Число операций с банковскими картами в россии

Операции, совершенные на территории России с использованием платежных карт эмитентов-резидентов и нерезидентов*

* Операции в российских рублях и иностранной валюте. Не включаются операции по оплате таможенных платежей.

  • О сайте
  • Архив
  • Поиск и карта сайта
  • Другие ресурсы
  • Версия для слабовидящих Обычная версия

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: 8 800 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России), +7 495 771-91-00 (круглосуточно, по рабочим дням), факс: +7 495 621-64-65

Число операций с банковскими картами в россии

Основные операции с банковскими картами

При выдаче карточки клиенту происходит ее персонализация — на нее вписываются данные, которые позволяют идентифицировать карточку и ее держателя, а также выполнить проверку платежеспособности карточки при приеме ее к оплате или выдаче наличных денег. Процесс утверждения продажи или выдачи наличных по карточке называется авторизацией. Для ее проведения точка обслуживания делает запрос платежной системе о подтверждении полномочий предъявителя карточки и его финансовых возможностей. Авторизация осуществляется, автоматически, карточка помещается в POS-терминал или торговый терминал (POS — Point Of Sale), данные считываются с карточки, кассиром вводится сумма платежа, а держателем карточки со специальной клавиатуры — секретный ПИН-код (ПИН — Персональный Идентификационный Номер). После этого терминал выполняет авторизацию либо устанавливая связь с базой данных платежной системы (on-line режим), либо осуществляя дополнительный обмен данными с самой карточкой (off-line авторизация). В случае выдачи наличных денег процедура носит аналогичный характер с той лишь особенностью, что деньги в автоматическом режиме выдаются специальным устройством — банкоматом, который и осуществляет авторизацию.

При выполнении расчетов держатель карточки имеет определенные лимиты. Держатель дебетовой карточки должен заблаговременно внести на свой счет в банке-эмитенте определенную сумму. Ее размер и устанавливает лимит доступных средств. При выполнении расчетов с использованием карточки синхронно уменьшается и лимит. Контроль лимита выполняется при осуществлении авторизации, которая при использовании дебетовой карточки является обязательной всегда. Для возобновления (или увеличения) лимита держателю карточки необходимо снова внести средства на свой счет.

Карточки могут быть также корпоративными. Корпоративные карточки предоставляются компанией своим сотрудникам для оплаты командировочных или других служебных расходов. Корпоративные карточки компании имеют связь с каким-либо одним ее счетом. Карточки имеют разделенный и неразделенный лимиты. В первом случае каждому из держателей корпоративных карт определяется индивидуальный лимит. Второй вариант больше предназначен для небольших компаний и не предполагает разграничение лимита. Корпоративные карточки дают возможность компании детально видеть служебные расходы сотрудников. Орлова, Е.В. Пластиковые карты. Учет и налогообложение [Текст] / Е.В.Орлова. — М. : «Статус-Кво 97», 2008. — 92 с.

Операции с банковскими карточками осуществляются коммерческими банками, уполномоченными на совершение операции и имеющими необходимое оборудование для работы с карточками. Банковские карточки клиента выдаются физическим лицам, заключившим договор с банком. В соответствии с этим договором безналичные расчеты клиентом выполняются с использованием микропроцессорной банковской карточки.

В банковской карточке клиента ведется остаток средств карточки после совершения каждой операции и хранятся записи об операциях совершенных с использованием банковской карточки в учреждениях коммерческих банков, предприятиях торговли и сферы обслуживания. Остаток средств на микропроцессорной карточке состоит из закрытого и открытого остатка, при выполнении операции с которым требуется ввод личных паролей клиента, при трехкратном введении неправильного персонального кода карточка блокируется и операции с ней не производятся. По открытому остатку выполняются только расходные операции и ввод личных паролей клиента не требуется. На каждую карточку, выданную клиенту, открывается отдельный счет. Карточка выдается на срок 12 месяцев. Клиент имеет право по своему желанию увеличить срок действия банковской карточки по месту выдачи еще на 12 месяцев.

По счету банковской карточки начисляется доход, исходя из процентной ставки, установленной банком. Любое лицо, предъявившее банковскую карточку и владеющее паролями доступа к карточке, имеет право совершать все операции с карточками.

Преимущества пластиковых карт для клиентов:

— пополнение остатка средств на счете банковской карточки путем внесения наличных денег или перечислением средств с другого счета, открытого в том же учреждении банка, как на имя вкладчика, так и на имя другого лица;

— возможность поручения предприятию о перечислении своих денежных доходов на счет банковской карточки в соответствии с договором, заключенным между предприятием и учреждением коммерческого банка, выдавшим банковскую карточку;

— получение наличных денег по банковской карточке в учреждениях банка и через банкоматы, обслуживающих данную карту;

— произведение оплаты товаров и услуг в торговых учреждениях и предприятиях сферы услуг;

— получение справки об остатке средств на банковской карточке, изменить личные пароли.

Преимущества для банков, внедривших пластиковые карточки.

Банки, предоставляющие услуги по чиповым карточкам, имеют следующие выгоды:

— новый источник доходов благодаря средствам, имеющимся на картах клиентов;

— получение комиссионных с платежных операций по карточкам;

— привлечение клиентов за счет предоставления нового вида услуг;

— улучшения имиджа организации как учреждения, использующего новейшие современные технологии;

— портативность, автономность и простота инстанции платежного терминала, обеспечивающие его широкое применение всюду;

— безопасность: деньги с карты практически невозможно украсть;

— точность расчета, отсутствие проблем с разменом и сдачей, простота обслуживания.

Преимущества, для частных лиц, имеющих пластиковые карты:

— безопасность расчетов и хранения средств, отсутствия больших сумм наличности в кошельке;

— возможность начисления процентов на средства на карточке;

отсутствие проблем со сдачей;

— возможность получать наличные средства с карты в любом пункте обслуживания;

— конфиденциальность информации о состоянии финансовых дел клиента;

— возможность осуществлять денежные переводы с помощью карточки;

— материальные льготы (повышенные проценты по карт-счету, поощрения при покупке товаров в магазинах и т. д.);

— возможность восстановления карточки при ее утере или краже;

— миниатюрность (независимо от количества средств на карточке);

-возможность получить наличные деньги в любом городе России и за её пределами, в учреждениях коммерческих банков, работающих с пластиковыми картами.

Таким образом, банковские карты как платежное средство очень быстро распространились по всему миру. Превращение их в массовый инструмент расчетов, неуклонный рост популярности среди широких групп населения, обусловленные удобством и безопасностью использования, служат наглядным свидетельством того, что эта форма расчетов выгодна основным категориям участников системы. На сегодняшний день на российском рынке банковских карт усиливается конкуренция, которая стимулирует развитие карточных программ банков и позитивно сказывается на качестве обслуживания клиентов.

Платежная банковская карта МИР

Для современной России в числе важнейших аспектов в противостоянии негативным тенденциям, связанным с многочисленными западными санкциями, есть обеспечение стабильности экономической системы государства и банковской системы как одной из ячеек экономики. Вследствие этого, вопрос о разработке и внедрении в широкое использование национальных банковских платежных карт можно считать одним из главных и перспективных шагов в этом направлении.

Карта МИР — Национальная система платежных карт

В 2014 году по указу президента была создана российская платежная система. Платежная система РФ, специализирующаяся на осуществлении и обработке транзакций банковских карт, получила название «Национальная система платежных карт» (далее – НСПК). Ключевое задание, возложенное на НСПК, заключается в обеспечении процессов безопасности, стабильности и непрерывности обработки операций банковских карт на территории государства.

Необходимость в создании такого рода клирингового центра на территории России была призвана к жизни сложившимися внешнеполитическими и экономическими обстоятельствами, которые негативно сказались на функционировании системы платежных карт в стране.

Как известно, март 2014 года стал периодом введения санкций против РФ со стороны США в ответ на присоединение Крыма. В результате указанных выше действий Запада не заставил себя ждать и отключил транзакции по картам определенных отечественных банков. Первыми «жертвами» в этом направлении стали Банк «Россия», СМП Банк, Собинбанк, Инвесткапиталбанк. С целью защиты внутреннего рынка банковских услуг от негативных последствий западных санкций правительство страны приняло решение в июле 2014 года о создании АО «Национальная система платежных карт». Их главной задачей стала реализация таких ключевых функций, которые были направлены на создание учреждения российского центра обработки операций по банковским картам в государстве, а также разработка и популяризация в обществе национальных платежных карт.

В результате плодотворной работы НСПК – была создана платежная карта Мир, которая послужила национальным российским альтернативным вариантом по отношению к картам международных платежных систем — Виза и Мастеркард.

Новая банковская карта МИР прошла испытание именно теми банками, которые в 2014 году были отключены от международных платежных систем. Уже в декабре 2015 года появившиеся карты «Мир» нашли своих первых хозяев. В конце 2017 года уже 200 российских банков практикуют выдачу пластиковых карт «Мир», а в числе партнеров новой платежной системы – 350 банковских учреждений Федерации, которые уже принимают или планируют начать выпуск карты.

Банковская карта МИР по своему функционалу практически ничем не отличается от карт Visa и MasterCard. Она позволяет совершать весь спектр необходимых банковских операций, среди которых – получение и внесение денежных средств, оплата товаров и услуг, осуществление перевода денежных средств с одной карты на другую.

Сегодня функционируют в обороте такие категории карты «Мир» как стандартная дебетовая, кредитная, премиальная. Они отличаются между собой привилегиями для держателя карты и объемом месячного лимита на снятие денежных средств. Именно это должны учитывать пользователи, принимая решение, какую карту выбрать.

Основные плюсы платежной карты от НСПК

Итак, давайте же поговорим о преимуществах карты МИР. Плюсы банковской карты Мир в отличии от других карт заключается в следующем:

  • Бесплатный выпуск карты. Как правило, большинство банков не взимает плату за выпуск карты.
  • Низкие тарифы на обслуживание карты. Несомненным преимуществом карты, конечно же является более низкая стоимость обслуживания, в отличии от других платежных систем.
  • Безопасность оплаты в оффлайн и онлайн точках. Для этого на карте присутствует российских чип, защищающий копирование карты, а также технология для безопасной оплаты в интернете, аналогичная 3D-Secure
  • Широкая сеть приема карт в России и в популярных интернет-магазинах. Несмотря на свой недолгий срок, карта МИР уже принимается в миллионах торговых точек в России и в самых популярных интернет-магазинах. Это такие торговые сети как: Ашан, Карусель, Metro, Окей, Лента; американские сети питания «Мак Дональдс», KFC и Бургер Кинг и другие. Ну и конечно же, самый популярный интернет-магазин из Китая — AliExpress.
  • Бесконтактная технология MIR Accept, позволяющая расплачиваться карточкой просто приложив ее к терминалу. Оплата происходит буквально за 2 секунды.
  • Бонусная программа лояльности «Привет, МИР!». В октябре 2017 года НСПК наконец-то запустила кэшбэк-сервис для получения возврата с покупок, оплаченных картами МИР. На текущий момент кэшбэк составляет до 15% от суммы покупки. Единственный нюанс — это ограниченные регионы, где действует программа. НО с другой стороны, это всего лишь первый этап запуска, и в ближайшее время программа станет доступна по всей России.

В 2017 году планируется обеспечить для пользователей возможность расплачиваться через платежную систему «Мир» с использованием смартфонов с помощью технологии NFC (Near Field Communication) — аналог MasterCard PayPass и VISA PayWave.

Как я уже писал выше, одним из наибольших преимуществ платежной карты «Мир» является ее безопасность. Чтобы увеличить безопасность карты, принято решение использовать такие фирменных компоненты в ее оформление, как графический символ рубля, золотой или серебряный микрочип, а также фирменную голограмму.

Несмотря на сложившуюся ситуацию, очень активно находит свое применение Банковская карта Мир в Крыму. Самый популярный российский банк в Крыму РНКБ, как говорилось выше, стал одним из первых эмитентов новой пластиковой карты и сейчас сохраняет лидерские позиции в этом процессе. Весной текущего года все банкоматы и терминалы этого учреждения были переведены на работу с картой «Мир». До конца 2018 года финансовые учреждения Крыма планируют выдать до 3 млн. платежных карт. Так что, если Вы собираетесь в поездку в Крым — то обязательно берите с собой карту МИР.

Отличия банковской карты «МИР» от Visa и MasterCard

Одной из отличий российской пластиковой карты МИР – это основная валюта. Если для Visa – это американский доллар, для MasterCard – американский доллар и Евро, то для платежной карты «Мир» таковой валютой выступает наш российский рубль.

Но на данный момент, самым главным отличием остается, тот факт что VISA и MasterCard принимаются практически в любой стране мира, а российская платежная система пока еще только завоевывает территорию, и поэтому на текущий момент география приема карт ПС «Мир» за пределами Российской Федерации не такая широкая как хотелось бы. Но прогресс в этом направлении виден — число точек приема стремительно растет, курортные страны, куда чаще летают россияне планируют запустить прием карт «МИР» (Например, Тайланд изъявил такое желание).

Где можно оформить карту «Мир» в 2018 году

Чтобы оформить карту «Мир», клиенту необходимо обратиться в один из банков-эмитентов новой платежной карты и написать заявление на ее получение. Среди крупнейших банков, которые уже выпускают карты МИР: Райффайзенбанк, Россельхозбанк, БИН банк, Связь-банк, СМП-Банк, ВТБ24, ВТБ Банк Москвы, Газпромбанк, банк Россия , Тинькофф Банк и другие кредитные организации. В октябре 2016 года начался выпуск карт МИР в Сбербанке. Читайте отдельный обзор, посвященный карте «МИР» от Сбербанка.

Где оформить карту МИР? Некоторые банковские учреждения позволяют заказать карты «Мир» с помощью Интернета в режиме онлайн, для чего клиенту, желающему получить такую карту, необходимо заполнить электронную форму-заявку. Изготовление и выдача карты пользователю производится в течение недели. Всю необходимую информацию по поводу оформления карты «Мир» можно получить на официальном сайте НСПК, в том числе и перечень банков, которые являются эмитентами этого продукта. Кстати, на сегодняшний день карту МИР с бесплатным годовым обслуживанием можно получить в БИН Банке.

По состоянию на сегодня анализ многочисленных отзывов в сети Интернет относительно использования национальной платежной российской карты «Мир» позволяет сделать выводы о ее положительном восприятии со стороны российского общества. Граждане, присоединившиеся к новосозданной платежной системе, успели на личном опыте убедиться в преимуществах использования именно национальной системы и ее банковского продукта, что в первую очередь отражается на снижении затрат на обслуживание пластиковых карт, а также на упрощении процедуры конвертации валют, поскольку основной валютой для российских карт является рубль. По праву можно отметить, что одно и ключевых заданий, возложенных на НСПК, а именно гарантирование безопасности и независимости банковских транзакций от зарубежных платежных систем, выполняется с позитивной динамикой. Равноправная платежная системы «Мир» с зарубежными системами указывает также на тот факт, что система «Мир» вышла на этап заключения партнерских договоров и сотрудничества с зарубежными системами, в т. ч. Visa, MasterCard, JCB (Япония), ArCa (Армения) и другие. Работа в этом направлении продолжается.

Отзыв о российской банковской карте «МИР»

В данный момент функция накопления бонусов только на стадии распространения по всей стране. Поэтому, это немного сдерживает рост популярности карты среди большинства клиентов банков. Также одним из факторов, которые ограничивают распространение карты является тот факт, что принимают карту только пока в России и на территории Республики Крым. В принципе, если Вы, также как и я не особо любите выезжать в дальнее зарубежью, то карта МИР не будет вас ограничивать в своем функционале. Ну и самое главное, из всех достоинств карты — карта «МИР» не может быть блокирована новыми банковскими санкциями со стороны Запада из-за международной нестабильности. Почитав отзывы в интернете, о том что карты VISA и MasterCard были отключены в 2014 году, этот аспект сейчас является очень актуальным.

Про себя скажу, что я открыл карту в Тинькофф Банке с бесплатным обслуживанием и пользуюсь ей при оплате ежедневных покупок. Поэтому, и Вам я советую завести карту МИР и использовать ее в качестве повседневного кошелька!

В заключении предлагаю еще просмотреть видео о карте МИР.

Современные банковские карты

Рубрика: Финансы, деньги и кредит

Дата публикации: 29.06.2016

Статья просмотрена: 704 раза

Библиографическое описание:

Дуздибаева А. С. Современные банковские карты // Вопросы экономики и управления. — 2016. — №4. — С. 43-46. — URL https://moluch.ru/th/5/archive/38/1111/ (дата обращения: 16.08.2018).

На сегодняшний день одним из важных и необходимых элементов в жизни современного человека стала банковская карта.

Банковская (пластиковая) карта — средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента, т. е. физического или юридического лица, заключившего с кредитной организацией, выпустившей данную пластиковую карту, договор, предусматривающий осуществление операций с ее использованием [1].

Благодаря своим преимуществам и обширным возможностям это средство безналичного расчета получило широкое распространение.

Число владельцев банковских карт с каждым годом растет быстрыми темпами. Количество банковских карт в мире и обороты по ним также увеличиваются быстрыми темпами. Лидером по количеству используемых банковских карт является США. Количество карт и их обороты в США превышает количество карт и оборотов в России в 5 раз. На сегодняшний день на российском рынке существует около 10 платежных систем, обслуживаемых 30 видами банковских карт. Наиболее распространенными платежными картами в мире являются карты платежной системы VISA — около 28,6 %, 20 % — MasterCard и чуть более 8 % — American Express.

Развитие российского рынка банковских карт имеет устойчивую тенденцию к увеличению. За период с 2011 до 2015 гг. российских рынок банковских карт вырос: в 2011 году число эмитированных банковских карт составляло 137 834 тыс. штук. В 2012 году количество выпуска банковских платежных карт выросло на 25 064 тыс. штук и достигло 162 898 тыс. штук. К 2015 году количество выпущенных карт достигло 227 666 тыс. штук.

Структура эмитированных банковских карт состоит из расчетных (дебетовых) карт, предоплаченных и кредитных карт. Согласно Положению ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (с изменениями от 23 сентября 2010 г.), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт [2].

Наибольшую долю в общем количестве эмитированных банковских карт занимают расчетные карты.

Исследуем структуру эмитированных банковских карт за последние пять лет [составлено автором].

Рис. 1. Структура эмитированных банковских карт за 5 лет

Как уже говорилось ранее, число банковских карт с каждым годом растет. Количество расчетных карт все еще преобладает в общем количестве выпущенных карт. Это объясняется наличием и успешным претворением в жизнь зарплатных и стипендиальных программ.

Для наглядности составим диаграмму структуры и динамики банковских карт России по видам карт.

Рис. 2. Структура банковских карт и их динамика по видам карт

Наиболее распространенные банковские карты — это зарплатные карты, с помощью которых граждане получают заработную плату, пенсию, стипендию. Такой картой пользуются около 90 % россиян (согласно статистическим данным Сбербанка России). Следует отметить, что с каждым годом доля выпущенных расчетных карт сокращается. Так, например, если в 2011 году доля расчетных карт в общем количестве эмитированных карт составила 92,7 %, а доля кредитных карт — 7,3 %, то в 2012 году доля расчетных карт снизилась до 90,8 %. В 2013 году доля расчетных карт составила 88,2 %, в 2014 году снизилась до 86,7 %. К 2015 году доля расчетных карт составила 86 %, а доля кредитных карт — около 14 %.

Рост количества операций, совершенных с использованием банковской карты, можно наблюдать по таблице:

Операции, совершенные сиспользованием банковской карты [составлено автором]

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: