Как расплачиваться банковской картой в китае

Какую банковскую карту брать для путешествия в Китай? VISA, Mastercard, Кукуруза или UnionPay

Cобираясь в путешествие в Китай, актуальным вопросом может стать выбор банковской карты. Как сэкономить средства при снятии денег в Китае? Как расплатится в магазине, если нет терминала с логотипом VISA, Mastercard? Ну и как не переплачивать при снятии денег в банкомате?

На сегодняшний момент, каждый банк предлагает выпустить банковские карты различных платежных систем. И спектр выбора огромен, статус карт также очень широк. Но давайте разберемся, какие будем нести потери при использовании карт в Китае или какие есть неудобства. Итак, какую карту брать в Китай?

Содержание статьи
1. VISA и MASTERCARD
2. UNIONPAY
3. КУКУРУЗА

Берем с собой в Китай карты VISA или MASTERCARD

Давайте рассмотрим пример на карте VISA Сбербанка. Могу сказать, что это самая «дорогая» банковская карта в плане снятия денег в Китае. Не в смысле годового обслуживания, а в смысле использования карты за границей, в частности тут :), в Китае. Так, на собственном опыте могу сказать, что снимать деньги, порой бывает не так дешево, как заверяют нас менеджеры Сбербанка. Почему так?

Первое. Курс ЦБ от курса продажи очень отличается, конечно же в сторону увеличения, т.е. банк конвертирует валюту по курсу продажи, поскольку VISA это американская платежная система, то транзакция проходит в долларах, опять же по курсу продажи.

Второе. Сбербанк берет комиссию, хотя об этом не афиширует. Чтобы узнать какая комиссия за снятие денег, надо заказать выписку на свой электронный адрес, вот тогда вы точно увидите все движения по счету. В Сбербанк Онлайн не все данные отображаются.

Еще минусы. Снять деньги вы сможете в любом Банке Китая, а вот оплатить покупку в магазине будет большой проблемой. Не все продавцы принимают карты VISA или MASTERCARD. Конечно, если вы находитесь в крупном торговом центре или в специализированном магазине, для иностранцев, проблем не будет никаких, но там и соответствующие цены, в таких местах все дорого. Обычный, рядовой китайский магазин с низкими ценами, как это не прискорбно, не принимает карты VISA или MASTERCARD. Опять же, все зависит от города вашего нахождения или проживания.

Вывод: Несмотря на то, что карты VISA или MASTERCARD являются международными картами, в какой-то мере, в Китае они не удобны. В большинстве случаев сможем только снять наличные деньги, оплатить покупку в обычном китайском магазине будет проблематично.

Берем с собой в Китай карту UNIONPAY

К слову сказать, очень радостно, что сейчас в России можно оформить карту национальной платежной системы Китая UNIONPAY. Карту «выпускает» МТС Банк, карту можно оформить с долларовым, российским счетом или счетом в евро. Статус также может быть разным. «Моментальная» — выдается в течении 15 минут, нет чипа, нет имени владельца, а также можно выпустить карту «Classic», «Platinum», «Gold».

Снятие денег в банкомате не обойдется без комиссии, как правило это 1%-3%. Кроме МТС банка комиссию берет банк, в котором снимают деньги.

Но большим приемущестром карты UNIONPAY является то, что любой, да, да, даже самый маленький магазин, маленькая лавочка в Китае примет для оплаты эту карту.

К плюсам могу сказать еще то, что готовое обслуживание этой карты, не зависимо от статуса, обойдется ее владельцу всего лишь в 300 руб.

Да и еще, можно оформить и получить карту UNIONPAY в любом банке Китая, как это сделать я описал в этом посте.

Берем карту Кукуруза от Евросети.

Отдельно хотел бы обратить внимание на данную карту. «Кукуруза» — это карта премиального уровня, открывает доступ к дополнительным акциям программы «Кукуруза» и MasterCard, позволяет накапливать 1,5% от суммы покупок по всему миру в виде бонусов.

Кроме того, минимальная комиссия при снятии денег в Китае, всего 1%.

Если вам нужно будет снимать деньги в Китае, то выгодней всего снимать с карты Кукуруза. Оформите именную карту MasterCard World, обычную нельзя будет использовать для этих целей.

Например, Сбербанк ведет расчет по курсу продажи валюты плюс еще одна статья расходов — процент за снятие денег. В итоге выходит дорогой курс снятия юаней. Поскольку эмитентом карты является небанковская кредитная организация, то расчет ведется по курсу ЦБ.

В цифрах это примерно так:

Сбербанк курс снятия — 9,6 руб за 1 юань, Кукуруза (с учетом комиссии) — 9,1 руб. за 1 юань.

Как видим разница есть, хоть и не большая, но есть.

Пластиковые банковское карты в Китае

Многие привыкли отправляясь за границу брать с собой в поездку не наличные деньги, а пластиковые банковские карты. Благодаря повсеместному распространению платежных терминалов, использование карты избавляет от необходимости обменивать валюту, ведь при снятии денег за границей в банкомате вы получаете наличные деньги именно той страны в которую приехали.

Однако, если в Европе и Америке основными платежными системами являются Visa и MasterCard, то в Китае наиболее распространена собственная система под названием UnionPay. И это может принести определенные неудобства для иностранцев прибывающих в страну. Дело в том, что банковские карты международного образца, которые стали столь привычными для многих, с большой вероятностью не будут обслуживаться в китайских магазинах. Исключениями являются некоторые точки продаж международных торговых марок в крупных городах, а также некоторые сети кафе и ресторанов. Так, например, в кофейне Starbucks и магазине одежды Zara можно расплатиться картой Visa или MasterCard, а вот в супермаркетах американской сети Walmart эти карты не принимают к оплате. Но при этом абсолютное большинство банкоматов в Китае работают как с UnionPay, так и с международными платежными системами. Интерфейс банкоматов дает возможность выбрать язык обслуживания, чаще всего это английский или китайский, лишь изредка можно встретить и русский. В остальном работа с банкоматами ничем не отличается от проведения аналогичных операций на родине. Банкоматы, которые выдают банкноты номиналом только 100 юаней, можно встретить на улицах, в торговых центрах и филиалах банков.

Следует отметить, что обналичивая рублевую карту в Китае придется заплатить комиссию банка за снятие денег, поэтому при возможности лучше расплачиваться картой в магазинах, тем более за крупные покупки. Величина комиссии зависит от банков, который выпустил карту и который является владельцем банкомата. А в связи с тем, что при снятие средств с карт Visa и MasterCard сначала идет конвертация рублей в доллары, а уже после в юани, то пользователь дважды теряет несколько на курсовой разнице на валютно-обменных операциях, ведь чаще всего они проводятся не курсу центрального банка. Также существуют лимиты на снятие наличных за одну транзакцию или же в течении суток. Точные размеры комиссий и лимитов лучше уточнять у работников банка, в котором открыта карта, некоторые банки вымают плату даже за проверку остатка за рубежом.

Если говорить о картах платежной системы UnionPay, то с 2013 года эта она начала работу в России. В настоящее время в таких банках как Газпромбанк, ВТБ24, Банк Москвы, Хоум Кредит Банк, Лайтбанк, Восточный экспресс банк и др., можно открыть рублевую карту UnionPay, с использованием которой в Китае не возникнет никаких проблем. Открыть же карту в любом банке Китая в течении часа могут лишь те иностранцы, у которых есть имеют доход из официальных источников в стране, или же которые имеют вид на жительства, в том числе и учебный.

Если же случилось так, что вашу пластиковая карта осталась в банкомате (это может случиться после того, как три раза подряд был неправильно введен пин-код или же истекло время отклика), то не стоит паниковать. Во-первых, необходимо внимательно осмотреть банкомат, рядом может находится кнопка экстренной связи или же номер телефона, банка, позвонив по которому можно решить проблему, однако при этом общение будет происходить на английском или китайском языке. Или же можно обратиться в ближайшее отделение банка, которому принадлежит банкомат, там объяснив ситуацию можно узнать, когда можно будет забрать карту.

Как расплачиваться банковской картой в китае

Китайская валюта обозначается — «RMB» — Rén mín bì. Полное название денежной валюты Китая — Жэньминьби, что дословно обозначает «Народные деньги» . Денежная валюта выдается Народным банком Китая.
Основной единицей валюты Китая является юань () [CNY].
Иероглиф, который обозначает юань рисуется так: — читается так же — Yuán
Один юань подразделяется на 10 jiao (角) — джао, а один jiao это 10 fen (分).
1 юань = 10 jiao
1 jiao = 10 fen

Российские банки охотно меняют рубли на юани. Поэтому, перед поездкой в Китай вы можете заблаговременно позаботиться об обмене рублей на юани. На сегодняшний день курс юаня по отношению к рублю держится около 9-10 рублей за 1 юань. Более точно вы можете узнать в прилагаемом конвертере валют:

Где можно поменять доллары, евро, рубли на юани

Даже если вы прилетели в Китай с долларами и евро — можно легко обменять данный вид валюты на китайские юани. Большинство международных туристических отелей и ресторанов Китая принимают кредитные карты вместе с некоторыми универмагами и магазинами. Иностранная валюта и дорожные чеки могут быть обменены в аэропорту Пекина, крупных отделениях Банка Китая, промышленном банке CITIC, киосках с денежными переводами, крупных универмагах, таких как магазин Дружбы. Многие отели также предлагают услуги по обмену валюты. Основная валюта, которые вы можете поменять в банках Китая — это евро и доллары. Банки Китая редко берут российские рубли.
Несколько раз я менял деньги в отделениях банка Китая — единственный минус — приходится заполнять бланки на английском языке. И обязательно нужен загранпаспорт. Также работники банка тщательно проверяют купюры долларов, которые вы предоставляете им для обмена.
Сам в Китай еду уже определенным запасом юаней и долларами. Рубли в Китае берут не охотно, да и по очень невыгодному курсу. (На основных крупных рынках Пекина можно обменять рубли на юани, но это будет очень не выгодно. Но когда не хватает юаней — иногда приходится менять).
Банковская система Китая принимает к оплате международные карты мира, такие как, Visa и MasterCard за исключением карты Momentum. Если вы собираетесь в самостоятельное путешествие по Китаю, то смело можете брать в путешествие в Китай банковские карты российских банков. Это могут быть дебетовая и кредитная карты. Эти карты международные и вы сможете расплачиваться с их помощью в большинстве крупных магазинов, супермаркетов, отелях Китая. Также их можно использовать для покупки авиа/жд билетов на территории Китая.

Комиссия за использование банковских карт в Китае

Комиссия за использование банковских карт (MasterCard, Visa) при безналичном расчете за границей (расчет в магазинах картой, отелях и т.д.) отсутствует. При поездке за границу счет вашей банковской карты не обязательно должен быть в евро и долларах. Это может обычная рублевая карта, которой вы пользуйтесь в повседневных расчетах в России. Некоторые туристы берут карту Momentum — эта карта не подходит для расчетов в поездках заграницу.
При пользовании банковской картой за границей туристы боятся, что дополнительно будет сниматься большой процент за пользование картой.
Здесь я скажу, что будет присутствовать лишь небольшая комиссия за проведение конвертации валюты вашей карты в денежную валюту страны пребывания (за исключением EUR и USD). Это настолько минимальная комиссия, что на нее можно не обращать внимание. При этом комиссия за конвертацию EUR и USD полностью отсутствует.
Например, ваша банковская карта рублевая. Расчет происходит в юанях. Тогда при покупке товара будет браться минимальная комиссия (примерно 0,2-0,5%, зависит от банка и суммы) за межбанковскую конвертацию юаней в доллары (по курсу ЦБ РФ).
За конвертацию долларов в рубли (и наоборот) комиссия не берется. Поэтому, очень удобно пользоваться банковскими картами MasterCard, Visa в магазинах Dute Free, где цены указаны в евро и долларах. Здесь вообще не будет никакой комиссии, даже минимальной.
Все вышесказанное, как правило, относится также и к кредитной карте.
Для вычисления суммы комиссии приведу небольшую выдержку из тарифов Сбербанка :
если есть время и желание, вы можете подсчитать во сколько обойдется вам комиссия при покупке в юанях, но уверяю вас — сумма очень маленькая.

Нажмите для увеличения

Снятие денег в банкоматах Китая

Совсем другое дело, если вы попытаетесь снять деньги с карты в банкомате на территории Китая. Тогда у вас снимется значительная комиссия, которая зависит от размера снимаемой суммы (как правило, это около 10% от снимаемой суммы) Например, на территории Китая вы снимаете с карты 5000 рублей (в банкомате сумма будет указана в юанях) — комиссия составит 500 рублей. Банкомат выдаст деньги в юанях.
Всю более подробную информацию о тарифах, дополнительных комиссиях вы можете узнать в банке, выдавшем вам банковскую карту, на сайте банка или на горячей линии своего банка.

Снимите ограничение с карты перед поездкой за границу

Перед поездкой заблаговременно поинтересуйтесь по горячей линии банка, выдавшего вам карту, нет ли каких ограничений на использовании вашей карты в той или иной стране. К примеру, такое ограничение есть у карт Visa и MasterCard Сбербанка, Газпромбанка. Оно устанавливается в целях безопасности. По умолчанию — страна действия вашей карты это Россия. Если вы не снимете ограничение с карты, то вы не сможете пользоваться картой за границей. За несколько дней до поездки в путешествие по Китаю или другой зарубежной стране необходимо позвонить на горячую линию Сбербанка (или другого банка, выдавшего вам карту) и попросить снять ограничение на использование карты в той стране, куда вы решили поехать. Ограничение снимается только на время поездки.

Основные банки Китая:
Bank of China Tel: 95566
Agricultural Bank of China Tel: 95599
China Construction Bank Tel: 95533
China Merchants Bank Tel: 95555
Citibank Tel: 800 830 1880
HSBC Tel: 800 820 8878
Industrial & Commercial Bank of China Tel: 95588

Как расплачиваться банковской картой в китае

17.08.2016, 11:59
Жанна (Новосибирск)

Есть ли возможность делать оплаты в Китае картой виза классическая? И какие условия конвертации ?

Ответ эксперта:

Жанна, Вы можете рассчитываться картой платежной системы Visa, выпущенной Сбербанком России, за границей, в том числе, и в Китае.

При этом, согласно банковским тарифам, расчет суммы списания со счета банковской карты при проведении конверсии валют по операциям с картами международных платежных систем VISA International происходит по формуле (U*B), где U — это сумма операции в долларах США, а B — курс продажи доллара США. Дополнительные комиссии за проведение безналичных расчетов в торгово-сервисных точках не взимаются.
На нашем сайте Вы можете прочитать интересную статью на эту тему За границу с кредитной картой.

Другие ответы и комментарии

Новых комментариев еще не добавили.

Найти готовый ответ

Спроси эксперта!
Арканова Екатерина ответит вам
в течение рабочего дня.

Блондинка в Китае

В Китае существует своя платежная система: UnionPay. А хорошо знакомые нам карты Visa и MasterCard практически не используются, снять деньги в банкоматах можно, но вот расплатиться такими картами не получится.

Мои знакомые из других провинций делали себе банковские карты без проблем, за одно посещение банка и я надеялась на такой результат, но у меня не сложилось. Как я позже узнала, во всех провинциях свои правила и может даже быть так, что сделал ты карточку в одной провинции и пользуешься ей там на одних условиях, выехал в другую провинцию и тут уже действуют другие условия, можно сказать роуминг :) Так что карточку наиболее выгодно делать в регионе постоянного проживания.

Пришла в первый банк, заполнила китайскую анкету, отсидела очередь и у окошка меня попросили мою ID карту, я ответила, что у меня нет ID карты, в России их вообще нет, но они 5 раз настойчиво просили у меня ID карту… Возможно, они так и не поверили, что в России нет ID карты. Без IDCard они не могут сделать мне банковскую карточку.

Окей, попытка номер 2 :) Пришла в Bank of China, снова заполнила бумажку. (Анкеты во всех банках на китайском, без помощи знакомых китайцев не обойтись) В китайских банках есть традиция дарить клиентам подарки, но за какие особые услуги для меня осталось тайной. Вот и стенд с подарками: плюшевая розовая морковка, заводной тигр, кастрюли…Сижу в очереди, вот-вот должна подойти моя очередь, плавно подходит время окончания работы банка и тут вдруг дверь банка закрывается на решетки.Представьте. сидите в банке, а тут все двери закрывают и сообщают, что заканчивают работать :) Ровно в 5 вообще перестали принимать и сказали прийти в другой день, Выйти из банка нам удалось в полузакрытую боковую дверь.

День два и попытка 3 :) В этот раз было выбрано главное отделение Bank of China.И снова анкета, очередь.. Подошла моя очередь. мой паспорт очень долго смотрят, пытаются что-то понять, персонал традиционно не говорит на английском. В результате они не могут открыть карточку только по паспорту им нужен студенческий, справка, что я работаю в Китае или что-то в этом роде.Опять не получилось открыть карту, уже задумалась, а не съездить ли в Шанхай и там открыть карту.

Попытка 4. :) Знакомый позвонил в China Construction Bank и несколько раз уточнил у них можно ли открыть карточку только по паспорту и о чудо, можно! :) В результате, в China Construction Bank мне сделали карточку, но это заняло более часа, так как персонал не знает английского они долго смотрели мой паспорт, куда-то звонили, уходили, приходили, открывали то страницу с визой, то страницу с моими данными. Возможно. они думали, что если 10 раз посмотреть на эти страницы то появится перевод на китайский :)

За карточку с меня взяли 50 юаней, 10 из них оказались на карте, остальное по всей видимости плата за карточку. Карту мне выдали сразу, она не именная, срок действия карты до 07/2024.

Пару потраченных дней, 4 похода в банк и я счастливый обладатель UnionPay! Можно регистрироваться на TaoBao :)

Какую карту и деньги брать с собой в Китай

Читатели спрашивают:
Студентка летит в Китай учиться на 5 месяцев. Какую карту и какие деньги ей лучше брать с собой?

Совет такой. Откройте ей карту VISA любого банка из топ-10 (Сбербанк, ВТБ24 и т.п.) в долларах США. С собой дайте немного наличных долларов США. В Китае по приезду она сможет обменять наличные доллары на наличные юани (можно не все сразу, потом присмотрится где в обменниках курс получше). В магазинах можно рассчитываться оформленной картой, расходы на конверсию «доллар-юань» будут минимальными.

Кстати, потом можно открыть себе карту и в местном китайском банке. При необходимости можно переводить студентке валюту на ее валютный счет в Китае.

Ещё вопрос:
Обслуживание рублевой карты в год 150 рублей, а валютной 25$, это 2000 рублей. Уже переплачиваю только за карту. А плюс ещё операции доллар-юань. В Сбербанк звонила, они сказали, карта Виза берет проценты за операции, а Мастеркард нет. Вот и гоняю, что делать. Сами за границей ни разу не были. Его однокурсники все едут с рублевыми картами Мастеркард или Виза молодёжная. А родня советуют валютную. Денег лишних нет, не хочется переплачивать.

Обслуживание рублевой карты, конечно, дешевле, однако при расчетах в Китае конверсия все-равно будет через доллар: рубль-доллар-юань. Поэтому каждый раз будете терять на двойной разнице в курсах. Прямых расчетов рубль-юань не существует. Я не знаю, читали ли вы мою статью https://finqa.ru/unionpay-vmesto-visa-mastercard/, если нет, прочитайте, я пытался там коротко объяснить эти нюансы.

Виза и Мастеркард обе зарабатывают. Когда на разнице курсов, когда на комиссиях (например, на обналичке в банокоматах). В разное время каждая из них может давать поблажки тому или иному банку-эмитенту или нескольким банкам в той или иной стране. Но в целом издержки по ним примерно одинаковые.

У Мастеркарда есть небольшая особенность — она проводит операции через евро, но может и в долларах. Но не обязательно в долларах. Все зависит от того, через какой банк проводятся расчеты, иногда может получиться лишняя конверсия еще и через евро. Поэтому лучше не рисковать. Тоже писал об этом: https://finqa.ru/visa-mastercard-otlichiya/.

Так что Виза молодежная в долларах США вполне приемлемый вариант. Молодежная в Сбере или в другом банке какая, не важно, смотрите по тарифам. В этом плане Сбербанк не самый идеальный вариант. Лучше изучить тарифы в других банках. Посмотрите, возможно найдёте более дешевый вариант.

У нас есть Хоум кредит банк, Мособлбанк, Россельхозбанк. А как мне посмотреть? Заходить на сайт банка и смотреть курс доллара к юаню?

Вы сейчас смотрите не на курс доллара к юаню, а на стоимость выпуска/обслуживания долларовой карты в том или ином российском банке (из топ-10, топ-20, например). Зайдите на сайт Банки.ру, там вроде есть информация такая. Или по сайтам банков, имеющимся в Вашем городе.

На курс конвертации сейчас обращать внимания нет никакого резона, сегодня он выгоднее в одном банке, завтра в другом. Но если у вас будет долларовая карта, то курс конвертации к юаню будет определять платежная система Виза, так что без разницы какой это российский банк.

Кстати, забыл еще обратить ваше внимание на один важный момент. Когда ваша дочь будет уже в Китае, то пополнить её долларовый счет в России наличными третье лицо не сможет (только рублевые счета может пополнять другое лицо, это требование законодательства). Ей нужно будет оставить вам доверенность на распоряжение этим валютным счетом. Или возможен безналичный валютный перевод ей в виде материальной помощи (от родственника, например). Уточните этот момент в том банке, где будете открывать карту.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: