Для чего нужны четыре цифры банковский карты

Какие данные карты можно, а какие нельзя передавать сторонним лицам и почему

Когда в нашей стране появились первые платежные карты, они были «фишкой» избранных. Расплатиться ими было нельзя практически нигде, банкоматов для снятия наличных стояло тоже не очень много. Тогда карта была скорее элементом престижа, показателем статуса. Но время шло и карты получили широкое распространение, особенно когда организации стали перечислять на них заработную плату. Количество пластика выросло во много раз, и сейчас сложнее найти магазин, не принимающий его к оплате, нежели магазин с такой возможностью.

На фоне столь стремительного роста популярности этого средства платежа как грибы после дождя начали появляться различные схемы мошенничества с картами. Ведь на сегодняшний день оплатить что-либо с помощью реквизитов карты не составляет особого труда, достаточно их знать. И вот тут сотрудники банков, занимающиеся картами, очень часто сталкиваются с безответственностью, безалаберностью и полным непониманием держателями того факта, что сообщать кому угодно все реквизиты своей карты — это не самая умная мысль.

Какие данные карты можно сообщать другим, а какие нет? Чем чревато беспечное отношение к небольшому кусочку пластика с чипом и магнитной полосой?

Реквизитами карты в этой статье назовем следующую информацию:

  • номер карты;
  • номер расчетного (карточного) счета;
  • ПИН-код карты;
  • CVC код;
  • ФИО держателя.

Конечно, называть все это реквизитами не совсем корректно, но в рамках статьи этот термин вполне подойдет.

Можно ли передавать номер карты

Номер карты – это 16 цифр (или 18, если у вас карта Cirrus Maestro), нанесенных на лицевую сторону карты. Внутри этого 16-ти значного числа зашифрована следующая информация: наименование платежной системы, кто является банком-эмитентом и тип карты.

Что можно сделать, владея только этим реквизитом? В целом, ничего плохого. Знание номера карты не позволяет совершить платеж или еще каким-либо образом украсть ваши деньги.

Итог: передавать только номер карты процедура безопасная, никакими неприятностями не грозящая.

Номер расчетного (карточного) счета.

Номер счета – это 20-ти значное число, обычно начинающееся с цифр 40817. Проводить операции непосредственно со счетом карты разрешено только его владельцу (или лицу, на которого оформлена нотариальная доверенность) и далеко не во всех банках. Все, что сможет сделать тот, кто владеет только этой информацией – это положить денег на ваш счет. И только если счет рублевый.

Итог: номер счета никакой полезной информации злоумышленнику не несет. Даже в комплекте с номером карты.

ПИН-код карты.

Пин-код карты это четырехзначное число, выдающееся при получении пластика в запечатанном конверте. Впрочем, последнее время все больше банков предлагает держателю самостоятельно придумать сочетание цифр для доступа к счету. Да, именно эти цифры обеспечивают (при наличии карты) возможность снять наличные или оплатить товар. Не зря в каждом банке при получении пластика обращают внимание на то, что сообщать ПИН-код третьим лица СТРОГО ЗАПРЕЩЕНО. Даже если это третье лицо является близким родственником. Конечно, сам по себе ПИН-код без физического присутствия карты бесполезен. Но кто даст гарантию, что вы ее не потеряете? В моей практике были случаи, когда деньги снимали лучшие друзья держателя, коллеги, однокашники. Однажды был случай, когда это сделала единственная дочь держателя, ни в чем не знавшая отказа. Когда мужчина просмотрел видео, на котором бесстрастная видеокамера зафиксировала этот факт, он разом постарел лет на десять. Это было страшно. Что при этом испытывал человек, я даже боюсь подумать.

Итог: ПИН-код — это ключ к сейфу, в котором лежат ваши деньги. Сообщая его кому-то еще, нужно быть готовым к тому, что вы отдаете все, что у вас есть, этому человеку. При этом оспорить операцию, подтвержденную ПИН-кодом, крайне сложно, практически невозможно.

CVC-код.

Если перевернуть карту и посмотреть на полосу для подписи, можно заметить трехзначное число. Это CVC код вашего пластика. Используется он для того, чтобы подтвердить, что ваша карта при вас, когда вы оплачиваете ей товары или услуги в интернете. То есть проводите так называемые Card Not Present (CNP) операции. Раньше для проведения таких операций было необходимо только это трехзначное число. Сейчас с внедрением технологии 3D Secure процедура усложнилась, но тем не менее на некоторых сайтах все еще хватит этих данных, чтобы расплатиться. Понятно, что сообщать этот код кому-либо крайне нежелательно, если вы не хотите однажды с удивлением узнать, что совершили огромное количество покупок в интернете, сами не зная об этом.

Итог: CVC код можно в какой-то степени считать аналогом ПИН-кода и сообщать его никому нельзя.

ФИО держателя

Само по себе полное имя держателя не даст никому воспользоваться вашими деньгами. Сложнее обстоит дело, если к нему еще прилагается номер карты. Подобрать имя, которое выбито на вашей карте, зная ФИО держателя и простейшие правила транслитерации, не составит труда. Срок действия карты тоже можно подобрать. Зная эти части реквизитов, вполне можно зарегистрировать вашу карту в аккаунтах некоторых интернет-магазинов. И в дальнейшем уже совершать операции якобы от своего имени. Впрочем, сейчас на страже ваших денег появилась система 3D Secure. Она существенно осложняет жизнь злоумышленникам. Главное, чтобы она была подключена к вашей карте.

Итог: в целом, ничего фатального при раскрытии ФИО и номера держателя карты, скорее всего, не произойдет. Однако передавать эти данные совсем незнакомым лицам все же не стоит.

Последние 4 цифра номера карты.

Последние 4 цифры номера карты это… просто четыре цифры. Никакой полезной информации они не несут, и, завладев только этой «секретной» информацией, никто не сможет воспользоваться вашими деньгами.

Итог: владея только этой информацией, воспользоваться деньгами невозможно.

Если подвести общий итог, то:
ни в коем случае нельзя никому (в том числе, сотрудникам банка) сообщать ПИН-код от вашей карты, CVC код, коды безопасности, поступающие на телефон. И ни в коем случае не размещайте фото своей карты в интернете.;

крайне нежелательно сообщать номер карты в комплекте с ФИО держателя и сроком действия;
вполне безопасно сообщать только номер карты.
Чтобы понять правила безопасного использования платежных карт, проще всего представить, что ваша карта – это сейф с деньгами. ПИН-код – это основной ключ от сейфа. CVC код и код подтверждения безопасности из СМС – это дополнительный ключ. Номер карты – это адрес, где находится ваш сейф. Представьте себе все это, и сразу станет понятно, какие данные стоит отдавать в руки кому-то, кроме собственных, а какие — нет.

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Секреты Кредитных Карт, О Которых Вы Должны Знать

Вы когда-нибудь стояли позади кого-то в очереди в магазине и наблюдали, как этот человек перебирает стопку пластиков, содержащую не менее 10-ти кредитных карт? Потребителей с таким большим количеством кредитных карт, конечно же, не так много, но эксперты говорят, что большинство граждан СНГ имеют, по крайней мере, одну кредитную карту и, обычно – две или три.

Используемые с умом кредитные карты могут обеспечить легкость, удобство и финансовую выгоду, т.к. позволяют совершать покупки, имея в распоряжении почти целый месяц, чтобы заплатить за них.

Звучит неплохо, но только в теории. На самом деле, многие потребители не могут воспользоваться этими преимуществами, потому что они не знают, как распоряжаться правильно своей кредитной карточкой, чтобы не понести ощутимых финансовых расходов, которые могут достигать 25-30 процентов ежемесячно.

Зачастую такое происходит, потому что многие не могут устоять от соблазна совершения покупок вещей, которые они, в действительности, не могут себе позволить.

В этой статье, ставшей первой в серии, мы будем рассматривать кредитную карту с нескольких сторон – как она работает финансово и технически.

Срочно нужны наличные? Хотите оформить ипотеку или авто – кредит? Нужна кредитная или дебетовая карта? Все выгодные предложения на любой вкус собраны в одном месте!

Щёлкните по баннеру ниже, чтобы увидеть все лучшие предложения по кредитам, микрозаймам, ипотеке, кредитным и дебетовым картам. Выбрав интересующий вас тип кредита или банковской карты, совершите несколько простых действий, чтобы получить быстрый ответ на свой запрос:

1. Ознакомьтесь с представленными условиями.
2. Заполните заявку, не выходя из дома.
3. Получите быстрый ответ по телефону или в sms-сообщении.

Как играть и выигрывать в самых популярных лотереях со всего мира поможет Пошаговое руководство по приобретению билетов и участию в розыгрышах международных лотерей через авторитетного посредника. Там же – инструкции по получению денежных призов и безопасному выводу средств.

Хотите начать прямо сейчас – щёлкайте по баннеру ниже!

Что такое кредитная карта

Кредитная карта — это пластиковая карта, привязанная к лицевому счету одного из банков. Большинство кредитных карт имеют определённый стандартом ISO 7810 ID-1 размер — 85,6*53,98 мм — и используют в качестве носителя данных магнитную полосу, однако постепенно начинают применяться и чиповые (смарт) карты. На лицевой стороне карты, как правило, присутствует логотип платёжной системы, номер карты, имя владельца и срок действия карты.

На обратной стороне карты находятся магнитная полоса, бумажная полоса с подписью владельца, а на некоторых — код безопасности. Кредитная карта используются для платежей, в том числе через Интернет. Хотя держателя карты часто называют «владельцем» – это в корне неверно, т.к. в действительности собственником карты является банк-эмитент.

Первая универсальная кредитная карта – такая, которую можно было бы использовать в сети различных магазинов и предприятий – была введена Diners Club, Inc., в 1950 году. Еще одна популярная универсальная кредитная карта – American Express – была создана в 1958 году одноименной компанией.

Позже пришел черед банковских кредитных карт. На начальном этапе владелец карты оплачивал банку либо весь баланс сразу, или же расплачивался в кредит ежемесячными платежами с начислением процентов за пользование кредитными средствами.

Первая банковская кредитка под названием «BankAmericard» была выпущена в 1959 году Банком Америки в Калифорнии. Эта система начала лицензироваться в других государствах, начиная с 1966 года, и была переименована в «Visa» в 1976 году. Затем появились другие последователи, в том числе – MasterCard, ранее именовавшейся «Мастер Charge».

Информация, передаваемая номером кредитной карты

У каждой карты есть свой личный номер, который состоит, как правило, из 16 цифр. Международные карты системы VISA имеют на карте 16 или 13 цифр. Если, к примеру, на кредитной карте обозначено 16 цифр, то они будут разбиты на четыре группы по четыре цифры в каждой. Все номера платежных карт системы VISA начинаются с цифры 4. Кредитные карты системы MasterCard также имеют 16 цифр, но всегда начинаются с цифры 5.

Карты системы Maestro имеют начальную цифру 3, 5 или 6 и могут содержать разное количество цифр: 13, 16 или 19. Количество цифр на такой карточке зависит от нескольких факторов, в том числе от давности или места (региона) выпуска: 19 цифр обычно имеют карты, которые связаны с теми, которые имеют 16-тизначный номер и открыты ранее.

Эти цифры указывают на субпрограмму, в рамках которой они выпущены. Наличие 13-тизначного номера указывает на то, что данная карта была открыта относительно давно в рамках программы, разработанной для отдельных регионов.

Номер кредитной карты является определённым кодом, несущим важную информацию. В частности, номер карты содержит информацию об её эмитенте (компании, выпустившей данную карту), категории отрасли и проверочный номер. Давайте теперь разберемся, какую информацию несет каждая группа цифр.

Первая цифра (1) в номере кредитной карты указывает на отрасль экономики, которая выпустила данную карту, попросту говоря – это идентификатор отрасли промышленности:

  • 1, 2 – авиакомпании;
  • 3 – туризм, развлечения;
  • 4, 5 – финансовые организации, банки;
  • 6 – торговля, банковская сфера;
  • 7 – нефтяные компании;
  • 8 – телекоммуникации;
  • 9 – государственные структуры.

Шесть первых цифр (2) дают информацию о наименовании платёжной системы, которая выпустила карту. Это идентификатор или БИН банка. Другими словами, зная этот номер, вы сможете определить, какая из платежных систем выпустила ту или иную карту. Кроме того, идентификатор присваиваются банком под конкретный карточный тип выплат.

Седьмая и восьмая цифры на платежной карте означает код продукта или программы, в рамках которой выпущена карта. С седьмой цифры начинается индивидуальный номер счета владельца карты (3). Номер счета заканчивается на предпоследней цифре. Этот набор цифр тоже не случаен, но разобраться в нем сложнее, ведь он может содержать в себе данные о филиале банка, о валюте карты, о наличии чипа.

Последняя цифра (4) в номере банковской карты называется проверочным числом. Оно образуется в результате сложных математических операций с прочими цифрами или изображениями, присутствующими на карте. Очень часто такие операции генерируются криптографическим алгоритмом, который совершенно исключает ручной подбор цифр.

Очень часто последние десять цифр на кредитной карте используются для персонализации карты, и могут иметь различные характеристики, которые задаются эмитентом. К таким характеристикам можно, к примеру, отнести следующие: тип валюты, номер и местонахождение филиала, наличие электронного чипа и т.д.

Исходя из того, что все номера на карте являются уникальными и не случайными, можно утверждать, что номер на платежной карте считается важной информационной частью любой кредитной системы. С помощью номера можно легко идентифицировать карту во время оплаты ею любого вида товара или услуги, как в виртуальном мире (онлайн), так и в реальной жизни (оффлайн).

Для борьбы с мошенниками эмитентами карточек были предусмотрены дополнительные поля, за счет которых можно узнать действительно ли данный человек является настоящим владельцем карты. На таких полях указывается срок действия карты, фамилия и имя владельцы, а также пин-код и другая дополнительная информация.

Информация, расположенная на оборотной стороне кредитной карты

Подпись владельца карты на оборотной стороне последней должна быть обязательно. При расплате банковской картой в торгово-сервисной сети подпись владельца карты на торговом чеке и подпись на оборотной стороне платёжной карты сверяются кассиром. При отсутствии подписи или несовпадении с подписью на чеке кассир вправе отказать в проведении операции и даже изъять карту.

Для банковских карт системы Visa код безопасности носит название «Card Verification Value 2» (CVV2), для платёжной системы MasterСard – «Card Validation Code 2» (CVC2). Этот код располагается на оборотной стороне в конце номера банковской карты на полосе для подписи клиента. Именно этот код служит для авторизации операций по карте при совершении покупок в интернет.

Специальный код безопасности является набором символов и представляет собой отдельный от карты номер. С его помощью можно совершать платежи за услуги и товары в интернете. Для кредитных карт типа MasterCard, Visa, Diners Club код наносится в виде трёхзначного числа. Цифры располагаются на обратной стороне карточки, на поле, где стоит подпись клиента. В картах American Express указывается четырёхзначное число. Оно располагается над номером карточки с лицевой стороны.

Магнитную полосу на кредитных картах используют для хранения информации. На магнитной полосе есть три дорожки (трека), каждая из которых предназначена для записи информации в определенном виде и ограниченном объеме.

  1. Первая дорожка – возможно нанесение цифро-буквенной информации: до 76 знакомест QWERTYUIOPASDFGHJKLZXCVBNM (латиница) 1234567890 (цифры) : ; = + ( ) – ‘ “! @ # ^ & * / \ Все буквы – заглавные. Информация будет окружена служебными символами: знак “%”- в начале строки, и знак “?” – в конце строки. Вопросительный знак добавляется автоматически в окончание нанесенной информации, информирую об окончании записи на магнитной полосе. При считывании не отображается. На эту дорожку обычно записывают имя держателя карты.
  1. Вторая дорожка – может содержать только цифры: 1234567890 и знак равенства “=”, наносится 37 знакомест. Пробела между символами нет, вместо него отображается знак равенства “=”. Символом начала строки на второй дорожке служит “;”. В окончании строки также ставится знак вопроса “?”. Данную дорожку используют для записи номера карты и срока действия последней.
  1. Третья дорожка – как и на второй дорожке, информация состоит из цифр и знака “=”, но может вмещать до 104 знакомест, знаком “=” отображается пробел. Символом начала строки является нижнее подчеркивание – “_”, в конце строки традиционно ставится знак вопроса – “?”. Третья дорожка, обычно, содержит служебную информацию конкретного банка-эмитента.

Магнитная полоса – это архив, содержащий минимальную информацию о владельце карты: имя владельца, номер его счета в банке, срок действия карты. Поэтому при расчетах с использованием этой карты каждый раз необходимо обращаться к центральному компьютеру для получения информации о наличии на счете суммы, необходимой для оплаты товара или услуги.

ПИН-код (PIN-code) кредитной карты

ПИН-код (PIN – Personal Identification Number) – персональный идентификационный номер, являющийся секретным кодом карты. ПИН-код может содержать от 4 до 12 цифр, но на практике чаще всего используют 4 цифры. ПИН-код может состоять также из букв. Названный код присваивается карте с целью идентификации личности ее держателя при проведении финансовых операций.

Код должен знать только держатель карты. Его необходимо хранить в тайне и ни в коем случае не разглашать третьим лицам, в том числе родным и близким. В интересах безопасности не следует вводить ПИН-код в присутствии посторонних и хранить записанный код рядом с картой. Важно не забывать, что для расчетов в Интернете ПИН-код не требуется, поэтому любое предложение ввести его при онлайн расчетах – явное указание на действия мошенников.

Утраченный ПИН-код восстановить невозможно, т.к. он известен только держателю карты. В такой ситуации банк, по заявлению клиента выпускает новую карту с другим ПИН-кодом, при этом, номер карты может быть сохранен по желанию заявителя. Для смены ПИН-кода можно воспользоваться специальной функцией, доступной в банкоматах многих банков. За эту операцию может взиматься комиссия.

Карточка с микропроцессором (смарт-карта)

Карточка с микропроцессором предоставляет намного больше возможностей для операций с деньгами, находящимися на счете. Такие карты содержат встроенный микропроцессор, могут иметь оперативную (для использования в процессе обработки) и постоянную (для хранения неизменяемых данных) память, а также встроенную систему обеспечения безопасности и защиты данных.

В памяти смарт-карты содержится полная информация о счете ее владельца, в том числе: о количестве денег на счете, максимальном размере суммы, которую можно снять со счета единовременно, об операциях, совершенных в течение дня. В связи с тем, что смарт-карты не нуждаются в процедуре идентификации их предъявителей, то при использовании последних в режиме оффлайн не требуется обращения к банку или компании, где открыт счет владельца карты.

В качестве недостатка (правильнее будет сказать – неудобства использования) смарт-карт следует отметить отсутствие единой унифицированной системы обслуживания подобных карт, что ограничивает сферы использования последних (для “считывания” информации с карточек разных банков необходимо наличие индивидуального терминала).

Как определить подлинность кредитной карты

Подлинность кредитной карты легко может определить любой человек, используя специальную методику. Для наглядности ниже приведена картинка с необходимыми пояснениями, а сам процеес описан ниже.

Следует умножить все нечетные цифры номера карты на 2. При получении двухзначных чисел в результате умножения, сложите составляющие числа между собой для получения однозначного. Теперь необходимо сложить все цифры. Посчитайте сумму четных чисел номера и прибавьте к полученному числу. Если полученная сумма делится на 10 без остатка, то проверяемая карта подлинна.

В этой же рубрике вы можете ознакомиться с обзорами лучших кредитных карт. В частности, размещен обзор популярной и доступной (оформление без подтверждения дохода, без залога и поручителей, без посещения банка и с бесплатной доставкой в любой регион России) кредитной карты “Тинкофф Платинум”.

Также размещены обзоры самых популярных карт рассрочки, которые могут пригодиться в разных жизненных ситуациях. Настоятельно советую ознакомиться с информацией о картах беспроцентной рассрочки – ХАЛВА и СОВЕСТЬ, за которыми охотятся многие (и понятно почему, ведь, все покупки по ним – без первоначального взноса, без выплаты процентов и без платы за обслуживание!).

Подпишитесь на рассылку новостей, и вы всегда будете в курсе происходящего.

Это просто, удобно и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: