдали более 6 млн кредитных карт, что на 52% больше, чем годом ранее. Об этом пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на данные бюро кредитных историй «Эквифакс» и Национального бюро кредитных историй, которые входят в тройку крупнейших БКИ.

Объём выдачи кредитных карт растёт последние два года после резкого сокращения в 2015 году. В 2016 году рост выдачи карт составил 15%, напоминает газета.

«Тинькофф банк» в 2017 году выдал 2,4 млн карт, что на 76% больше по сравнению с 2016 годом, сообщил его представитель. В банке «Русский стандарт» и «ОТП банке» выдачи кредитных карт за последний год выросли на 60% и 135% соответственно.

Наибольшими темпами растут выдачи карт с высокими лимитами — от 100 тысяч рублей. Таких карт было выдано на 69,2% больше, чем в 2016 году, свидетельствуют данные «Эквифакса». Количество выданных карт с лимитом до 20 тысяч выросло на 10,5%, от 20 тысяч до 100 тысяч рублей — на 47,4%.

Представители БКИ связывают рост выдачи кредитных карт с активной работой банков по их продвижению. Банки стали предлагать клиентам более интересные бонусные программы, повышать уровень кэшбэка, увеличивать длительность беспроцентного периода, перечисляет гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин.

В то же время опрошенные газетой эксперты отмечают, что рост выдачи кредитных карт не ведёт к сопоставимому увеличению объёма портфеля и процентных доходов банков. По данным Frank RG, за 11 месяцев 2017 года совокупный портфель кредитных карт, включая овердрафтные, увеличился на 7,3% и составил 1,3 трлн рублей. Клиенты научились гасить задолженность по кредиткам до начисления процентов, пояснил гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.

ЦБ опубликовал статистику использования банковских карт в 2017 году

Удобные финансы > Новости > ЦБ опубликовал статистику использования банковских карт в 2017 году

Операции по картам, выпущенным банками России, в 2017 году выросли более чем на треть, за 2017 год было совершено 24 млрд операций по платежным картам на общую сумму 63,4 трлн рублей, свидетельствуют данные Банка России.

Средняя сумма покупки снизилась до 902 рублей в 2017 году по сравнению с 949 рублей годом ранее, что говорит о том, что карты чаще всего используются для мелких покупок. Объем выпущенных карт вырос незначительно: на конец 2017 года в России было выпущено 271 млн платежных карт против 254,7 млн годом ранее.

В целом продолжается тенденция предыдущих лет, когда снижается количество операций по снятию наличных и растет количество операций по оплате товаров и услуг.

Знаете ли Вы, что число банковских карт, выпущенных банками РФ, превышает численность населения страны?

Согласно статистическим данным, опубликованным на официальном сайте ЦБ РФ, количество банковских карт, эмитированных кредитными организациями (кроме предоплаченных карт), составляет на 01 января 2018 года 271 млн штук.

Абсолютным лидером по выпуску карт является ПАО Сбербанк – на его долю приходится более трети всех эмитированных банковских карт.

Дебетовые карты лидируют среди других видов банковских карт – их выпущено 239,3 млн штук, то есть доля расчетных карт в общем выпуске карт составляет 88%.

Классических кредитных карт выпущено 31,7 млн штук (12% от общего числа дебетовых и кредитных карт).

Нужно отметить, что банки выпускают также предоплаченные карты и их суммарное количество довольно значительно, но ЦБ РФ не включает данные об этих картах в свои информационные материалы.

Современное состояние рынка банковских карт на территории Российской Федерации и перспективы его развития

Каверин Александр Сергеевич
Бакалавр юридических наук(МГЮА)
Студент Магистратуры (МФЮА)

Аннотация. В данной статье рассматривается актуальное состояние российского рынка банковских карт, приводятся предпосылки к его изменениям и составляется прогноз развития рынка.

В период с 2014 г. и по настоящее время российская экономика подвергается воздействию ряда агрессивных внешних факторов, связанных с усилением геополитической напряженности, ухудшением внешнеторговых условий, а также введением зарубежными странами экономических санкций, ограничивающих доступ российским банкам к международному рынку [1].

Помимо правительств зарубежных стран, санкции были введены и финансовыми организациями. Так, начиная с 2014 г. VISA и MasterCard отказывают в обслуживании банковским организациям, финансовым организациям и физическим лицам. Кроме того данные санкции вводились на территории отдельных субъектов РФ.

Как сообщает Российское Информационное Агентство, международные платежные системы VISA и MasterCard 21 марта без предварительного уведомления прекратило обслуживание и предоставление услуг по проведению платежных операций для клиентов банков «Россия», Собинбанк, Инвесткапиталбанк и СМП Банка [2].

Тем не менее, в настоящий момент, не смотря на кризисную ситуацию, VISA и MasterCard продолжают занимать лидирующие позиции на российском рынке. По данным ЦБ РФ, в период с 2010 по 2014 гг. количество выпущенных пластиковых карт в РФ возросло более чем в три раза (с 10 до 31,8 млн. шт.). А их доля в общем мировом объеме банковских карт выросло с 7,3% до 14%. В настоящий момент из общего количества пластиковых карт активированы более 50% [3].

В настоящее время российский рынок банковских карт и платежных систем, в общем виде, мало чем отличается от общемирового. Он поделен мировыми гигантами VISA и MasterCard. Разница заключается в процентном соотношении. Большая часть банковских карт на территории РФ эмитируется на базе двух всемирных платежных систем: VISA и MasterCard (более 80%). В остальные20 % входят менее известные международные, иностранные и локальные платежные системы: American Express, UnionPay, JCB, Dinners Club, Золотая Корона, Про100 и т.д [4].

Но данная ситуация в ближайшее время начнет стремительно меняться. Основной причиной этому грядущему событию является создание национальной платежной системы «МИР».

Платежная система «МИР» — это совокупность организаций, взаимодействующих по правилам системы в целях установления перевода денежных средств, включающая оператора, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников [5].

Платежная карта «МИР» — это национальная платежная карта, разработанная в РФ, современная и удобная в использовании. По карте «МИР» можно выполнить все привычные операции: снятие и внесение наличных денежных средств, оплата покупок и услуг, в том числе через сеть Интернет. Карта «МИР» создана на основе российских технологий и соответствует всем стандартам безопасности — как российским, так и международным [6].

Целью организации системы является обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств с использованием платежных карт и иных электронных средств платежа, предоставляемых клиентам участникам.

Платежная система «МИР» действует в РФ на основании Правил платежной системы «МИР» [7], разработанных в соответствии со следующими актами: Постановление Правительства РФ «Положение о защите информации в платежной системе» [8]; ФЗ «О национальной платежной системе» [9]; Положение ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт» [10]; Положение ЦБ РФ «О требовании к обеспечению защиты информации при осуществлении перевода денежных средств» [11]; Положение ЦБ РФ «О правилах осуществления перевода денежных средств« [12].

Безопасность денежных средств, которые взаимодействуют с системой «МИР» гарантируются ЦБ РФ, которому «МИР» принадлежит полностью. Данная система полностью соответствует всем современным стандартам безопасности, принятым во всем мире. При создании платежной системы, специалисты НСПК тщательно изучили опыт международных платежных систем и предусмотрели полный комплекс защитных мер эквайринга [13] .

Банк России обещает запустить систему в полной мере в 2017 г. За этот период проводилась тщательная работа по разработке программного обеспечения, разработке правил платежной системы, разработке защитной системы, тестированию и отладке платежной системы.

Кроме того, как сообщает глава НСПК Владимир Комлев, в платежную систему «МИР» внедрена технология 3-D Secure и уже применяется в ряде банков, эмитирующих карту «МИР». Данная технология обеспечивает дополнительный уровень безопасности электронных платежей в сети Интернет. Принцип ее действия заключается в необходимости введения кода проверки, который клиент получает по SMS-сообщению. Данная технология имеет еще второе название MirAccept и свой собственный логотип [14] .

В настоящее время карты «МИР» принимаются уже в 200 банковских организациях, 50 из которых занимаются выпуском карты «МИР».

Активное внедрение карты «МИР» начнется 1 июля 2017 г. Как сообщает Российская газета со ссылкой на ЦБ РФ, новые зарплатные клиенты банков, работающие в бюджетной сфере, будут в принудительном порядке получать карты «МИР». Данный переход должен завершиться 1 июля 2018 г [15] .

Кроме того карту «МИР» будут выдавать гражданам, выходящим на пенсию. Остальные пенсионеры получат новую карту по истечении срока действия уже имеющейся у них карты [16] .

К апрелю 2017 г. обещают завершить создание необходимой для полноценного функционирования инфраструктуры. На настоящий момент участниками системы «МИР» являются 184 банка, 98 % банкоматов и 79 % платежных терминалов в торговых сетях принимают карту «МИР« [17] . Но среди участников эмитентов нет крупных банков; нет ни Сбербанка, ни одного из банков группы ВТБ [18] .

Между MasterCard и «МИР» было заключено соглашение, благодаря которому владея одной картой, держатель являлся клиентом двух платежных систем одновременно. Так, например, на территории РФ владелец карты, применяя ее, пользовался услугами системы «МИР», а за ее пределами — MasterCard (Maestro) [19] . Данное соглашение можно считать одним из элементов переходного периода от иностранной платежной системы к национальной.

Принимая во внимание всю собранную информацию, можно сделать следующие выводы о перспективах общемирового рынка платежных карт можно сделать следующие выводы. У платежных систем VISA и MasterCard ожидается потеря занятых на рынке позиций. Это обусловлено исполнением плана ЦБ РФ по выдаче пенсионных банковских карт системы «МИР« [20] . Общее количество пенсионеров в РФ на момент 2014 г. оценивается в 41 млн. человек [21] , среди которых получают пенсию по:

1. Достижении пенсионного возраста — 34, 4 млн. человек;

2. Инвалидности — 2, 3 млн. человек;

3. По потере кормильца — 1, 3 млн. человек;

4. Социальные пенсии — 3 млн. человек.

21 апреля 2017 г. Государственная Дума РФ в третьем чтении приняла закон, который с 1 июля 2018 г. обяжет кредитные организации использовать карты «МИР» для выплат лицам, получающим денежные выплаты из бюджета или из внебюджетных фондов [22] . Таким образом, в 2020 г. обладателями карты «МИР» будет по меньшей мере 41 млн. человек. К этому количеству нужно прибавлять работников банковского сектора и работников бюджетной сферы. Население РФ в среднем составляет 145 млн. человек, 41 млн. человек от общего населения составляет 28%. Значит, рынок приблизительно будет выглядеть следующим образом:

1. VISA и MasterCard — 62%;

3. Прочие платежные системы (UnionPay, American Express, Про100, Золотая Корона и т. д.): 10%.

О резком сокращении доли VISA и MasterCard на рынке говорить пока рано. Причиной этому является относительно неразвитая инфраструктура системы «МИР» и нежелание держателей карт менять устоявшийся уклад в сфере банковских карт. В дальнейшем, вместе с развитием инфраструктуры, отечественная карта будет постепенно наращивать свою долю на рынке [23] .

В заключение стоит отметить, что отличительной чертой российского рынка от мирового будет заключаться в том, что третьим сильным игроком будет не китайская UnionPay, а российская «МИР». И в дальнейшем доля национальной платежной системы будет увеличиваться по мере развития инфраструктуры, увеличение количества банков-эмитентов и роста узнаваемости среди населения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: