Что такое брендовая карта банковская

Ко-брендинговые карты – что это?

Что такое кредитная карта – большинству населения более или менее понятно. Есть карта, по которой можно на те или иные цели расходовать средства банка в пределах кредитного лимита.

Но есть кредитные карты, пользуясь которыми вы еще можете набирать бонусы. Например, баллы на оплату мобильной связи, либо – на оплату бензина на АЗС, либо – премиальные мили авиакомпаний, и многое другое. Такие карты называются ко-брендинговыми: они сочетают в себе два бренда: бренд банка, который эту карту выпустил, и бренд партнёра по программе: мобильного оператора, сети магазинов, авиакомпании, сети заправок и т.д.

Преимущество такой карты для тех, кто активно использует банковскую карту при оплате товаров и услуг очевидно – добавляется возможность бесплатно пользоваться услугами партнёра банка по ко-брендинговой программе:

  • Например, если кредитная карта выпускается совместно с мобильным оператором (МТС, Мегафон, Билайн), то за покупки по карте Вам будут начисляться баллы, которые Вы сможете расходовать на пополнение баланса вашего телефона, либо на товары, участвующие в программе лояльности.
  • Если это ко-брендинговая карта с авиакомпанией (Аэрофлот, Трансаэро, S7 и др.), то за использование средств с нее вам будут начисляться мили, которые Вы потом сможете использовать в этой авиакомпании для того, чтобы оформить бесплатный авиабилет на накопленные баллы для себя или близких, повысить класс обслуживания при полёте или оформить др. услуги.
  • Если кредитная карта привязана к той или иной торговой сети (М-Видео и др.), то за счет накопленных бонусных баллов по кредитной карте вы сможете оплачивать товары, приобретенные в этой сети.
  • Есть кредитные карты, привязанные к журналам для женщин и мужчин, которые дают их владельцам скидки на услуги в салонах, фитнес-центрах и т.д. В данном случае карта совмещает в себе функции платёжной и скидочной карты.

Стоит ли брать ко-брендинговую карту?
Пожалуй, да.

В каких случаях нет смысла брать ко-брендинговую карту? Если вы в принципе не планируете пользоваться услугами этого мобильного оператора, этой авиакомпании или АЗС, либо если вы не готовы постоянно расплачиваться картой за товары.

Почему так? Потому, что ко-брендинговые карты, как правило, обходятся их владельцам немного дороже, чем обычные кредитные карты, не привязанные к дополнительным бонусам. При постоянном использовании карты в торговой сети набранное количество бонусов с выгодой компенсирует Вам повышенную плату.
Еще одним аргументом «за» является то, что участники ко-брендов, предоставляющие бонусные программы (МТС, Аэрофлот и пр.) постоянно расширяют перечень призов за баллы товарами и услугами других компаний, что даёт Вам широкие возможности применения бонусов, даже если по какой-либо причине услуги их основного эмитента не привлекательны для Вас.

Кобрендинговые карты

Кобрендинговые карты — это совместные карты банков и компаний, объединяющие в себе платежный инструмент и преимущества дисконтной карты

Содержание сайта не является
офертой или рекомендацией и носит
информационно-справочный характер

Что такое кобрендовая карта?

Кобрендовая карта — особый банковский продукт, выпущенный совместно с компанией-партнером. Используя эту карту, клиент банка может при определенных условиях получить значительные скидки и бонусы по оплате товаров и услуг.

Россияне давно привыкли к «пластику», в большинстве случаев перестали путать дебетовые и кредитные карты. Но такой инструмент, как кобрендовая карта, до сих пор вызывает недоумение. Между тем кобрендовые предложения банков имеют много плюсов и выгод. Кредиты.ру разъясняют, как ими воспользоваться.

Кобрендовая карта — особый банковский продукт, выпущенный совместно с компанией-партнером. Используя эту карту, клиент банка может при определенных условиях получить значительные скидки и бонусы по оплате товаров и услуг.

Целью кобрендинга для банка и его партнеров является одновременное повышение лояльности клиентов. Иными словами, что хорошо для кредитной организации, хорошо и для компании, «поделившейся» своим брендом, и наоборот.

В настоящее время существуют четыре основных типа кобрендинговых карт:

Банк+авиакомпания, Банк + сетевой магазин, Банк + ТЭК (иначе говоря, сеть бензоколонок), Банк + оператор мобильной связи.

В России наиболее популярны карты первого и четвертого типа, то есть, совместные с авиакомпаниями и сотовыми операторами. Впрочем, карты, дающие скидки в торговых сетях, тоже уверенно «набирают вес». В программах кобрендинга участвуют такие известные банки, как Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзен-банк, Сити-банк, Промсвязьбанк и другие. Они выпускают как дебетовые, так и кредитные карты, предусматривающие различные бонусы и накопительные программы для клиентов. На другой стороне – крупные авиакомпании («Аэрофлот», «Трансаэро», «Уральские авиалинии», S7 и другие), а также основные игроки рынка сотовой связи, крупные торговые сети.

Финансовая суть кобрендинга заключается в следующем: пользуясь картой, вы одновременно накапливаете бонусные баллы («мили» в случае с авиакомпаниями), которые затем обмениваете на товары или услуги. В зависимости от количества баллов, покупка может быть для вас льготной (с большой скидкой) или полностью бесплатной.

Правда, чтобы получить действительно весомые бонусы, покупки необходимо делать часто, и тратить при этом немало. Естественно, для банка это только выгодно, но если речь идет о кредитной карте, планировать свои расходы нужно особенно тщательно.

В то же время, подавая заявление на кредитную карту, вы можете сразу оговорить, что хотели бы стать участником кобрендинговой программы. Само собой, что при оформлении карты вас должны тщательно проконсультировать, объяснить все особенности программы, условия получения бонусов и различные нюансы.

И последнее: поскольку банки сами заинтересованы в кобрендинге, клиентам, проявляющим интерес к подобному типу карт, могут быть предложены более привлекательные процентные ставки.

Что такое кобрендовые (кобрендинговые) карты

Пластиковые карты уже давно неплохо прижились в России, большинство граждан умеет ими пользоваться, различают кредитные и дебетовые карты. Однако кобрендинговая карта по сей день остаются новым инструментом для россиян, несмотря на то, что появилась в нашей стране уже более 10 лет назад.

Итак, что представляют из себя кобрендовые карты, как ими можно воспользоваться и какие выгоды они приносят, выясним далее.

Что представляет из себя кобрендинговая карта?

Кобрендинговая карта – это вид пластиковой карты, который является совокупным предложением банка и какой-либо крупной организации-партнёра (или их группой). Эта карта имеет эксклюзивный дизайн.

Организация-партнёр в данной случае – это ведущая компания, выпускающая товар или предоставляющая услугу под известной и достаточно популярной торговой маркой.

Такой вид платёжной карты существует потому, что механизм её действия выгоден, прежде всего, банку и партнёру. Результат её действия – повышение лояльности клиента, вследствие чего спрос на продукцию или услугу может значительно возрасти.

Какие бывают кобрендинговые карты?

На данный момент выделяют четыре типа таких карт. Это карты, выпускаемые при сотрудничестве банка с:

  • авиакомпанией;
  • сетевым магазином или популярным брендом;
  • автозаправкой;
  • туристической компанией;
  • оператором сотовой связи.

Наибольшую популярность завоевали карты первого и последнего видов. Однако карты второго типа постепенно наращивают степень своего распространения.

Кобрендинг активно используют такие банки, как Сбербанк, Сити-Банк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзен-банк, Открытие и многие другие. Они готовы предложить своим клиентам не только дебетовые, но и кредитные карты, которые имеют особенность.

Стоит отметить, что у банка может быть не один партнёр, а сразу несколько. Тогда карты являются мультибрендовыми.

Принцип действия кобрендинга и выгоды для клиента

Механизм действия кобрендинга заключается в следующем. Клиент получает кобрендинговую карту и так же, как раньше, совершает покупки и осуществляет платежи. При этом идёт накопление бонусных баллов на счету клиента. Например, он получает 1 балл за каждые 50 рублей денег, потраченных в супермаркете-партнёре.

В дальнейшем собранные баллы можно совершать покупки в организации-партнёре банка (которая будет указана на самой карте). Некоторые программы предполагают скидки, а иногда даже и бесплатные покупки.

Получается, чтобы получить реальную выгоду от участия в данной программе, необходимо довольно часто совершать покупки, ведь чем их больше, тем больше даётся бонусов.

Дорога ли стоимость обслуживания таких карт?

Несомненно, обслуживание кобрендинговых карт связано с дополнительными издержками. Самые явные из них – расходы на предоставленные бонусы. Поэтому стандартные пластиковые карты обходятся клиенту немного дешевле, но незначительно.

Как правило, разрыв в стоимости обслуживания составляет не более 300 рублей в год.

Отрицательные моменты кобрендинговых карт

Безусловно, такого рода пластиковые карты имеют массу преимуществ, но и недостатки тоже существуют.

Так при оформлении кредитной кобрендинговой карты нужно быть готовым к тому, что процент за пользование заёмными средствами будет несколько выше, чем при пользовании овердрафтом обыкновенной кредитной карты. Подарки и бонусы по данной программе могут начисляться только при многочисленных покупках на определённую сумму, 5 тысяч рублей, например. Кроме того, иногда отсутствует льготный период кредитования , когда деньгами банка можно пользоваться без процентов.

Дебетовые кобрендинговые карты приносят меньше проблем, однако ожидаемые бонусы и подарки могут быть весьма редкими.

Более того, клиенту нужно внимательно следить за своим потребительским поведением. Важно не стать жертвой кобрендинга, значительно увеличив свои потребности без особой надобности, а соответственно и расходы. Ведь бонусы создают ощущение большой выгоды и порой это мнение обманчиво.

Таким образом, кобрендовая карта – довольно полезный финансовый инструмент, если использовать её с умом. Выгодна она тем гражданам, которые регулярно совершают покупки, активно пользуются услугами связи, аэрофлота или ТЭК.

Выбираем кобрендовую карту. Какие преимущества дает кобрендовая (кобрендинговая) карта?

23 апр. 2014, 15:15

История появления кобрендовой карты

Первые кобрендовые кредитные карты в России начали распространяться в 2003 году. Выпуск начала новосибирская система дисконтов «Золотая Середина». Сейчас участниками системы являются около 3500 предприятий и шесть банков. В 2006 году появляется карта «Малина». Выпускает эту карту Райффайзенбанк, Русский стандарт и Совкомбанк. В 2007 году Альфа-Банк эмитирует известную многим женщинам карту «Cosmopolitan». Сегодня практически каждый крупный банк предлагает клиентам подобный продукт.

Преимущества кобрендовые карт:

  • стандартный «пакет» услуг по банковской карте;
  • дополнительные бонусы от компаний-партнеров (получение подарка, скидки или дополнительной услуги);

Существуют как кредитные, так и дебетовые кобрендовые карты. При этом кредитный «кобренд» можно использовать и как дебетовый.

Виды кобрендовых карт

Мобильные. Партнерство: банк – оператор мобильной связи (Билайн, МТС, Мегафон и т.п.).
Суть: накопленные на карте баллы обмениваются на бесплатные минуты разговора, приобретение «пакета» смс или же бонусы идут в счет оплаты мобильного интернета.

Торговые. Партнерство: банк – ряд торговых компаний. Суть: один кобрендовый «пластик»заменяет в бумажнике десятки дисконтных карт. Разумеется, скидки/бонусы возможно получить только магазинах/бутиках/торговых центрах, имеющих соответствующее соглашение с банком.

Туристические. Партнерство: банк – туристическая компания. Суть: накапливаемые баллы идут на оплату туристической поездки, переезд/перелет, страховку багажа или трансфер. Подобные карты предлагает, к примеру, РосЕвроБанк.

Социальные. Партнерство: банк – социальные институты общества. Суть: карта — своеобразный паспорт, по функционалу объединяющий медицинскую (страховую), проездную, пропускную и банковскую карты. На данный момент подобный тип карт выпускает Банк Москвы (карта пенсионера, молодой мамы, и т.д.) и Уралсиб (карта «УРАЛСИБ–Госуслуги»). Собинбанк предлагает карту ISIC, которая считается международным студенческим удостоверением.

Что такое кобрендовая карта

Кобрендовая карта представляет собой кредитную карту, которую банк выпускает в сотрудничестве с компанией, организацией и торговой маркой. То есть это своеобразная карта «два в одном». Во-первых, это стандартная карта с обычным набором функций и возможностей, а во-вторых, это дисконтная карта. Когда владелец данной карты рассчитывается за какие-либо покупки, он получает или определенные скидки на товары компании, которая является партнером кредитной организации, или накапливает баллы, которые в дальнейшем может обменять на какой-то товар, услуги или подарок.

Кобрендовые карты выпускаются с двумя логотипами — один логотип банка, а другой компании или организации-партнера. По остальным параметрам они не отличаются от стандартных банковских карт. Кобрендовые карты также, как и обычные бывают кредитные и дебетовые. Как правило, финансовые организации выпускают кобрендовые карты в партнерстве с различными авиакомпаниями, магазинами, торговыми центрами, сотовыми операторами, а также бензоправками. Наиболее распространенные кобрендовые карты — банк плюс авиакомпания и банк плюс магазин.

Кобрендовые карты, которые финансовые организации выпускают в сотрудничестве с авиакомпаниями, работают по такой схеме: держатель карты с ее помощью оплачивает различные покупки и тем самым получает определенные баллы. Определенная сумма потраченных денежных средств также приносит баллы. Стоимость баллов зависит от конкретной финансовой организации, компании-авиаперевозчика и от уровня кобрендовой карты. Например, баллы по картам, которые относятся к привилегированному статусу, несколько выше, чем по традиционным картам. Накопленные бонусы владелец карты может обменять, допустим, на бесплатный билет на авиарейс компании-партнера банка или же просто повысить уровень обслуживания — приобрести билет бизнес-класса по стоимости эконом-класса. Ко всему прочему баллы начисляются и за оплату билетов авиаперевозчика.

Кобрендовая карта, которую банк выпускает совместно с каким-либо магазином или торговым центром, дает своему владельцу возможность приобретать товары со скидками либо накапливать бонусы, которые затем можно обменять на какой-нибудь товар. Например, Альфа-банк предлагает своим клиентам кобрендовые карты, выпущенные в партнерстве с «М.Видео» — большой сетью магазинов электроники и бытовой техники. Можно получить дебетовую или кредитную карту. Есть и предельное количество баллов, которые владелец карты может накопить — не более полутора миллиона баллов. Каждые тридцать тысяч баллов — это тысяча бонусных рублей. Накопленные баллы можно использовать для оплаты любой покупки в магазинах «М.Видео». Приобретение такой карты имеет смысл только если вам необходима банковская карта, как средство для безналичных расчетов в торговых центрах и магазинах и в ближайшее время вы планируете совершить довольно крупную покупку в каком-либо магазине «М.Видео». Также эта карта пригодится постоянному покупателю данной торговой сети.

Банк плюс сотовый оператор — еще одна разновидность кобрендовых карт.

Активно используя такую карту для оплаты услуг определенного сотового оператора, ее владелец получает баллы на счет своего телефона. Данный принцип работы поддерживает карта «Standard MasterCard «МТС», выпущенная Сбербанком. Из названия карты видно, что партнером финансовой организации является сотовый оператор МТС. Каждые потраченные с карты тридцать рублей равняются одному баллу. Накопленные баллы держатель карты может обменять на специальные бонусы от компании МТС. Владелец данной карты самостоятельно выбирает, на какие именно бонусы обменять баллы.

Мультибрендовые карты — это карты, которые финансовые организации выпускают в сотрудничестве с несколькими компаниями. Классическим примером данного вида карт являются карты, выпущенные банками вместе с дисконтной системой «Золотая середина», а также женским журналом «Космополитен». Держатель мультибрендовой карты получает довольно хорошие скидки в большом списке компаний-партнеров финансовой организации: в многочисленных магазинах, салонах красоты, ресторанах и кафе, автосервисах, медицинских учреждениях и других. Альфа-Банк и журнал «Космополитен» совместно разработали кобрендовую карту, которая предназначена именно для женщин. Владелице данной карты предоставляются скидки в различных магазинах, фитнес-центрах, кафе и салонах красоты — то есть в многочисленных заведениях, где посетителями чаще всего являются представительницы прекрасного пола. Помимо этого владелица такой карты может не только сэкономить на заботе о себе любимой, но также получить неплохую скидку, допустим, в магазине автомобильных принадлежностей. Существует мультибрендовая карта и для представителей сильного пола. Альфа-Банк предлагает свои клиентам карту, выпущенную совместно с мужским журналом «Максим» и медиакомпанией GameLand, так называемую «мужскую карту». Держатель этой карты получает скидки в различных барах, магазинах одежды, фитнес-центрах и других организациях, которые участвуют в программе.

Кобрендовая (совместная) карта

Кобрендовая карта — совместное предложение банка с одной или несколькими компаниями-партнерами, которое позволяет при ее использовании получать скидки или бонусы.

Классифицировать кобрендовые программы можно по индустрии, где работают партнеры банков. Первой категорией (и по количеству клиентов, и по оборотам по картам) являются проекты с авиакомпаниями. Второй — совместные проекты с магазинами, универмагами, супермаркетами, большими сетями. Третьей — проекты с сетями бензоколонок. И четвертой из основных — проекты с сотовыми операторами. В зависимости от потребностей в банках можно оформить как дебетовые, так и кредитные кобрендовые карты.

Обзор кобрендинговых кредитных карт

Что же такое кобрендинговые карты?

Кобрендинговые кредитные карты – это продукт, который объединяет в себе все возможности кредитки и преимущества дисконтной карточки. Владельцы карт могут пользоваться заемными средствами и получать при этом существенные скидки, всевозможные бонусы и подарки от компаньонов банка.

Если говорить о визуальных особенностях, то на кобрендинговых картах находятся логотипы не только платежной системы и банка-эмитента, но и компании-партнера.

Кредитным учреждениям такое сотрудничество помогает привлекать новых клиентов, удерживать старых и стимулировать безналичную оплату, а компаниям-партнерам – увеличивать объемы продаж.

Копите мили

Многие крупные банки сотрудничают с авиакомпаниями. К примеру, кредитные карты «Аэрофлот» выпускают Сбербанк, Ситибанк, Уралсиб, Альфа-Банк, СМП Банк, банк «Русский Стандарт».

Карты «Трансаэро» предлагают ВТБ24, Росбанк, Промсвязьбанк, РосЕвроБанк, СМП Банк. Райффайзенбанк сотрудничает с «Austrian Airlines», а Номос-Банк – с «Czech Airlines».

Как это работает? Когда клиент совершает покупки, на его счет участника начисляется определенное число миль. Мили также даются за каждый полет самолетами авиакомпании (в Альфа-Банке и Ситибанке – по 500 миль), а в Номос-Банке их дарят на День рождения.

Условия начисления в банках разные, но чаще всего за каждые 30 руб., потраченных с кредитной карточки, прибавляется 1 миля. Почти все банки засчитывают «в копилку» только безналичные операции, но есть исключения: по кредитным картам «Czech Airlines» Номос-Банка можно получить мили и при снятии наличных.

Как правило, бонусный счет пополняется и при открытии карты. Так, по классической кредитке Русского Стандарта «Aeroflot American Express» клиенту начисляется 1000 приветственных миль при 1-ой покупке, а по «золотой» кредитке «Аэрофлот-Ситибанк» –2000 миль при открытии.

За накопленные мили предоставляется возможность совершить бесплатный перелет, обменять билет низкого класса на более высокий либо получить услуги любых партнеров программы.

Держателям кобрендинговых карт часто предлагаются различные дополнительные услуги: возможность выбора места в самолете, приоритет при бронировании, страховка и т.д.

Получайте бонусы и скидки

Многие банки выпускают карты совместно с известными брендами. К примеру, рассчитываясь кредитной картой «Стокманн-Сити» Ситибанка, клиент получает на бонусный счет 1% от суммы покупки. Накопленные бонусы разрешается тратить на любые товары в ТЦ «Стокманн». Кроме того, владельцам карточки предоставляется скидка до 20%.

Примерно такая же схема действует по кобрендинговым картам Альфа-Банка «М.Видео-Бонус» и Татфондбанка «ДОМО — Татфондбанк».

Все чаще банки выпускают карты совместно с операторами связи. Самые известные – кредитные карты МТС, предлагаемые Сбербанком, Райффайзенбанком, Ситибанком и банком «Русский Стандарт». Особенность таких кредиток – получение бонусов за покупки по карте, которые можно потратить на разговоры и другие вознаграждения внутри сети МТС.

Похожие условия по кобрендинговым картам «Мегафон» (Ситибанк, Ренессанс Кредит) и «Билайн» (Альфа-Банк).

Женщинам & Мужчинам

Некоторые банки делают акцент отдельно на «женские» и «мужские» кобрендинговые карты. К примеру, кредитка «Cosmopolitan» Альфа-Банка ориентирована на современных женщин – с ее помощью можно получать скидки и подарки во многих салонах красоты, кафе, магазинах, фитнесс-клубах и других модных местах. Более того, к кредитке стандартного размера выдается маленькая Mini-карта, которой можно расплачиваться, но нельзя снимать наличные в банкомате.

«Женскую» карту «ELLE» предлагает Райффайзенбанк.

Банк «Петрокоммерц» представляет «мужскую» карту «Петрокоммерц-Спартак», которая дает возможность получить дисконт при покупке товаров в магазинах ФК «Спартак» и принимать участие в розыгрышах призов.

Выгодны ли кобрендинговые карты?

Однозначно на этот вопрос ответить нельзя. Здесь придется сопоставить многое: сравнить стоимость годового обслуживания, процентные ставки, нужность тех или иных бонусов и скидок. К примеру, кредитная карта Альфа-Банка MasterCard Standard «Аэрофлот» стоит 1225 руб. в год, а кредитка этого же банка MasterCard Standard «Стандартная» (с аналогичной % ставкой и лимитом) – лишь 875 руб. Понятно, что если вы летаете один раз в несколько лет, то первая карточка будет для вас невыгодна.

Кроме того, не забывайте про психологический момент – зная, что за покупки начисляются бонусы, люди инстинктивно стараются потратить больше, даже если приобретения не очень нужны.

Однако правильно подобранная кобрендинговая карта может стать достаточно выгодным инструментом, если пользоваться ей с умом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: