Какие банковские карты есть в узбекистане

Кобейджинговая революция: с 1 июля в Узбекистане начнется «вымирание» конверсионных карт

В скором времени в системе безналичных платежей Узбекистана произойдет настоящий прорыв – до 1 июня в стране будут введены кобейджинговые карты. О том, что это такое и почему этого так долго ждали узбекистанцы, рассказал генеральный директор Единого общереспубликанского процессингового центра Ахрор Махмудов.

Кобейджинговые карты – это банковские карты, работающие в нескольких платежных системах, как правило, в двух. То есть выглядит она как обычная карта, отличием является то, что пользоваться ею можно в инфраструктурах обеих платежных систем – местной и иностранной.

«Последние пять месяцев мы работаем над масштабным проектом – это внедрение кобейджинговых карт. Это значит, что в одной карте будут совмещены две платежные системы, одна из которых национальная система UzCard. А вторую платежную систему можно выбрать из четырех возможных – «China UnionPay», «МИР», «Visa» и «Master Card». Средства на счету картодержателя при пользовании картой в другой стране будут автоматически конвертироваться в соответствующую иностранную валюту – китайские юани, российские рубли, евро или доллары по курсу ЦБ РУ на момент транзакции. С введением этих карт у граждан отпадет необходимость открывать конверсионные карты, так как их зарплатные карты автоматически станут конверсионными», – пояснил корреспонденту NUZ.UZ глава ЕОПЦ Ахрор Махмудов.

По словам собеседника, для реализации проекта были выбраны максимально удобные для узбекистанцев иностранные платежные системы. К примеру, если картодержатель часто летает в Китай, то ему будет удобно пользоваться кобейджинговой картой, совмещающей системы UzCard и China UnionPay. Для трудовых мигрантов, работающих в РФ, выгодно совместить платежные системы UzCard и МИР.

«Включая «МИР» в перечень платежных систем мы учли тот факт, что узбекстанцы часто выезжают в Российскую Федерацию, в том числе на работу. Имея на руках кобейджинговую карту с системой «МИР» трудовые мигранты могут получать на нее зарплату и переводить деньги в Узбекистан с помощью своего мобильного телефона за незначительную комиссию – примерно 0,5%. Это отличная альтернатива денежным переводам. К тому же в этом случае комиссионные будут «оседать» в наших банках, а не в российских», – отметил Ахрор Махмудов.

Заменить на кобейджинговые можно будет любые пластиковые карты, и зарплатные и корпоративые. На новых картах будет два логотипа – национальной и одной из международных платежных систем. По словам гендиректора ЕОПЦ, по желанию можно будет открыть четыре карты с разными платежными системами и привязать их к одному счету как это уже реализовано в некоторых банках с картами Visa и ChinaUnionPay.

Эти карты пригодятся не только в командировках и путешествиях, кобейджинговой картой можно будет оплачивать товары на зарубежных сайтах, авиабилеты, гостиницы и прочее, не выходя из дома. Аналогичное удобство ждет и иностранных туристов. Для этого будут «прошиты» около 250 тысяч терминалов во всех регионах Узбекистана. Теперь держатели карт «China UnionPay», «МИР», «Visa» или «Master Card» смогут расплатиться безналичным расчетом даже в самом отдаленном кишлаке страны. Как признался Ахрор Махмудов, на внедрение этого масштабного проекта в общей сложности было вложено порядка 6 млн долларов.

«Этот проект должен быть реализован до 1 июля. Однако мы планируем сделать это на месяц раньше. На данный момент уже частично работает «China UnionPay». В течение двух месяцев будут запущены все четыре системы, и с 1 июня можно будет забыть о конверсионных картах. Граждане, имеющие пластиковые карты могут обратиться в свой банк-эмитент и произвести замену на кобейджинговые карты с одной из международных платежных систем. Те, у кого на данный момент карты нет, могут также обратиться в любой банк и приобрести кобейджинговую карту», – отметил Махмудов.

По его словам, изготовление и доставка карты по Узбекистану занимает 1 – 2 дня. Стоимость будет зависеть от выбранной платежной системы. К примеру, «МИР» немного дешевле, «Visa» – подороже. Однако собеседник заверил, что карты не будут стоить слишком дорого – в среднем порядка 30 тысяч сумов.

Охотники за терминалами 2.0: Узбекистан против “пластикового рабства”

В Узбекистане стартовала очередная кампания по принуждению бизнеса в сфере услуг и сервиса к оснащению своих стационарных точек терминалами

ТАШКЕНТ, 18 фев — Sputnik. С 1 марта этого года всем субъектам предпринимательства в сфере розничной торговли и оказания платных услуг будет запрещено работать на территории Узбекистана без оборудования по приему оплаты через пластиковые карточки.

Что стоит за новой охотой за терминалами и что готовит в ответ бизнес-сообщество, разбирались корреспонденты Sputnik Узбекистан.

Пластиковые войны

Как известно, очень часто любые благие намерения из-за желания сделать все быстро и непродуманно оборачиваются крайне серьезными проблемами. Точнее описать этот тезис, характерный для большинства постсоветских стран, чем это сделал Черномырдин, сложно — “Хотели как лучше, а получилось как всегда”.

Однако, похоже, что реформаторы, решившие в ускоренном порядке внедрять в Узбекистане систему оплаты товаров и услуг по пластиковым карточкам, несмотря на отсутствие инфраструктуры и очевидные проблемы в банковском секторе, мало об этом думали. Им было просто необходимо отрапортовать бодрым голосом к очередной годовщине независимости — “в стране выпущено столько-то карточек, объем электронных платежей вырос в разы, население массово идет получать такой удобный “электронный кошелек”. Это выглядело примерно так же, как в советское время рапортовали о росте надоев или сборе урожая.

Начали, конечно, хорошо, но затем в дело вступила узбекская реальность. Внезапно выяснилось, что ни предприниматели, ни обычные люди, получающие свои зарплаты, пенсии и стипендии на “пластик”, не могут обменять электронные деньги на реальные. Банки просто не проводили такие операции, внезапно заявив всем, что в стране проблемы с наличкой.

И вот тут началось: с улиц городов стали постепенно пропадать терминалы, выдающие наличные деньги, магазины начали оттягивать момент покупки терминалов, а те, кто уже приобрел, благополучно убирали их в закрома. Сложилась интересная ситуация, когда люди вроде бы имели деньги, а купить то, что хотели, не могли.

Не легче приходилось и бизнесу. Предприниматели, вынужденные приобретать товары за рубежом за наличные деньги, конечно, не испытывали большого желания торговать по “пластику”. Зачем им были эти электронные деньги, которые можно было пустить разве что на оплату налогов и коммунальных платежей.

В результате и сложилась такая ситуация, когда государство хотело внедрять систему электронных транзакций, бизнес и население упорно этому сопротивлялись, а банки, как бы находящиеся в стороне и ставшие главной причиной этих проблем, просто наживались на этом.

И методы были простые — сначала определили список объектов, в которых должны быть в обязательном порядке терминалы, затем назначили наказание за их отсутствие — от 30 до 100 минимальных размеров заработной платы. Однако дело пошло ни шатко ни валко, затем список расширили, дали предпринимателям пару пряников в виде налоговых и таможенных льгот при использовании терминалов. Но воз дальше никак не хотел двигаться.

Дошло до того, что новому президенту страны Шавкату Мирзиёеву пришлось пойти на беспрецедентный шаг — частично отказаться от внедрения “пластика” и пообещать пенсионерам, бюджетникам и студентам выдавать их деньги налом.

Светлое будущее?

Чего же ждать простым потребителям и бизнесу от нововведений после 1 марта? Опрошенные корреспондентами Sputnik Узбекистан эксперты, бизнесмены и обычные граждане со скепсисом смотрят в будущее в этом направлении.

“Мы уже давно приспособились к таким вещам. Терминалы есть во всех магазинах, новый документ в этом плане ничего нового не дал. Просто есть пара вполне легальных и законных способов обходить все запреты. Вот у меня стоимость радиотелефона на ценнике на витрине 450 тысяч сумов, хочешь — пожалуйста, приобретай его через “пластик”. Однако я, как продавец, сам устанавливаю цену, какую хочу, могу и скидку дать понравившемуся клиенту, а если он, например, наличным возьмет, могу цену и до 250 тысяч сумов опустить”, — рассказывает Шухрат.

Вот так сегодня и приходиться переплачивать владельцам пластиковых карточек в магазинах при покупке практически любого товара — за наличку цена одна, по пластику — другая. И изменить эту ситуацию новое постановление не поможет. Со стороны все легально.

“Пока в этом направлении ситуация не изменилась к лучшему. Сейчас в банках в ответ на просьбу выдать наличные деньги говорят, что все они уходят на выплату пенсий, ждите, получите в порядке очереди. И это мои-то собственные деньги. Можно подумать, что через месяц пенсии перестанут что ли выдавать, или пенсионеров станет меньше. Ходишь в банк как побирушка какая-то, свои же деньги забрать не можешь, унижаешься перед ними”, — сокрушается предприниматель Влад.

По словам владельца магазина Тимура, бизнес хоть завтра готов уровнять цены при покупке через “пластик” и наличку. Для этого нужна всего лишь одна вещь — свободная выдача банками наличных средств со счетов.

“Именно это решит все проблемы, а поднятие наказаний, декларации оснастить всех и вся не помогут, люди всегда найдут легальный или полулегальный способ обходить закон”, — заметил он.

Не стоит обольщаться и покупателям, которые внезапно решили, что терминалы появятся и на таких популярных дехканских базарах. Сегодня там работают специализированные торговые точки для продажи сельхозпродукции через карточки “Элга хизмат”. Пока в правительстве решили не трогать этот сектор и не загонять его в “терминальные рамки”.

Такое решение вполне понятно, рассуждает эксперт в сфере экономики одной из отечественных консалтинговых компаний.

В общем, практически все опрошенные узбекистанцы уверены, что если правительство не разберется с банками, то никакие кнуты и пряники не помогут стране наконец-то выйти из этого “пластикового рабства”.

Какие банковские карты есть в узбекистане

В связи с поступающими запросами касательно порядка покупки физическими лицами иностранной валюты Центральный банк Республики Узбекистан сообщает следующее.

Приобретение иностранной валюты физическими лицами

Граждане могут приобрести иностранную валюту в конверсионных отделах коммерческих банков в безналичной форме с зачислением купленной иностранной валюты на международную платежную карту (конверсионную). Оплата в национальной валюте может производиться как в наличной, так и безналичной форме – посредством банковских платежных карт (пластиковых карт).

Расходы, связанные с открытием и использованием международных платежных карт (конверсионных)

В настоящее время коммерческими банками взимаются следующие комиссионные за открытие и использование международных платежных карт:
за открытие карты – от 75 до 100 тыс. сум (разовый платеж);

комиссионные при осуществлении платежей с использованием карты – от 0,5 до 1% от суммы каждой транзакции;

за снятие наличной иностранной валюты в банкоматах за рубежом – 1% от суммы операции.

По требованиям операторов международных платежных систем (VISA, MasterCard и др.) банками установлен неснижаемый остаток (страховой депозит) в размере от 35 до 100 долларов, который недоступен для использования и возвращается клиенту после закрытия платежной карты.

Данный страховой депозит используется банком в случае перерасхода средств. Перерасход средств может возникнуть в результате изменения курса или применения комиссий иностранного банка за совершенные операции по платежной карте. (Сведения в разрезе банков указаны здесь).

Использование узбекистанских международных платежных карт

В настоящее время узбекистанские международные платежные карты (конверсионные) можно использовать только за границей. Без каких-либо ограничений можно снимать наличную валюту в банкоматах, расплачиваться картой в магазинах, гостиницах, а также везде, где принимаются к оплате карты. Платежные карты могут быть использованы в любой стране, ограничений по странам и лимитов на снятие наличной иностранной валюты не имеется.

При этом следует иметь в виду, что иностранные банки практикуют установление определенного лимита на снятие наличных средств со своих банкоматов. Обычно, это лимит на одну операцию без ограничения количества самих операций.

Также валютные средства с карты могут быть использованы для оплаты лечения и обучения напрямую с банка в Узбекистане на основании подтверждающих документов (инвойсов).

На территории республики средства с международной платежной карты (конверсионной) могут быть сняты в только национальной валюте по текущему обменному курсу.

Международные платежные карты, пополняемые в иностранной валюте
Международные платежные карты, пополняемые гражданами в иностранной валюте, не имеют ограничений по использованию на территории страны. Средства с данных карт могут быть сняты в наличной форме – как в национальной, так и в иностранной валюте (на усмотрение владельца карты) через банкоматы или в банках.

Данные карты можно использовать как за границей, так и на территории страны без каких-либо ограничений в магазинах, гостиницах, везде, где имеются соответствующие терминалы для принятия карт к оплате.

ОНЛАЙН-КАРТЫ: НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ, ВЕРОЯТНЫЕ ПРОБЛЕМЫ И СОВРЕМЕННЫЕ УСЛУГИ

Сегодня пластиковые банковские карты все чаще заменяют привычный расчет наличными средствами. В настоящее время банки Узбекистана выпустили свыше 12 млн карточек UzСard EMV (онлайн).

Данная система открывает большие возможности для оперативного добавления функций и внедрения новых видов банковских и платежных услуг. Подробнее об этом рассказала PR-менеджер Единого общереспубликанского процессингового центра (ЕОПЦ) UzСard Тамара ПАРПИЕВА.

– Какие новшества введены в системе UzСard? Предоставлены ли новые услуги?

– Прежде всего появилась возможность повысить уровень защиты информации и предотвратить риск мошеннических действий. Система UzСard EMV является мощным программно-техническим комплексом, позволяющим проводить 1500-2000 транзакций в минуту.

С ее помощью стало возможным внедрить такие виды услуг, как электронная коммерция с оплатой по карточке, смс-информирование, перевод с карты на карту и т.д. Иными словами, технологическая платформа позволяет осуществлять транзакции по пластиковой карточке в любой точке, где имеется мобильная связь или Интернет. Также модернизация открывает перед нашими банками возможности по разработке принципиально новых банковских услуг, основанных на IT-технологиях и мобильной телефонии, в частности, автоматизации услуг по выдаче потребительских и иных мелких кредитов, а также мобильной коммерции.

Сегодня UzСard – это:

  • более 12 млн пластиковых карт;
  • свыше 184 тыс. платежных терминалов;
  • более 2,4 тыс. банкоматов и инфокиосков.

– Какие виды пластиковых карт UzСard существуют сегодня в Узбекистане? Каковы их особенности?

– В настоящее время существуют два вида пластиковых карт системы UzCard – DUET и UzСard EMV (оnline). DUET все еще работают, но их держателям мы рекомендуем переходить на использование более современных карт системы онлайн. Дело в том, что карты DUET уже практически износились: самые новые из них были выпущены до 2010 года. Те карты DUET, которые мы сейчас используем, устарели не только внешне: их аппаратная часть (чип) давно перестала отвечать современным требованиям безопасности PCI DSS. Для открытия онлайн-карты можно в любое время обратиться с заявлением в банк. Жизнь меняется настолько быстро, что современный человек должен идти в ногу со временем. Придерживайтесь инновационных взглядов и пользуйтесь всем, что дают вам технологии!

ПРЕИМУЩЕСТВА ОНЛАЙН-КАРТ (UZCARD EMV)

  • Смс-информирование, позволяющее отследить все движения денежных средств на вашем счете;
  • автоматическая загрузка средств на карту, т.е. держатель не должен систематически обращаться в банк или инфокиоски/банкоматы;
  • уменьшение затрат при проведении финансовых операций;
  • оперативность и сокращение времени, затрачиваемого на осуществление расчетов за товары и услуги;
  • точность расчетов;
  • доходность – банк ежемесячно начисляет проценты на остаток средств, хранящихся на карточном счете;
  • безопасность – каждая пластиковая карточка UzCard EMV (Online) защищена индивидуальным четырехзначным PIN-кодом, известным только ее держателю, что защищает от возможности использования другими лицами.

– Сегодня держатели карт UzСard имеют возможность пользоваться рядом мобильных приложений. Какое из них, на ваш взгляд, самое полезное и удобное?

– Мы считаем, что это выбор каждого картодержателя.

Если денежки пропали…

– Из писем наших читателей, да и в обсуждениях на просторах Интернета часто можно узнать о случаях… пропажи денег с карты. С чем это связано? И что делать в возникшей ситуации?

– Случаи пропажи денег на карте по территории Республики Узбекистан крайне редки, т.к. мошенничество в данной отрасли у нас в регионе не развито и практически невозможно. Но если карта у вас, а деньги все-таки сняты, сначала необходимо предпринять действия по блокировке карты. Затем следует обратиться в банк с заявлением о том, что с карты были сняты деньги, а операции вами не совершались. На этапе обращения в банк главное – доказать вашу непричастность к совершению спорных операций. Самый сложный и непоправимый вариант – когда операции совершались с вводом PIN-кода. В таком случае, утверждают банки, операция считается проведенной по правилам и является действительной.

Придерживайтесь нескольких правил, если хотите, чтобы ваши деньги на карте оставались в сохранности:

  • никому не передавайте свою банковскую карточку;
  • карта всегда должна быть в поле вашего зрения. То есть не стоит отдавать ее официанту – попросите его принести терминал за столик или сами подойдите к аппарату;
  • храните карточку и ее реквизиты в надежном месте. Не держите PIN-код вместе с карточкой, а лучше запомните его;
  • подключите к карте смс-оповещение.

Семейные карты

– Сравнительно недавно вы ввели услугу по предоставлению семейных карт. В чем ее преимущество?

– Да, эта услуга предоставляется по требованию тем, кто хочет, чтобы родные – жена, дети, сестра, брат и т.д. – имели доступ к средствам на его карте. Ведь когда в семье только одна пластиковая карта, сложно распределить ее средства между домочадцами, это ведь не наличные. В таком случае владелец основной карты (счета) может открыть несколько карт для членов своей семьи. По желанию можно задать на них лимиты расходов. Давайте рассмотрим эту опцию на конкретном примере. Предположим, один из членов семьи с лимитом платежей в 75 000 сумов в день пытается оплатить услугу или товар на сумму 100 000 сумов. Система UzCard признает транзакцию неуспешной и отправит смс-уведомление владельцу карты о том, что кто-то из его родных попытался превысить лимит, оплачивая тот или иной товар или услугу.

Для открытия семейной карты UzCard владельцу карты (банковского счета) необходимо подать соответствующее заявление в банк и оплатить изготовление карт. Все это можно сделать на месте – в отделении банка.

Преимущества семейных карт

1. Удобный инструмент семейного финансового планирования и взаимного контроля над расходами и доходами семьи.

2. Безопасность и приватность личного финансового инструмента.

О портале WOY-WO

– Еще одно новшество – открытие портала WOY-WO… В каких целях он создан?

– В целях реализации Концепции развития электронной коммерции в Республике Узбекистан ЕОПЦ проведена большая работа по созданию современного единого портала интернет-платежей WOY-WO.

Одной из основных возможностей данной системы является проведение мобильных платежей за ряд услуг непосредственно с онлайн-карты. Так, держатели пластиковых карт через портал WOY-WO могут в считанные секунды оплатить коммунальные услуги, услуги интернет-провайдера, пополнить баланс счета на телефоне, купить что-либо в интернет-магазинах, не выходя из дома или офиса. Подключив смс-информирование, держатель карты может получить подробную историю осуществленных транзакций со своего банковского счета.

В данный момент платформа работает в виде сайта www.woy-wo.uz, мобильного приложения, USSD-сервиса портала. Оплата с помощью сотового телефона осуществляется посредством USSD-запроса на короткий номер 899.

О переводе средств

– С 1 марта этого года у физических лиц в Узбекистане появилась возможность переводить деньги со своих банковских карт на карты физических лиц в любом банке. Но пока эта услуга доступна клиентам лишь нескольких банков. Будут ли охвачены данной системой все банковские учреждения страны?

– Держатель карты банка «А» может перевести деньги со своей пластиковой карты на карту лица, являющегося держателем карты банка «Б», в любом регионе. То есть операция перевода с карты на карту доступна каждому держателю карты, необходимо только обратиться с заявлением в свой банк. Данную операцию также можно выполнить через мобильное приложение UzCard (список банков см. ниже). В ближайшем будущем услуга перевода с карты на карту через мобильное приложение будет доступна всем держателям карт.

Сегодня операция перевода денег с карты на карту доступна через мобильное приложение держателям карточек:

  • АКБ «Агробанк»;
  • АК «Алокабанк»;
  • АКБ «Асака»;
  • ЧАКБ «Давр-банк»;
  • ЧАКБ «HI-TECH BANK»;
  • АКБ «Invest Finance Bank»;
  • АКИБ «Ипотека-банк»;
  • АКБ «Капиталбанк»;
  • АКБ «Микрокредитбанк»;
  • НБ ВЭД Республики Узбекистан;
  • АКБ «Кишлок курилиш банк»;
  • ЧАКБ «Ravnaq-bank»;
  • АКБ «Савдогар» с участием иностранного капитала;
  • ЧАБ «Трастбанк»;
  • ЧАКБ «Туркистон»;
  • АО «UTBANK»;
  • ЧАКБ «Универсал банк»;
  • АК Народный банк Республики Узбекистан.

Подготовила Ольга ФАЗЫЛОВА

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: