Банковская карта для еврозоны

Топ-20 самых выгодных валютных карт

Тем, кто часто путешествует или делает покупки в зарубежных магазинах, выгодно оформить дебетовую карту с валютным счётом. Тем более, что проценты на остаток по валютным картам часто сопоставимы со ставками по депозитам в валюте. Сравни.ру нашёл самые выгодные предложения по картам в долларах и евро.

Дебетовые карты со счетами в иностранной валюте выгодно использовать для оплаты в зарубежных магазинах. Если валюта счёта совпадает, то владелец карты избегает потерь на конвертациях. Например, в странах, где принимают доллары, выгоднее платить картой со счётом в американской валюте. Если расплачиваться рублёвой картой, то можно потерять на разнице курсов, особенно заметной эта разница может быть в периоды нестабильности рубля.

Валютные карты с начислением процентов на остаток предлагают меньше 20 банков из 100 крупнейших в России. Наши расчёты показывают, что для того чтобы отбить стоимость обслуживания на счёте нужно хранить от 5 тысяч долларов или евро.

Долларовые карты

Самую выгодную карту с долларовым счётом предлагает Россельхозбанк. Если год хранить на счёте не меньше 5 тыс. долларов, то за счёт 2% на остаток окупится комиссия за обслуживание и смс-информирование, а также бонусом банк начислит 77,6 долларов.

Мы поставили на первое место карту «Instant issue» из-за её низкой стоимости обслуживания. В рамках того же тарифного плана можно открыть и другие виды карт Visa и Mastercard, но сумма их годового обслуживания будет заметно выше.

На втором месте карта банка Югра, который начисляет 2% на остаток (выгода за год 64 доллара), а на третьем – Росэнергобанк, чья карта приносит 1,5% в год (47,2%).

Процентные ставки по валютным картам в ряде случаев выше, чем по банковским вкладам. Например, на долларовом депозите Сбербанка можно заработать 1,05% годовых, а ВТБ24 – 0,8%.

Какую банковскую карту лучше использовать по Европе?

Планируем путешествие по Испании/Италии/Греции, потом возможно Германия
Посоветуйте какая карта лучше всего подходит для поездок?

Недавно в ТЦ представители Сити-банка уговаривали оформить их карту — кладешь рубли, за границей они автоматически переводятся в евро, удобно расплачиваться, — но уж очень навязчиво

возникло подозрение, что курс завышен

Посоветуйте, плиз, какая карта наиболее удобна?

на данный момент есть рубл карта Сбера и Росбанка, на кот. переводят з/п

  • 36925
  • 52
  • 2

В избранноеответить

Обсуждение последний ответ 19 октября 2015

Спасибо всем за помощь!
судя по сообщениям, никто сити-банк не использует, да, они сказали, что сначала рубли переводят в доллары, а доллары в евро, поэтому подозреваю, что будет невыгодно

думаю, будет разумно завести карту в евро

Юникредит посмотрю и в своих узнаю условия

практически любая дебетка или кредитка российского банка так и работает: здесь кладете рубли, а в путешествии расплачиваетесь (или снимаете кеш) в валюте той страны, где находитесь

практически все банки конвертируют по своему внутреннему курсу. соответственно выход — в том, чтобы иметь с собой карту со счетом в той валюте, куда собираетесь

имеет смысл постараться открыть валютную карту (с валютным счетом) одного из крупных западных банков: Райф, Сити итд. Условия везде разные — читайте внимательно условия. Любой из наших банков может неожиданно попасть под санкции (или ввести свои санкции относительно оплат своей картой за гараницей).

нюанс: если карта у вас будет в евро, то при расплате в долларах, тугриках, йенах, итд, вы попадете на кросс-курсы конвертации евро — валюта оплаты точно так же, как в случае оплаты в валюте рублевой картой. Правда колебания курсовые там меньше, но зато обычно есть фиксированная комиссия за оплатуц в валюте, отличной от валюты основного счета

Подумайте, нужна ли вам кредитка или дебетная. Вторая обычно дешевле в обслуживании, кроме того, снятие налика с нее всегда существенно дешевле.

В принципе возможно Вам будет проще всего открыть валютную карту в том банке, в котором у вас уже есть зарплатные карты.

Обзор лучших дебетовых карт для поездки в Европу

Привет, уважаемые читатели блога. Сегодня решил продолжить финансовую тематику, а в центре внимания будут карты с валютой счёта евро. Если вы часто путешествуете или просто не хотите держать все сбережения в рублях, карточный счет в евро станет хорошим выходом из ситуации. Дебетовая карта в евро открывается многими банками, но условия разнятся, в том числе и по конвертации евро в другие валюты. Я проанализировал предложения, и лучшие рассмотрю в этом обзоре.

Преимущества счета в валюте

Зависит от того, для чего вы используете пластик:

  • если только для оплаты товаров в интернет-магазинах, и чтобы расплатиться в супермаркете, то счет в евро не нужен. При его использовании будете постоянно терять деньги на конвертации. Дело в том, что расплачиваться нужно в рублях, и при оплате будет проходить конвертация валют;
  • длязарубежных поездок, особенно в ЕС, проведение безналичных платежей без лишних комиссий очень ценно. Можно, конечно, оплатить тот же ужин в ресторане или номер в отеле наличными, но их придётся предварительно снять (а это потери времени на поиск банкомата и процент при обналичке), так что карты действительно выручают.

Дополнительный бонус – хранение сбережений в евро и долларах защищает от инфляции. В 2017 году рубль ведет себя стабильно, но вспомните, что происходило с нашей валютой пару лет назад.

Евровая карта позволит спокойно наблюдать за скачками курса рубля и не штурмовать обменники, пытаясь купить доллары или иную валюту.

Критерии выбора

Тем, кто только собирается завести себе евровую карточку, рекомендую при выборе банка учитывать:

  • стоимость обслуживания;
  • процент на остаток и дополнительныеусловия для его начисления;
  • возможность снятия валюты в банкоматах других банков в путешествии. Если она есть, то какой процент за это берут;
  • наличиебанкоматов банка за рубежом;
  • возможность снятия валюты в банкоматах в пределах РФ.

Критерии почти те же, что и при выборе обычной карты, только добавляются пункты, связанные с работой за границей.

Обзор лучших карточек для поездок в ЕС

Я не случайно подчеркиваю, что перечисленные ниже варианты оптимальны для поездок в еврозону. Они обслуживаются платежной системой MasterCard, а значит, что валюта биллинга – евро. Если произвести оплату нужно в евро, конвертаций не будет, этим евровый счет выгоднее долларового в Европе. Подробнее об этом поговорим чуть позже, а пока перейдем к обзору предложений банков.

Tinkoff Black

В самом банке ее называют лучшим предложением. Для рублевых счетов предлагают неплохой кэшбек, проценты на остаток по счету, но для евровой карты это не особо актуально – вряд ли вы будете расплачиваться ею в супермаркете. Условия использования:

  • валюта – рубли, доллары, евро;
  • стоимость обслуживания – 99 руб., $1 или €1 за 1 месяц;
  • кэшбек – до 30% по спецпредложениям, 5% в любимых категориях, 1% — прочие категории;
  • начисление на остаток – 6% по рублевым счетам и 0,1% для валютных.

А теперь пара нюансов:

  • владеть пластиком можно и бесплатно, если остаток на счету равен как минимум €1000 либо открыт вклад или не погашен кредит наличными. В таком случае пластик становится с бесплатным обслуживанием;
  • кэшбек распространяется на все валюты, так что если покупаете за рубежом, смело списывайте с еврового счета;
  • выгодные проценты начисляются только на остаток в рублях, а вот в евро предлагают только 0,1%, да и то только если баланс не превышает €10000. В прочих случаях начисление на остаток отменяется. Дополнительное условие – проведение оплаты покупки на любую сумму;
  • нет трансграничных платежей;
  • за внешний банковский перевод придется отдать €15, внутренние переводы бесплатны;
  • до€5000 в месяц снятие наличных бесплатно через банкоматы Тинькофф, свыше этой суммы комиссия составит 3% (минимум €3).

Карта хороша, но подойдет скорее для путешествий в Европу, чем для хранения валюты. Процент на остаток по счету мизерный, а для сумм свыше €10000/$10000 равен 0. В моем личном рейтинге предложение Тинькофф лидирует.

Оформить Tinkoff Black

Tinkoff ALL AIrLines

Уже по названию понятно, на что ориентировано предложение. Главная особенность – повышенный кэшбек, начисляющийся клиентам за расходы, связанные с путешествиями (покупка билетов на самолеты, оплата номеров в отелях). Грамотное использование пластика за границей – настоящая наука, этому вопросу посвящён отдельный материал.

Условия использования

  • валюта – рубли;
  • стоимость обслуживания – 299 р./ мес.;
  • кэшбек – 8% за бронь отелей и автомобилей, 5% стоимости билетов на ж/д и авиатранспорт, 1,5% за прочие расходы;
  • начислениена остаток – 6%;
  • обслуживаниебесплатно при наличии на счету минимум 100000 р. За карту не придется платить и если есть непогашенный кредит наличными;
  • кэшбек идет в виде миль на бонусный счет с округлением миль в меньшую сторону до целого числа. Для категории «прочие покупки» для получения нужно, чтобы баланс счета не опускался ниже100 000 р.;
  • проценты на остаток начисляются при тратах по карточке от 20 000 р. в месяц;
  • внешние и внутренние переводыбесплатны;
  • через банкоматы партнеров снимать можно до 150 000 р. в месяц, а при сумме от 3000 р.комиссия взиматься небудет;
  • на пластик других банков переводить можно до 20 000 р. в месяц бесплатно. Комиссия при превышении 1,5% (минимум 30 р.).

Это предложение включено в список по причине высокого кэшбека за оплату расходов, связанных с путешествиями. Я считаю, что в 2017 году необходимо владеть 3-5 картами, так что если вы еще раздумываете над тем, какую дебетовую карту лучше оформить, присмотритесь к Tinkoff ALL Airlines. Мили копятся быстро, тратьте их на покупку билетов, повышение класса уже купленного билета, оплату номеров в отелях.

Оформить дебетовку AllAirlines

Рокет банк

Предложение у банка неплохое, но на сайте отвратительно оформлены условия по тарифам. Приведены данные только для рублей, о наличии счетов в валюте ни слова, детали приходится выяснять в техподдержке.

Расчеты по картам VISA в странах еврозоны

Тема поста – расчеты по картам платежной системы VISA в странах еврозоны.

Казалось бы – что проще, заказываешь карту в евро, едешь в Европу, расплачиваешься, смотришь выписку по возвращении – и вот тут начинают возникать вопросы….
Как же происходит оплата?
В момент оплаты из торговой точки в Банк, выпустивший карту, приходит запрос на подтверждение операции (авторизационный запрос). Банк или подтверждает операцию, отправляя код авторизации, или отказывает в проведении операции. В случае подтверждения сумма покупки блокируется на счете карты и становится недоступной для дальнейшего использования. Через несколько дней в результате взаиморасчетов между банком-эмитентом, банком-эквайером и платежной системой в банк-эмитент приходит списание из платежной системы. Это общая схема оплаты по картам во всех банках и всех платежных системах.

Дело в том, что расчеты банка с платежной системой VISA происходят в долларах США. Соответственно, сумма покупки в евро конвертируется в платежной системе в доллары США и в долларах поступает в Банк, к этой сумме добавляется комиссия, обозначенная в Тарифах Банка как «Конвертация средств при проведении международных операций по картам платежной системы Visa, совершенных в валюте, отличной от долларов США и валюты счета карты Visa ВТБ 24 (ЗАО)». В каждом банке своя комиссия и свое название, обозначенное в тарифах. Но суть одна.

Таким образом, со счета карты списывается:

сумма покупки * (кросс курс платежной системы из валюты расчетов в доллары США * сумму комиссии)

в случае, если валюта карты отлична от валюты доллары США, дополнительно происходит конвертация суммы списания, поступившей из ПС, в валюту карточного счета по внутреннему курсу Банка на момент списания..

Какую карту лучше выбрать и в какой валюте ее открыть, каждый решает сам. Но учитывать все подводные камни и тонкости расчетов бывает очень полезно. Поэтому и публикую это сообщение

Комментарии 21

Таким образом, говоря простым языком, клиент банка ВТБ24 — держатель евровой VISA в любом случае попадает на двойную конвертацию.
Первый раз конвертацию проводит платёжная система из евро в доллары. Сумма покупки в долларах платёжной системой отправляется в банк.
Второй раз банк доллары конвертирует в евро, т.к. валюта карты евро.

Клиент банка ВТБ24, оформляя евровую карточку VISA, наверняка рассчитывал использовать её для расчётов в зоне евро, вообще говоря, без потерь на конвертацию. Т.к. карточка в евро и цены в евро. С чего взяться комиссии?

Возникает несколько вопросов:
1. Предупреждают ли сотрудники банка клиента о подобных «особенностях»?
2. В чем выгода для клиента карты VISA в евро?
3. Почему при покупке рублёвыми карточками VISA в российских магазинах за рубли со счета списывается ровно сумма покупки без конвертаций рубли->доллары->рубли?
4. Как дело обстоит с евровой mastercard в ВТБ24?
5. Как дело обстоит с евровой VISA в других банках?

Константин, добрый день!
Отвечаю на все вопросы попорядку
1. Предупреждают ли сотрудники банка клиента о подобных «особенностях»?
Не всегда
2. В чем выгода для клиента карты VISA в евро?
Выгоды именно VISA нет. С карты будут списаны евро, но не равные сумме покупки, а сконвертированные из долларов.
3. Почему при покупке рублёвыми карточками VISA в российских магазинах за рубли со счета списывается ровно сумма покупки без конвертаций рубли->доллары->рубли?
Потому что обслуживающий Банк находится в России, а расчеты на территории России производятся в российских рублях
4. Как дело обстоит с евровой mastercard в ВТБ24?
Расчеты с платежной системой, обслуживающей Master Card, производятся в евро.
5. Как дело обстоит с евровой VISA в других банках?
Так же, как и в ВТБ24

Все это описано в Правилах, п.3.16.1.

Ваш пост — хорошее дело!
Проблема только в том, что пост здесь, а клиенты — в банке.
И ни один сотрудник никому это не объясняет.
Если банк всё-таки хочет поднять лояльность клиентов, то стОит ВСЕ вопросы заданный уважаемым jFinder и Ваши ответы вывешивать в каждом отделении с крупными буквами: ВНИМАНИЕ!

И, пожалуйста, ответьте ещё раз на третий вопрос jFinder. Согласно Вашей фразе «Дело в том, что расчеты банка с платежной системой VISA происходят в долларах США» следует, что рубли должны преобразоваться в доллары. Ан нет, такого не просходит. В чём подвох?

> 5. Как дело обстоит с евровой VISA в других банках?
> Так же, как и в ВТБ24

ну вот это не правда. не во всех так же, как и в ВТБ24

Руководствуясь правилами русского языка, я предполагаю, что взимание данной комиссии обуславливается одновременным выполнением двух условий:
операция не в долларах США логическое И операция не в валюте карты (в данном случае не в евро)

И так, клиент покупает в еврозоне товар по еврововой VISA.
Операция в евро. Действительно это не доллары. Первый аргумент — ИСТИНА.
Валюта карты евро. Операция проводится в валюте карты. Второй аргумент — ЛОЖЬ.
ИСТИНА И ЛОЖЬ никак не могут давать в результате ИСТИНУ.
Таким образом Пункт тарифа в указанной ситуации не применим.

Я вот не пойму проблемы?
ВТБ-24 нагло делает просрочников из идеальных плательщиков.
ЗАЧЕМ? Вот что непонятно.

Неужели ни кто не видит, что все шито белыми нитками?

Есть договор, есть возможность теховера, которую не надо допускать, есть банк ВТБ-24 который упорно ДЕЛАЕТ этот теховер манипуляциями с зачислениями и списаниями, отзывами поступивсших платежей, затихариванием платежей с последующим списанием и всеми силами пытается просрочку в БКИ нарисовать.

Это глобальная проблема именно ВТБ-24, что не прописан СРОК погашения теховера.

«клиент обязан незамедлительно вернуть Банку сумму перерасхода»
Что означает НЕЗАМЕДЛИТЕЛЬНО?
Когда НАЧИНАЕТСЯ это незамедлительно?
Когда заканчивается незамедлительно?
Сколько это в часах, днях, месяцах?
В принципе я тоже под НЕЗАМЕДЛИТЕЛЬНО понимаю В ПЕРВЫЙ ПЛАТЕЖ ПО СРОКУ.

Моя ситуация.
2152 28.09.2010 17:14:53 28.09.2010 11 200.00 RUR 0.00 RUR 11 200.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 258775
2152 28.09.2010 17:15:59 28.09.2010 17 900.00 RUR 0.00 RUR 17 900.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 260385
2152 28.09.2010 17:17:07 28.09.2010 50 000.00 RUR 0.00 RUR 50 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 262160
2152 28.09.2010 17:18:20 28.09.2010 50 000.00 RUR 0.00 RUR 50 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 263903
2152 28.09.2010 17:20:44 28.09.2010 48 000.00 RUR 0.00 RUR 48 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 267575
2152 28.09.2010 17:22:00 28.09.2010 50 000.00 RUR 0.00 RUR 50 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 269464
2152 28.09.2010 17:23:12 28.09.2010 52 000.00 RUR 0.00 RUR 52 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 271214

Лимит кредита 100000 внесено 279100 28.09

2152 29.09.2010 15:43:57 29.09.2010 42 000.00 RUR 0.00 RUR 42 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 211974
2152 29.09.2010 15:45:14 29.09.2010 53 000.00 RUR 0.00 RUR 53 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 213825
2152 29.09.2010 15:46:34 29.09.2010 16 000.00 RUR 0.00 RUR 16 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 215759
2152 29.09.2010 15:47:49 29.09.2010 50 000.00 RUR 0.00 RUR 50 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 217454
2152 29.09.2010 15:49:54 29.09.2010 50 000.00 RUR 0.00 RUR 50 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 220547
2152 29.09.2010 15:51:05 29.09.2010 50 000.00 RUR 0.00 RUR 50 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 222017

Лимит кредита 100000 внесено 261000 29.09

2152 30.09.2010 14:28:34 30.09.2010 25 000.00 RUR 0.00 RUR 25 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 240779
2152 30.09.2010 14:29:47 30.09.2010 50 000.00 RUR 0.00 RUR 50 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 242448
2152 30.09.2010 14:31:00 30.09.2010 50 000.00 RUR 0.00 RUR 50 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 244093
2152 30.09.2010 14:46:45 30.09.2010 5 000.00 RUR 0.00 RUR 5 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 266302

Лимит кредита 100000 внесено 130000 30.09

2152 01.10.2010 10:33:21 01.10.2010 1 800.00 RUR 0.00 RUR 1 800.00 RUR Credit RUS MOSCOW TELEBANK 114761
2152 01.10.2010 15:35:08 01.10.2010 50 000.00 RUR 0.00 RUR 50 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 552156
2152 01.10.2010 15:37:20 01.10.2010 50 000.00 RUR 0.00 RUR 50 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 555233
2152 01.10.2010 15:38:33 01.10.2010 50 000.00 RUR 0.00 RUR 50 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 556920
2152 01.10.2010 15:39:55 01.10.2010 50 000.00 RUR 0.00 RUR 50 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 558805
2152 01.10.2010 15:41:02 01.10.2010 18 000.00 RUR 0.00 RUR 18 000.00 RUR Note Acceptance RUS CHELYABINSK 45, IM. V.I.LENINA 560340
2152 01.10.2010 21:08:21 01.10.2010 10.00 RUR 0.00 RUR 10.00 RUR Credit RUS MOSCOW 35, MIYASNITSKAYA 948095

Лимит кредита 100000 внесено 219810 01.10

КОГДА еще гасить надо было и откуда несанкционированный овердрафт

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: