Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и кэшбэком

Дебетовые карты с cashback: рейтинг 2018

Cashback по банковской карте, позволяющий вернуть от 1% до 3% денег, потраченных на покупки, стала самым востребованным продуктом для массового потребителя. Мы собрали для Вас лучшие предложения и нам не терпится поделиться ими с Вами.

Банкиры отмечают, что для потенциального держателя функция кэшбэк является третьим по значению фактором при выборе карточного продукта после стоимости годового обслуживания и процентов по кредиту или на остаток личных средств на счете.

В некоторых банках, например, Московском индустриальном, этот критерий вышел даже на вторую позицию. Учитывая повышенное внимание потребителей к кэшбэку его нельзя обойти вниманием при обзоре карт.

Также посмотрите наши рейтинги:

  • Кэшбэк на всё — 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях — 5%
  • Кэшбэк у партнеров — до 30%
  • Max кэшбэк в месяц — 3000р
  • Ежемесячное обслуживание — 99р
  • Проценты на остаток — 6%

  • Кэшбэк на всё — 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях — 5%
  • Кэшбэк у партнеров — до 30%
  • Max кэшбэк в месяц — 2000р
  • Ежемесячное обслуживание — 99р
  • Проценты на остаток — 7%

  • Кэшбэк на всё — 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе — 5%
  • Кэшбэк на АЗС — 10%
  • Max кэшбэк в месяц — 5000р
  • Ежемесячное обслуживание — 166р
  • Проценты на остаток — 6%

  • Кэшбэк на всё — 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца — 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях — 7%
  • Max кэшбэк в месяц — 5000р
  • Ежемесячное обслуживание — 500р
  • Проценты на остаток — 5,5%

  • Кэшбэк на всё — 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях — 10%
  • Max кэшбэк в месяц — 5000р
  • Ежемесячное обслуживание — 299р
  • Проценты на остаток — 5%
  • 13 дебетовых карт с кэшбэком в супермаркетах
  • 15 дебетовых карт с кэшбэком на АЗС
  • 11 кредитных карт с кэшбэком на АЗС
  • 3 дебетовые карты с начислением бонусов РЖД
  • 18 дебетовых карт с начислением миль
  • 15 дебетовых карт Аэрофлот Бонус
  • 3 карты с САМЫМ большим кэшбэком на АЗС — сравнение

Суть кэшбэка: щедрость банка на пользу клиентам

Финансовый термин cashback в переводе с английского означает «возврат наличных», что звучит очень заманчиво и привлекательно для держателя карты, который только и делает, что платит со счета. И в этом случае банки действительно переходят от слов к делу и за счет собственных средств возвращают часть денег, потраченных на покупки и оплату услуг обратно клиенту:

  • «живыми деньгами», то есть средствами на основной счет с возможностью истратить их в любой торговой точке или снять наличными;
  • бонусами, которые попадают на бонусный счет и нередко имеют ограничение по использованию в определенных торговых точках или на определенные товары.

Банки самостоятельно регулируют долю своей щедрости, которая в среднем колеблется от 1% до 3% от безналичных оплат (на снятие наличных кэшбэк не распространяется). При этом есть карты, по которым предусмотрен рекордно высокий кэшбэк до 20%-30%, но это справедливо только при определенных условиях, например:

  • на первую покупку после активации карты;
  • на приобретение товаров в определенных сегментах: техника, АЗС, одежда;
  • на траты в торговых точках, являющихся партнерами банка.

Сумма cashback банков не безгранична. Может быть установлено ограничение:

  • на размер разового кэшбэка, допустим не более 100 рублей с одной транзакции;
  • на объем возврата в течение суток, недели или месяца;
  • на количество операций в одной торговой точке на которые распространяется действие кэшбэк, например, не более двух покупок в одном магазине за сутки;
  • на минимальный объем оборота средств по карте при соблюдении которого банк будет возвращать деньги.

Все это те критерии cashback, которые нужно обязательно учитывать при выборе карты с функцией возврата части истраченных средств.

Почему банк делится деньгами с клиентом?

Мало какой банк станет на 100% разглашать мотивы того или иного решения. Но все основные причины побуждающие банки делиться с клиентом можно выделить:

  • привлечение большего числа лояльных платежеспособных потребителей;
  • получение прибыли за счет увеличение объема транзакций в торговых точках, средняя комиссия банка за эквайринг (обслуживание безналичных платежей) около 1,5%;
  • продвижение платежных карт определенного вида и категории. В частности, с целью мотивации клиентов оформлять карты МИР, по ним обещают возврат средств до 10%-15%. Свое обещание участвовать в этом пилотном проекте уже дали СДМ-банк, Банк России, Московский индустриальный банк.

Таким образом, по карте с кэшбэком выигрывают все участники:

  • банки, привлекая клиентов и распространяя свои продукты;
  • потребителя, экономя на покупках;
  • торговые точки, увеличивая обороты продаж.

Налогообложение карт с кэшбэком

Возврат средств в форме кэшбэка считается доходами граждан в денежной форме, которые должны облагаться налогом в 13% (положения статьи 41 Налогового Кодекса). Однако, статья 210 НК предусматривает ограничение по налогооблагаемой базе в сумме 4 000 рублей за месяц. То есть, если cashback по карте не превысит эту сумму, то налог платить не придется. Впрочем, сегодня продвигаются поправки, предусматривающие увеличение суммы, подлежащей налогообложению до 12 000 рублей.

В любом случае, при активных тратах и использовании кэшбэка это стоит учитывать.

Банковские карты с кэшбэком

Около 20 российских банков предлагают своим клиентам карты с функцией cash-back, среди них и самые крупные эмитенты, такие как Альфа-Банк, ВТБ 24, СитиБанк, ФК Открытие, Русский Стандарт и другие.

Впервые такие карты появились в России 10 лет назад. На тот период треть карт с функцией возврата денег была дебетовая, остальные кредитные. На сегодня тенденция изменилась и количество дебетовых карт в этой категории выше.

ВТБ Банк Москвы

Предлагает « Мультикарту » Премиум класса в одной из трех валют (евро, доллар, рубль) платежных систем МИР, Visa, MasterCard. Гибкий кэшбэк, который зависит от:

  • объема ежемесячных трат: минимум 1% о суммы, если платежи в районе 5 000 -15 000 рублей, максимум 2% – при платежах более 75 000 рублей. Также 2% в первый месяц пользования картой;
  • категории товаров: на выбор предлагаются АЗС или Рестораны, кэшбэк от 2% до 10%.

Для того, чтобы ВТБ 24 начал начисление кэшбэка по этой карте сумма трат за месяц должна быт не менее 5 000 рублей.

Также в банке предусмотрен возврат по зарплатным проектам с картой Индивидуальная зарплатная.

Дополнительно о обеим картам начисляются бонусы, которые можно направить на дисконтные программы, покупку или частичную оплату ж/д билетов и авиаперелетов.

Локо-Банк

Эмитент предлагает дебетовую карту «Максимальный доход» платежной системы MasterCard категории Platinum. Счет карты может быть в рублях, евро или долларе. Кэшбэк 0,5% начисляется на покупки по карте не зависимо от торговой точки. На оплату в ресторанах, кафе и барах повышенный возврат – 5% от суммы, при условии трат в 10 000 рублей за месяц, но не более 1 000 рублей кэшбэка. Есть лимит вознаграждения.

Ак Барс

Карта «Evolution» Visa Platinum выпускается в рублях. Кэшбэк зависит от суммы ежемесячных трат:

  • 1%, при безналичных расходах на покупки на сумму до 20 000 рублей;
  • 1,25% при расходах более 20 000 рублей.

Есть лимит кэшбека. Также карта является участницей бонусных и дисконтных программ.

МТС-банк

В банке есть карты:

  • Деньги Weekend Visa Platinum. Кэшбэк составляет на любые покупки 1% и повышенный возврат в 5% на приобретения по категориям Рестораны и кафе, Такси и Спорттовары. Выплата не ежемесячная, как в других банках, а каждую пятницу;
  • Студенческая MasterCard Standard. Вариант для клиентов в возрасте от 18 до 24 лет. Карта не доходная, но зато с выгодным кэшбэком: 3% т всех безналичных оплат в первые три месяца пользования и 1,5% в остальной период.

По обеим картам установлен лимит вознаграждения.

Тинькофф Банк

Предлагает давно и хорошо раскрученные карты « Tinkoff Black » платежных систем Visa Platinum и MasterCard World, выпускаемые в трех валютах: евро, доллар США, рубль. Кэшбэк по картам напрямую зависит от категории приобретаемых товаров:

  • 5% по категориям, которые ежемесячно меняются и указываются в личном кабинете;
  • 1% на траты по остальным категориям;
  • 3%-30% при условии совершения покупки по специальным предложениям у партнеров Тинькофф.

ФК Открытие

Банк богат на карты с кэшбэком, причем на любой вкус:

  • « Смарт Карта» Visa Classic хороша для покупок в категориях «Животные» и для геймеров «Онлайн-игры» кэшбэк здесь равен 10%. В остальном, размер возмещения зависит от суммы трат, если до 30 000 рублей, то банк вернет 1%, более 30 000 рублей кэшбэк будет 1,5%;
  • линейка Автокарт по тарифам: Базовый Visa Classic, Оптимальный MasterCard и Премиум MasterCard Platinum. Кэшбэк ограничен только покупками на АЗС, ТО и на мойках авто. Сумма кэшбэка увеличивается с ростом категории карты: 2% по Базовому тарифу с лимитом в 2000 рублей, 3% и лимит 3000 рублей по тарифу Оптимальному и 5% и 5000 рублей в тарифе Премиум;
  • линейка Карт Развлечений с тарифами аналогичными Автокарте. Начисление кэшбэка по тарифу Базовый: 4% в первые три месяца (не более 4000 за месяц) при покупках в категориях кафе, рестораны, бары и «Развлечения», «Виртуальные развлечения», при условии, что сумма покупок превышает 10 000 рублей. В остальной период кэшбэк начисляют из расчета 2% (до 2000 в месяц) на те же категории, при условии, что минимальная сумма транзакции от 100 рублей. Оптимальный: по аналогии с Базовым 6% (не более 6 000 рублей) в первый квартал на определенные категории, 3% (максимум 3 000 рублей) в остальной период. И тариф Премиум: 10% (максимум 9 000 рублей) и 5% (максимум 5 000 рублей), соответственно;
  • Универсальная карта» также с тремя тарифами: Базовый, Оптимальный и Премиум. Кэшбэк начисляется за все безналичные оплаты на сумму от 100 рублей. По тарифу Базовому при условии остатка на счете не менее 3 000 рублей составит 0,5%, при остатке свыше 100 000 рублей – 2%. Тариф оптимальный позволит вернуть 1% при остатке на карточном счете от 3 000 до 99 999 рублей, 2% если на счете 100 000 – 299 999 рублей, и свыше этих сумму кэшбэк будет 3%. Премиум держатель получит кэш бэк от 1,5% при сумме среднемесячного остатка на картсчете от 3 000 до 99 999 рублей, 2% — 100 000-299 999,99 руб., 3% — 300 000-599 999 руб., 5% — от 600 000 руб.;
  • «Пенсионная Unembossed» пластик для тех, кто часто приобретает лекарственные препараты. Cashback на расчеты в аптечной сети 3%, но не свыше 3 000 рублей в месяц.

ЮниКредит Банк

Карта «Экстра» Visa Platinum. Предусматривается размер кэшбэка в зависимости от объема трат: 1% при безналичных покупках на сумму до 50 000 рублей, 3% — на сумму от 50 000 до 100 000 рублей и 10% для новых клиентов и в период до 31 августа 2017 года и 5% в остальных случаях на сумму покупок от 100 000 рублей. Минимально возмещается 100 рублей за месяц, максимально 6 000 (в период акции до 31 августа 2017), после – 4 000 рублей.

Ситибанк

Дебетовая карта «Citi Priority» MasterCard World. Напрямую карта не предусматривает услуги кэшбэк. Но ее можно подключить в рамках одноименной программы лояльности. За траты держателю начисляются бонусы, называемые селектами из расчета 1 селект за 20 рублей, 1 250 селектов – годовой бонус и 1 500 селектов при условии, что среднемесячный баланс по карте достигнет 400 000 рублей. По картам, подключенным к сервису CASH BACK, можно обменять селекты на деньги.

Кредит Европа Банк

Банк выпускает карту «Card Plus» MasterCard World с выгодным кэшбэком для автовладельцев в размере 5% от трат на АЗС. По остальным покупкам возмещение составит 1% от суммы.

Русский Ипотечный Банк

Единственная карта эмитента – это «Накопительная». Выпускается она бесплатно в двух категориях: MasterCard Gold и Visa Platinum. Картсчет можно открыть в рублях, евро и долларе США.

Максимальная сумма возмещения 5000 рублей/75 долларов или евро. Начисление кэшбэка:

  • 1,5% от всех покупок;
  • 3% при оплате бензина, товаров для спорта, билетов, услуг парикмахерской и санов красоты, детской одежды.

Кэшбэк за онлайн покупки у Партнеров Банка из расчета 4,5% от суммы операции. Среди партнеров крупные торговые сети, таки как Перекресток, Yves Rocher, Lamoda, Алиэкспресс, Onetwotrip, Юлмарт, М.Видео, Ситилинк.

РНКО «Платежный Центр»

Эмитент выпускает две дебетовые карты с бонусными программами – это «Билайн» и «Кукуруза».

Карта «Билайн»

Дебетовая карта категории MasterCard World с рублевым счетом. Выпуск и обслуживание бесплатные. Есть начисление на остаток собственных средств до 7% в год.

Карта является участницей программы лояльности, в рамках которой предусмотрено возмещение в форме бонусов за покупки:

  • 1% за все покупки, совершенные картой;
  • 5%, в выбранных любимых категориях, среди которых Рестораны, Дети, Транспорт, Автомойки, Зоотовары и прочее;
  • до 15% за покупки у Партнеров системы Билайн.

Дополнительно можно получать бонусы, став участником Акций. Например:

  • 10% при подключении Автоплатежа;
  • 2% за покупки на сайте Apteka.ru;
  • 2% при оплате покупок в Перекрестке.

Акции постоянно обновляются, поэтому за ними нужно следит на официальном сайте карты.

Бонусами можно оплатить до 99,99% от стоимости товаров или услуг у Партнеров Программы. Списание бонусов производится по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Карта «Кукуруза»

Кукуруза выпускается в одной категории Masterсard World с рулевым счетом. Есть вариант Masterсard PayPass и Masterсard PayPass Black. Выпуск карт бесплатный обслуживание от 0 до 200 рублей в год. Карта доходная, приносит до 7% годовых. Кэшбэк в форме бонусов из расчета:

  • 1,5% на все покупки;
  • 3% на все покупки при условии участия в акции «Двойная Выгода»;
  • до 30% при оплате у Партнеров, среди которых Евросеть, Adidas, Алиэкспресс, Перекресток и другие.

Участники, проводимых эмитентом промоакций, получают повышенное число бонусов. Максимальный лимит накопленного – это 500 000 бонусов. Конвертация по курсу: 10 бонусов = 1 рубль. Использование бонусов допускается лишь у Партнеров программы, с возможностью 100% оплаты товара либо услуги.

Touch Bank

Две очень схожие карты « Дебетовая » и «Limited» с одним только отличием, что во втором варианте есть возможность открытия кредитного лимита. Пластик выпускается бесплатно в категории Visa Platinum с картсчетом в рублях. Карты доходные с высокой ставкой на остаток собственных средств от 7% до 8% годовых.

Для получения кэшбэка в форме бонусов нужно присоединиться к программе лояльности. Участникам вернут:

  • 1% на все покупки, совершенные картой;
  • 3% в любимых категориях, которые можно менять ежемесячно. И 2%, если выбраны категории «Гипермаркеты и супермаркеты». Максимальное начисление 3000 баллов. Оно доступно только в том случае, если в прошедшем месяце держатель совершит операции оплаты товаров на сумму более 5 000 рублей по категориям, не относящимся к «Любимым».

Накопленные баллы конвертируются по курсу 1 балл = 1 рубль. При достижении суммы в 1000 баллов их можно вывести на карту. Срок действия баллов 12 месяцев.

РосЕвроБанк

Здесь две карты с кэшбэком.

«Космическая карта»

Тип карты MasterCard World с картсчетом в рублях/долларе США/евро. Выпускается бесплатно. Обслуживание в первый год без комиссии, далее 99 рублей в месяц. Есть возможность получения бесплатного годового обслуживания, при условии поддержания ежемесячного оборота по карте в рамках не менее 20 000 рублей или остатка на счетах в банке от 25 000 рублей. На собственные средства начисляется 6% годовых.

Кэшбэк в рублях, подключается платно как дополнительная привилегия:

  • за оплату в 61 рубль в месяц активируется привилегия «Cash Back на все. Возмещение составит 1% от суммы покупок, плюс программа накопления миль S7 из расчета 1 миля за истраченные 60 рублей;
  • за оплату 91 рубль в месяц, активируется привилегия «Cash Back 5%» в выбранной категории, одной из: авто, путешествия, рестораны, шопинг продукты. Правда, в этом случае проценты на остаток уже не начисляются.

«Платиновая карта»

Тип карты Visa Platinum с счетом в рублях/долларах США/евро. Выдача бесплатная. Обслуживание в первый год пользования не оплачивается, со второго 499 рублей за месяц. Бесплатное обслуживание также доступно, но при условии оборота по картсчету от 50 000 рублей в месяц или остатка на счетах в банке от 100 000 рублей.

Кэшбэк подключается как программа привилегий:

  • использование бесплатное: 1% «Cash Back на все», то есть на любые покупки. Плюс участие в программе накопления миль S7;
  • за 91 рубль в месяц CashBack 5% на выбранную категорию. Но взамен отключается опция доходности, годовая ставка на остаток составит 0%.

По обеим картам можно подключит как одну привилегию, так и обе. Обязательное условие получение кэшбэка – это безналичный оборот по карте на сумму от 10 000 рублей. Лимит возмещения в каждой категории не превышает 2 500 рублей.

Росгосстрах Банк

Карта «Отличная», на пятерку: 5 минут на бесплатное оформление MasterCard Standard Unembossed или Visa Classic Unembossed. Доходность: 5% на остаток собственных средств. Кэшбэк: 5% на продукты питания суммой от 100 рулей, при условии, что остаток на счету составит не меньше 20 000 рублей. Остальные покупки вернут 1% от стоимости товара.

МТС Банк

Здесь можно оформить две карты с функциями кэшбэк.

МТС Деньги Weekend

« Универсальная карта », которая может быть как дебетовой, так и кредитной. Карта категории Visa Platinum с рублевым счетом. Выпуск карты 299 рублей, обслуживание 900 рублей в год для кредитной карты. Дебетовая обслуживается бесплатно. Также к дебетовой карте можно открыть «Накопительный счет», который принесет 6,5% годовых.

Кэшбэк рублями выплачивается еженедельно, рассчитывается по следующей схеме:

  • 1% на все покупки;
  • 5% по категориям: Рестораны и кафе, Спорттовары, Такси.

Лимит кэшбэка равен 3 000 рублей в месяц.

«Студенческая» карта

Карта для молодых клиентов Банка, являющихся студентами в возрасте от 18 до 24 лет. Дохода по картсчету не предусмотрено, зато кэшбэк на все 3% в первые три месяца использования карты и 1,5% в остальной период.

Карта «МТС Деньги Премиум»

Предложение категории MasterCard World Black Edition. Выпуск и обслуживание бесплатные. Доходность по картсчету – 6,5% в год. Кэшбэк на все покупки составляет 1%, с ежемесячным лимитом в 5 000 рублей.

Хоум Кредит Банк

Эмитент выпускает дебетовую карту « Польза » с бонусной программой возмещения. Выпускается бесплатно в категории Visa Platinum. Обслуживание в первый год без комиссии, со второго года при условии ежедневного остатка на счету в 10 000 рублей или сумме покупок в течение месяца на 5 000 рублей, также бесплатно. В остальных случаях комиссия составляет 99 рублей за месяц.

Начисление годового процента зависит от суммы остатка на счету:

  • от 10 тысяч до 500 тысяч рублей ставка составит 7%;
  • свыше 500 тысяч – 3% в год.

Кэшбэк предусмотрен по программе «Польза», возврат проводится баллами из расчета 1 балл = 1 рублю:

  • 1% от покупок в интернет-банке (лимит 2 000 балов);
  • 3% за операции по категориям АЗС, Кафе и рестораны, Путешествия (лимит 3 000 баллов).

Тратить баллы можно только в интернет-банке на оплату любых товаров или услуг, в том числе и коммунальных.

Рокетбанк

Онлайн-банк предлагает две карты MasterCard World – это продукты «Уютный Космос» и «Все включено», с возможностью получения кэшбэка в виде так называемых рокетрублей.

Выпуск бесплатный, осуществляется доставка по городам России. Обслуживание «Уютного космоса» без комиссии, а «Все включено» обойдется в 299 рублей. Кэшбэк начисляется одинаково:

  • 1% за все покупки;
  • от 3% до 10% в любимых заведениях.

1 рокетрубль = 1 российскому рублю. Оплатить можно покупки стоимостью не менее 500 рублей.

Росбанк

« Сверхкарта » Visa Platinum выпускается бесплатно. Картсчет в рублях/долларе США или евро. Обслуживание 500 рублей в месяц, но его не взимают, если остаток на счетах клиента свыше 250 000 рублей.

Кэшбэк начисляется по следующей схеме:

  • 7% в первый 3 месяца пользования картой;
  • 1%, начиная с 4 месяца использования плюс 7% в категории Рестораны до 31.12.2017. Лимит возмещения 5 747 руб.

Райффайзенбанк

Дебетовая карта «Все сразу» Visa Gold с бесплатным выпуском и бесплатным первым годом обслуживания. Далее оплата составит 1 490 рублей. Начисление процентов на остаток не предусмотрено. Кэшбэк в форме баллов из расчета:

  • 1 балл за 50 истраченных рублей в первый год использования карты новыми клиентами;
  • 1 балл за каждые 100 рублей, потраченных в последующие года;
  • до 5% кэшбэка со всех покупок.

Баллы можно использовать на кэшбэк, электронные сертификаты, благотворительность, мили от Партнеров.

Альфа-Банк

Карта с ожидаемым названием « Cash Back » MasterCard от Альфа Банка выпускается бесплатно. Обслуживание карты зависит от выбранного тарифа: Оптимальный, Комфорт или Максимум +.

Кэшбэк начисляется за:

  • оплату на заправках и АЗС – 10% от суммы операции;
  • за оплату в ресторанах и кафе – 5%;
  • за остальные покупки – 1%.
  • для тарифа Оптимальный минимальные траты по карте от 20 000 рублей за месяц и лимит возврата – 2 000 рублей;
  • Комфорт требует также 20 000 рублей трат, но лимит возврата уже больше – 3 000 рублей;
  • Максимум + позволит получить 5 000 рублей кэшбэка при тратах на сумму от 30 000 рублей.

Деньги возвращаются на рублевый счет.

Сводная таблица условий по дебетовым картам:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: