Банковские карты лайфхак

Содержание
  1. Лайфхак с кэшбэком по банковской карте
  2. Путеводитель по картам. 6 лайфхаков для владельцев кредиток
  3. CVC-код запомнить и стереть
  4. ПИН-код тоже запомнить
  5. . И не показывать
  6. Мобильное приложение — под замком
  7. Без смс-уведомлений — никуда
  8. От бонусов не отказываться
  9. Альтернатива депозиту
  10. 10 главных лайфхаков Сбербанка, о которых вы не знали
  11. 10 главных лайфхаков Сбербанка,
  12. о которых вы не знали
  13. 1. По карте Сбербанка можно купить еду за 1 рубль
  14. 2. Валюту выгоднее покупать и продавать в интернет-банке, чем в отделениях
  15. 3. В Сбербанке можно получить компенсацию советских вкладов
  16. 4. Для отслеживания вклада, открытого в другом регионе, нужно оформлять дебетовую карту
  17. 5. За смс-информирование по картам можно не платить
  18. 6. Состоятельные клиенты Сбербанка не стоят в очередях
  19. 7. Вы до сих пор можете получить сберкнижку
  20. 8. Сбербанк следит за вашими переводами денег
  21. 9. Сбербанк бесплатно учит банковскому делу
  22. 10. Сбербанк можно купить
  23. Вместо эпилога

Лайфхак с кэшбэком по банковской карте

Я уже не представляю себе жизнь без банковской карты. Неужели когда-то совершенно нормальным считалось отстоять очередь в Сберкассу, чтобы заплатить за квартиру, а покупка через интернет была сравнима с космическими технологиями? Жизнь не стоит на месте и вместе с новыми технологиями к нам приходят и различные лайфхаки. Расскажу сегодня про одну тонкость, связанную с кэшбэком по банковским картам.

Банковская сфера расширяется, конкуренция растет и нам, клиентам, это идет только на пользу и ведет к максимизации выгоды от использования банковских продуктов. Идея не моя, но она мне очень понравилась и я провела некоторый сравнительный анализ, прежде чем о ней написать.

Если вы интересуетесь финансами, то должны быть в курсе, что сейчас уже не нужно открывать вклад для получения приличного % на остаток. Деньги можно хранить на карте и получать до 7% годовых. Например, у банка Тинькофф по дебетовой карте — 6%. Есть нюансы под *звездочкой и их нужно держать в голове, но об этом чуть позже. Также, никого уже не удивишь различными бонусными программами, в виде кэшбэков, «спасибо» и милей. А что, если объединить эти два блага цивилизации?

Короче, схема выглядит так:

  1. У вас есть две банковские карты. Одна — кредитная с максимально удобным кэшбэком, а вторая — дебетовая с максимальным % на остаток. Кэшбэк выбирается индивидуально. Кто-то любит деньги, а кто-то копит мили на перелет или бонусы. Для одного клиента актуально получать высокий кэшбэк с АЗС, а для другого — с покупки продуктов в супермаркете.
  2. Все ваши доходы (зарплата, премия, алименты 🙂 ) перечисляются на дебетовую карту и спокойненько там лежат работают под некий процент.
  3. Все покупки вы совершаете с помощью кредитной карты, не забывая про «грейс» период (льготный беспроцентный период, в течение которого не нужно отдавать банку деньги). «Грейс» период может составлять 50 — 60 дней. Все зависит от банка и условий кредитования.
  4. Как только халявный период подходит к концу, вы переводите необходимую сумму с дебетовой карты на кредитную. То есть погашаете задолженность перед банком.
  5. Что мы имеем? Бесплатно пользуемся деньгами банка + свои кровные лежат под % + получаем возврат за покупки.

Теперь о нюансах:

  • Банки могут ограничивать максимальный кэшбэк, а баллы могут сгорать;
  • Есть плата за обслуживание карты, пополнение и снятие денежных средств;
  • В случае просрочки по кредитной карте, в игру вступают конские проценты;
  • Нужно досконально разобраться в тарифах на обслуживание карты со всеми звездочками и сносками.

Примеряя ситуацию на себя, я бы в качестве дебетовой карты оставила Tinkoff Black по нескольким причинам:

  • Я отлично разобралась в нюансах; 🙂
  • Пополнение и снятие средств производится без комиссии;
  • Для того, чтобы заработать 6% на остаток, достаточно потратить в месяц 3 000 руб;
  • Обслуживание по карте бесплатное, если остаток по счету 30 000 руб или в банке открыт вклад.

Все условия меня полностью устраивают. Особенно нравится простота выполнения переводов и платежей в мобильном или интернет банке.

А вот выбор кредитной карты — задача посложнее. Мало найти самый лучший кэшбэк, важно еще и не лохануться с самим банком. Пришлось проводить сравнительный анализ 🙂

Сразу же были отброшены кредитные карты без грейс периода, с высокой платой за обслуживание, а также карты с отсутствием элементарно понятных условий кредитования.

Тинькофф банк оказался не на самой высокой позиции, но все таки сбрасывать его со счетов не стоит. В финал вышли две карты: S7 Airlines World (3 мили за 60 р, потраченные на сайте S7 и 1,5 мили за 60р на любые покупки) и All Airlines (10% за бронь отелей и авто на спец.сайте Тинькова, 5% — ж/д билеты, 2% за любые покупки по карте). Грейс период до 55 дней, обслуживание карты — 1890 руб в год.

Райффайзен банк. Весьма интересна оказалась новая карта #ВСЕ СРАЗУ. Она может быть как кредитной, так и дебетовой. За каждые потраченные 50 руб начисляется 1 балл. Баллы обмениваются на деньги, мили S7, сертификаты ОЗОН и Яндекс Такси. Грейс период — 50 дней, ежегодное обслуживание обойдется в 1 490 руб, но первый год — бесплатно. Подробности по ссылке — https://vsesrazu-raiffeisen.ru/#/

Самое привлекательное предложение это обмен 20 000 баллов на 50 000 руб (как раз и составляет кэшбэк 5%). На сайте есть калькулятор, где можно подсчитать количество баллов, исходя из своих ежемесячных затрат. Из минусов — баллы сгорают через 36 месяцев, максимальное количество баллов, которое можно заработать в год — 40 000. Есть еще одно ограничение — 1 000 баллов в месяц, полученных из одной торговой сети. Проще говоря, клиента ограничили покупкой 50 000 руб в месяц в одном магазине или в одной торговой сети. Лично меня эта карта очень заинтересовала.

Карта Мира от ВТБ банка позволяет зарабатывать 2 мили за потраченные 35 руб. А вот списание происходит в пропорции — 1 миля = 0,33руб. При этом обслуживание по карте может быть бесплатным, если оборот больше 25 000 руб. Грейс период 50 дней. За выдачу карты придется заплатить 350 руб, но зато к карте прилагается бесплатная страховка.

Touch Bank. С этим банком я не знакома, услугами не пользовалась. Знаю лишь, что он «виртуальный», по типу Тинькова. Кредитная карта с грейс периодом 60 дней дает заработать 1% от любых покупок и 2-3% из категории «любимые». А вот это уже интересно. Если в любимую категорию запихнуть гипермаркеты, то на кэшбеке можно заработать в два раза больше. Стоимость обслуживания по карте может быть равна нулю, если оборот составит 30 000 руб.

Карта с пользой Gold от Хоум Кредит дает от 1% до 3% кэшбэка с грейс периодом 51 день и платой за обслуживание 990 р в год. Повышенный % кэшбэка дается за категории «рестораны, «АЗС» и «путешествия». Вполне вменяемо.

Как видите, вариантов масса. Попробуйте забить в поисковик фразу «карта с кэшбэком» и поискать что-то на свой вкус. Важно заранее просчитать чистую прибыль от всех телодвижений. Возьмите свои средние траты, посчитайте кэшбэк, заработанные % и вычтите операционные расходы по карте.

Пример: Семья из трех человек со средним расходом в месяц на питание 25 000 руб, все остальные безналичные траты составляют 35 000 руб. Считаем по условиям дебетовой карты Тинькофф Блэк и Touch Bank. Кэшбэк — 25 000*2% + 35 000*1% = 850 руб. Процент на остаток — 60 000*6%/12 = 300 руб. По условиям обоих банков никакой платы за обслуживание не будет. Таким образом, при самом грубом расчете чистый плюс в месяц составит 1 150 руб, а в год — 14 400 руб.

Вот так и можно хитро использовать кэшбэк по банковской карте. Удачи вам, великие комбинаторы 🙂

Путеводитель по картам. 6 лайфхаков для владельцев кредиток

Что нужно, а что не нужно делать владельцу пластиковой карты, чтобы использовать её безопасно и получать выгоду, рассказывает АиФ.ru.

Банковские карты плотно вошли в нашу жизнь: с их помощью мы не выходя из дома покупаем билеты на самолёт, расплачиваемся за продукты в супермаркете, не таская с собой набитый наличными кошелёк, за считанные минуты оплачиваем коммуналку. В первом квартале частота использования пластиковых карт выросла более чем на 35%, свидетельствуют данные Центробанка России. За первые шесть месяцев текущего года соотечественники 7,6 млрд раз воспользовались картами для оплаты товаров и услуг (а также при снятии наличных) на общую сумму 17,8 трлн рублей. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года показатели находились на уровне 5,6 млрд раз и 14,9 трлн рублей соответственно.

Цифры Банка России наглядно демонстрируют, насколько сильно растёт популярность банковских карт. При этом новостные сводки показывают, что далеко не все пользователи кредиток знакомы с правилами безопасностями использования карточек. С завидной регулярностью появляются сообщения о том, как мошенники похищают кругленькие суммы с кредиток доверчивых граждан. Как облегчить и, главное, обезопасить использование банковской карты, рассказывает АиФ.ru.

CVC-код запомнить и стереть

Для злоумышленников нет ничего проще, чем похитить деньги с карты, зная ваш CVC-код: трёхзначную комбинацию на задней стороне кредитки. Вот свежий пример того, как это делается: жительница Мурманска потеряла 36 тысяч рублей после того как сообщила мошенникам все данные своей карточки.

Женщина опубликовала на сайте бесплатных объявлений сообщение о продаже мебели. «Ей позвонил неизвестный и сообщил, что готов приобрести мебель, пообещав перечислить предоплату. Он убедил северянку сообщить номер своей банковской карты, фамилию и имя держателя, а также CVC-код. Женщина не знала, что эти данные нельзя передавать посторонним, и продиктовала их мошеннику», — говорится в сообщении областного УМВД. Получив заветные данные, грабители списали средства со счёта мурманчанки.

Запомните раз и навсегда: если вы продаёте что-то через интернет или ждёте какой-то другой денежный перевод, то отправителю денег достаточно сообщить только номер карты. Никакую другую информацию никому передавать нельзя. Если же потенциальный покупатель настойчиво требует озвучить остальные данные кредитки, то с высокой долей вероятности перед вами мошенник, цель которого вовсе не покупка вашей мебели или телефона, а доступ к счёту. Нелишним будет пожаловаться на «покупателя» в правоохранительные органы.

К сожалению, за CVC-кодами охотятся не только виртуальные грабители. Похитить данные вашей карты могут и вполне реальные люди, например, официанты в кафе, которые под предлогом проведения оплаты за обед уносят карту в кассовую зону. За это время официант с лёгкостью сфотографирует кредитку и сможет распоряжаться вашей картой, как ему вздумается. Если в кафе нет переносного аппарата по приёму кредиток, не поленитесь сходить вместе с официантом до кассы и проконтролировать процесс оплаты.

Раз и навсегда избежать попадания CVC-кода в руки мошенников можно попросту стерев его. Только предварительно запомните этот код, в противном случае вы лишите себя возможности совершать покупки в интернете.

ПИН-код тоже запомнить

Бывает, что пользователь не может запомнить пин-код от своей банковской карты, и поэтому пишет его на бумажке, которая хранится рядом с кредиткой. Для мошенников это равносильно тому, как если бы вы им дали ключи от квартиры, где деньги лежат. Если грабители доберутся до вашего кошелька, в котором лежит шпаргалка с паролем от карты, будьте уверены: злоумышленники поживятся не только наличными деньгами, но и опустошат ваш счёт.

Если запомнить пин-код никак не получается, и без бумажки с подсказкой не обойтись, храните её подальше от карты. Лучше всего сделать заметку в телефоне (но только не подписывайте его там как «пин-код от серой карты», а создайте, например, список продуктов, и где-нибудь в середину запишите пароль).

. И не показывать

Даже если вы прекрасно помните свой пин-код и не храните его номер рядом с кредиткой, мошенники всё равно могут его узнать: просто подглядев, как вы набираете его на клавиатуре банкомата.

Чтобы избежать этой неприятности, каждый раз, снимая деньги с карточки, прикрывайте кнопки в процессе введения пин-кода рукой. В противном случае рядом может оказаться карманник, который незаметно стащит ваш кошелёк с картой.

Мобильное приложение — под замком

Банковские мобильные приложения — вещь, безусловно, удобная и облегчающая жизнь всем, кто не любит тратить время, простаивая в очередях в отделении банка. Однако и здесь владельцев карт поджидают опасности. Когда вы открываете мобильный банк, подключившись к неизвестной точке Wi-Fi (в ресторане или в метро), то рискуете стать жертвой т. н. «посредников». Используя «чужой» интернет, вы можете не осознавать, что передаёте информацию через неизвестное соединение.

Чтобы к вашему онлайн-банкингу не подключились готовые опустошить ваш счёт мошенники, открывайте мобильное приложение только в тех случаях, когда ваш смартфон/планшет подключены к проверенной сети.

Без смс-уведомлений — никуда

Самый быстрый способ узнать о краже средств с банковской карты — это смс-уведомления. Однако есть держатели кредиток, которые игнорируют эту услугу, несмотря на то, что она стоит не более 100 рублей в месяц.

100 рублей в месяц — не такая большая цена за то, чтобы быть в курсе обо всех транзакциях. А когда с вашей карты похищены деньги, на счету каждая секунда: мошенникам не всегда сразу удаётся снять все средства. Забив тревогу после поступления смс о стороннем списании финансов, вы сможете сохранить оставшиеся деньги.

От бонусов не отказываться

Помимо рекомендаций по безопасному использованию банковской карты есть и практичные лайфхаки. Например, многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам программы лояльности. Это могут быть бонусные программы, когда за покупки, оплаченные безналом, начисляются баллы, за которые потом можно получить подарок или расплатиться за какую-то вещь в магазине-участнике бонусной программы. Или скидки (иногда даже до 30%) у партнёров банка. Если у вашего банка есть программа лояльности, обязательно станьте ее участником: дополнительные скидки или кэш-бэк не повредят.

Альтернатива депозиту

Сегодня многие банки предлагают своим клиентам вместо обычных дебетовых карт доходные: они отличаются тем, что на остаток средств на счете начисляются проценты. Как правило, они ниже процентов по депозитам, однако с доходной карты можно безболезненно тратить деньги, снимать наличные без потери накопленных процентов. Очень удобно для тех, кто не уверен, что накопленные средства не могут понадобиться в любой момент.

10 главных лайфхаков Сбербанка, о которых вы не знали

Сбербанк — это крупнейший российский коммерческий банк, основной кредитор и лидер на рынке вкладов РФ. Оказывает широкий перечень банковских услуг физическим и юридическим лицам. Так как Сбербанк непрерывно совершенствуется и его по праву можно считать современным и технологичным, предлагающим все более интересные продукты и банковские лайфхаки.

10 главных лайфхаков Сбербанка,

о которых вы не знали

Мы собрали 10 наиболее интересных лайфхаков от Сбербанка, о которых вы, наверняка, не знали. Отметим, что материал не носит рекомендательный характер.

1. По карте Сбербанка можно купить еду за 1 рубль

Это позволяет бонусная программа «Спасибо». За каждую покупку, оплаченную картой Сбербанка, начисляется 0,5% бонусов «Спасибо», например, если потратить 1000 рублей, то на бонусный счёт будет начислено 5 «спасибо». При тратах на 40 000 рублей начисляется 200 бонусов. Если покупки делать у партнёров банка, то кэшбэк может составить до 20%. Накопленными баллами можно оплатить до 99% покупки у партнёров, среди которых магазины «Пятёрочка», сети фастфуда «Теремок», Burger King и Sushi-City. При этом доплатить придётся не меньше 1 рубля.

Программу «Спасибо» нужно подключать. Сделать это можно через банкомат, в интернет-банке или через Мобильный банк.

2. Валюту выгоднее покупать и продавать в интернет-банке, чем в отделениях

Курс покупки долларов и евро в отделениях выше, чем в интернет-банке. Например, 5 декабря 2017 года доллары в отделениях продавались по 60,56 рубля, а в интернет-банке — по 60,09 рубля. Также выгодно продавать валюту онлайн. Разница в курсе составляет 47 копеек.

3. В Сбербанке можно получить компенсацию советских вкладов

Компенсацию можно получить, если на 20 июня 1991 года у вас был вклад в Сбербанке. Сумма компенсации рассчитывается исходя из года закрытия вклада, года рождения вкладчика и ранее полученной компенсации. Например, если вкладчик был рождён в 1940 году, на счёте лежало 10 000 рублей, и он был закрыт в 2000 году, то Сбербанк вернёт 30 000 рублей. Подробности выплат можно узнать у специалистов банка.

4. Для отслеживания вклада, открытого в другом регионе, нужно оформлять дебетовую карту

Если интернет-банк и вклад зарегистрированы в разных субъектах РФ, то в интернет-банке нельзя будет увидеть вклад, оформленный в другом регионе. Для отслеживания нужно оформить дебетовую карту Сбербанка. «Если вклад оформлен в другом регионе, то сотрудники другого территориального банка не могут видеть этого вклада. А карта открывается для того, чтобы можно было пользоваться личным кабинетом Сбербанк Онлайн. Мобильный банк привязывается только к карте», — пояснили в колл-центре банка. Там же сообщили, что получить деньги со счёта в конце срока вклада можно только после получения ответа на запрос в банк, где открывался счёт. На эту процедуру отводится три рабочих дня.

5. За смс-информирование по картам можно не платить

Обладатели карт Сбербанка платят от 30 до 60 рублей в месяц за смс-информирование по счёту. В год выходит до 720 рублей. Эти деньги можно не платить, если поменять «Полный пакет» обслуживания на «Экономный пакет». Сделать это можно через банкомат, Мобильный банк или в отделении.

6. Состоятельные клиенты Сбербанка не стоят в очередях

Чтобы стать вип-клиентом банка в Москве, нужно иметь на счёте не меньше 15 млн рублей, а клиентам из других регионов — не меньше 5 млн рублей. Купить премиальное обслуживание можно за 10 000 рублей в месяц. За эти деньги вам будет выделен персональный менеджер, специальная линия поддержки, индивидуальные финансовые услуги и обслуживание в премиальных офисах.

7. Вы до сих пор можете получить сберкнижку

Сберкнижки никуда не исчезли, просто их стали реже оформлять. «Выдача сберегательной книжки предусмотрена по всем вкладам базовой линейки по желанию клиента, т.к. некоторые клиенты, особенно пенсионного возраста, привыкли к такому формату получения информации о состоянии счёта, отслеживания поступлений и снятий, и фактически она заменяет им выписку», — рассказали в пресс-службе банка.

8. Сбербанк следит за вашими переводами денег

«Действительно, в банках есть системы, которые призваны обеспечить в сохранности денежные средства клиентов. Если операция, которую совершает клиент, каким-то образом «выбивается» из обычного поведения (например, совершается в другой стране), то банк может приостановить её. А дальше – обязательно связывается с клиентом, чтобы убедиться, что операцию проводит клиент, а не мошенник, получивший доступ к данным. Операция отменяется только в случае, если клиент говорит, что не проводил её», — пояснили в пресс-службе Сбербанка.

В банке уверяют, что блокировки проводятся не для контроля за движением средств, а «исключительно для защиты от возможного мошенничества».

9. Сбербанк бесплатно учит банковскому делу

Любой желающий может записаться на два онлайн-курса от Сбербанка:

  • Банковское дело и финансы (https://www.coursera.org/learn/bankovskoye-delo-finansy)
  • Основы риск-менеджмента в банке (https://www.coursera.org/learn/osnovy-risk-menedzhmenta-v-banke)

Занятия длятся семь недель с нагрузкой по два-три часа в неделю. Прослушать курсы можно бесплатно. Но если вы хотите по итогам обучения получить сертификат, то нужно заплатить 1674 рубля.

10. Сбербанк можно купить

Вы можете стать собственником части банка. Для этого достаточно купить его акции на бирже. Если повезёт, то заработаете на этом. В декабре 2016 года простая акция Сбербанка стоила 150,4 рубля, а в декабре 2017 года подорожала до 222 рублей. Минимальный лот покупки на бирже составляет 10 акций. Владелец акций может ходить на собрания акционеров, выступать там и голосовать по принятию решений.

Вместо эпилога

Слово «лайфхак» уже давно вошло в нашу повседневную жизнь. И у каждого из нас в запасе достаточно приемов, которые экономят наше время а, значит, упрощают жизнь.

Если вы клиент Сбербанка, то вам, надеемся, было интересно и полезно узнать про 10 наиболее интересных лайфхаков этой финансовой организации.

А какие лайфхаки от Сбербанка вы уже получили?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: