Для чего нужно страхование банковских карт

Содержание
  1. Что нужно знать о страховании средств на банковской карте
  2. ТАСС рассказывает, поможет ли страховка вернуть украденные с карты деньги, когда она бесполезна и сколько за нее придется заплатить
  3. Страхование банковских карт: страховать свои карты или нет
  4. Что такое страхование банковских карт
  5. От чего защищает страхование платежных карт
  6. На кого рассчитана программа страхования карт
  7. Как происходит выплата страхового возмещения
  8. Программа страхования платежных карт в Сбербанке
  9. Пример работы полиса страховой защиты
  10. Страхование банковских карт
  11. Нужна ли страховка карты Сбербанка для защиты денег на ней?
  12. Страховка карт в Сбербанке
  13. Что это такое?
  14. Как работает
  15. В чем выгоды?
  16. Какие карты страхуются?
  17. Как получать страховые выплаты
  18. Сколько стоит страховка карты
  19. Страхование банковских карт: есть ли такое, стоимость, нюансы
  20. Что это такое?
  21. Стоимость
  22. Оформление в отделении
  23. Оформление в Сбербанк-онлайн
  24. Стоит ли оформлять?
  25. Обязательно ли оформлять полис?
  26. Как оформить?
  27. Насколько безопасны карты?
  28. Как защититься от мошенничества

Что нужно знать о страховании средств на банковской карте

ТАСС рассказывает, поможет ли страховка вернуть украденные с карты деньги, когда она бесполезна и сколько за нее придется заплатить

Почти 1 млрд рублей потеряли россияне в 2017 году из-за несанкционированных операций, совершенных с использованием банковских карт. Это огромная сумма, хотя по сравнению с 2016 годом объем хищений сократился на 10,6%.

Банки предлагают застраховать банковскую карту, но поможет ли это вернуть деньги пострадавшим клиентам?

Страхование банковских карт позволяет защитить саму банковскую карту, деньги на ней, а также средства при получении их в банкомате. В рамках страхового полиса возмещается ущерб, который не покрывает банк, рассказала ТАСС директор департамента страхования имущества физлиц компании «АльфаСтрахование» Ирина Карнаева.

Страхование карт выгодно и банку. Оно позволяет защитить кредитную организацию от финансовых претензий пострадавших держателей карт, объяснил ТАСС руководитель управления разработки продуктов и маркетинга компании «Сбербанк страхование» Константин Сырцов.

У каждой страховой компании свое страховое покрытие. Условия страхования прописаны в договоре клиента со страховщиком.

Страховка поможет вернуть клиенту деньги, потерянные в результате действий мошенников. Например, потери от фишинга, при котором мошенники получают доступ к логинам и паролям пользователя, рассказал Сырцов. Классический пример страхового случая — это списание средств с помощью поддельной банковской карты. Можно застраховаться от повторного списания средств за одну и ту же покупку или от кражи средств при скимминге (считывание мошенниками информации с магнитной полосы карты с помощью спецустройств).

Также страховка может покрывать потери денег в случае ограбления после снятия наличных в банкомате, добавляет Карнаева.

Уже почти неактуальны страховые случаи утраты банковской карты из-за случайного повреждения или размагничивания, неисправности банкомата, говорит Сырцов. «Это связано с тем, что технологии идут вперед, все более популярной становится оплата при помощи мобильного телефона, без использования карты, что, соответственно, снижает риск ее повреждения», — пояснил он.

Не очень дорого. Стоимость полиса зависит от размера покрытия, а также от набора включенных рисков.

Так, минимальная стоимость страховки для защиты карты в «Сбербанк страхование» на сумму 60 тыс. рублей составляет 1161 рубль в год. Чтобы защитить сумму в 350 тыс. рублей, придется заплатить 5310 рублей в год.

Чтобы претендовать на возмещение потерянных денег страховой компанией, нужно выполнить ряд условий.

Самое важное — это как можно быстрее связаться с сотрудником банка, четко изложить суть случившегося и следовать рекомендациям, сообщил Константин Сырцов.

При наступлении страхового случая нужно передать в страховую компанию ряд документов:

  • копию постановления о возбуждении уголовного дела или справку из полиции той страны, в которой произошло несанкционированное снятие средств;
  • копию внутреннего или загранпаспорта (в зависимости от того, где были украдены деньги);
  • решение суда, если дело рассматривалось в суде;
  • справку или выписку по счету карты, содержащую информацию о дате операции, месте ее проведения, сумме и валюте;
  • письмо от банка о блокировке карты с указанием времени и даты;
  • заключение банка о результатах проверки обоснованности претензии клиента. В этой бумаге кредитная организация укажет, удовлетворена ли претензия, а в случае отказа обозначит причину отказа банка в возмещении средств по спорной операции.

Страховая ознакомится с этими документами и либо выплатит страховку, либо признает случай нестраховым.

Нестраховых случаев довольно много.

Например, если хищение средств с карты произошло по вине близкого родственника, который ею пользовался.

Если владелец карты нарушил правила пользования ею (например, хранил ПИН-код вместе с картой), пользовался нелицензионным программным обеспечением, страховка не будет действовать, пояснил ТАСС заместитель гендиректора компании «ВТБ Страхование» Сергей Конкин.

Если человек потерял карту, а списание средств произошло раньше, чем он обратился в банк с заявлением о блокировке, то на страховые выплаты рассчитывать также не стоит, говорит Константин Сырцов.

Сейчас банки имеют право блокировать карту при подозрении на кражу средств без согласия владельца. Но кредитная организация может заблокировать карту только при наличии весомых доказательств (например, постановление суда об аресте счета), говорит Ирина Карнаева. Также банк может заблокировать карту до выяснения причин, например, если клиент обналичивает крупную сумму (более 0,5 млн рублей). Вопросы могут возникнуть и если на карту постоянно поступают суммы из разных источников. Такого человека могут подозревать в уклонении от уплаты налогов.

Перечисленные выше ситуации нельзя отнести к непредвиденному страховому событию, потому страховщик держателю карты помочь не сможет, отметила Карнаева. Владельцу заблокированной карты нужно представить в банк пакет документов, подтверждающих законность проведения операций.

Мария Селиванова, Елена Петешова

Страхование банковских карт: страховать свои карты или нет

Далеко не все люди понимают, зачем нужно страхование банковских карт. Ведь карточка сама по себе не является ценностью. Но с другой стороны с ее помощью человек получает доступ к счету, где хранятся деньги.

Многие скажут, что кроме одной карточки нужен еще и пароль. Но он требуется не всегда, а только при снятии наличных в банкомате и во время оплаты за товары в кассе магазина. Например, делая платежи в интернет-магазинах достаточно ввести только реквизиты карты.

Да и карточки с функцией бесконтактной оплаты позволяют сделать покупку на сумму до 1 000 рублей без ввода PIN-кода. Именно возможность получить с помощью платежных карт доступ к деньгам, делает их объектом пристального внимания злоумышленников.

Что такое страхование банковских карт

Страхование банковских карт — это страховой продукт, направленный на защиту денежных интересов пользователя карты. Если в результате:

  • кражи или других действий злоумышленников,
  • а также в результате поломки банкомата,
  • повреждения карты,

человек потерял определенную сумму денег, то при наличии страховой защиты платежной карты, страховая компания возместит ему полученные убытки.

От чего защищает страхование платежных карт

Заключая договор на страхование банковских карт, клиент получает защиту от таких рисков:

  • несанкционированное снятие денег со счета путем использования таких популярных среди злоумышленников методов, как фишинг, скимминг;
  • хищение денег со счета в результате кражи карты, разбоя;
  • потери карточки по причине сбоя в работе банкомата;
  • просто потери карточки или утраты ее функций в результате размагничивания или разного рода повреждений.

На кого рассчитана программа страхования карт

Воспользоваться страховой защитой могут абсолютно все держатели платежных карт, которые переживают за сохранность своих денег и хотят снизить риски получения убытков от действий злоумышленников.

Как происходит выплата страхового возмещения

Подтверждением наличия страховой защиты банковской карты является полис страхования и квитанция об уплате страхового платежа (ни в коем случае ее нельзя выбрасывать). А что нужно делать в страховом случае подробно описывается в тексте договора.

Так, к примеру, в СК «Сбербанк страхование» выплата страховки осуществляется на 5 рабочий день после подписания страхового акта, который составляется на основании полученных документов, подтверждающих наступление страхового случая. На подготовку же самого страхового акта страховая компания тратит до 10 рабочих дней. Таким образом, клиенту нужно около 1 месяца, чтобы дождаться своих денег.

Но самое главное, чтобы претендовать на возмещение держателю карты необходимо в течение 3 рабочих дней (а именно такой срок указывается в большинстве полисов страхования) после страхового случая подать в компанию страховое заявление и следующие документы:

  • договор страхования и квитанцию об уплате страхового платежа (копии);
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • договор на выпуск платежной карты.

Кроме этого в зависимости от страхового события клиент приносит:

  • справку банка с тарифами на выпуск карты;
  • документы, подтверждающие открытие уголовного дела;
  • справку банка, подтверждающую повреждение карты и свидетельствующую о непригодности ее дальнейшего использования;
  • выписку со счета, где видно операцию снятия или перевода денег;
  • справку банка, в которой описывается несанкционированное снятие денег: дата, сумма, место проведение и т.д.;
  • письмо банка, подтверждающее блокировку платежной карты;
  • а также другие документы.

Полный перечень документов указывается в полисе и зависит от требований страховой компании.

Программа страхования платежных карт в Сбербанке

Держатели платежных карт Сбербанка могут без проблем оформить полис страховой защиты своих карточек, просто не выходя из дома, воспользовавшись официальным сайтом финансового учреждения.

Все что им нужно это:

  • Перейти на страницу услуги;
  • Выбрать сумму страховой защиты (30 тысяч, 120 тысяч или 250 тысяч рублей);
  • Ввести в поля реквизиты паспорта, контактные данные и адрес;
  • После завершения регистрации страховой полис отправляется на указанный в контактах электронный адрес;
  • Оплатить услуги страховой компании.

Юридическая ценность электронной версии полиса равнозначна бумажной, так что клиентам незачем переживать.

Страхование банковской карты Сбербанка осуществляется в своей компании СК «Сбербанк страхование». Срок действия полиса страхования составляет 12 месяцев, но он вступает в юридическую силу не сразу после оплаты, а только через 15 дней.

Через год клиент при желании может продлить срок его действия, заплатив снова страховой платеж. Величина последнего прямо зависит от размера страховой защиты и составляет:

  • за 30 000 рублей – 700 рублей;
  • за 120 000 рублей – 1 710 рублей;
  • за 250 000 рублей – 3 510 рублей.

Преимущество дистанционного оформления также в том, что это дешевле. Так в офисе компании за страховую защиту в размере 250 000 рублей придется заплатить 3 900 рублей.

За эти деньги страховая компания гарантирует возмещение убытков в пределах страховой суммы по всем платежным карточкам Сбербанка, как основным, так и дополнительным, которые были нанесены держателю в результате:

  • снятия денег с карты после ее утраты по причине разбоя или кражи;
  • использования карты и PIN-кода, полученных в результате неправомерных действий третьих лиц;
  • снятия денег в результате подделки подписи держателя;
  • фишинга, скимминга и других действий, которые привели к тому, что реквизиты карты попали в руки третьих лиц;
  • хищение наличных в течение 2 часов после снятия с банкомата держателем карты.

Кроме этого страховая компания возмещает убытки держателя карты в результате:

  • повреждения карты или ее размагничивания;
  • сбоя в работе АТМ;
  • кражи, разбоя, грабежа.

Пример работы полиса страховой защиты

Например, человек осуществил страхование банковских карт сумму 40 000 рублей. В результате неосторожных действий в интернете, данные его карты попали в руки мошенникам, и они смогли перевести с его счета 20 000 рублей. В этом случае страховая компания обязывается возместить убытки пострадавшему в сумме утраченных 20 000 рублей.

Страхование банковских карт

Ценность услуги страхования банковских карт, как и любых других услуг страхования у наших соотечественников пока еще очень низкая. Большинство людей считают это напрасной тратой денег и отказываются от них.

Как показывает практика, очень сложно доказать страховой компании, что это не сам держатель карты снимал деньги, а мошенники. А ведь еще нужно уложиться в установленные 3 рабочих дня.

За это время необходимо собрать кучу бумаг с банка и полиции, отпроситься с работы и поехать в офис страховой компании. Что порой делает нереальным возмещение убытков, хотя бы по той причине, что справки в банке готовятся как минимум 1 день. Бывает правда и быстрее, но это скорее исключение из правил.

Все это снижает популярность страхования банковских карт. Хотя рынок страхования банковских карт развивается, качество услуг растет, а значит, они будут востребованы и люди больше станут ими пользоваться.

Нужна ли страховка карты Сбербанка для защиты денег на ней?

В последнее время объектом преступления часто становятся банковские счета и карты. Причины называют разные — социальные, экономические, образовательные. Поскольку услугами Сбербанка охвачено почти 70% населения страны, проблема защиты денег доверителей для банка актуальна.

Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.

Страховка карт в Сбербанке

Большая часть держателей карт Сбербанка — активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.

В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.

Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.

Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк — компенсировать, возместить убытки.

Что это такое?

Страховка карты Сбербанка — финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.

Как работает

Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.

Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.

Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:

  • несанкционированность операций с деньгами. Включены риски подделки банковской карточки, подписи клиента на ней; использование конфиденциальной информации мошенниками в своих целях; насильственное завладение ПИН-кодом карты;
  • утеря банковской карты. Включается утрата носителя в результате разбойного нападения, механического повреждения, термовоздействия, размагничивания, неисправности банкомата;
  • преступное завладение средствами, которые получены клиентом по застрахованному носителю в течение 2 часов с момента обналичивания.

Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.

В чем выгоды?

Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.

Для 350 тыс. руб. — страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.

Какие карты страхуются?

Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:

  • дебетовые карточки, среди которых — основные и дополнительные;
  • кредитные.

Как получать страховые выплаты

Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:

  • если объектом злоумышленников стала карта, звонком в колл-центр носитель блокируется;
  • в полицию подают заявление при наличии преступления;
  • обращаются по телефону 8-800-555-555-7, представляются, сообщают номер полиса, извещают о наступившем событии;
  • в срок до 3 дней собирают документы, подтверждающие страховой случай;
  • пакет документов передается страховщику почтой или через подразделение Сбербанка.

Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.

Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение — часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.

Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.

Сколько стоит страховка карты

Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.

Страхование банковских карт: есть ли такое, стоимость, нюансы

Если раньше можно было застраховать автомобиль, дом, квартиру, жену, детей, лошадь, собаку, то сейчас можно без проблем произвести страховку личных сбережений на банковском счете. Для чего нужно страхование банковских карт, как это оформить и стоит ли? – разберемся в этой статье.

Что это такое?

Страхование банковских карт – это дополнительная платная услуга, заключенная договором между клиентом и кредитным учреждением. При оформлении выдается полис, который дает практически полную защиту средств на счете. И при незаконном завладении реквизитов, пин-кода и другой информации, позволяющей снять деньги с карточки, клиент в праве возместить ущерб согласно условиям.

В список незаконного использования средств входит:

  • Использования карточки посторонними лицами в интернете, магазинах, супермаркетах и других торговых точках.
  • При завладении реквизитов пластика.
  • При краже ПИН-кода и подделки банковской карточки дубликатом.
  • Снятии средств в кассах банка с поддельным паспортом и подписью.
  • Ограбление держателя пластика. Если преступник заставит снять деньги клиента самостоятельно.
  • Утрата, кража и полный выход из строя продукта. В этом случае банк полностью возмещает ущерб и восстанавливает пластик или выпускает новый.

Если клиент потеряет деньги со счета по данным причинам, то банк обязан произвести выплату компенсации в размере, указанном в договоре.

Стоимость

Рассмотрим примерную стоимость на примере зеленного кредитного учреждения «Сбербанк». Данными картами пользуется практически каждый второй житель страны. У других банков стоимость услуги примерно такая же. Страхование карты Сбербанка зависит от способа оформления и получения полюса.

Оформление в отделении

Оформление в Сбербанк-онлайн

Стоит ли оформлять?

Страхование банковской карты – это личное дело каждого. Из минусом, можно отметить, только довольно большую стоимость данной услуги. К данной сумме нужно прибавить годовое обслуживание и СМС-банк, который подключают практически все граждане.

В итоге использование обычного пластика выходит в крупную сумму. Полис оформляется на год – это не так много. С другой стороны, ежедневно граждане нашей страны теряют миллионы рублей из-за мошенников.

Данная услуга очень полезна для тех клиентов, которые имеют от 3 и более продуктов. Страховка распространяется сразу на все кредитные и дебетовые продукты. Если держатель карточки часто использует пластик и может его потерять, то с вполне необходима.

Обязательно ли оформлять полис?

Банки не заставляют делать это, и каждый клиент в праве отказаться от данной услуги. Но любой может попасться на хитрого сотрудника, который будет всячески пытаться впихнуть страховку. В этом случае нужно вежливо отказать. Были случаи, когда банк автоматически оформлял страховку на карту, а деньги уже списывались позже с кредиток или дебетовых карт. Именно поэтому лучше заранее уточнить об этом и также отказаться, если данная вещь вам не нужна.

Как оформить?

  1. Берем паспорт и посещаем любое отделение банка-эмитента.
  2. Обращаемся к сотруднику с необходимым нам вопросом.
  3. Более детально узнаем на счет условий страхования.
  4. Подписываем договор и платим за него.
  5. Активировать ПОЛИС не нужно, и он начнет действовать через 10-15 дней после оформления.

Насколько безопасны карты?

На данный момент карточки имеют несколько типов защиты:

  • ПИН-код для оплаты и снятия наличных в банкоматах.
  • 3D-secure – позволяет безопасно проводить сделки в онлайне. Перед совершением транзакции на телефон клиента будет приходить проверочный код. Без данного кода покупка не будет осуществлена.

Снять наличные без знания PIN-кода невозможно в банкоматах и устройствах банка. Но вот защиту 3D-Secure можно обойти. Дело в том, что данная технология работает только со стороны сервиса или интернет-магазина. То есть только он решает делать запрос кода у банка или нет.

Если данная функция отключена, то можно снять деньги, зная реквизиты пластика: номер карты, срок действия, имя владельца и CVC2 или CVV2 код. Также можно сделать покупку и без CV кода. Проверка этого кода отключена на некоторых крупных иностранных онлайн-маркетах.

Так что мошенники чаще всего будут пытаться завладеть именно этими реквизитами. Они могут их получить несколькими способами:

  • Сфотографировать или запомнить, если карта попадет злоумышленникам на несколько секунд.
  • Некоторые устройства сканируют тыльную и переднюю часть карточки.
  • Вирусы на ПК. Так называемые «трояны» могут передавать любую введенную информацию хозяину. И при совершении покупки в интернете он отправит все реквизиты, необходимые для перевода.
  • После кражи, утере карты.

Как защититься от мошенничества

В первую очередь клиент должен быть бдительным при использовании карты. Афер в сфере финансов очень много, но в основном они распространены на выуживание реквизитов и дополнительной информации от клиента. Вот несколько правил:

  1. Никому и ни при каких условиях не называет эти данные: срок действия, имя владельца и CV код с пластика. Номер карты называть можно, но не более. Также запрещено рассказывать код проверки из СМС при транзакции.
  2. Держите и храните карты в закрытом виде. Если карт много, то храните их в RFID-кошельке или чехле.
  3. Не отправляйте фотографии карточек в социальных сетях и онлайн-мессенджерах.
  4. Если карта потерялась или ее украли, то заблокируйте ее, звонком на горячую линию. Телефон вашего банка стоит держать всегда в телефонной книжке или запомнить его. Также это можно сделать через: интернет-банкинг, приложение или СМС.
  5. Не держите банковский продукт в задних карманах брюк и легко доступных местах.
  6. Сами вставляйте карту в устройство или POS-терминал и не отдавайте ее никому.

Данный правила позволят вам не только сохранить ваши кровные, но также сэкономить на страховом полюсе от банка. Если же вы придерживались всем этим правилам, но деньги таинственным образом сняли у вас со счета. То в этом случае вам нужно молниеносно обратиться в отделение или офис банка и написать заявление на возврат средств, если они были списаны незаконно. Сделать это нужно не позднее 24 часов после кражи.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: